“圍剿”黑產(chǎn)，揭秘O2O、電商和互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)風(fēng)控之道

黑產(chǎn) O2O 電商互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控

原創(chuàng) 郭敏 | 2018-01-15 08:00

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】 1月13日，由DataFun、數(shù)據(jù)猿主辦的《算法架構(gòu)系列活動(dòng)—大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)應(yīng)用》在洪泰創(chuàng)新空間舉辦，本期活動(dòng)聚焦大數(shù)據(jù)風(fēng)控和反欺詐應(yīng)用，邀請(qǐng)了O2O、電商和互金公司的相關(guān)專家分享了各自的探索和實(shí)踐。

“圍剿”黑產(chǎn)，揭秘O2O、電商和互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)風(fēng)控之道

來(lái)源：數(shù)據(jù)猿記者：郭敏

近幾年，為了吸引用戶注冊(cè)，O2O企業(yè)、電商平臺(tái)和各種互金網(wǎng)站的營(yíng)銷手段越來(lái)越多樣化，微信紅包、電商優(yōu)惠券、電商免單之類的活動(dòng)接連不斷。由于沒(méi)有任何門檻和風(fēng)險(xiǎn)，這些活動(dòng)吸引了大量網(wǎng)友參與。正因如此，看中其中商機(jī)的“羊毛黨”也得到了迅速發(fā)展，數(shù)量與日俱增。

但是隨著大數(shù)據(jù)的普及應(yīng)用，大數(shù)據(jù)風(fēng)控的概念慢慢落地，它是指通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)構(gòu)建模型的方法對(duì)作弊和欺詐方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)提示。如今，如何利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)解決“羊毛黨”的問(wèn)題，成為業(yè)內(nèi)人士關(guān)注的焦點(diǎn)。

1月13日，由DataFun、數(shù)據(jù)猿主辦的《算法架構(gòu)系列活動(dòng)—大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)應(yīng)用》在洪泰創(chuàng)新空間舉辦，本期活動(dòng)聚焦大數(shù)據(jù)風(fēng)控和反欺詐應(yīng)用，邀請(qǐng)了O2O、電商和互金公司的相關(guān)專家分享了各自的探索和實(shí)踐。

近幾年，隨著外賣O2O的火熱，刷單亂象嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的利益。據(jù)了解，外賣刷單背后隱藏著一條地下黑色產(chǎn)業(yè)鏈，從機(jī)器刷單到人肉刷單，再到多角色串通聯(lián)合刷單，刷單手段越來(lái)越多樣化。如何剿滅？會(huì)上，百度外賣風(fēng)控中心技術(shù)負(fù)責(zé)人王永會(huì)以《外賣風(fēng)控業(yè)務(wù)中的健康度模型》為主題分享了精彩的內(nèi)容，從外賣中存在的風(fēng)險(xiǎn)行為到搭建相對(duì)完善的健康體系，王永會(huì)做了具體的闡釋。

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百度外賣風(fēng)控中心技術(shù)負(fù)責(zé)人王永會(huì)

他指出，目前騙取平臺(tái)補(bǔ)貼和刷單的黑產(chǎn)從業(yè)者已經(jīng)布下了比較完整的產(chǎn)業(yè)鏈，除了關(guān)系復(fù)雜的各路角色，還有提供專業(yè)“裝備”的黑產(chǎn)從業(yè)者，他們提供手機(jī)卡、刷機(jī)軟件、接碼平臺(tái)等，羊毛黨們通過(guò)這些“裝備”模擬出正常的用戶來(lái)平臺(tái)上“薅羊毛”。

對(duì)各路黑產(chǎn)從業(yè)者所組成的產(chǎn)業(yè)鏈條，如何構(gòu)建嚴(yán)密的風(fēng)控體系？王永會(huì)以百度外賣風(fēng)控體系為例做了說(shuō)明，他介紹百度外賣體系包含：商戶健康度、用戶健康度、騎士、BD、訂單、平臺(tái)等，其中，把結(jié)果應(yīng)用到整個(gè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品線的各個(gè)鏈條是重中之重。

