重復、缺少創(chuàng)新的所謂的互聯(lián)網(wǎng)公司被淘汰，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步回歸本質(zhì)。資本驅(qū)動下的互聯(lián)網(wǎng)熱潮褪去的主要表現(xiàn)就是基于互聯(lián)網(wǎng)的再認識和再發(fā)現(xiàn)。

我們會發(fā)現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)回歸本質(zhì)的過程中總是會有一些好的東西被保留下來，并被新生的或幸存的企業(yè)所使用，而這些被保留下來的東西正是那個互聯(lián)網(wǎng)時代給我們留下的最有用的東西。大數(shù)據(jù)便是互聯(lián)網(wǎng)時代保留下來的最重要的“遺產(chǎn)”。

正如互聯(lián)網(wǎng)時代產(chǎn)生的其他事物一樣，大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)時代便已經(jīng)開始與我們的相關行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系。而在那個時代大數(shù)據(jù)承擔的角色很大程度上是一種工具性應用，并未獨立成為一種“自給自足”的存在。

正如大數(shù)據(jù)與交通、商業(yè)、科技等行業(yè)的聯(lián)系一樣，其與金融行業(yè)同樣產(chǎn)生了關系，并在一定程度上推動了金融行業(yè)的發(fā)展。

內(nèi)生與外化，大數(shù)據(jù)與金融正深度融合

大數(shù)據(jù)與金融產(chǎn)生深度融合的一個主要表現(xiàn)就是金融互聯(lián)網(wǎng)化，這就是我們通常所講的互聯(lián)網(wǎng)金融。正是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，大數(shù)據(jù)才會有條件與金融行業(yè)產(chǎn)生深度聯(lián)系，并不斷豐富自身概念，讓大數(shù)據(jù)進一步金融化。

而對于金融來講，大數(shù)據(jù)的支撐讓其能夠獲得更加精準的用戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)，從而讓其金融行為更加精準和專業(yè)。

內(nèi)生金融數(shù)據(jù)不斷豐富和發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融時代區(qū)別于傳統(tǒng)金融時代的一個最主要的特征就是金融行為更多地從線下轉(zhuǎn)移到了線上。傳統(tǒng)金融行為更多地發(fā)生在線下的金融機構(gòu)柜臺，線下的交易行為，這些內(nèi)生的金融數(shù)據(jù)在很大程度上是單個獨立的存在，彼此之間并沒有太多溝通和聯(lián)系。

隨著金融行為從線下轉(zhuǎn)移到線上，金融數(shù)據(jù)的內(nèi)涵得到了進一步豐富和發(fā)展，我們的支付方式更多地變成了線上支付，我們的交易方式更多地變成了線上交易。而在這些支付和交易背后產(chǎn)生的數(shù)據(jù)同樣開始通過互聯(lián)網(wǎng)的工具聯(lián)系起來，將這些數(shù)據(jù)進行整合與整理便成為我們現(xiàn)在大數(shù)據(jù)的一部分。

傳統(tǒng)單個獨立的數(shù)據(jù)存在通過大數(shù)據(jù)的形式進一步豐富與融合，內(nèi)生的金融數(shù)據(jù)從傳統(tǒng)的靜態(tài)數(shù)據(jù)變成了可以融合的動態(tài)數(shù)據(jù)。內(nèi)生的金融數(shù)據(jù)通過互聯(lián)網(wǎng)的形式進一步豐富和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融本身的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)正在逐步形成并不斷豐富和發(fā)展。

外化金融數(shù)據(jù)不斷融合和重構(gòu)。內(nèi)生的金融數(shù)據(jù)借助互聯(lián)網(wǎng)的手段不斷豐富和發(fā)展的同時，外部金融數(shù)據(jù)則開始通過數(shù)據(jù)之間的連接不斷實現(xiàn)融合和重構(gòu)。數(shù)據(jù)之間的整合能力越來越強，一個數(shù)據(jù)在產(chǎn)生之后可能會和來自其他地方的數(shù)據(jù)產(chǎn)生深度聯(lián)系，并衍生出一種新的數(shù)據(jù)類型。

