大數(shù)據(jù)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的7種應(yīng)用

大數(shù)據(jù) 供應(yīng)鏈金融

大公 | 2018-03-12 10:41

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】大數(shù)據(jù)的本質(zhì)是實(shí)體產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，真正實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用必將變革產(chǎn)業(yè)本身，變革產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈管理，將供應(yīng)鏈各終端數(shù)據(jù)傳輸至云端

大數(shù)據(jù)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的7種應(yīng)用

大數(shù)據(jù)技術(shù)充分利用海量數(shù)據(jù)資源，加快信息共享。大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用將引領(lǐng)供應(yīng)鏈金融的變革，改變供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不完善、信息流通不順暢等實(shí)際問(wèn)題。大數(shù)據(jù)技術(shù)將供應(yīng)鏈金融風(fēng)控模式數(shù)據(jù)化、動(dòng)態(tài)化，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的多級(jí)風(fēng)控效果。

1、大數(shù)據(jù)技術(shù)

大數(shù)據(jù)是一種在獲取、存儲(chǔ)、管理、分析方面大大超出傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)軟件工具能力范圍的數(shù)據(jù)集合，具有海量的數(shù)據(jù)規(guī)模、快速的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)、多樣的數(shù)據(jù)類(lèi)型和價(jià)值密度低四大特征。

圖1是一個(gè)典型的大數(shù)據(jù)技術(shù)棧。最底層的系統(tǒng)文件是大數(shù)據(jù)技術(shù)的基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)存儲(chǔ)和網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)的功能。數(shù)據(jù)管理是將底層散亂無(wú)序的數(shù)據(jù)集結(jié)歸集成數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和管理功能。業(yè)務(wù)計(jì)算是數(shù)據(jù)處理、分析和應(yīng)用的工具和技術(shù)方法，包括分布式計(jì)算、NLP處理、流式實(shí)時(shí)計(jì)算以及由此衍生出的一些編程模型和計(jì)算模型等。分析工具則是基于業(yè)務(wù)計(jì)算得到的，具體分析包括統(tǒng)計(jì)性分析、可視化分析、流分析等。

大數(shù)據(jù)_供應(yīng)鏈_金融-1

2、大數(shù)據(jù)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的具體應(yīng)用

在供應(yīng)鏈金融中，大數(shù)據(jù)技術(shù)主要作用于整合資源信息、解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題、指引金融服務(wù)商業(yè)等方面。大公數(shù)據(jù)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)力圖在供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中有新的探索。

匹配用戶(hù)需求，設(shè)計(jì)個(gè)性化金融服務(wù)

大數(shù)據(jù)技術(shù)可通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘匹配多種數(shù)據(jù)源，結(jié)合行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，精準(zhǔn)把握中小企業(yè)需求，將企業(yè)尋找信息轉(zhuǎn)換成信息主動(dòng)尋找企業(yè)，為中小企業(yè)設(shè)計(jì)各種個(gè)性化供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

完善交易征信，降低信息不對(duì)稱(chēng)

傳統(tǒng)模式下征信及自動(dòng)貸后基于的交易數(shù)據(jù)主要依托于靜態(tài)、平面一點(diǎn)的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，這一數(shù)據(jù)的參考性不高，存在人為加工等風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)應(yīng)用模式下征信及自動(dòng)貸后基于的交易數(shù)據(jù)主要依托的是動(dòng)態(tài)、可持續(xù)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)源，其將對(duì)相關(guān)主體的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、生產(chǎn)數(shù)據(jù)等多維的立體數(shù)據(jù)梳理分析，并通過(guò)訂單、庫(kù)存、結(jié)算等明細(xì)交易記錄進(jìn)行交叉驗(yàn)證，獲得企業(yè)最真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，提高征信服務(wù)質(zhì)量，降低信息不對(duì)稱(chēng)。

實(shí)現(xiàn)量化授信，精準(zhǔn)把控風(fēng)險(xiǎn)

