當前，大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，加速產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、數(shù)字產(chǎn)業(yè)化是中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。去年以來，銀行行業(yè)數(shù)字化建設步伐加快，各銀行紛紛推出數(shù)字化產(chǎn)品。隨著數(shù)字技術(shù)變革持續(xù)引入，銀行行業(yè)競爭格局加速重構(gòu)，擁抱新技術(shù)，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型依然任重而道遠。2020年中，鄭州銀行作為銀行行業(yè)數(shù)字化變革的領(lǐng)頭軍，攜手諸葛io打破行業(yè)邊界，為銀行“擴面提質(zhì)”創(chuàng)造更大空間。

實施時間：

項目開始時間：2021年8月

中間重要時間節(jié)點：2022年5月

項目完結(jié)時間：2022年10月

應用場景

1、個人銀行的數(shù)據(jù)總攬 包括：用戶規(guī)模、用戶質(zhì)量、市場營銷效果。

2、個人手機銀行業(yè)務用戶體驗優(yōu)化，包含用戶使用銀行的分布、用戶使用app版本的情況分析、用戶環(huán)境分布、app頁面情況分析、頁面報錯于彈窗等場景

3、個人銀業(yè)務產(chǎn)品優(yōu)化：監(jiān)測用戶的使用偏好、監(jiān)測注冊流程的各個環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)化情況、用戶使用流程的完成率等場景。

4、個人銀行業(yè)務的引流下載，制定營銷策略、持續(xù)轉(zhuǎn)化準客戶。

面臨挑戰(zhàn)

1、數(shù)據(jù)缺失：電子渠道產(chǎn)品更新改版，改版后產(chǎn)品無埋點；多數(shù)業(yè)務版塊僅有首頁埋點，用戶操作交易流程，行為數(shù)據(jù)不全。當前用戶畫像中，缺失環(huán)境信息，不知道用戶使用的是什么版本，所在地區(qū)，設備信息等。

2、數(shù)據(jù)查詢問題：無法快速查詢業(yè)務板塊使用數(shù)據(jù)，調(diào)取數(shù)據(jù)流程較為復雜。多數(shù)業(yè)務系統(tǒng)僅能查詢T+1、T+2數(shù)據(jù)，對于用戶當前的操作，無法查詢實時數(shù)據(jù)。業(yè)務交易數(shù)據(jù)與行為數(shù)據(jù)需在兩套系統(tǒng)中查詢、比對，無法便捷查詢用戶完整流程。

3、數(shù)據(jù)補充：在全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型大背景下，用戶標簽、用戶視圖等系統(tǒng)均缺失線上行為數(shù)據(jù)補充。

4、營銷運營：業(yè)務線上傳播較少，無線上渠道分析能力。各類活動效果僅可依靠結(jié)果數(shù)據(jù)判斷，無過程數(shù)據(jù)監(jiān)測與分析。

5、用戶體驗：僅能通過柜面/客戶經(jīng)理反饋了解產(chǎn)品使用報錯，無法主動了解體驗錯誤情況。

數(shù)據(jù)支持

數(shù)據(jù)化運營體系落地實施全過程，含六大環(huán)節(jié)3000+埋點梳理

一般銀行都有個人和企業(yè)兩個大的業(yè)務，針對這兩大業(yè)務都需要去做到應埋盡埋，最終我們是對行方個人銀行的10項業(yè)務一共梳理了1320個點位，對企業(yè)銀行的7個業(yè)務梳理了1939個點位，我們也針對于這些點位與業(yè)務部門去逐項的去評審，哪些埋點可能是不需要的，或者說哪些頁面的哪些操作是需要有特殊權(quán)限才能去打開的，而這些操作雖然只有比較少的用戶會使用，但是這也可能是銀行更加關(guān)鍵的客戶，最終我們是形成了一個完整的埋點方案。

