金融科技&大數(shù)據(jù)產(chǎn)品推薦：數(shù)美金融風(fēng)控—構(gòu)建立體的全業(yè)務(wù)流程風(fēng)控體系

金融科技大數(shù)據(jù) 產(chǎn)品數(shù)美金融風(fēng)控

數(shù)美 | 2017-10-13 07:41

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】數(shù)美依托強(qiáng)大的AI技術(shù)與海量基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，為金融機(jī)構(gòu)提供覆蓋全業(yè)務(wù)流程的完整風(fēng)控解決方案。從設(shè)備、注冊到信貸申請，再到貸后預(yù)警等各個環(huán)節(jié)進(jìn)行全方位的欺詐風(fēng)險、信用風(fēng)險控制，提升金融機(jī)構(gòu)企業(yè)的風(fēng)控能力，減少資金與品牌損失。

金融科技&大數(shù)據(jù)產(chǎn)品推薦：數(shù)美金融風(fēng)控—構(gòu)建立體的全業(yè)務(wù)流程風(fēng)控體系

本產(chǎn)品為數(shù)據(jù)猿推出的“金融科技價值—數(shù)據(jù)驅(qū)動金融商業(yè)裂變”大型主題策劃活動（查看詳情）第一部分的文章/案例/產(chǎn)品征集部分；感謝 數(shù)美 的產(chǎn)品投遞

1、產(chǎn)品名稱

數(shù)美全業(yè)務(wù)流程風(fēng)控體系

2、所屬分類

金融科技 · 風(fēng)控、反欺詐

3、產(chǎn)品介紹

數(shù)美依托強(qiáng)大的AI技術(shù)與海量基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，為金融機(jī)構(gòu)提供覆蓋全業(yè)務(wù)流程的完整風(fēng)控解決方案。從設(shè)備、注冊到信貸申請，再到貸后預(yù)警等各個環(huán)節(jié)，進(jìn)行全方位的欺詐風(fēng)險、信用風(fēng)險控制，提升金融機(jī)構(gòu)企業(yè)的風(fēng)控能力，減少資金與品牌損失。

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4、應(yīng)用場景/人群

主要應(yīng)用場景有：

應(yīng)用場景一：欺詐用戶識別

欺詐用戶識別是數(shù)美風(fēng)控體系中的第一道重要環(huán)節(jié)，基于設(shè)備軟硬件特征、上網(wǎng)環(huán)境、設(shè)備指紋等數(shù)萬原始數(shù)據(jù)維度結(jié)合聚類分析、連通圖挖掘、頻繁子圖挖掘、PageRank風(fēng)險傳播等相關(guān)算法，從設(shè)備、注冊、登錄方面識別欺詐風(fēng)險，幫助企業(yè)有效控制欺詐成本。

應(yīng)用場景二：貸前審批

1）信貸風(fēng)控云，包含了一系列基于海量樣本、模型評分與專家經(jīng)驗(yàn)制定的預(yù)置風(fēng)控規(guī)則，客戶可以直接選擇其中的部分或者全部使用。信貸風(fēng)控云也提供了一個可視化的規(guī)則引擎，該規(guī)則引擎集成數(shù)美所有的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)，并支持客戶自定義的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)?？蛻艨梢岳眠@些數(shù)據(jù)，在web控制臺靈活地配置各種風(fēng)控規(guī)則策略。

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2）可信度分級，用于在申請人中直接尋找正常、穩(wěn)定的“好”用戶。數(shù)美根據(jù)一個用戶長期、多種的互聯(lián)網(wǎng)行為，綜合判斷一個用戶的可信程度，對于高可信度的用戶，可以使用更加寬松的策略甚至直接通過審批。

應(yīng)用場景三：貸后監(jiān)控

在貸后階段，數(shù)美會實(shí)時對借款人在借款期間的互聯(lián)行為，借貸行為等進(jìn)行監(jiān)控，并對借款人在貸款階段的負(fù)債情況、償還意愿以及借款人可信度浮動等做出綜合評定，為企業(yè)后續(xù)催款策略提供有力依據(jù)。

5、產(chǎn)品功能

普惠金融現(xiàn)在面臨諸多風(fēng)險，主要表現(xiàn)在欺詐類風(fēng)險和信用違約風(fēng)險，如偽冒申請、虛假包裝、內(nèi)部欺詐、信用風(fēng)險等。國內(nèi)有著大量的信用白戶人群，由于各類信息壁壘導(dǎo)致跨平臺負(fù)債信息無法面全獲取，風(fēng)險信息嚴(yán)重滯后。加之黑灰產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)值逐年攀升，欺詐防不勝防。

