金融科技&大數(shù)據(jù)產(chǎn)品推薦：蜂巢——數(shù)據(jù)科學(xué)驅(qū)動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控解決方案

金融科技大數(shù)據(jù) 產(chǎn)品蜂巢數(shù)據(jù)科學(xué) 風(fēng)控

宜人貸 | 2017-10-11 07:53

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】宜人貸蜂巢是基于用戶授權(quán)數(shù)據(jù)，通過創(chuàng)新式抓取解析引擎，并結(jié)合頂尖的數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)、計(jì)算機(jī)視覺等技術(shù)，提供數(shù)據(jù)抓取解析、數(shù)據(jù)風(fēng)控等產(chǎn)品和服務(wù)的工具。

金融科技&大數(shù)據(jù)產(chǎn)品推薦：蜂巢——數(shù)據(jù)科學(xué)驅(qū)動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控解決方案

本產(chǎn)品為數(shù)據(jù)猿推出的“金融科技價(jià)值—數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)金融商業(yè)裂變”大型主題策劃活動(dòng)（查看詳情）第一部分的文章/案例/產(chǎn)品征集部分；感謝 宜人貸 的產(chǎn)品投遞

1、產(chǎn)品名稱

宜人貸蜂巢

2、所屬分類

金融科技·風(fēng)控反欺詐

3、產(chǎn)品介紹

宜人貸蜂巢是基于用戶授權(quán)數(shù)據(jù)，通過創(chuàng)新式抓取解析引擎，并結(jié)合頂尖的數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)、計(jì)算機(jī)視覺等技術(shù)，提供數(shù)據(jù)抓取解析、數(shù)據(jù)風(fēng)控等產(chǎn)品和服務(wù)的工具。

目前，蜂巢可抓取數(shù)據(jù)覆蓋社交、電商、金融、信用、社保等五大類十余種數(shù)據(jù)信息，并基于此通過所抓取的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證，從而對申請人進(jìn)行身份信息核實(shí)、檢驗(yàn)。通過申請人授權(quán)的運(yùn)營商信息，可進(jìn)行實(shí)名信息驗(yàn)證、通話行為以及社交關(guān)系網(wǎng)絡(luò)等信息分析；基于電商信息抓取，分析申請人消費(fèi)水平、消費(fèi)頻度、支付行為以及地理位置信息，從而判斷其消費(fèi)能力、資產(chǎn)狀況等；此外，金融、信用、社保等強(qiáng)金融屬性的數(shù)據(jù)抓取及解析，可對申請人的信用額度、消費(fèi)及償還行為、債務(wù)等資產(chǎn)狀況，以及收入分層、工作信息等進(jìn)行評估，從而掌握申請人的詳細(xì)資料，便于風(fēng)控反欺詐判斷。

基于宜人貸平臺(tái)及宜信公司10余年的有效信貸數(shù)據(jù)積累，蜂巢發(fā)展至今已完成多維數(shù)據(jù)抓取解析平臺(tái)的構(gòu)建，其中社保和公積金已覆蓋150余個(gè)城市，包括主流一二線城市及部分三線城市；信用卡賬單和網(wǎng)銀已覆蓋逾40家銀行，保單已覆蓋近20家保險(xiǎn)公司；運(yùn)營商已覆蓋全國所有省份三大運(yùn)營商，且保證所有維度的抓取解析成功率均在98%以上。此外，還構(gòu)建了以該平臺(tái)為依托的反欺詐系統(tǒng)，涉及信用卡賬單反欺詐、社交關(guān)系圖譜及風(fēng)險(xiǎn)特征建設(shè)等。截至2017年6月，已完成對600多萬疑似欺詐賬單的有效攔截、數(shù)次欺詐團(tuán)伙識(shí)別并建立了上千維度的欺詐特征庫。

4、應(yīng)用場景/人群

蜂巢通過實(shí)時(shí)抓取解析申請人授權(quán)數(shù)據(jù)，進(jìn)行賬單反欺詐、社交關(guān)系圖譜、風(fēng)險(xiǎn)特征建設(shè)等服務(wù)。目前，蜂巢主要面向有個(gè)人信用貸款、小微企業(yè)貸款、以個(gè)人信用體檢評分需求的企業(yè)提供數(shù)據(jù)的抓取解析及反欺詐相關(guān)服務(wù)。

應(yīng)用場景一

數(shù)據(jù)抓取解析，蜂巢目前提供覆蓋社交、電商、金融、信用、社保等5大類十余種數(shù)據(jù)維度的抓取解析服務(wù)。

應(yīng)用場景二

基于蜂巢的數(shù)據(jù)抓取平臺(tái)，輸出賬單反欺詐、社交關(guān)系圖譜、風(fēng)險(xiǎn)特征建設(shè)三大服務(wù)功能。

