京東金融究竟靠什么成為金融科技的“獨(dú)角獸”

京東金融大數(shù)據(jù) 獨(dú)角獸

李聞 | 2016-04-23 09:15

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】近日，第一季度新晉獨(dú)角獸公司名單出爐，京東金融以70億美金的高估值位列榜首，再次站到了輿論的風(fēng)口浪尖。京東金融成功的秘密是什么？相比于其他同行，其核心優(yōu)勢(shì)又是什么

近日，第一季度新晉獨(dú)角獸公司名單出爐，京東金融以70億美金的高估值位列榜首，再次站到了輿論的風(fēng)口浪尖。

京東金融成功的秘密是什么?相比于其他同行，其核心優(yōu)勢(shì)又是什么?本文將挖掘其成功的深層原因，理清其擴(kuò)張式發(fā)展背后的邏輯。

大數(shù)據(jù) 獨(dú)步武林

京東金融早在誕生之初就占盡了 “天時(shí)地利人和”，京東商城數(shù)以億計(jì)的用戶資源、京東生態(tài)體系十幾年來(lái)積累的交易數(shù)據(jù)、京東大數(shù)據(jù)搭建起來(lái)的信用體系，以及國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的勢(shì)頭……面對(duì)這些得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，京東金融迅速找準(zhǔn)了自己的戰(zhàn)略定位———依靠大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的金融科技公司。

說(shuō)起大數(shù)據(jù)，做互聯(lián)網(wǎng)金融的，如果誰(shuí)不對(duì)外宣稱(chēng)引入大數(shù)據(jù)征信，布局大數(shù)據(jù)分控，都不好意思出來(lái)冒泡。因此，大數(shù)據(jù)已經(jīng)成了很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司炒作的由頭，而真正擁有大數(shù)據(jù)資源，并將其運(yùn)用在實(shí)處的公司卻少之又少。

京東金融則是行業(yè)中為數(shù)不多將大數(shù)據(jù)進(jìn)行深入挖掘的企業(yè)。首先京東擁有中國(guó)電商最完整、最精準(zhǔn)、價(jià)值鏈最長(zhǎng)的數(shù)據(jù)，這是億萬(wàn)中國(guó)用戶真金白銀的購(gòu)買(mǎi)行為誕生的數(shù)據(jù)。其次，京東金融擁有對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行深挖的技術(shù)能力，通過(guò)戰(zhàn)略投資美國(guó)大數(shù)據(jù)分析公司ZestFinance、國(guó)內(nèi)大數(shù)據(jù)公司數(shù)庫(kù)，聚合數(shù)據(jù)等，成功嫁接到自己的技術(shù)體系中。

左手?jǐn)?shù)據(jù) 右手科技

眾所周知，大數(shù)據(jù)是智能化的基石，AlphaGo之所以能夠戰(zhàn)勝李世石，是因?yàn)樵诟钍朗缕逯?，谷歌為AlphaGo輸入了3000萬(wàn)步人類(lèi)圍棋大師的走法。

對(duì)于京東金融這個(gè)“左手大數(shù)據(jù)”“右手高科技”的金融科技公司而言，進(jìn)行智能化的探索可謂“萬(wàn)事俱備只欠東風(fēng)”。目前，京東金融已在業(yè)內(nèi)首推一站式智能投資組合產(chǎn)品“智投”和基金優(yōu)選。

所謂“智投”，就是智能理財(cái)顧問(wèn)，利用專(zhuān)業(yè)技術(shù)(比如：統(tǒng)計(jì)學(xué)、機(jī)器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)算法、數(shù)量經(jīng)濟(jì)學(xué)理論等)對(duì)各種理財(cái)知識(shí)進(jìn)行量化分析，來(lái)預(yù)測(cè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資習(xí)慣，并為其量身定制組合投資方案。

“基金優(yōu)選”則是通過(guò)大數(shù)據(jù)量化分析，分別從盈利能力、盈利概率、跑贏大盤(pán)、抗風(fēng)險(xiǎn)、性價(jià)比及綜合評(píng)分六個(gè)維度對(duì)京東金融上的基金產(chǎn)品進(jìn)行排名，進(jìn)而為用戶挑選基金產(chǎn)品提供參考。

京東金融副總裁金麟表示，“目前這兩款產(chǎn)品還只是靜態(tài)數(shù)據(jù)的運(yùn)用，隨著人工智能和機(jī)器算法等技術(shù)的不斷進(jìn)步，產(chǎn)品會(huì)不斷優(yōu)化和升級(jí)。在‘智投’這方面，京東金融內(nèi)部已經(jīng)規(guī)劃了三個(gè)模型。等整個(gè)模式完成后，用戶看到的將是簡(jiǎn)化版的頁(yè)面，尋找到更適合自己的理財(cái)產(chǎn)品”。

“科技風(fēng)控”驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

依托于大數(shù)據(jù)的核心優(yōu)勢(shì)，京東金融已經(jīng)將大數(shù)據(jù)和科技風(fēng)控成功運(yùn)用于消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、征信、財(cái)富管理等多個(gè)領(lǐng)域，成為金融科技領(lǐng)域的探路者。

以京東金融與中信銀行一起打造的“小白卡”為例，這并不是互聯(lián)網(wǎng)公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一次簡(jiǎn)單的合作，而是市場(chǎng)上第一款真正實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、風(fēng)控、用戶層面的互聯(lián)互通、底層共享的產(chǎn)品，是將大數(shù)據(jù)風(fēng)控真正用于產(chǎn)品實(shí)踐的一次嘗試。其核心在于融入了京東金融潛心打造的風(fēng)險(xiǎn)控制模型和用戶洞察模型，實(shí)現(xiàn)了根據(jù)用戶的消費(fèi)數(shù)據(jù)、行為偏好、個(gè)人資產(chǎn)、身份特征等數(shù)據(jù)，對(duì)用戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和授信。這才是互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代的新金融模式，也是小白卡真正的屬性和基因。

“白條”則是京東金融另外一個(gè)將大數(shù)據(jù)與科技風(fēng)控發(fā)揮到極致的產(chǎn)品，是京東金融利用大數(shù)據(jù)體系構(gòu)建起來(lái)的科技風(fēng)控和消費(fèi)者信用評(píng)估體系，幫助年輕消費(fèi)者和市場(chǎng)長(zhǎng)尾用戶變現(xiàn)其信用價(jià)值，讓用戶可以享受到“先消費(fèi)、后付款，實(shí)時(shí)審批、隨心分期”的消費(fèi)體驗(yàn)。同時(shí)，“京東白條應(yīng)收賬款債權(quán)資產(chǎn)支持專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃”是國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的ABS產(chǎn)品，從2015年10月至今年3月，陸續(xù)在深交所掛牌發(fā)行了四期，額度分別為8億、12億、20億、15億，優(yōu)先級(jí)利率逐次降低，最新一期ABS優(yōu)先級(jí)利率僅3.8%，令市場(chǎng)同業(yè)震驚。

來(lái)源：江蘇經(jīng)濟(jì)報(bào)

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