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作為反欺詐領(lǐng)域?qū)I(yè)品牌，數(shù)美經(jīng)過2年的實(shí)踐與積累，構(gòu)建了立體的全業(yè)務(wù)流程風(fēng)控體系，可有效幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反欺詐與風(fēng)控。

1) 欺詐用戶識別

欺詐用戶識別主要應(yīng)用于業(yè)務(wù)流程的設(shè)備啟動與注冊環(huán)節(jié)，分為設(shè)備風(fēng)險識別、行為風(fēng)險識別、關(guān)聯(lián)風(fēng)險識別。

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a. 設(shè)備風(fēng)險識

數(shù)美擁有8.5億的設(shè)備樣本庫，基于數(shù)萬原始數(shù)據(jù)維度，采用聚類分析、GBM、設(shè)備相似性識別等技術(shù)構(gòu)建的設(shè)備識別模型，可以有效的識別虛擬機(jī)和設(shè)備農(nóng)場等高風(fēng)險設(shè)備。

b. 行為風(fēng)險識別

該體系已實(shí)現(xiàn)在啟動、注冊、登陸環(huán)節(jié)識別機(jī)器注冊、機(jī)器養(yǎng)號、撞庫攻擊、賬號盜用等風(fēng)險行為。

c. 關(guān)聯(lián)風(fēng)險識別

欺詐風(fēng)險的工具和手段非常之多，每一次欺詐行為背后也絕非個人行為。數(shù)美基于手機(jī)、設(shè)備、IP等實(shí)體數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，包括IP關(guān)聯(lián)設(shè)備、手機(jī)風(fēng)險，同設(shè)備關(guān)聯(lián)手機(jī)、IP風(fēng)險，關(guān)聯(lián)緊急聯(lián)系人… …以此鎖定欺詐風(fēng)險并進(jìn)行風(fēng)險識別。

2) 信貸風(fēng)控云

貸款人提交申請后，信貸風(fēng)控云將首先對其進(jìn)行可信度分級，對于高可信度的用戶，可以使用更寬松的策略甚至直接通過審核。在可信度分級把部分“好”用戶找出后，其他的用戶會進(jìn)一步通過一系列策略、模型識別欺詐風(fēng)險與信用風(fēng)險。可信度和所有的風(fēng)險判斷結(jié)果都會反饋給客戶的風(fēng)控專家團(tuán)隊(duì)。

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信貸風(fēng)控云集成了數(shù)美所有的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)維度，并且支持客戶自定義數(shù)據(jù)，將自定義數(shù)據(jù)與數(shù)美數(shù)據(jù)聯(lián)合使用。

信貸風(fēng)控云預(yù)置了一系列的風(fēng)控策略，客戶可以直接選擇使用。

信貸風(fēng)控云提供了方便、靈活的可視化規(guī)則配置界面。風(fēng)控專家可以通過web工作臺靈活地調(diào)整預(yù)置規(guī)則策略，定義新的規(guī)則策略，滿足公司不同需求。

3) 短通通

貸款申請環(huán)節(jié)中，在用戶授權(quán)的情況下，短通通產(chǎn)品會獲取設(shè)備的短信、通訊錄、通話記錄。對其進(jìn)行自動的分析挖掘，補(bǔ)充風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)維度。

4) 貸后預(yù)警

根據(jù)政法、逾期等實(shí)時名單、貸款人設(shè)備風(fēng)險、貸款人常在地址變動、貸款人可信度分級變動等對貸款人進(jìn)行階段預(yù)警，并反饋給金融機(jī)構(gòu)，以此降低壞賬等資金風(fēng)險損失。

6、產(chǎn)品優(yōu)勢

優(yōu)勢一：全局?jǐn)?shù)據(jù)立體防御

互聯(lián)網(wǎng)行為的鑒別需要多維度衡量，尤其需要大量數(shù)據(jù)支撐。數(shù)美打造全局?jǐn)?shù)據(jù)立體防御，建立核心畫像數(shù)據(jù)，多場景打通，多行業(yè)互聯(lián)，多重防御布控，共同高效對抗黑灰產(chǎn)業(yè)。

