本案例由中原銀行投遞并參與評選，數(shù)據(jù)猿獨家全網(wǎng)首發(fā)。

中原銀行作為河南省唯一的省級法人銀行，是“金融豫軍”的重要一員，承擔著服務地方經(jīng)濟發(fā)展的重要使命。中原銀行一直積極探索新常態(tài)經(jīng)濟、新金融環(huán)境下現(xiàn)代銀行的發(fā)展路徑，圍繞“傳統(tǒng)業(yè)務做特色、創(chuàng)新業(yè)務找突破、未來銀行求領先”三大發(fā)展戰(zhàn)略，努力打造成為特色鮮明、富有活力，以創(chuàng)新領跑中原的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行。

在大數(shù)據(jù)與人工智能的發(fā)展大潮下，中原銀行堅持秉承“科技銀行、數(shù)據(jù)銀行”的發(fā)展理念，率先提出全面數(shù)字化轉型的戰(zhàn)略部署，并于2018年成立數(shù)據(jù)銀行部作為全行數(shù)據(jù)驅動的牽頭部門，踐行數(shù)據(jù)驅動思維，推動全行體系化數(shù)據(jù)智能服務建設。

中原銀行數(shù)據(jù)智能服務體系，是從端到端解決數(shù)據(jù)驅動落地的企業(yè)級解決方案，包含數(shù)據(jù)基礎建設、數(shù)據(jù)治理整合、數(shù)據(jù)平臺服務、數(shù)據(jù)場景應用多套平臺系統(tǒng)，是賦能全行數(shù)據(jù)化、智能化的重要戰(zhàn)略支撐體系。

實施時間：

開始時間：2018年9月；結束時間：2019年11月。

應用場景

當前商業(yè)銀行數(shù)字化轉型迫在眉睫，中原銀行自2018年起開始全面數(shù)字化轉型戰(zhàn)略實施。以大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、人工智能等為代表的數(shù)字化技術蓬勃發(fā)展，中原銀行深刻把握數(shù)字化技術革命的大趨勢，堅持以客戶為中心，以金融科技和業(yè)務創(chuàng)新為驅動，深入推進重點業(yè)務領域的全面數(shù)字化轉型和線上線下一體化深度融合，更好地落地踐行中原銀行數(shù)字化戰(zhàn)略。

中原銀行數(shù)據(jù)智能服務體系是一套面向銀行全面數(shù)字化轉型的技術支撐體系，主要包括以下幾方面：

領先的數(shù)據(jù)基礎設施

傳統(tǒng)數(shù)據(jù)基礎設施價格高昂，管理復雜。中原銀行提出數(shù)據(jù)基礎設施要滿足“多、快、好、省”的建設原則與自主可控的技術要求，實現(xiàn)全行數(shù)據(jù)基礎建設可持續(xù)發(fā)展。

創(chuàng)新數(shù)據(jù)治理與整合方法

創(chuàng)新銀行數(shù)據(jù)治理與數(shù)據(jù)整合方法，拋棄了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)治理與數(shù)據(jù)倉庫實施周期長、成效不明顯的問題，設計了一套全面面向數(shù)字化時代的敏捷思維驅動的新方案，并進行落地實施。

智能化的數(shù)據(jù)平臺與服務

打造面向數(shù)據(jù)開放、整合計算、商業(yè)分析、人工智能、數(shù)據(jù)服務等立體場景的產(chǎn)品矩陣與服務體系，采用中臺產(chǎn)品化交付思維，使得應用能夠靈活編排各類智能化服務，實現(xiàn)創(chuàng)新應用的快速交付。

數(shù)據(jù)智能應用標桿

重點打造互聯(lián)網(wǎng)化的數(shù)字化營銷與智能化風控場景應用，整合全渠道資源，采用數(shù)據(jù)驅動智能化方案，解決銀行精準營銷與復雜場景風控管理難題。

面臨挑戰(zhàn)

數(shù)據(jù)基礎架構面臨較大挑戰(zhàn)