5、產(chǎn)品功能

目前，通過蜂巢系統(tǒng)抓取解析得到的數(shù)據(jù)，主要應(yīng)用于賬單反欺詐、社交關(guān)系圖譜、風(fēng)險(xiǎn)特征建設(shè)三方面的應(yīng)用。

“賬單反欺詐”是基于用戶授權(quán)的前提下實(shí)時(shí)獲取賬單數(shù)據(jù)，通過計(jì)算機(jī)視覺、數(shù)據(jù)挖掘和機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)(邏輯回歸/決策樹/隨機(jī)森林)，挖掘數(shù)百維度的賬單行為特征和賬單內(nèi)容特征，并進(jìn)行郵件發(fā)送路徑反向追蹤、黑白名單篩查、欺詐規(guī)則引擎輸出等，最終實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)甄別虛假賬單和非一手賬單的反欺詐服務(wù)。

“社交關(guān)系圖譜“通過提取用戶注冊、進(jìn)件申請、貸后逾期等各環(huán)節(jié)的信息，構(gòu)建了包括用戶設(shè)備、通訊記錄、郵箱賬號(hào)等近10余種類型節(jié)點(diǎn)，目前已形成了4000余萬的節(jié)點(diǎn)，近億級(jí)關(guān)系的復(fù)雜社交網(wǎng)絡(luò)。可實(shí)現(xiàn)黑名單關(guān)聯(lián)、團(tuán)伙欺詐識(shí)別、貸后失聯(lián)召回、手機(jī)號(hào)存疑檢測、設(shè)備存疑檢測等欺詐識(shí)別，進(jìn)而幫助金融機(jī)構(gòu)判斷借款人的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)、申請行為風(fēng)險(xiǎn)。該產(chǎn)品具有數(shù)據(jù)維度廣，生成速度快等特征。

“風(fēng)險(xiǎn)特征建設(shè)”是基于海量借款用戶的貸后風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，針對每類數(shù)據(jù)源特色挖掘不同欺詐特征，目前已建立千余種維度的風(fēng)險(xiǎn)特征庫，百余維度的欺詐風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則，并可進(jìn)行不同數(shù)據(jù)源風(fēng)險(xiǎn)特征的自由拆分組合，旨在幫助風(fēng)控實(shí)現(xiàn)規(guī)則引擎和風(fēng)險(xiǎn)模型建設(shè)。

6、產(chǎn)品優(yōu)勢

蜂巢基于宜人貸平臺(tái)及宜信公司11年的有效信貸數(shù)據(jù)積累，除電商、征信、社交等數(shù)據(jù)源外，率先在行業(yè)內(nèi)開拓出保單、公積金、社保等維度的信息抓取及解析，實(shí)現(xiàn)所有維度信息的抓取解析成功率高達(dá)98%以上的高效數(shù)據(jù)應(yīng)用。

蜂巢團(tuán)隊(duì)目前由100多位頂尖的工程師、金融科技專家、數(shù)據(jù)科學(xué)家、數(shù)據(jù)產(chǎn)品專家等成員保障了蜂巢4年來的穩(wěn)健運(yùn)營?？v觀金融科技風(fēng)控反欺詐領(lǐng)域，蜂巢在數(shù)據(jù)質(zhì)量、抓取地及時(shí)性、穩(wěn)定性等方面均有領(lǐng)先優(yōu)勢，具體表現(xiàn)為：

① 高質(zhì)量數(shù)據(jù)抓取

基于領(lǐng)先的數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)、計(jì)算機(jī)視覺技術(shù)，蜂巢通過創(chuàng)新式抓取解析引擎，實(shí)現(xiàn)千種以上的電子賬單匹配，抓取解析成功率高達(dá)98%以上，從欺詐判斷，惡意攻擊攔截等多方面助力平臺(tái)風(fēng)控。

② 實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)更新

毫秒級(jí)抓取、秒級(jí)解析，實(shí)時(shí)抓取、流式處理、離線查詢等功能，為平臺(tái)業(yè)務(wù)進(jìn)展提供有效保障。

③ 定制化服務(wù)

蜂巢作為宜人貸金融科技能力輸出的關(guān)鍵，可為行業(yè)的風(fēng)控反欺詐提供定制化的有效解決方案，并根據(jù)平臺(tái)具體需求，提供基于現(xiàn)有數(shù)據(jù)抓取解析模塊的重組。針對用戶的特定抓取需求、開辟新的抓取場景，以及基于客戶特定業(yè)務(wù)場景，針對性提供反欺詐、社交關(guān)系圖譜及風(fēng)險(xiǎn)特征建設(shè)等服務(wù)。

