金融科技&大數(shù)據(jù)產(chǎn)品推薦：眾安科技X-model反欺詐

金融科技大數(shù)據(jù) 產(chǎn)品眾安科技反欺詐

眾安科技 | 2017-10-09 08:00

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】眾安科技智能數(shù)據(jù)產(chǎn)品基于海量數(shù)據(jù)源和資深實戰(zhàn)經(jīng)驗，為客戶提供精細(xì)化風(fēng)險管理及定制化模型搭建服務(wù)。通過人工智能、云平臺、大數(shù)據(jù)等技術(shù)和各類金融機構(gòu)無縫對接，打造“金融+場景+技術(shù)”的跨界融合，提高金融機構(gòu)的服務(wù)水平，降低運營風(fēng)險，為各類金融機構(gòu)賦能

金融科技&大數(shù)據(jù)產(chǎn)品推薦：眾安科技X-model反欺詐

本產(chǎn)品為數(shù)據(jù)猿推出的“金融科技價值—數(shù)據(jù)驅(qū)動金融商業(yè)裂變”大型主題策劃活動（查看詳情）第一部分的文章/案例/產(chǎn)品征集部分；感謝 眾安科技 的產(chǎn)品投遞

1、產(chǎn)品名稱

眾安科技X-model反欺詐

2、所屬分類

金融科技 · 風(fēng)控

3、產(chǎn)品介紹

眾安科技智能數(shù)據(jù)產(chǎn)品基于海量數(shù)據(jù)源和資深實戰(zhàn)經(jīng)驗，為客戶提供精細(xì)化風(fēng)險管理及定制化模型搭建服務(wù)。通過人工智能、云平臺、大數(shù)據(jù)等技術(shù)和各類金融機構(gòu)無縫對接，打造“金融+場景+技術(shù)”的跨界融合，提高金融機構(gòu)的服務(wù)水平，降低運營風(fēng)險，為各類金融機構(gòu)賦能。智能數(shù)據(jù)產(chǎn)品根據(jù)企業(yè)對不同深度的技術(shù)支持需求，從數(shù)據(jù)接口調(diào)用，到深入的聯(lián)合建模，覆蓋了智能數(shù)據(jù)應(yīng)用和交付的各種方式。

眾安科技X-model反欺詐產(chǎn)品基于眾安在各類消費金融場景下沉淀的實戰(zhàn)風(fēng)控經(jīng)驗和底層風(fēng)控模型，針對不同場景和業(yè)務(wù)階段，實現(xiàn)對欺詐風(fēng)險由點及面的全面識別。針對互聯(lián)網(wǎng)模式下的信貸場景和保險場景，整合運籌算法和知識圖譜，助力平臺策略冷啟動，實現(xiàn)對欺詐風(fēng)險由點及面的識別，集成離線策略和在線策略，助力平臺策略低碳化，實現(xiàn)與欺詐風(fēng)險動態(tài)高效的對抗。

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4、應(yīng)用場景/人群

在金融行業(yè)，產(chǎn)品的應(yīng)用者主要包括是風(fēng)控團隊，反欺詐策略團隊，審理團隊等。

主要應(yīng)用場景如下：

消費金融場景

消費金融產(chǎn)品快速上線時，將欺詐風(fēng)險分為主動風(fēng)險和被動風(fēng)險兩大類。從個體行為刻畫出發(fā)，建立高危行為庫和標(biāo)簽庫，并基于個體間關(guān)系進(jìn)行行為擴散和標(biāo)簽傳播，起到由點及面的風(fēng)險識別和管控的效果。在不損失客源的同時有效攔截第三方平臺逾期、高危行為、負(fù)面記錄、多頭借貸等風(fēng)險特征。

通過關(guān)系特征有效防止欺詐團伙和黑中介行為，同時運用眾安科技X-analytics智能分析平臺，對風(fēng)險形勢進(jìn)行有效監(jiān)控，在事前和事中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，在逾期爆發(fā)前進(jìn)行有效策略調(diào)整。

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保險場景

眾安科技X-model反欺詐產(chǎn)品以風(fēng)險評估、理賠欺詐檢測為重點，融合互聯(lián)網(wǎng) “顛覆”傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)邊界與營銷模式，高效識別騙保騙賠行為，減少不必要的賠付，并提高用戶體驗。

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營銷場景

當(dāng)公司大規(guī)模推營銷活動時，會經(jīng)歷幾個營銷活動高峰，高峰也可能會伴隨明顯的羊毛黨出沒，針對機器批量點擊、機器刷量、垃圾注冊、推廣薅羊毛等欺詐行為提供設(shè)備識別解決方案，眾安反欺詐產(chǎn)品可以在活動高峰中精準(zhǔn)識別機器設(shè)備的羊毛黨，及時調(diào)整策略，讓羊毛黨無利可圖。

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5、產(chǎn)品功能

1）冷啟動：識別風(fēng)險同時不影響業(yè)務(wù)，采集數(shù)據(jù)要及時有效，實時計算同步反饋，高吞吐低延時。

2）群組結(jié)構(gòu)：已知問題能有效快速對抗，對未知欺詐風(fēng)險也能做到實時預(yù)警，避免突發(fā)性欺詐風(fēng)險造成大額損失。

3）社區(qū)發(fā)現(xiàn)：欺詐問題隨時對抗和產(chǎn)品迭代，變化更新很快，系統(tǒng)支持智能學(xué)習(xí)自我適應(yīng)，快速識別對抗變種風(fēng)險，沉淀知識。

4）社交網(wǎng)絡(luò)：反欺詐實時對有風(fēng)險的操作實時攔截，類似免疫系統(tǒng)，需要有自我防護、過敏阻止機制，防大面積誤殺?；谕ㄓ嶄?。