中原銀行數(shù)據(jù)智能服務體系建設之前，數(shù)據(jù)平臺系統(tǒng)均采用傳統(tǒng)架構，依托于傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫技術進行建設，技術體系可擴展性不足，尤其在支持實時計算、人工智能等場景方面缺少技術支撐，整體性能與應用場景存在一定局限。

數(shù)據(jù)整合與治理體系難以支撐敏捷應用

傳統(tǒng)銀行數(shù)據(jù)倉庫一般面向數(shù)據(jù)管理規(guī)范化建設，數(shù)據(jù)加工層級森嚴，需求響應能力較差，而數(shù)據(jù)治理體系同樣面臨成本高昂，價值成效較難體現(xiàn)的問題。在面向數(shù)字化轉型規(guī)?；?、敏捷化創(chuàng)新應用支撐時，原有方法體系面臨較大挑戰(zhàn)。

數(shù)據(jù)產(chǎn)品設計與服務共享能力不足

隨著數(shù)字化轉型深入開展，各類應用創(chuàng)新層出不窮，在需求的驅動下往往容易形成數(shù)據(jù)孤島，導致數(shù)據(jù)使用成本較高，久而久之逐步形成數(shù)據(jù)“深井”。所以針對公共場景進行數(shù)據(jù)產(chǎn)品與服務的沉淀是數(shù)據(jù)支撐服務體系建設的關鍵。

數(shù)據(jù)支持

中原銀行數(shù)據(jù)智能服務體系匯集了行內外170余套系統(tǒng)的業(yè)務與行為數(shù)據(jù)，涵蓋批量、實時、算法各類算力要求，總體包括9套集群，共219個節(jié)點，提供5PB存儲空間，5萬多張數(shù)據(jù)表，每天運行約3萬個作業(yè)，支撐40多套數(shù)據(jù)應用系統(tǒng)數(shù)據(jù)存儲、分析、挖掘需求，用戶覆蓋全行6600余名員工，每天使用量超過5000次。

應用技術／實施過程

中原銀行數(shù)據(jù)智能服務體系以九大平臺系統(tǒng)為核心，并在其之上構建了四大類數(shù)據(jù)應用。

數(shù)據(jù)智能服務體系提供公共數(shù)據(jù)整合沉淀與統(tǒng)一加工標準，形成體系化的數(shù)據(jù)產(chǎn)品與數(shù)據(jù)服務，減少重復、不一致的數(shù)據(jù)邏輯，體系貫徹SOA理念，目標是實現(xiàn)數(shù)據(jù)服務化、平臺化、開放化，以支持各類數(shù)據(jù)應用敏捷創(chuàng)新?？傮w架構包括：數(shù)據(jù)開放運營平臺、數(shù)據(jù)整合平臺、實時數(shù)據(jù)平臺、機器學習平臺、一站式數(shù)據(jù)分析平臺、數(shù)據(jù)開發(fā)平臺、數(shù)據(jù)服務平臺、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺和數(shù)據(jù)治理管理平臺共同組成的數(shù)據(jù)中臺，以及其上構建的客戶畫像、數(shù)字化營銷、數(shù)字化風控、數(shù)字化運營等應用。

數(shù)據(jù)開放運營平臺：包括自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)交換組件-百川系統(tǒng)、外部數(shù)據(jù)系統(tǒng)、基于區(qū)塊鏈技術的數(shù)據(jù)可信共享服務，形成從內到外的全鏈式數(shù)據(jù)采集、交換、共享、運營服務體系，打通內部數(shù)據(jù)總線交換與外部數(shù)據(jù)價值運營，為未來開放銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)協(xié)作奠定基礎。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺：實現(xiàn)價值驅動的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系，包括資產(chǎn)自動盤點、資產(chǎn)搜索、數(shù)據(jù)資產(chǎn)地圖、資產(chǎn)智能標簽、資產(chǎn)使用管理、資產(chǎn)損益管理等模塊，推進企業(yè)級數(shù)據(jù)價值創(chuàng)造，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的一站式管理。

數(shù)據(jù)治理管理平臺：提供元數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)標準管理、數(shù)據(jù)質量驗核相關功能，目標是線上化數(shù)據(jù)治理系統(tǒng)體系，具備自動化、智能化的特點，是數(shù)據(jù)治理在全行落地的關鍵抓手。