從某種意義上來講，在傳統(tǒng)的交易行為中看似獨立的數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融時代可能會產(chǎn)生“1+1>2”的效果。

以往我們購買某個金融產(chǎn)品后，我們能夠彼此知道的數(shù)據(jù)只有這款產(chǎn)品的價格等簡單的信息。而在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，當你購買某款金融產(chǎn)品后，我們可能會對你的年齡、資產(chǎn)、交易記錄、投資記錄等數(shù)據(jù)進行一個全方位的跟蹤，而這些看似獨立的數(shù)據(jù)同樣會產(chǎn)生整合，它們整合到一起的結(jié)果便是一個用戶基于大數(shù)據(jù)的清晰畫像。

除了簡單整合外，我們還會對單個數(shù)據(jù)不同用戶之間的數(shù)據(jù)進行整合，從而獲得基于這些單個數(shù)據(jù)的分析和判斷。

因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，外化的數(shù)據(jù)不斷整合和重構(gòu)，我們產(chǎn)生的單個數(shù)據(jù)可能會基于某種行為與其他人的數(shù)據(jù)產(chǎn)生深度聯(lián)系，從而讓我們的“小數(shù)據(jù)”變成了真正意義上的“大數(shù)據(jù)”。

初發(fā)與再生，互聯(lián)網(wǎng)金融并非結(jié)束

大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合并不是一個新生的概念，嚴格來講，大數(shù)據(jù)要比互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)得早。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代來臨之前，大數(shù)據(jù)便已經(jīng)存在，只是那個時候的大數(shù)據(jù)更多地是基于一些統(tǒng)計學的范疇而已，并未真正應用到具體的行業(yè)。

我們可以將這個年代看作是“前大數(shù)據(jù)時代”，這個時代的大數(shù)據(jù)進行的僅僅是一些統(tǒng)計行為，對于結(jié)合統(tǒng)計結(jié)果進行的應用，這個時代涉及的較少，這個時候大數(shù)據(jù)能夠用到的只是一些特征分析而已。

從這個概念上來講，“前大數(shù)據(jù)時代”是一個初生的概念，大數(shù)據(jù)并未產(chǎn)生實質(zhì)性的作用。而真正的大數(shù)據(jù)時代更多的關注點應該是大數(shù)據(jù)的應用，大數(shù)據(jù)與其他行業(yè)的深度融合，大數(shù)據(jù)自身的再生產(chǎn)和再應用。而從目前的情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)應用還只能看做是一個開始，真正的應用并未開始。

從這個角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融時代還不是真正意義上的數(shù)字金融時代，當下大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合只是數(shù)字金融時代的前傳而已。

大數(shù)據(jù)處理的金融問題依然淺顯。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)讓大數(shù)據(jù)能夠借助互聯(lián)網(wǎng)的手段獲得更多的數(shù)據(jù)支撐，但對于這些數(shù)據(jù)的處理依然處于相對低級的階段。機械地將數(shù)據(jù)進行拼湊，缺少將數(shù)據(jù)進行優(yōu)化，不斷割裂數(shù)據(jù)之間的聯(lián)系……這些都讓大數(shù)據(jù)無法發(fā)揮出應有的作用，并無法形成指導作用。

以當下比較火熱的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的投資數(shù)據(jù)為例，雖然我們能夠通過獲取用戶的投資行為能夠知道用戶的投資偏好，資產(chǎn)情況等數(shù)據(jù)，但是對于這些數(shù)據(jù)背后隱藏的數(shù)據(jù)缺少更深層次的挖掘，數(shù)據(jù)依然是獨立的，單一的，缺少聯(lián)系的。之所以造成這種現(xiàn)象，其中一個很重要的原因就是因為當下的大數(shù)據(jù)處理依然淺顯。

作為以指導為主要作用的大數(shù)據(jù)來講，互聯(lián)網(wǎng)金融真正需要的正是這種能力，而這種能力對于互聯(lián)網(wǎng)金融的驅(qū)動力最終促進了其朝著數(shù)字金融時代的邁進。盡管有人將互聯(lián)網(wǎng)金融時代看做是數(shù)字金融時代到來的必經(jīng)之路，但是如果缺少了深入而全面的大數(shù)據(jù)支撐，數(shù)字金融時代的來臨勢必將會遙遙無期。

