大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融將會呈現(xiàn)怎樣的面孔？

大數(shù)據(jù) 時代互聯(lián)網(wǎng) 金融

原創(chuàng) 張宏 | 2017-07-26 08:05

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融的不斷融合發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融早已成為當(dāng)下最熱門的話題之一。那么，什么才是互聯(lián)網(wǎng)金融？在大數(shù)據(jù)時代，互聯(lián)網(wǎng)金融將會呈現(xiàn)怎樣的面孔？現(xiàn)在就讓數(shù)據(jù)猿編輯為你解說。

來源：數(shù)據(jù)猿作者：張宏

隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的不斷融合發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融早已成為當(dāng)下最熱門的話題之一。那么，什么才是互聯(lián)網(wǎng)金融？在大數(shù)據(jù)時代，互聯(lián)網(wǎng)金融將會呈現(xiàn)怎樣的面孔？我想很多人都對這些問題有點疑惑，在此數(shù)據(jù)猿編輯將為您詳細解說。

互聯(lián)網(wǎng)金融最早的概念提出者謝平教授認為，以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等，將對人類金融模式產(chǎn)生根本影響。并預(yù)測，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融模式在未來20年將成主流。

小編認為，要想弄清楚互聯(lián)網(wǎng)金融的面孔，以下幾個方面會讓你有一個初步的了解。

什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？

對于這個問題，不同的人可能會有不同的理解，但是百度百科有解：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。從廣義上講，凡是具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。而從狹義的金融角度來看，則應(yīng)該定義在跟貨幣的信用化流通相關(guān)層面，也就是資金融通依托互聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)的方式方法。

互聯(lián)網(wǎng)金融的模式有哪些？

目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融包括第三方支付、P2P小額信貸、眾籌融資、新型電子貨幣以及其他網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺。據(jù)了解，阿里巴巴欲打造全球化的“數(shù)字絲綢之路”，正在電子商務(wù)、物流和互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域與各國合作拓展新發(fā)展空間。尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，螞蟻金服(客觀信息不能有誤)投資泰國正大集團旗下的Ascend Money以及印度版“支付寶”Paytm。“數(shù)字普惠金融或?qū)⒊蔀橹袊鴮崿F(xiàn)彎道超車和助力‘一帶一路’沿線國家發(fā)展的法寶。”

互聯(lián)網(wǎng)金融運行方式是怎樣的？

一般來說，互聯(lián)網(wǎng)金融有三個核心部分：支付方式、信息處理和資源配置。支付方式方面，以移動支付為基礎(chǔ)。信息處理方面，在云計算的保障下，資金供需雙方信息可以通過社交網(wǎng)絡(luò)揭示和傳播，被搜索引擎組織和標準化，最終形成時間連續(xù)、動態(tài)變化的信息序列。

而資源配置方面，在供需信息幾乎完全對稱、交易成本極低的條件下，互聯(lián)網(wǎng)金融模式形成了“充分交易可能性集合”，諸如中小企業(yè)融資、民間借貸、個人投資渠道等問題就容易解決。

互聯(lián)網(wǎng)金融主要特點體現(xiàn)在哪些方面？

成本低

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統(tǒng)中介、無交易成本、無壟斷利潤。一方面，金融機構(gòu)可以避免開設(shè)營業(yè)網(wǎng)點的資金投入和運營成本;另一方面，消費者可以在開放透明的平臺上快速找到適合自己的金融產(chǎn)品，削弱了信息不對稱程度，更省時省力。

效率高

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要由計算機處理，操作流程完全標準化，客戶不需要排隊等候，業(yè)務(wù)處理速度更快，用戶體驗更好。

覆蓋廣

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要的金融資源，金融服務(wù)更直接，客戶基礎(chǔ)更廣泛。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶以小微企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的金融服務(wù)盲區(qū)，有利于提升資源配置效率，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。

發(fā)展快

依托于大數(shù)據(jù)和電子商務(wù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速增長。

管理弱

一是風(fēng)控弱。互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機制，不具備類似銀行的風(fēng)控、合規(guī)和清收機制，容易發(fā)生各類風(fēng)險問題，已有眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等P2P網(wǎng)貸平臺宣布破產(chǎn)或停止服務(wù)。二是監(jiān)管弱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在中國處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律約束，缺乏準入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個行業(yè)面臨諸多政策和法律風(fēng)險。

風(fēng)險大

一是信用風(fēng)險大。現(xiàn)階段中國信用體系尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律還有待配套，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險問題。特別是P2P網(wǎng)貸平臺由于準入門檻低和缺乏監(jiān)管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。去年以來，淘金貸、優(yōu)易網(wǎng)、安泰卓越等P2P網(wǎng)貸平臺先后曝出“跑路”事件。二是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險大。中國互聯(lián)網(wǎng)安全問題突出，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人信息安全。

如今，蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)有完善的后備支撐

7月18日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在京召開互聯(lián)網(wǎng)金融標準化工作研討會暨互聯(lián)網(wǎng)金融標準研究院揭牌儀式。會上，中國人民銀行副行長、第四屆金標委主任委員范一飛，國家標準化管理委員會副主任崔鋼出席揭牌儀式。公開資料顯示，協(xié)會是由中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等國家有關(guān)部委組織建立的國家級互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織。

回溯歷史，2015年12月31日，經(jīng)國務(wù)院批準，民政部通知中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會準予成立。2016年3月25日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在上海黃浦區(qū)召開成立會議暨第一次全體會員代表大會，2017年6月27日，中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、國家標準委聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)。其中，《規(guī)劃》將互聯(lián)網(wǎng)金融標準化工程列為5項重點工程之一，明確指出要深化金融標準化戰(zhàn)略，支持金融業(yè)健康發(fā)展。

大數(shù)據(jù)分析：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展將會呈現(xiàn)五大趨勢

據(jù)悉，7月20日舉行的2017中國創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新博覽會“互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇”上，獵豹全球智庫副院長周婷發(fā)表了主題演講《大數(shù)據(jù)看2017中國互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢》，勾勒出行業(yè)正在日漸呈現(xiàn)出來的五大新動向。

周婷用大數(shù)據(jù)分析得出2017年中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展正在日漸呈現(xiàn)五大趨勢：資本對金融市場趨于謹慎，互金企業(yè)兩級分化;互聯(lián)網(wǎng)金融最大流量源，手機支付App的價值逐漸凸顯;消費金融市場規(guī)模暴漲;P2P市場回歸理性，馬太效應(yīng)顯現(xiàn);傳統(tǒng)金融深入轉(zhuǎn)型金融科技。

金評媒專訪民生銀行研究院院長黃劍輝說到:傳統(tǒng)銀行擁抱新技術(shù)，方可做好互聯(lián)網(wǎng)金融。未來，互聯(lián)網(wǎng)金融將與大金融相互融合，達到與現(xiàn)在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進經(jīng)濟增長的同時，大幅減少交易成本，簡化操作，提供一站式服務(wù)。

來源：數(shù)據(jù)猿

收藏分享

聲明：數(shù)據(jù)猿尊重媒體行業(yè)規(guī)范，相關(guān)內(nèi)容都會注明來源與作者；轉(zhuǎn)載我們原創(chuàng)內(nèi)容時，也請務(wù)必注明“來源：數(shù)據(jù)猿”與作者名稱，否則將會受到數(shù)據(jù)猿追責(zé)。