④ 數(shù)據(jù)安全

基于Hadoop、Spark等開源技術(shù)構(gòu)建，采用HDFS分布式存儲(chǔ)、MapReduce/Spark on Yarn彈性計(jì)算資源管理、HA雙熱備架構(gòu)，保證基礎(chǔ)平臺(tái)架構(gòu)的零故障，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)平臺(tái)高擴(kuò)展、高容錯(cuò)。且采用最為先進(jìn)的租戶隔離系統(tǒng)以及數(shù)據(jù)加密技術(shù)，最大程度上保障數(shù)據(jù)安全。

7、服務(wù)客戶/使用人數(shù)

“宜人貸蜂巢”基于宜人貸平臺(tái)4年來的穩(wěn)健運(yùn)營，成為宜人貸對外金融能力輸出的關(guān)鍵。目前，蜂巢不僅為宜人貸乃至宜信公司的風(fēng)控反欺詐產(chǎn)品服務(wù)，蜂巢技術(shù)能力對外輸出，業(yè)已惠及慈善、金融、投資、汽車、傳媒等行業(yè)。

截至2017年8月，通過蜂巢放款的交易金額達(dá)310億元，日均查詢量超過34萬次，體驗(yàn)用戶人數(shù)超過1030萬，累計(jì)成功查詢蜂巢系統(tǒng)共3077萬次。

8、市場價(jià)值

在我國，融資難、融資貴是一個(gè)長期存在的難題，一直以來都未得到有效解決。但隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和大數(shù)據(jù)風(fēng)控的應(yīng)用，普惠金融成為可能，并迅速從理論概念變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，形成了一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)，為小微企業(yè)及個(gè)人的融資、借款問題提供了一個(gè)當(dāng)前來說較為有效的解決方式。

而對于從事網(wǎng)絡(luò)借貸，尤其是信用借款、消費(fèi)金融行業(yè)的平臺(tái)而言，風(fēng)險(xiǎn)管理能力決定著平臺(tái)的未來發(fā)展。鑒于我國當(dāng)前的信用體系不完善的困境，更多數(shù)據(jù)以政府主導(dǎo)為主的局面，為了滿足未來市場的發(fā)展，國家正逐漸將這一市場開放。

因此，未來，宜人貸蜂巢這些以大數(shù)據(jù)風(fēng)控為基礎(chǔ)的產(chǎn)品，將為金融科技行業(yè)的風(fēng)控反欺詐保駕護(hù)航，此類服務(wù)勢必有著極為廣闊的市場前景?；谝巳速J發(fā)展的蜂巢，在數(shù)據(jù)源、數(shù)據(jù)質(zhì)量，以及抓取、解析及數(shù)據(jù)應(yīng)用方面都有著較高的市場競爭力，在金融科技發(fā)展的浪潮之下，蜂巢的市場價(jià)值值得更多期待。

9、產(chǎn)品地址

http://honeycomb.yirendai.com

10、所屬企業(yè)及介紹

宜人貸(NYSE: YRD)是中國領(lǐng)先的在線金融服務(wù)平臺(tái)，由宜信公司2012年推出。宜人貸通過科技驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新，為中國優(yōu)質(zhì)城市白領(lǐng)人群提供高效、便捷、個(gè)性化的信用借款咨詢服務(wù)；通過“宜人財(cái)富”為大眾富裕人群提供安全、專業(yè)的在線財(cái)富管理服務(wù)。2015年12月18日，宜人貸在美國紐約證券交易所成功上市，成為中國金融科技第一股。

宜人貸蜂巢是宜人貸平臺(tái)推出的一款基于互聯(lián)網(wǎng)的個(gè)人信用行為數(shù)據(jù)服務(wù)的平臺(tái)，通過創(chuàng)新式抓取解析引擎，并結(jié)合頂尖的數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)、計(jì)算機(jī)視覺等技術(shù)，提供數(shù)據(jù)抓取、數(shù)據(jù)運(yùn)用等產(chǎn)品和服務(wù)。

作為整體活動(dòng)的第二部分，2017年10月25日，數(shù)據(jù)猿還將在北京舉辦千人規(guī)模的“2017金融科技價(jià)值——數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)金融商業(yè)裂變”峰會(huì)【本次論壇詳情丨第一屆回顧丨第二屆回顧】并將在現(xiàn)場舉行文章、案例、產(chǎn)品的頒獎(jiǎng)典禮。

來源：數(shù)據(jù)猿

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