依托傳統(tǒng)模式下征信數(shù)據(jù)所作出的授信決策存在單一、不準(zhǔn)確、更新頻次慢等問(wèn)題。依托大數(shù)據(jù)技術(shù)后，對(duì)企業(yè)的授信可通過(guò)模型結(jié)合動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)源脫敏處理、行業(yè)數(shù)據(jù)、外源數(shù)據(jù)，得出行情分析，價(jià)格波動(dòng)分析，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控的分級(jí)預(yù)警、量化授信，精準(zhǔn)把控風(fēng)險(xiǎn)。

建立授信主體數(shù)據(jù)庫(kù)，完善數(shù)據(jù)交互

傳統(tǒng)模式下的供應(yīng)鏈金融僅依靠核心企業(yè)客戶(hù)訂單數(shù)據(jù)，缺乏各環(huán)節(jié)的配合和完整的交互數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)應(yīng)用模式通過(guò)交易網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)模式建立授信主體全方位數(shù)據(jù)庫(kù)，從云端獲取中小企業(yè)交叉數(shù)據(jù)，智能匹配中小企業(yè)進(jìn)銷(xiāo)存ERP系統(tǒng)，徹底擺脫核心企業(yè)硬性擔(dān)保、占比份額等措施，系統(tǒng)的防范控制金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際緩解中小企業(yè)融資難題。

提煉多維數(shù)據(jù)源，輔助參考決策

大數(shù)據(jù)技術(shù)可提煉授信主體高管個(gè)人數(shù)據(jù)信息，輔助參考值做出決策。通過(guò)對(duì)高管人員日常生活的交易數(shù)據(jù)如消費(fèi)金額、消費(fèi)分布信息，社交數(shù)據(jù)如微博微信信息中分析高管人員特性、習(xí)慣，交叉驗(yàn)證授信主體實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，預(yù)警授信主體實(shí)際控制人還款意愿。

判斷預(yù)期交易量，精準(zhǔn)渠道分配

在對(duì)授信主體建立完善的全方位立體數(shù)據(jù)庫(kù)后，結(jié)合行業(yè)數(shù)據(jù)源，通過(guò)相應(yīng)分析模型可預(yù)測(cè)出相應(yīng)的供應(yīng)鏈上各數(shù)據(jù)相互影響關(guān)系，各聯(lián)動(dòng)變動(dòng)規(guī)律，把一定時(shí)期內(nèi)的消費(fèi)和流通作為常量，將最大限度地預(yù)測(cè)終端消費(fèi)量的變動(dòng)對(duì)供應(yīng)鏈各數(shù)據(jù)源的影響，判斷預(yù)期交易量，判斷渠道、市場(chǎng)的分配量，實(shí)現(xiàn)流通和消費(fèi)的打通，最終提升供應(yīng)鏈管理的效率。

優(yōu)化風(fēng)控技術(shù)，實(shí)現(xiàn)高效自動(dòng)化

大數(shù)據(jù)技術(shù)從機(jī)器人終端采集企業(yè)數(shù)據(jù)到數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)整理分析全部通過(guò)計(jì)算機(jī)完成。大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用模式下的風(fēng)控預(yù)警依托的是實(shí)時(shí)更新的交易數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)追蹤的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算結(jié)果，一旦觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，有足夠的時(shí)間采取措施轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，如要求授信主體提供第三方擔(dān)保、承諾差額支付等強(qiáng)制增信措施，或金融機(jī)構(gòu)及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)保全等。

3、大數(shù)據(jù)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的展望

大數(shù)據(jù)的本質(zhì)是實(shí)體產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，真正實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用必將變革產(chǎn)業(yè)本身，變革產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈管理，將供應(yīng)鏈各終端數(shù)據(jù)傳輸至云端。供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)業(yè)和金融的天然橋梁，在金融支持實(shí)體產(chǎn)業(yè)本職中具有天然的優(yōu)勢(shì)。在不斷創(chuàng)新的新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下，供應(yīng)鏈金融必將不斷結(jié)合大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，立足金融本質(zhì)的前提下，將風(fēng)險(xiǎn)把控的路徑更加科學(xué)化、數(shù)據(jù)支撐化，真正做到風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)隔離。大公數(shù)據(jù)將繼續(xù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的實(shí)踐探索，助力產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理。

來(lái)源：數(shù)邦客

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