應用技術(shù)與實施過程

鄭州銀行攜手諸葛io，通過數(shù)據(jù)洞察用戶，重構(gòu)用戶增長旅程。

當前，大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，加速產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、數(shù)字產(chǎn)業(yè)化是中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。去年以來，銀行行業(yè)數(shù)字化建設步伐加快，各銀行紛紛推出數(shù)字化產(chǎn)品。隨著數(shù)字技術(shù)變革持續(xù)引入，銀行行業(yè)競爭格局加速重構(gòu)，擁抱新技術(shù)，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型依然任重而道遠。2020年中，鄭州銀行作為銀行行業(yè)數(shù)字化變革的領(lǐng)頭軍，攜手諸葛io打破行業(yè)邊界，為銀行“擴面提質(zhì)”創(chuàng)造更大空間。

此次攜手諸葛io，希望借助諸葛io在數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域的行業(yè)經(jīng)驗和技術(shù)能力，通過數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)整合、分析，通過建設完善的數(shù)據(jù)分析體系，滿足互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)管理與客戶分析轉(zhuǎn)化的需求，深度分析轉(zhuǎn)化與留存，降低獲客成本，提高工作效率。為互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務形態(tài)下的用戶數(shù)據(jù)獲取、用戶數(shù)據(jù)分析、用戶開發(fā)轉(zhuǎn)化等工作提供高效的分析系統(tǒng)支撐。實現(xiàn)數(shù)據(jù)實時更新、績效指標準確匯總、運營工作有數(shù)據(jù)，從而提高互聯(lián)網(wǎng)工作的效率，指導互聯(lián)網(wǎng)場景下的各類業(yè)務形態(tài)提供更為詳實、全面的數(shù)據(jù)支撐，將高價值信息應用于業(yè)務指導、業(yè)務調(diào)整、業(yè)務整合與業(yè)務再造和創(chuàng)新工作，以建立完整的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)分析管理系統(tǒng)，更為高效、精準的開展互聯(lián)網(wǎng)各類業(yè)務。

當前我們了解了業(yè)務發(fā)展的痛點，了解了業(yè)務目前的需求之后，就需要設計指標，目的就是到底應該怎么樣去用這個數(shù)據(jù)，應該去看哪些數(shù)據(jù)，在指標梳理的過程當中，我們一方面向行方提供了行業(yè)內(nèi)通用的一些指標維度，另一方面向行方提供了行業(yè)內(nèi)核心關(guān)注的指標，再結(jié)合客戶自己的業(yè)務，最后形成了客戶整體的指標體系。

在具體的交付方面，是對行方的各個業(yè)務板塊進行了數(shù)據(jù)指標的梳理。首先是整體的數(shù)據(jù)，作為一個個人銀行的 APP，我們怎么樣去評價當前的用戶狀態(tài)，我們的用戶規(guī)模是怎樣的，我們的具體要去查看哪些數(shù)字，以及用戶體驗層面，用戶在使用產(chǎn)品時候它是否會崩潰，它會在哪個頁面去發(fā)生這種崩潰，發(fā)生這種報錯的彈窗，用戶使用的環(huán)境是如何？像一般個人網(wǎng)銀有通用的瀏覽器版本，也有技術(shù)團隊專門去定制的桌面版，真正用戶在使用產(chǎn)品的時候，它的異常情況是如何，它的轉(zhuǎn)化率是否產(chǎn)生了提升，這些都是我們要了解的。甚至于我們這一個APP可能承載了不同的銀行，用戶是怎么去選擇的，我們都需要有數(shù)據(jù)來支撐我們了解這些。

數(shù)據(jù)指標除了要了解APP端的運營之外，還有具體的業(yè)務，比如說在存款的業(yè)務當中，目前產(chǎn)品是一個什么樣的狀態(tài)，我們需要去了解用戶的體驗，有了這些數(shù)據(jù)之后，才能夠知道后續(xù)推出什么樣的產(chǎn)品會是用戶喜歡的，轉(zhuǎn)化率是會更好的。

