本產(chǎn)品為數(shù)據(jù)猿推出的“金融科技價(jià)值—數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)金融商業(yè)裂變”大型主題策劃活動(dòng)（查看詳情）第一部分的文章/案例/產(chǎn)品征集部分；感謝 享宇金服 的產(chǎn)品投遞

1、產(chǎn)品名稱

享宇金服-智能金融云

2、所屬分類

金融科技·風(fēng)控

3、產(chǎn)品介紹

2016年，享宇金服以打造全流程、系統(tǒng)化、智慧型的綜合服務(wù)為主攻方向，研發(fā)推出了智能金融云，包括“普惠達(dá)”網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)服務(wù)平臺(tái)、“匯智信”農(nóng)金綜合服務(wù)支撐平臺(tái)、“蜂巢”數(shù)據(jù)風(fēng)控能力支撐平臺(tái)三大業(yè)務(wù)平臺(tái)，以不同的能力服務(wù)客戶。

智能金融云以“通信+數(shù)據(jù)+金融”的深度跨界模式，牽手國(guó)內(nèi)三大電信運(yùn)營(yíng)商，為平臺(tái)內(nèi)風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)提供底層數(shù)據(jù)支持，通過(guò)在中國(guó)銀行、興業(yè)銀行、花旗銀行、廣發(fā)銀行、中國(guó)民生銀行，招聯(lián)消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融、北銀消費(fèi)金融、各地農(nóng)商銀行等持牌類金融機(jī)構(gòu)的云服務(wù)合作實(shí)踐，印證了享宇金服的云產(chǎn)品能夠提供滿足“一行三會(huì)”監(jiān)管要求的云產(chǎn)品，為銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)提供量身定制的智能金融云計(jì)算服務(wù)，向中小銀行特別是農(nóng)商銀行、農(nóng)信社提供以智能化移動(dòng)信貸服務(wù)為核心的綜合金融服務(wù)，能低成本、高彈性、高可用、安全合規(guī)地幫助其實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)IT向云計(jì)算的轉(zhuǎn)型，構(gòu)建了一個(gè)資源共享、集中管理、動(dòng)態(tài)管控的智慧IT基礎(chǔ)架構(gòu)，建設(shè)完整的“云·端·數(shù)”能力。

4、應(yīng)用場(chǎng)景/人群

享宇金服智能金融云服務(wù)于商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等有個(gè)人及小微信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，為其提供風(fēng)控支持和客戶引流服務(wù)。

在農(nóng)村金融方面，享宇金服專業(yè)團(tuán)隊(duì)整合了國(guó)內(nèi)外多種風(fēng)控技術(shù)，如：德國(guó)IPC微貸技術(shù)、熟人信貸技術(shù)、評(píng)分卡技術(shù)、現(xiàn)金流技術(shù)等植入“智能金融云”，對(duì)傳統(tǒng)銀行客戶特別是農(nóng)信社、農(nóng)商行、信用合作社等機(jī)構(gòu)，基于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)共性和人群畫像的區(qū)分，開發(fā)了包括從行業(yè)類如餐飲、旅館、便利店、手機(jī)門店等到適合金融機(jī)構(gòu)存量客戶人群的“薪易貸”、“按揭放大貸”、“農(nóng)戶小額信用貸”等幾十款金融產(chǎn)品，更具針對(duì)性地全方位的滿足金融機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)開展中的需求。

客戶通過(guò)H5頁(yè)面掃碼申請(qǐng)，基礎(chǔ)信息傳入云端，針對(duì)快貸類的消費(fèi)類產(chǎn)品，進(jìn)行線上+線下快速受理、快速?zèng)Q策，實(shí)現(xiàn)一對(duì)多的批量話操作。針對(duì)經(jīng)營(yíng)類的小微產(chǎn)品，調(diào)查過(guò)程，需要客戶經(jīng)理一對(duì)一現(xiàn)場(chǎng)，通過(guò)匯智信手機(jī)APP調(diào)查，云端自動(dòng)通過(guò)風(fēng)控模型自動(dòng)分析客戶經(jīng)營(yíng)真實(shí)性、評(píng)估客戶還款能力、還款意愿、還款來(lái)源，最終生成調(diào)查報(bào)告和建議授信額度。“智能金融云”在幫助提高傳統(tǒng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的同時(shí)，協(xié)助銀行實(shí)現(xiàn)在調(diào)查、審批、放款全流程的自動(dòng)化、批量化，最終實(shí)現(xiàn)智能的高效狀態(tài)。