對(duì)于整體的外賣風(fēng)控工作，王永會(huì)表示，數(shù)據(jù)是根本，模型是工具，理解業(yè)務(wù)是關(guān)鍵。只有掌握了用戶、商戶、騎士等各方面的數(shù)據(jù)后，才能建立模型對(duì)異常用戶進(jìn)行識(shí)別，這個(gè)過(guò)程中最大的挑戰(zhàn)就是業(yè)務(wù)滲透。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”的大背景下，迎來(lái)了銷售模式新生代，利用“微信”社交平臺(tái)創(chuàng)業(yè)者日益增多，微店以注冊(cè)簡(jiǎn)單、不必辦理相關(guān)經(jīng)營(yíng)證照、支付便捷、低門檻等優(yōu)勢(shì)受到廣大初始創(chuàng)業(yè)者的青睞。但由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)隨之而來(lái)，加強(qiáng)監(jiān)管，迫在眉睫。微店風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人王亞偉分享了大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)在微店的實(shí)踐。

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微店風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人王亞偉

他指出，大數(shù)據(jù)時(shí)代風(fēng)險(xiǎn)管理管理尤為重要，電商場(chǎng)景下的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括：內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)、垃圾廣告風(fēng)險(xiǎn)等，針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，微店構(gòu)建了自己的風(fēng)控防御體系，具體涉及到規(guī)則引擎、內(nèi)容審核系統(tǒng)、反作弊系統(tǒng)、數(shù)據(jù)分析平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)決策平臺(tái)等。

在實(shí)際的操作中，風(fēng)控系統(tǒng)分為數(shù)倉(cāng)、特征、規(guī)則和模型四個(gè)層面，在搭建的過(guò)程中，技術(shù)人員可能會(huì)忽略基礎(chǔ)建設(shè)，系統(tǒng)分層也可能不夠清晰，這些都是企業(yè)需要規(guī)避的。王亞偉強(qiáng)調(diào)，在日常的運(yùn)營(yíng)中，切勿重規(guī)則而忽略了模型，也不可過(guò)度依賴模型。

目前，利用數(shù)據(jù)進(jìn)行變現(xiàn)的商業(yè)模式有兩個(gè)：一個(gè)是精準(zhǔn)營(yíng)銷，典型的場(chǎng)景是商品推薦和精準(zhǔn)廣告投放；另外一個(gè)是大數(shù)據(jù)風(fēng)控，典型的場(chǎng)景是金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控。風(fēng)控是金融的核心，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理的原則是什么？在金融領(lǐng)域，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策的應(yīng)用深度與廣度如何？對(duì)于這些問(wèn)題，天創(chuàng)信用CRO&易寶集團(tuán)副總裁張宇做了具體解答。

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天創(chuàng)信用CRO&易寶集團(tuán)副總裁張宇

張宇表示，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)是科學(xué)方法在業(yè)務(wù)管理中的實(shí)際運(yùn)用，風(fēng)險(xiǎn)收益平衡、權(quán)責(zé)清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理、未雨綢繆的業(yè)務(wù)規(guī)劃、應(yīng)用指標(biāo)體系管理、基于概率管理是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理要遵循的五大原則。張宇特別強(qiáng)調(diào)，風(fēng)險(xiǎn)收益平衡包含產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益率，在這之中，Vintage是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、把賬算清楚的核心。

何為Vintage？Vintage一詞源自葡萄酒業(yè)，意思是葡萄酒釀造年份。每年天氣、溫度、濕度、病蟲(chóng)害等情況不同，這些因素都會(huì)對(duì)葡萄酒的品質(zhì)產(chǎn)生很大的影響，所以人們對(duì)葡萄酒以葡萄當(dāng)年的采摘年份進(jìn)行標(biāo)識(shí)來(lái)加以區(qū)分品質(zhì)。張宇表示，現(xiàn)在Vintage分析被廣泛應(yīng)用于金融信貸產(chǎn)業(yè)，分析的方法是針對(duì)不同時(shí)期產(chǎn)生的信貸帳戶資產(chǎn)進(jìn)行跟蹤，按賬單月長(zhǎng)短進(jìn)行同步對(duì)比，從而了解不同時(shí)期帳戶的資產(chǎn)質(zhì)量情況。

現(xiàn)如今，無(wú)論是O2O企業(yè)、電商平臺(tái)和互金網(wǎng)站都在利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系來(lái)保障業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行，通過(guò)采集各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行數(shù)據(jù)建模分析，不僅提高了效率，還使統(tǒng)計(jì)結(jié)果變得更加有效。（文/郭敏）

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