1、定位目標群體，精準獲取新客戶

由于用戶來源的渠道多元化、混合化，如果沒有清晰的渠道定位，渠道質(zhì)量無法監(jiān)控，吸引來的用戶并非是自己的目標群體，那就相當于投入在這部分渠道的成本就白白浪費了，因而銀行行業(yè)需要完善不同渠道的數(shù)據(jù)追蹤和更新，并進行底層的數(shù)據(jù)治理工作，通過不斷迭代來優(yōu)化流量入口，從數(shù)據(jù)層面拉緊每個渠道與用戶之間的共同紐帶。

鄭州銀行旗下涵蓋移動官網(wǎng)、pc官網(wǎng)、微信公眾號、APP、H5頁面等對外平臺，這些平臺都可以通過諸葛io的數(shù)據(jù)埋點進行采集、監(jiān)測；通過 UTM參數(shù)對用戶來源進行監(jiān)測，將廣告平臺投放、落地頁、關(guān)鍵詞投放等場景下的流量轉(zhuǎn)化情況直觀落實在數(shù)據(jù)上，體現(xiàn)在可視化報表上，同時還可以使用二維碼、渠道碼等工具適配不同投放場景，實現(xiàn)更低獲客成本與更大流量，為擴大業(yè)務收入做鋪墊。

2、制定營銷策略、持續(xù)轉(zhuǎn)化準客戶

銀行企業(yè)普遍持有豐富的第一手用戶信息，來源復雜，計量標準多樣，企業(yè)很難繪制用戶畫像。如何實現(xiàn)用戶數(shù)據(jù)精細化處理，穩(wěn)健提升用戶價值是目前銀行行業(yè)數(shù)字化變革的關(guān)鍵所在。諸葛io通過 ID mapping 打通用戶各來源數(shù)據(jù)，對用戶網(wǎng)絡消費的數(shù)額、職業(yè)、學歷、搜索關(guān)鍵詞、習慣、流覽記錄和興趣愛好等數(shù)據(jù)的采集、整合，打造用戶屬性畫像和行為畫像的強勁引擎。

諸葛io的看板功能可以將您日常或近期需要關(guān)注的指標方便的添加到看板上，方便運營人員隨時查看，將各模塊中相互關(guān)聯(lián)的指標集合在一起，既能夠從多個圖表中發(fā)現(xiàn)關(guān)聯(lián)，也可以對單個圖表進行深入分析。

通過數(shù)據(jù)能夠?qū)⑷舾刹幌嚓P(guān)的場景結(jié)合在一起，并在某個場景上面形成一個閉環(huán)，從而得到更確切的用戶數(shù)據(jù)和需求，滿足銀行未來互聯(lián)網(wǎng)模式下的各類業(yè)務場景對于客戶相關(guān)數(shù)據(jù)的需求，從而在銀行產(chǎn)品銷售中實現(xiàn)需求定向、偏好定向，真正做到精準化、個性化營銷。

3、監(jiān)測交易全流程 提升客戶品牌忠誠度

疫情之后，銀行行業(yè)線上業(yè)務日漸增多，各大銀行紛紛推出自己的線上產(chǎn)品。鄭州銀行也推出了自己的app和小程序，與線下不同之處在于，線上業(yè)務無法專人引導用戶，如果某一環(huán)節(jié)設置不合理，則會極大的可能出現(xiàn)大量用戶的流失。

諸葛io 全流程監(jiān)測客戶來源和用戶轉(zhuǎn)化行為，通過自定義關(guān)鍵節(jié)點截屏和代碼還原，精準追蹤每一名客戶，完整記錄每步操作，支持本地存儲及云存儲，精準還原用戶全流程軌跡，幫助業(yè)務部門尋找最優(yōu)用戶接入渠道，篩選高價值客戶群體，進而建立與業(yè)務目標相匹配的 ROI 評估體系。

目前，鄭州銀行在數(shù)據(jù)驅(qū)動理念的不斷完善和落地中，已經(jīng)初步實現(xiàn)用戶精細化運營，并打造出有價值的數(shù)字化產(chǎn)品，為銀行行業(yè)的創(chuàng)新迭代添磚加瓦，隨著雙方合作的深入，基于諸葛io在用戶行為數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域的技賦能能，將持續(xù)拓寬鄭州銀行在互聯(lián)網(wǎng)銀行數(shù)字化變革的陽光大道，在大浪淘沙中立于不敗之地。