在消費(fèi)金融方面，享宇金服團(tuán)隊(duì)與消費(fèi)金融公司合作。針對(duì)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)線上獲取客戶難的問(wèn)題，智能金融云充分運(yùn)用自身大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)分析能力和合法使用運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)源的優(yōu)勢(shì)，在客戶申請(qǐng)時(shí)，在APP自動(dòng)將客戶信息傳入云端，云端自動(dòng)進(jìn)行對(duì)用戶身份識(shí)別，畫像評(píng)分后，精準(zhǔn)的為商業(yè)銀行和消費(fèi)金融公司線上引流客戶，提供自身研發(fā)并成熟運(yùn)用的蜂巢風(fēng)險(xiǎn)管理模型解決消費(fèi)金融公司長(zhǎng)期對(duì)反欺詐客戶的痛點(diǎn)問(wèn)題。隨著對(duì)人群和消費(fèi)場(chǎng)景的精準(zhǔn)畫像和調(diào)研，享宇金服團(tuán)隊(duì)也在不斷地研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，除已經(jīng)上市推出的手機(jī)分期貸款，后續(xù)將推廣發(fā)布諸如月嫂白條、簽證貸、網(wǎng)約車司機(jī)貸等產(chǎn)品。

5、產(chǎn)品功能

智能金融云是“通信+大數(shù)據(jù)+金融”的深度合作實(shí)踐，集成安全技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)和風(fēng)控技術(shù)等基礎(chǔ)技術(shù)服務(wù)，基于大數(shù)據(jù)和多樣性的信貸技術(shù)的反欺詐模型及貸中預(yù)警為核心，通過(guò)API接口方式調(diào)取電信運(yùn)營(yíng)商脫敏數(shù)據(jù)，將整個(gè)社交網(wǎng)絡(luò)和個(gè)人信息數(shù)據(jù)的交叉驗(yàn)證，建立出一個(gè)征信模型，圍繞“金融+通信+數(shù)據(jù)”，提供智能、批量授信、用戶行為分析服務(wù)、秒級(jí)監(jiān)控服務(wù)以及網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)等，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建新型業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品與流程，同時(shí)助力場(chǎng)景公司及數(shù)據(jù)源公司開辟“金融+”的數(shù)據(jù)變現(xiàn)途徑，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值最大化。

智能金融云基于移動(dòng)大數(shù)據(jù)分析構(gòu)建了蜂巢模型，提供用戶畫像精準(zhǔn)描述的服務(wù)，通過(guò)回歸分析，層次聚類等相關(guān)加工邏輯，使用機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等方法，實(shí)現(xiàn)用戶移動(dòng)通訊行為在金融領(lǐng)域的映射和信息對(duì)稱。

蜂巢模型采用機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等方法不斷進(jìn)行優(yōu)化修正，不斷提高模型的穩(wěn)定性和準(zhǔn)確性。包含：用戶基本信息反欺詐、用戶工作穩(wěn)定性、用戶生活穩(wěn)定性、用戶行為偏好等四個(gè)維度模塊。

目前蜂巢模型可以輸出：客戶標(biāo)識(shí)、用戶主手機(jī)號(hào)、消費(fèi)情況、流量使用情況、來(lái)電穩(wěn)定性、去電穩(wěn)定性、蜂巢模型反欺詐等8大類共計(jì)85個(gè)細(xì)項(xiàng)內(nèi)容。從不同維度對(duì)用戶畫像進(jìn)行詳盡描述，并可以進(jìn)行統(tǒng)一內(nèi)容的多維度交叉核驗(yàn)。

6、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

智能金融云是“通信+大數(shù)據(jù)+金融”的深度合作實(shí)踐，集成安全技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)和風(fēng)控技術(shù)等基礎(chǔ)技術(shù)服務(wù)，以運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)為數(shù)據(jù)源，以多樣性的信貸技術(shù)做為反欺詐模型及貸中預(yù)警為核心，同事通過(guò)API接口方式調(diào)取電信運(yùn)營(yíng)商脫敏數(shù)據(jù)，將整個(gè)社交網(wǎng)絡(luò)和個(gè)人信息數(shù)據(jù)的交叉驗(yàn)證，建立出一個(gè)征信模型，圍繞“金融+通信+數(shù)據(jù)”，提供智能、批量授信、用戶行為分析服務(wù)、秒級(jí)監(jiān)控服務(wù)以及網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)等，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建新型業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品與流程，同時(shí)助力場(chǎng)景公司及數(shù)據(jù)源公司開辟“金融+”的數(shù)據(jù)變現(xiàn)途徑，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值最大化。

