蘇寧金融言必稱大數(shù)據(jù)風控，到底有幾分成色？

蘇寧金融大數(shù)據(jù)風控金融

聯(lián)商資訊 | 2016-11-24 14:29

【數(shù)據(jù)猿導讀】對于互金公司來說，言必稱大數(shù)據(jù)風控似乎成為了一種潮流。不過，大數(shù)據(jù)風控有很強的技術壁壘，并非每家公司都能做好。依托蘇寧母集團的蘇寧金融，其大數(shù)據(jù)風控到底是怎樣的，又有幾分成色呢

一年一度的世界互聯(lián)網(wǎng)大會在烏鎮(zhèn)閉幕，大數(shù)據(jù)風控等金融科技成為本次大會的新熱點。其實，大數(shù)據(jù)風控在當下已經(jīng)成為各家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)爭奪的高地。對于互金公司來說，言必稱大數(shù)據(jù)風控似乎成為了一種潮流。不過，大數(shù)據(jù)風控有很強的技術壁壘，并非每家公司都能做好。依托蘇寧母集團的蘇寧金融，其大數(shù)據(jù)風控到底是怎樣的，又有幾分成色呢？

蘇寧金融最好的風控試驗場在哪

大數(shù)據(jù)風控的前提是擁有數(shù)據(jù)，有數(shù)據(jù)才能分析。作為一家26年的零售服務企業(yè)，蘇寧的產(chǎn)品業(yè)務積累豐富，覆蓋了零售、金融、投資、地產(chǎn)、文創(chuàng)、體育等生態(tài)體系內(nèi)的所有有效數(shù)據(jù)。擁有來源多元化、多層化的海量數(shù)據(jù)，獲取數(shù)據(jù)成本相對較低，這些為蘇寧金融布陣大數(shù)據(jù)風控平臺提供了天然優(yōu)勢。

通過搭建信用與風控體系，蘇寧金融的上層業(yè)務板塊得以構建和發(fā)展，其中就包括廣為人知的任性付、易付寶、蘇寧理財、蘇寧小貸、蘇寧眾籌等業(yè)務。

基于大數(shù)據(jù)的風控模型，蘇寧金融向個人消費者提供消費金融服務。截至2016年10月底，任性付投放規(guī)模同比增長超800%、客戶數(shù)量同比增長超600% ，投放筆數(shù)超過1000萬筆，發(fā)放消費貸款數(shù)量超1000萬筆。

此外，蘇寧金融已向近5萬家中小微合作伙伴提供低門檻、低成本、一鍵響應的供應鏈金融服務，實現(xiàn)了B端業(yè)務爆發(fā)式增長。截至今年10月底，易付寶注冊用戶數(shù)1.4億，蘇寧理財交易規(guī)模達1800億元，蘇寧企業(yè)貸款累計投放量超過420億元;蘇寧眾籌上線累計籌集額11.36億元，累計參與人數(shù)342.7萬人，累計項目數(shù)1330個，其中千萬級和百萬級籌集額項目分別達到24個和69個。

海量的用戶群體，高頻的交易頻次，需要大數(shù)據(jù)風控的保障，這也倒逼風控模型的迭代，促進風控水平的提高。蘇寧金融全面開花、快速增長的各大板塊業(yè)務，成為蘇寧金融最好的風控試驗場。

銀行級風控體系是強大技術保障

大數(shù)據(jù)風控看兩個方面的能力，一個是數(shù)據(jù)積累，另一個就是技術能力。在大數(shù)據(jù)風控技術能力上，依托蘇寧美國硅谷研究院，蘇寧金融擁有業(yè)內(nèi)領先的大數(shù)據(jù)整合、規(guī)劃和挖掘等技術能力。蘇寧金融還成立了專門為大數(shù)據(jù)風控業(yè)務服務的大數(shù)據(jù)中心，采用業(yè)內(nèi)領先的數(shù)據(jù)采集、并行計算、機器學習等技術手段。

“依托蘇寧生態(tài)平臺積累的交易記錄數(shù)據(jù)和信用體系，蘇寧金融建立了銀行級風控體系。”蘇寧金融風險管理中心負責人介紹，蘇寧金融始終把銀行級風控體系放在業(yè)務發(fā)展的核心位置，全面推行風險管理“三道防線”，建立集中、獨立、專業(yè)的風險管理架構。

上述負責人還透露，蘇寧金融內(nèi)部建立了一個強大的授信審批中心，秉持“本質上是什么，就按什么來管理”的原則，對于企業(yè)貸款、消費貸款等信貸業(yè)務和非標理財、收益類眾籌等類信貸業(yè)務，統(tǒng)統(tǒng)走信貸審批流程。同時，效仿銀行貸款準備金制度，建立了完善的風險準備金提取制度，對所有的融資類業(yè)務，均要求計提百分之一的準備金，確保極端情況下對客戶資金的兌付能力。

例如，自任性付推向市場以來，蘇寧金融就通過銀行級風控體系，對每一筆任性付交易進行風險識別和過濾，對高風險任性付訂單會進行系統(tǒng)預警，有效甄別試圖套現(xiàn)的風險賬戶，并凍結任性付支付功能。

建立強大的銀行級風控體系，需要專業(yè)的風控團隊和強大的軟硬件支持。目前，蘇寧金融從事風險管理業(yè)務的工作人員占比超過60%，風控系統(tǒng)可對每秒3000筆交易進行快速風判，每筆交易100毫秒內(nèi)完成風判和處置決策。2015年，該系統(tǒng)為易付寶會員提供全流程、全業(yè)務的風險控制，保障了資金交易安全。正是基于此，蘇寧金融在消費貸款、企業(yè)貸款和眾籌等方面的多項業(yè)務均處于行業(yè)領先地位。

蘇寧金融大數(shù)據(jù)風控還有哪些秘密武器

除了銀行級風控體系，蘇寧金融在風控上還暗藏著幾大“秘密武器”：

其一，生物特征識別技術。其中，人臉識別技術已應用于易付寶6.0高級實名身份認證，引入人臉識別到支付之后，認證時間從一天縮短到1秒，人員減少了90%，大大降低了支付的人工成本;而圖形識別技術目前已在美國獲得專利，可應用于鎖屏開啟、賬戶登錄、支付驗證等場景，安全性是指紋驗證的千倍，測試的結果表明，識別率大于99%，識別時間為200毫秒。

其二，個人CRM系統(tǒng)與企業(yè)CRM系統(tǒng)。通過這兩大CRM系統(tǒng)，蘇寧金融可以進行精準營銷和強有力的風險控制。

其三，智能投顧。目前，蘇寧金融正在研發(fā)的智能投顧將植入易付寶APP中，包含風險評測、投資策略分析、產(chǎn)品組合推薦等三部分，可以實現(xiàn)為各類型客戶尤其是低收入客戶提供更為良好的投資顧問服務。

正因為在大數(shù)據(jù)風控等金融科技領域的持續(xù)深耕，蘇寧金融先后斬獲了“最佳互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制大獎”和“最受用戶信任互聯(lián)網(wǎng)金融平臺獎”，并于今年11月在“第八屆金融科技與支付創(chuàng)新2016年度盛會”上榮獲“Fintech領軍獎”。

另據(jù)記者了解，蘇寧金融在金融技術方面將持續(xù)加大投入，廣泛運用金融科技(fintech)特別是人工智能技術，加強產(chǎn)品研發(fā)能力和技術創(chuàng)新，以及通過技術手段提高金融風控水平。

來源：聯(lián)商資訊

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