優(yōu)勢二：全方位智能決策

每一次的精準(zhǔn)識別，都離不開云端幾十個不同維度模型的高效決策。從基礎(chǔ)硬件的信息搜集，到數(shù)萬特征的比對分析，再到匯總高級引擎，全方位智能決策讓可信度分級、欺詐風(fēng)險識別、信用風(fēng)險評估更加精準(zhǔn)。

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優(yōu)勢三：高可用標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)

整合一線互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)專家團(tuán)隊(duì)，加速產(chǎn)品創(chuàng)新迭代，毫秒級識別的極速響應(yīng)、10000+的超高吞吐量、高達(dá)99.99%的服務(wù)可用性，為金融客戶提供持續(xù)、高效、可靠、穩(wěn)定的在線服務(wù)。

數(shù)美搭建的異地多活集群機(jī)構(gòu)，滿足北京、上海、深圳、新加坡、美東、美西、日本、阿拉伯等多機(jī)房接入，每個集群都能承擔(dān)全部流量，確保極端情況下服務(wù)依舊可靠運(yùn)行。

7、服務(wù)客戶/使用人數(shù)

數(shù)美目前服務(wù)的金融客戶有500余家，包括中信銀行、用錢寶、拍拍貸、招聯(lián)金融、國美金融、人人貸、宜信等知名企業(yè)。

8、市場價值

國家政策支持與技術(shù)發(fā)展帶來的商業(yè)創(chuàng)新，讓普惠金融進(jìn)入爆發(fā)式的增長。一方面，針對個人的現(xiàn)金貸、消費(fèi)分期等業(yè)務(wù)在快速發(fā)展；另一方面，黑灰產(chǎn)從業(yè)人員已超150萬，市場規(guī)模高達(dá)千億級別。這讓金融企業(yè)面臨著來自市場與黑灰產(chǎn)的雙重挑戰(zhàn)，并因此催生了對新金融風(fēng)控的需求。

數(shù)美將企業(yè)沉淀數(shù)據(jù)與自身數(shù)據(jù)庫相結(jié)合，一站式的幫助企業(yè)解決欺詐問題。

1) 降低金融欺詐風(fēng)險，將黑灰產(chǎn)拒之門外

從設(shè)備啟動、注冊到信貸申請、再到貸后預(yù)警，數(shù)美采用多點(diǎn)、多級構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)狀布控，對貸款人信息進(jìn)行鑒別。并將多維度、多模型的組合打法貫穿業(yè)務(wù)流程始終，做到風(fēng)控與反欺詐的高召回、低誤殺。

2) 助力金融企業(yè)服務(wù)，促進(jìn)普惠金融發(fā)展

數(shù)美一直專注于大數(shù)據(jù)反欺詐領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新，通過多種反欺詐技術(shù)識別欺詐風(fēng)險，借助多維度數(shù)據(jù)識別信用風(fēng)險，利用多重的策略模型提升風(fēng)控效果，進(jìn)而打造立體的防御體系，為金融客戶提供持續(xù)、高效、可靠、穩(wěn)定的企業(yè)服務(wù)，促進(jìn)普惠金融的健康發(fā)展。

9、產(chǎn)品地址

https://www.fengkongcloud.com/account/register.html

10、所屬企業(yè)及介紹

北京數(shù)美時代科技有限公司成立于2015年6月，是國內(nèi)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)反欺詐專業(yè)品牌。公司基于人工智能和海量數(shù)據(jù)解決金融、互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域廣泛存在的欺詐問題，目前已服務(wù)上千家----客戶，覆蓋金融、直播、社交、電商等領(lǐng)域。團(tuán)隊(duì)核心骨干均來自百度、騰訊、阿里、小米、360等知名公司，擁有多年大數(shù)據(jù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)積累。數(shù)美致力于成為世界一流的大數(shù)據(jù)科技公司，為企業(yè)提供卓越的大數(shù)據(jù)綜合解決方案。

作為整體活動的第二部分，2017年10月25日，數(shù)據(jù)猿還將在北京舉辦千人規(guī)模的“2017金融科技價值——數(shù)據(jù)驅(qū)動金融商業(yè)裂變”峰會【本次論壇詳情丨第一屆回顧丨第二屆回顧】并將在現(xiàn)場舉行文章、案例、產(chǎn)品的頒獎典禮。

來源：數(shù)據(jù)猿

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