著眼未來，隨著居民銀行意識的增強和年輕化、知識化銀行消費群體占比提升，互聯(lián)網(wǎng)銀行市場規(guī)模仍將繼續(xù)擴大。用戶行為數(shù)據(jù)對于銀行平臺在互聯(lián)網(wǎng)時代全面了解客戶具有重要價值，銀行業(yè)的蓬勃發(fā)展離不開滿足客戶需求、降低成本和提高效率，互聯(lián)網(wǎng)銀行要以用戶為中心細化，才能實現(xiàn)價值增長，諸葛io也將持續(xù)助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的銀行科技進步，成為助推互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的堅實臂膀。

商業(yè)變化

1、從用戶進入頁面到邦卡成功，總體轉(zhuǎn)化率為28.25%。

2、最后成功綁卡的用戶留存率最低，僅為28.3%。

3、通過監(jiān)測數(shù)據(jù)二次綁卡的用戶數(shù)，約占整體綁卡成功用戶數(shù)的40%。

4、通過數(shù)據(jù)優(yōu)化及洞察，提升運營部門產(chǎn)品及用戶運營效果，整體業(yè)務提升15%。

相關(guān)企業(yè)介紹

·諸葛智能

諸葛智能——敏捷開放的場景化數(shù)據(jù)智能服務商。

諸葛智能創(chuàng)立于2015年，是容聯(lián)云旗下敏捷開放的場景化數(shù)據(jù)智能服務商。通過旗下核心產(chǎn)品諸葛CDP（客戶數(shù)據(jù)管理平臺）、諸葛io（用戶行為分析平臺）和諸葛CEP（數(shù)字化營銷平臺），全棧式賦能用戶數(shù)據(jù)管理、分析洞察和運營增長，為企業(yè)提供全渠道數(shù)據(jù)采集，全場景多維度數(shù)據(jù)分析，完善用戶標簽畫像，輔以個性化自動化的營銷運營平臺+決策指導，助力企業(yè)快速洞察市場趨勢，迭代經(jīng)營策略，實現(xiàn)營收增長。

諸葛智能總部位于北京，現(xiàn)已在上海、深圳設立分公司，并在武漢成立研發(fā)中心。累積服務全國1000+企業(yè)，覆蓋泛互聯(lián)網(wǎng)、零售電商、金融、地產(chǎn)、教育、汽車等數(shù)十個垂直領(lǐng)域。

·鄭州銀行

鄭州銀行成立于1996年11月，于2015年在香港上市（6196.HK），2018年在深圳上市（002936.SZ），是河南省首家A股上市銀行、國內(nèi)首家A+H上市城商行。

曾在英國《銀行家》雜志公布的2022年全球銀行1000強榜單中位列第184位，在中國企業(yè)聯(lián)合會、中國企業(yè)家協(xié)會發(fā)布的“2021中國服務業(yè)企業(yè)500強”榜單中位列222位，榮獲“年度企業(yè)上市暨銀行業(yè)金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展工作先進單位”“2021中國銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展機構(gòu)”“2021年度城市商業(yè)銀行”“2021河南社會責任企業(yè)年度企業(yè)獎”等榮譽稱號。

鄭州銀行被省委、省政府選定為河南省政策性科創(chuàng)金融主體銀行，將科創(chuàng)金融作為首要戰(zhàn)略，為實體經(jīng)濟注入源源不斷的“金融活水”。“十二五”以來向全省累計投放資金1.96萬億元，支持了黃河流域生態(tài)保護、中國（河南）自由貿(mào)易試驗區(qū)、航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)、中原科技城等國家戰(zhàn)略和重點項目及實體企業(yè)。

當前，鄭州銀行以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為載體將線上線下業(yè)務結(jié)合，提供豐富的交易銀行產(chǎn)品，搭建“云融資”、“云交易”、“云服務”、“云物流”、“云商”五朵云 構(gòu)建銀企信息互通橋梁，更快、更好、更方便地為用戶提供綜合。

來源：數(shù)據(jù)猿