智能金融云采用獨(dú)立的機(jī)房集群，在架構(gòu)上，通過(guò)專線接入服務(wù)實(shí)現(xiàn)云端、銀行端、客戶端的互連互通，使金融業(yè)務(wù)運(yùn)行在相對(duì)安全封閉的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，為持卡用戶增加便利的網(wǎng)絡(luò)支付渠道，增強(qiáng)了卡用戶活躍度和激活大量睡眠客戶、歸巢已流客戶。

在高可用性上，可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)負(fù)載均衡服務(wù)構(gòu)建應(yīng)用池，將流量分發(fā)到不同虛擬計(jì)算機(jī)上，在業(yè)務(wù)高峰期，彈性拓展和升級(jí)應(yīng)用池，并對(duì)應(yīng)用、數(shù)據(jù)庫(kù)、系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)安全護(hù)航。銀行等金融機(jī)構(gòu)就是“租戶”，每家銀行的數(shù)據(jù)及金融業(yè)務(wù)都放在金融云上自己獨(dú)有的“倉(cāng)庫(kù)”，保障數(shù)據(jù)的高度安全和高效的金融服務(wù)。

智能金融云還提供分行業(yè)、分人群的精細(xì)化風(fēng)控管理能力，這一能力給予信貸技術(shù)IT化，借助本地化的經(jīng)驗(yàn)和規(guī)則，助力金融機(jī)構(gòu)對(duì)不同的小行業(yè)和特定人群進(jìn)行信貸能力轉(zhuǎn)型升級(jí)。智能金融云的標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化、產(chǎn)品化、流程化、批量化，讓金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身需求，既可以整體應(yīng)用智能金融云平臺(tái)工具和產(chǎn)品，也可以摘取部分任意組合使用，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控能力的傳導(dǎo)。

7、服務(wù)客戶/使用人數(shù)

智能金融云服務(wù)的客戶為商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等有個(gè)人及小微信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。目前智能金融云內(nèi)部已迭代25次功能，實(shí)現(xiàn)了模塊化、產(chǎn)品化，并在中國(guó)銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、江蘇泰州農(nóng)商銀行 、江蘇響水農(nóng)商銀行、江西永修農(nóng)商銀行、招聯(lián)消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融等20多家機(jī)構(gòu)成功應(yīng)用，業(yè)務(wù)覆蓋四川、江蘇、江西、山東、湖南、云南、河南等13個(gè)省份。預(yù)計(jì)至2017年末，覆蓋人群將達(dá)到6億人，在拿到客戶授權(quán)的前提下，智能金融云能為金融機(jī)構(gòu)提供客戶畫像。

8、市場(chǎng)價(jià)值

智能金融云將金融服務(wù)能力用云模式提供。轉(zhuǎn)型中的銀行等金融機(jī)構(gòu)不需要去考慮安全、合規(guī)、人才團(tuán)隊(duì)的問(wèn)題，通過(guò)云平臺(tái)的金融服務(wù)能力，為其客戶提供比如移動(dòng)金融、智能、風(fēng)控管理等金融服務(wù)，不需要有支付牌照，便可構(gòu)建自己的錢包應(yīng)用并提供支付、理財(cái)?shù)裙δ堋?/p>

截至目前，智能金融云內(nèi)部已迭代25次功能，并實(shí)現(xiàn)了模塊化、產(chǎn)品化，上線了8款產(chǎn)品，已能對(duì)22個(gè)行業(yè)、15類人群的“小微貸”實(shí)現(xiàn)精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力，實(shí)現(xiàn)批量授信、風(fēng)險(xiǎn)前置和無(wú)人工干預(yù)。

智能金融云產(chǎn)品能幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)客戶：

1、消費(fèi)金融類貸款，最快10秒即可到賬申請(qǐng)客戶賬戶。

2、對(duì)于農(nóng)商行、農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)的小微企業(yè)類貸，用戶完成風(fēng)控從開始填寫基本信息到獲知額度，10秒鐘完成?？蛻籼顚懮曩J信息10分鐘內(nèi)可完成貸前風(fēng)控，幫助銀行實(shí)現(xiàn)最快4小時(shí)放款。此前，從營(yíng)銷到放款,完成全流程平均需要3到5天，整個(gè)流程弱人工干預(yù)。

