網(wǎng)易金融發(fā)布北斗智能風控開放平臺大數(shù)據(jù)風控破題融資難

網(wǎng)易金融智能風控大數(shù)據(jù) 融資

浙江在線 | 2016-12-09 11:03

【數(shù)據(jù)猿導讀】在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進入以金融科技為發(fā)展核心的當下，大數(shù)據(jù)風控不僅成為資本關注的重點之一，更是各家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)正在大力布局的核心競爭力

網(wǎng)易金融發(fā)布北斗智能風控開放平臺大數(shù)據(jù)風控破題融資難

“企業(yè)綜合得分636分，授信額度100萬元，授信期限12個月。”12月8日下午，伴隨著首創(chuàng)汽車軸承有限公司的第一份線上授信報告誕生，網(wǎng)易金融的北斗智能風控開放平臺也正式宣布上線。“利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術手段破題中小微企業(yè)融資‘兩難’有了新的路徑嘗試。”網(wǎng)易金融CEO兼總裁王一棟向記者表示。

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進入以金融科技為發(fā)展核心的當下，大數(shù)據(jù)風控不僅成為資本關注的重點之一，更是各家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)正在大力布局的核心競爭力。會上，“網(wǎng)易北斗智能風控開放平臺”首次對外展示了網(wǎng)易金融這一年來在大數(shù)據(jù)風控領域的研究成果。網(wǎng)易金融方面表示，從一期數(shù)據(jù)來看，網(wǎng)易北斗可幫助金融機構在多個方面實現(xiàn)效率提升和成本降低，開辟了當前大數(shù)據(jù)風控領域的一條新路徑。

創(chuàng)新風控模式全國首創(chuàng)“賦能+開放”平臺

據(jù)網(wǎng)易金融CRO李德輝介紹，網(wǎng)易北斗是網(wǎng)易金融推出的全國首個“新賦能”模式的智能風控開放平臺。“賦能”與“開放”是該平臺的核心特色。“平臺由具有核心競爭力的七大風控業(yè)務模塊組成，結合反欺詐、風控因子等場景應用，并引入隨機森林、神經(jīng)網(wǎng)絡等前沿機器學習算法進行建模，綜合近千模型，調控數(shù)萬變量，最終形成一個生態(tài)化的大數(shù)據(jù)風控體系。”李德輝說。

據(jù)介紹，平臺將以“開放”特性，攜手多家金融機構，提供面向中小微企業(yè)與個人融資服務的系統(tǒng)支持，包括獲客、征信、授信、管理和催收等多樣化的手段。通過大數(shù)據(jù)分析與人工智能技術可有效提升中小微企業(yè)的融資速度、降低融資成本、實現(xiàn)金融機構的低壞賬率。

“網(wǎng)易北斗的首次面市，選擇的是和新昌農(nóng)商銀行合作。”李德輝表示，“用現(xiàn)在流行的互聯(lián)網(wǎng)說法，就是我們要做金融機構與中小微企業(yè)、個人的連接者，打通資金供需的最后一公里”。在廣大的農(nóng)村地區(qū)特別是沿海發(fā)達地區(qū)農(nóng)村，資金供需往往就隔著一層紗，網(wǎng)易金融選擇與新昌農(nóng)商銀行合作，率先落地網(wǎng)易北斗智能風控開放平臺，就是希望能從最需要這項服務的地方入手。

李德輝介紹，網(wǎng)易北斗設有七大風控系統(tǒng)，分別貫穿貸前、袋中和貸后。

貸前，通過天樞體系(獲客引流模型)、天璇體系(反欺詐型模型)、天璣體系(授信模型)等三大風控系統(tǒng)甄選優(yōu)質用戶;貸中，通過天權體系(信貸管理模型)可智能化、高效率地管理貸款服務;貸后，通過玉衡體系(風險預警模型)、開陽體系(云催收模型)、瑤光體系(用戶增值模型)等三大系統(tǒng)完成催收、用戶反饋等流程。

和傳統(tǒng)的信貸審批系統(tǒng)不同的是，網(wǎng)易北斗可促進提升金融機構數(shù)據(jù)處理能力，大幅縮短審批時間的同時，還能有效提高信貸資產(chǎn)質量，并通過精準定價降低企業(yè)融資成本。一期數(shù)據(jù)顯示，使用網(wǎng)易北斗平臺，審批處理效率可提升90%，放款速度提升70%，壞賬損失可降低35%。

金融科技成核心網(wǎng)易金融積極布局見成效

歷經(jīng)幾年的高速發(fā)展后，2016年互聯(lián)金融行業(yè)的發(fā)展可以用兩大關鍵詞概括：“洗牌”+轉型。這一年，各項監(jiān)管政策逐步落地，部分不規(guī)范的平臺加速淘汰，行業(yè)進入“良幣驅逐劣幣”的洗牌階段。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的競爭重點逐步從前端轉移到后端，也就是以大數(shù)據(jù)、人工智能、機器深度學習為代表的金融科技服務模式，各大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開始朝著金融科技方向轉型。

在剛剛過去不久的世界互聯(lián)網(wǎng)大會上，互金行業(yè)多位大佬都有精彩的發(fā)言，雖然主題各異，但有一個共同點：都強調了技術正成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的核心競爭力，而金融科技將成為行業(yè)核心驅動力。

王一棟向記者介紹，網(wǎng)易金融早在去年年底就瞄準了金融科技，并開始在用戶群體和產(chǎn)品特性上逐步朝著金融科技方向轉型，在業(yè)內較早地進行了大數(shù)據(jù)風控、智能金融等產(chǎn)品的研發(fā)與開拓。2016年年初成立了網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)實驗室，對外首次發(fā)布了《新中產(chǎn)理財行為分析報告》，后又聯(lián)合國內一流保險公司成立了大數(shù)據(jù)保險創(chuàng)新研究室，6月網(wǎng)易金融攜手國內頂尖的清華大學金融科技研究院，進行金融科技的合作研發(fā)。

王一棟表示，“網(wǎng)易北斗智能風控開放平臺”的上線，標志著網(wǎng)易金融在金融科技能力的輸出方面邁出了關鍵一步。網(wǎng)易金融將專注于做好金融機構與中小微企業(yè)以及個人之間的“連接者”這個角色，一方面助力廣大金融機構實現(xiàn)數(shù)字化金融科技轉型，一方面為廣大中小微企業(yè)及個人用戶提供千人千面的最優(yōu)最具效率的信貸服務，與中國普惠金融的各個參與方一起實現(xiàn)普惠金融的遠大愿景。

來源：浙江在線

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