一個以數(shù)據(jù)為主體的數(shù)字金融時代必然是一個數(shù)據(jù)融會貫通的數(shù)據(jù)生態(tài)時代，缺少了數(shù)據(jù)的優(yōu)化、重組、再生的互聯(lián)網(wǎng)金融，很難成為數(shù)字金融時代即將來臨的標志。

金融數(shù)據(jù)“倉庫”并未形成。這里的金融數(shù)據(jù)“倉庫”主要是指一個獨立于各個金融機構(gòu)的存在。這個“倉庫”能夠?qū)⑷藗兘鹑谛袨閿?shù)據(jù)收集出來，并對這些數(shù)據(jù)進行匹配，整理，找到這些金融數(shù)據(jù)之外的東西，通過對這些分析結(jié)果進行優(yōu)化和整理，最終獲得超脫于金融行為本身的東西，這種東西一個最為突出的表現(xiàn)就是我們的生活方式。

從目前的發(fā)展情況來看，這樣的數(shù)據(jù)倉庫并沒有形成，盡管當下有很多的大數(shù)據(jù)處理公司，但是這些數(shù)據(jù)處理公司依然很低端，他們獲取數(shù)據(jù)的手段比較機械，尚未形成獨立獲取數(shù)據(jù)的能力，寄生于金融機構(gòu)本身，又無法對數(shù)據(jù)進行有機整合的所謂的數(shù)據(jù)倉庫，很難會對金融行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生根本性的促進作用。

一旦這些數(shù)據(jù)公司缺少了數(shù)據(jù)獲取來源，他們的生存便會出現(xiàn)問題，并最終喪失獨立發(fā)展的能力。盡管這些公司比較機械，但是如果這些公司死亡，那么數(shù)字金融時代將會缺少最根本的組成部分，最終數(shù)字金融時代將會成為泡影。

數(shù)字科技的發(fā)展依然落后。數(shù)字金融時代之所以能夠到來，其中一個很重要的原因就在于基于數(shù)字的科技的完善和發(fā)展。

而從目前的發(fā)展情況來看，當前數(shù)字科技的發(fā)展依然停留在相對傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)時代，發(fā)端于互聯(lián)網(wǎng)本身最終決定了當前的數(shù)字科技無法成為數(shù)字金融時代的基礎和保障，一個更加智能，更加高效的數(shù)字科技時代才能承擔起數(shù)字金融時代的重任，成就數(shù)字金融時代的來臨。

從數(shù)字金融的發(fā)展情況來看，真正的數(shù)字科技能夠與金融產(chǎn)生更加深度的聯(lián)系，并不是當前互聯(lián)網(wǎng)金融時代這種淺顯的聯(lián)系。數(shù)字科技深度參與金融機構(gòu)行為當中，并借助智能科技，智能數(shù)據(jù)處理等各個方面的數(shù)據(jù)來給金融機構(gòu)的發(fā)展帶來新的思考和方向。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展狀態(tài)以及其與大數(shù)據(jù)之間的聯(lián)系說明以數(shù)字科技為支撐的數(shù)字金融時代并未來臨。我們只能將互聯(lián)網(wǎng)金融時代看做是數(shù)字金融時代的一個很小的部分，亦或是一個“前傳”。未來的數(shù)字金融將會具有更加豐富的內(nèi)涵，并將會給人們的金融行為以及金融機構(gòu)發(fā)展產(chǎn)生更加深遠的影響。

智能與生態(tài)，數(shù)字金融時代想象遠非如此

我們之所以會對當下的以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的數(shù)字金融有諸多詬病，一種一個很重要的原因就在于當前的互聯(lián)網(wǎng)金融并未與大數(shù)據(jù)、數(shù)字科技產(chǎn)生深度聯(lián)系，當前的大數(shù)據(jù)與數(shù)字科技也沒有發(fā)揮其優(yōu)化金融行為，助力金融行業(yè)發(fā)展的作用。