從銀行、消費(fèi)金融公司等客戶反饋情況看，智能金融云運(yùn)作達(dá)到預(yù)期，實(shí)現(xiàn)了“四個(gè)有利于”：

一是有利于金融機(jī)構(gòu)提升全員能力，實(shí)現(xiàn)全員聯(lián)動(dòng)，形成業(yè)務(wù)“大躍進(jìn)”局面；

二是有利于推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)O2O全渠道整合拓展和數(shù)據(jù)化驅(qū)動(dòng)型業(yè)務(wù)創(chuàng)新；

三是有利于金融機(jī)構(gòu)行為客戶提供全方位信息服務(wù)，第一時(shí)間了解客戶問(wèn)題和需求；

四是有利于金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)開放思維，引入專業(yè)化合作模式，實(shí)現(xiàn)C2B的客戶全方位定制服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)區(qū)域中小銀行發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)，以客戶為中心，專注、深入客戶，打造符合客戶需求的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

智能金融云還是具有無(wú)限功能擴(kuò)展平臺(tái)。除了信貸引擎、P2P網(wǎng)貸、P2B網(wǎng)貸、客戶導(dǎo)流、客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷、理財(cái)設(shè)計(jì)等業(yè)務(wù)模塊，另有14項(xiàng)業(yè)務(wù)功能正在陸續(xù)設(shè)計(jì)嵌入，其中包括：大數(shù)據(jù)分析、信貸營(yíng)銷、貸后催收、會(huì)計(jì)處理、客戶管理、銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型等。

9、產(chǎn)品地址

http://b.eqxiu.com/s/8O7yc4oE from=groupmessage&isappinstalled=0

10、所屬企業(yè)及介紹

享宇金服是立足風(fēng)險(xiǎn)管控，提供專業(yè)化數(shù)據(jù)金融服務(wù)的金融科技企業(yè)，是國(guó)內(nèi)首批通過(guò)金融風(fēng)控類數(shù)據(jù)流通標(biāo)準(zhǔn)符合性測(cè)試、國(guó)內(nèi)首家通過(guò)API接口方式調(diào)取運(yùn)營(yíng)商脫敏數(shù)據(jù)用于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)授信分析支撐的公司。

享宇金服通過(guò)對(duì)不同領(lǐng)域數(shù)據(jù)源及金融機(jī)構(gòu)的跨領(lǐng)域資源整合，以基于大數(shù)據(jù)的反欺詐模型及貸中預(yù)警為核心，通過(guò)多方共贏商業(yè)模式將兩者結(jié)合，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建新型業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品與流程，同時(shí)助力場(chǎng)景公司及數(shù)據(jù)源公司開辟“金融+”的數(shù)據(jù)變現(xiàn)途徑，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值最大化。目前有移動(dòng)金融、農(nóng)村金融、享宇數(shù)據(jù)模型、銀行咨詢服務(wù)四大業(yè)務(wù)模塊。

“三位一體”（數(shù)據(jù)+服務(wù)+金融）是享宇金服的基本合作模式為：電信運(yùn)營(yíng)商提供可靠數(shù)據(jù)源、享宇金服提供大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)、銀行負(fù)責(zé)最終的審貸和發(fā)放信用貸款等，并作為橋梁工具，通過(guò)專線連接銀行和電信運(yùn)營(yíng)商，利用具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型幫助銀行實(shí)現(xiàn)智能化移動(dòng)信貸服務(wù)，通過(guò)專線連接銀行和電信運(yùn)營(yíng)商，幫助銀行實(shí)現(xiàn)智能化移動(dòng)信貸服務(wù)，為銀行信貸業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。 

享宇金服期待，接下來(lái)為更多的銀行提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，面向國(guó)內(nèi)5家國(guó)有商業(yè)銀行、12家全國(guó)性股份制銀行、170家城市商業(yè)銀行、2762家農(nóng)商行、農(nóng)村合作銀行，在移動(dòng)金融、農(nóng)村金融、享宇數(shù)據(jù)模型、銀行咨詢服務(wù)方面展開全范圍合作。

作為整體活動(dòng)的第二部分，2017年10月25日，數(shù)據(jù)猿還將在北京舉辦千人規(guī)模的“2017金融科技價(jià)值——數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)金融商業(yè)裂變”峰會(huì)【本次論壇詳情丨第一屆回顧丨第二屆回顧】并將在現(xiàn)場(chǎng)舉行文章、案例、產(chǎn)品的頒獎(jiǎng)典禮。

來(lái)源：數(shù)據(jù)猿