大數(shù)據(jù)時代區(qū)塊鏈能為普惠金融做點啥？

大數(shù)據(jù) 時代區(qū)塊鏈普惠金融

湯正 | 2017-09-26 16:30

【數(shù)據(jù)猿導讀】作為一種極具創(chuàng)新性的科學技術，區(qū)塊鏈在數(shù)學上具有完備性，區(qū)塊鏈技術的發(fā)展與成熟，使其有可能成為未來社會構(gòu)建與傳遞信任的基石。經(jīng)過近年來的發(fā)展，區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)應用場景不斷拓展，開始被廣泛應用于醫(yī)療、能源管理、公益、保險、社會誠信等諸多行業(yè)中，推動著社會各個領域的創(chuàng)新發(fā)展。

社會創(chuàng)新始于科技創(chuàng)新，而成就于金融創(chuàng)新。

“數(shù)字經(jīng)濟之父”Don Tapscott曾表示：“區(qū)塊鏈技術將會在未來的社會中產(chǎn)生廣泛而深遠的影響，它將會成為未來幾十年里影響力最大的黑科技。”作為一種極具創(chuàng)新性的科學技術，區(qū)塊鏈在數(shù)學上具有完備性，區(qū)塊鏈技術的發(fā)展與成熟，使其有可能成為未來社會構(gòu)建與傳遞信任的基石。經(jīng)過近年來的發(fā)展，區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)應用場景不斷拓展，開始被廣泛應用于醫(yī)療、能源管理、公益、保險、社會誠信等諸多行業(yè)中，推動著社會各個領域的創(chuàng)新發(fā)展。但就目前而言，區(qū)塊鏈技術最主要的應用場景仍就建立在金融領域中。

區(qū)塊鏈提供金融創(chuàng)新的機遇

以數(shù)字貨幣為代表，區(qū)塊鏈在金融領域的支付清算、股權(quán)交易、智能合約、金融交易、供應鏈金融、物聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)字票據(jù)、公證、銀行信貸管理、金融審計等多個場景中建立了大量應用案例。世界金融業(yè)巨頭如花旗銀行、摩根士丹利、匯豐銀行、德意志銀行等紛紛加入?yún)^(qū)塊鏈技術研究隊伍中，希望通過研究能為金融發(fā)展提供新技術，從而推動金融創(chuàng)新。

中國農(nóng)業(yè)央行副行長林曉軒認為：“區(qū)塊鏈技術的出現(xiàn)，預示著互聯(lián)網(wǎng)的用途可能從傳統(tǒng)信息傳遞逐步轉(zhuǎn)變成為價值傳遞，隨著區(qū)塊鏈技術的發(fā)展成熟，重構(gòu)出新的信用形成機制，將會深刻地變革當前的金融業(yè)態(tài)和商業(yè)模式，甚至會從根本上改變機構(gòu)之間的交易規(guī)則。”

區(qū)塊鏈技術與生俱來的去中心化、匿名性、不可篡改等技術特點，決定了區(qū)塊鏈技術能夠金融活動中提高系統(tǒng)的追責性，降低系統(tǒng)的信任風險，對優(yōu)化金融機構(gòu)業(yè)務流程、提高金融機構(gòu)的競爭力而言具有重要潛力。在金融領域的區(qū)塊鏈應用場景下，金融信息和金融價值都將得到很好的保護，并且以一種高效而價格低廉的方式流通，從而實現(xiàn)價值的傳遞和共享。相比傳統(tǒng)的金融模式，區(qū)塊鏈金融既減少中間環(huán)節(jié)，大幅降低金融活動中交易、人力、中介等成本，同時又擴大了金融服務范圍、提高金融服務質(zhì)量與安全性。

因此，對于金融機構(gòu)而言，區(qū)塊鏈技術是一個創(chuàng)新的機遇。抓住區(qū)塊鏈發(fā)展機遇，探索區(qū)塊鏈技術在金融行業(yè)中的應用，對于實現(xiàn)金融創(chuàng)新而言具有十分重要的意義。

區(qū)塊鏈助力普惠金融發(fā)展

近日，“普惠金融科技聯(lián)合實驗室”(簡稱實驗室)在貴陽綜合保稅區(qū)揭牌成立。在成立揭牌儀式上，實驗室對外宣布，將會借助區(qū)塊鏈技術擴大了金融服務范圍，重點以城鎮(zhèn)低收入群體、困難人群、創(chuàng)業(yè)人群、農(nóng)民等群體為金融服務對象，構(gòu)建出面向普惠金融服務對象的金融科技產(chǎn)品體系。據(jù)悉，這是我國首次將區(qū)塊鏈技術應用到普惠金融領域中。

回顧歷史，金融普惠曾是人類金融生活直接的呈現(xiàn)方式。在早期的人類社會中，人與人之間相互熟悉，彼此間具有很高信任度，幾乎所有的消費與交換都即時進行，無需價值媒介就可以直接進行物品置換。隨著傳統(tǒng)的“熟人社會”被打破，交易不再受空間范圍的限制，金融服務機構(gòu)相繼出現(xiàn)。然而，時空范圍的擴展大大增加金融服務的成本，使得金融只能滿足部分人的需求并為他們提供服務，從某種程度上而言，金融逐漸形成了“嫌貧愛富”特性。

近年來，科技發(fā)展迅速，借助科技的便利，金融的發(fā)展開始向普惠金融回歸。然而，普惠金融的發(fā)展也并非一帆風順，其發(fā)展在當下面臨諸多阻礙。例如在現(xiàn)有銀行運營模式下，由于銀行缺乏多樣化場景構(gòu)建，也無法嵌入到實際業(yè)務場景中，導致其難以獲取有效的經(jīng)營數(shù)據(jù)，從而給金融風控與監(jiān)管帶來極大的阻礙。

為了突破阻礙，推動普惠金融發(fā)展，貴陽農(nóng)商銀行、貴州遠東誠信管理有限公司及上海分布信息科技有限公司三方聯(lián)手，共同打造普惠金融科技聯(lián)合實驗室。實驗室將發(fā)揮區(qū)塊鏈的技術優(yōu)勢，采用分布式賬本技術，依托可信身份數(shù)據(jù)生態(tài)，利用大數(shù)據(jù)風控技術，建立銀行賬戶和數(shù)字錢包的分層并用架構(gòu)，進行多樣化數(shù)字權(quán)益管理。既能為普惠金融風控管理提供更多數(shù)據(jù)支撐，又可以為金融的監(jiān)管提供有效措施。在此基礎上，構(gòu)建出面向普惠金融服務對象的金融科技產(chǎn)品體系，促進普惠金融發(fā)展，也為下一階段金融基礎設施發(fā)展提供可借鑒的發(fā)展方向。

據(jù)了解，這是我國首個“普惠金融科技聯(lián)合實驗室”，實驗室一期工程計劃將孵化成果運用于清鎮(zhèn)，通過對普惠金融客戶的精準識別、普惠金融賬戶與資金精準發(fā)放，實現(xiàn)城鄉(xiāng)資源公平共享對普惠人群的覆蓋，推動共享型創(chuàng)新型社會發(fā)展，增強人民群眾的獲得感與幸福感。

來源：數(shù)據(jù)觀

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