5）實時計算：需要頻繁發(fā)布對抗，做到與業(yè)務(wù)方案獨立解耦，發(fā)布不依賴不影響，支持空跑灰度。

6）傳播標(biāo)簽：基于群組，高危人與人關(guān)系。

6、產(chǎn)品優(yōu)勢

眾安科技的風(fēng)控模型，依托眾安科技億級用戶數(shù)據(jù)，與各行業(yè)合作積累的行業(yè)知識，經(jīng)過業(yè)務(wù)的反復(fù)檢驗，成熟穩(wěn)定。

提供全套反欺詐方案，針對客戶不同的發(fā)展階段，可依次選擇不同的反欺詐模塊并自由組合?？焖龠m配，快速實現(xiàn)，支持各場景快速測試，智能監(jiān)控動態(tài)調(diào)整。

團隊聚集金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)人才，核心產(chǎn)品與風(fēng)控數(shù)據(jù)成員來自BAT、各大銀行、信用卡中心及知名保險公司等，具備豐富的傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)專家業(yè)務(wù)經(jīng)驗。

云端算法自動迭代，定期產(chǎn)出最優(yōu)調(diào)用方案，在控制成本的同時保證最有效的冷啟動策略，供各場景、各渠道調(diào)用;在云端建立了對每個場景和渠道的監(jiān)控機制，實時對調(diào)用波動情況進(jìn)行檢測，在探查到異常時支持一鍵切換備用方案，將數(shù)據(jù)質(zhì)量問題導(dǎo)致的誤判率降到最低。

提供SDK技術(shù)解決方案，采集無線端設(shè)備信息和環(huán)境信息，借助云端分布式計算，配合知識圖譜和聚類算法，準(zhǔn)實時智能定位高位團伙和高危地區(qū)，實現(xiàn)與黑產(chǎn)的動態(tài)攻防，大大提升了團伙作案的成本，保證了策略體系的持久有效。

通過反欺詐服務(wù)的融入，配合貸前、貸中交替低危下探，在貸后逾期率下降(6%至3%)的同時，有效提升了貸前通過率(12%至20%)并降低了貸中打擾率(7%至4%)。

7、服務(wù)客戶/使用人數(shù)

目前服務(wù)客戶百余家，其中包括銀行、消費金融公司、P2P 等金融機構(gòu)。

8、市場價值

眾安科技X-model反欺詐產(chǎn)品不是黑名單的收集者和搬運工，而是風(fēng)險特征的觀察員和安全衛(wèi)士。

我們的智能策略體系，能動態(tài)識別千變?nèi)f化的欺詐風(fēng)險特征。通過這些畫像標(biāo)簽，可以對群組、社區(qū)特征進(jìn)行風(fēng)險降級，從而提升整個金融行業(yè)而對于反欺詐智能策略的應(yīng)用，不斷迭代反欺詐策略的準(zhǔn)確性且達(dá)到支持業(yè)務(wù)發(fā)展的目的。欺詐是整個金融行業(yè)不可避免的一環(huán)，隨著行業(yè)發(fā)展，越來越多的營銷行為中也會受到團伙性質(zhì)下“薅羊毛”的風(fēng)險。眾安反欺詐正是伴隨行業(yè)發(fā)展而不斷迭代反欺詐策略。眾安科技反欺詐產(chǎn)品的愿景是:

智能高效：欺詐團伙的形態(tài)是千變?nèi)f化的，并且伴隨批量攻擊，所以要高效動態(tài)識別風(fēng)險特征是底線。

業(yè)務(wù)驅(qū)動：不是一味的拒絕，而是把風(fēng)險的底線兜好，幫助業(yè)務(wù)持續(xù)放量。

普惠風(fēng)控：反欺詐是有技術(shù)門檻的，我們希望通過云上的服務(wù)，本地化的咨詢，可視化直觀的展示，打破技術(shù)瓶頸，降低溝通成本，讓天下沒有難做的反欺詐。

社會責(zé)任：從發(fā)欺詐策略設(shè)計出發(fā)，推送業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的優(yōu)化(特別是paydayloan的目標(biāo)人群)，教育年輕人珍惜信用、合理消費。

9、產(chǎn)品地址

https://xanalytics.zhongan.com/g/xprofile/login.html mid=zatech

10、所屬企業(yè)及介紹

眾安信息技術(shù)服務(wù)有限公司成立于2016年11月2日，是由螞蟻金服、騰訊、中國平安等發(fā)起設(shè)立的眾安保險旗下的全資科技子公司。眾安科技是一家專注于區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等前沿技術(shù)研究的金融科技類公司，匯聚行業(yè)內(nèi)的頂尖科研人才，并成立了復(fù)旦-眾安區(qū)塊鏈聯(lián)合實驗室、上海區(qū)塊鏈企業(yè)發(fā)展促進(jìn)聯(lián)盟，旨在聯(lián)合產(chǎn)學(xué)研推動區(qū)塊鏈和人工智能技術(shù)的研究，并結(jié)合自身行業(yè)經(jīng)驗的積累，向普惠金融和健康醫(yī)療領(lǐng)域輸出科技產(chǎn)品和行業(yè)解決方案，助力眾安內(nèi)部及外部合作伙伴創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)孵化。

作為整體活動的第二部分，2017年10月25日，數(shù)據(jù)猿還將在北京舉辦千人規(guī)模的“2017金融科技價值——數(shù)據(jù)驅(qū)動金融商業(yè)裂變”峰會【本次論壇詳情丨第一屆回顧丨第二屆回顧】并將在現(xiàn)場舉行文章、案例、產(chǎn)品的頒獎典禮。

來源：數(shù)據(jù)猿

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