未來數(shù)字金融時代將會帶給我們更多想象，我們能夠從數(shù)字金融時代獲得遠遠大于互聯(lián)網(wǎng)金融時代的東西，從而給我們的生活帶來更加有益的變化。

數(shù)字金融時代的金融將更加智能。無論是科技發(fā)展還是生活方式的改變，智能都將會是一個重要的發(fā)展方向。數(shù)字金融時代也不例外，智能同樣將會是它的主要特征。

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融時代我們并沒有達到這種智能的狀態(tài)，但是已經(jīng)有公司在進行這方面的嘗試。阿里云就與新鼎明影視投資利用大數(shù)據(jù)處理結(jié)果來對人們的投資行為進行分析，從而來評判投資劇目未來的市場前景。這個在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的嘗試正是未來數(shù)字金融時代必須具備的特征。

利用人們在某個領域的數(shù)據(jù)分析結(jié)果來指導金融領域的投資行為，讓金融行為的產(chǎn)生更具目的性將會是數(shù)字金融時代智能化的突出表現(xiàn)。而正是由于數(shù)字金融時代這種智能特征的存在，我們才能避免在互聯(lián)網(wǎng)金融時代存在的投資陷阱，減少投資者的損失，最終讓投資變成一個相對智能的行為。

互聯(lián)網(wǎng)金融時代飽受質(zhì)疑的投資標的不明、投資資金去向成謎等問題將會不再是困擾金融機構(gòu)的大問題，一切投資行為將會基于智能數(shù)據(jù)產(chǎn)生，投資失誤將會大大降低。

生態(tài)化將會讓數(shù)字金融真正成為一種生活方式。數(shù)字金融時代的一個突出作用就是生態(tài)化，即我們的金融行為不僅能夠與同行業(yè)其他人的金融行為產(chǎn)生聯(lián)系，而且能夠與其他行業(yè)的其他人的金融行為產(chǎn)生聯(lián)系。

人們的金融行為通過大數(shù)據(jù)的紐帶成為一個數(shù)字金融的生態(tài)圈，在這個生態(tài)圈內(nèi)，我們當前的金融行為可能會成為未來金融行為的參照，同樣我們的金融行為同樣會對其他人的金融行為產(chǎn)生影響。

通過我們的金融行為去影響和改變其他人，通過我們的金融行為與其他人產(chǎn)生聯(lián)系，我們?nèi)粘５慕鹑谛袨檎嬲蔀橐环N生活方式，這種生活方式就像我們現(xiàn)在的網(wǎng)上購物一樣，我們的評價將會成為他人的購物指南，而在數(shù)字金融時代，我們的金融行為同樣會有這樣的效果。

數(shù)字金融時代的金融真正成為一種生活方式，并能影響我們的生活，就像當下的直播和虛擬現(xiàn)實一樣給我們的生活帶來改變。

復合體將會成為數(shù)字金融時代的主要特征。數(shù)字金融時代之所以能夠成為一個新事物，主要原因就在于它的復合性作用。這種作用最為突出的表現(xiàn)就在于它打破了橫亙在不同行業(yè)之間的鴻溝，特別是橫亙在金融機構(gòu)之間的鴻溝，真正將金融變成了一個復合體，并產(chǎn)生了1+1>2的效果。

復合、整合將會是數(shù)字金融時代的主要特征，基于這種特征我們能夠以金融為基礎創(chuàng)新出更多先進的東西，利用這些事物，我們不僅能夠?qū)ξ覀兊纳钸M行指導，而且能夠?qū)υ惺挛镞M行優(yōu)化和改良，從而產(chǎn)生更加符合當時科技發(fā)展情況，更加能夠與人們的生活深度融合的事物。

當下互聯(lián)網(wǎng)金融的眾多弊端讓我們對于未來的金融發(fā)展充滿了期待，而這個期待更多的是基于數(shù)字科技，特別是大數(shù)據(jù)科技的發(fā)展上進行的展開。

無論這種發(fā)展本身有多少的誘惑力，我們都不能脫離金融本身，因為正是金融本身的發(fā)展才造就的互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，正是金融本身的發(fā)展才讓我們對數(shù)字金融時代有了更多期許與想象。

來源：鈦媒體