數(shù)據(jù)整合平臺：基于我行大數(shù)據(jù)基礎設施，踐行大數(shù)據(jù)理念下對數(shù)據(jù)的統(tǒng)一整合方法論，將全行內外部數(shù)據(jù)進行統(tǒng)一整合打通，并落地實現(xiàn)ODS貼源層、公共明細層、公共匯總層、業(yè)務集市層、應用加工層等邏輯規(guī)范以及調度、詞根、訪問邏輯等架構原則，成為全行統(tǒng)一視圖的海量數(shù)據(jù)加工平臺。

實時數(shù)據(jù)平臺：自主研發(fā)的企業(yè)級實時計算框架，基于先進的Flink計算體系，提供事件式實時營銷、實時推薦系統(tǒng)、實時OLAP分析解決方案，具備產(chǎn)品化開放應用能力。

企業(yè)級機器學習平臺：面向企業(yè)級AI應用的開發(fā)運營平臺，實現(xiàn)全流程、線上化的機器學習、深度學習計算支持能力，具備分布式特征加工、高效算法訓練、服務化模型應用能力，提供無縫的云化應用部署，為各類智能應用提供支持。

一站式分析平臺：我行BI體系統(tǒng)一服務平臺，提供支持多場景的OLAP解決方案，主要包括報表分析、自助報表、交互式分析（輕舟平臺）、場景化分析（知秋平臺）、數(shù)據(jù)創(chuàng)新社區(qū)等組件，提供一站式業(yè)務數(shù)據(jù)化解決方案，支持總分行各級業(yè)務與技術人員自主定制化數(shù)據(jù)開發(fā)。

數(shù)據(jù)開發(fā)平臺：企業(yè)級離線與實時計算開發(fā)平臺，具備敏捷化、標準化的開發(fā)支持能力。平臺為各級開發(fā)人員提供標準化、自動化、敏捷化的全流程開發(fā)工作坊，能夠自動化生成數(shù)據(jù)血緣關系，具備基于圖算法驅動的智能調度調優(yōu)，并提供有效的代碼安全管理，大大降低數(shù)據(jù)應用開發(fā)門檻，提高開發(fā)效能。

數(shù)據(jù)服務平臺：基于微服務架構設計的統(tǒng)一數(shù)據(jù)服務平臺，提供參數(shù)化、敏捷化服務發(fā)布、管理能力，規(guī)劃提供智能感知、智能決策、客戶畫像、非結構化數(shù)據(jù)、歷史數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)、知識圖譜、智能搜索、智能推薦九大類數(shù)據(jù)服務，為各類應用提供無縫服務編排能力。

體系主要特點：

領先的數(shù)據(jù)基礎設施

中原銀行采用開源與商業(yè)軟件體系相結合的方式，面向“多、快、好、省”與安全可控的總體要求，采用分步建設的方式建成了性能優(yōu)越、自主可控、功能完備的一體化數(shù)據(jù)基礎設施。

敏捷化數(shù)據(jù)整合

●中原銀行采用安全可控的基礎設施，構建了具備敏捷化應用支撐能力的數(shù)據(jù)整合方案。方案主要由分布式算力、數(shù)據(jù)開發(fā)平臺、智能調度、SQL中間件、代碼動態(tài)管控以及AgileData金融數(shù)據(jù)整合方法論組成。

●39套生產(chǎn)系統(tǒng)；

●2萬+張數(shù)據(jù)表；

●4小時完成8000生產(chǎn)作業(yè)；

●AgileData金融數(shù)據(jù)整合方法論；

●全流程線上化開發(fā)；

●自動化血緣圖譜關系管理；

●集成DevOps熱部署；

●算法驅動的智能表級依賴調度；

●自研SQL中間件實現(xiàn)作業(yè)與DB技術解耦；

●智能代碼審核評分。

全棧式線上化開發(fā)

數(shù)據(jù)智能服務體系提供全棧式數(shù)據(jù)開發(fā)支持能力，將原先專業(yè)研發(fā)人員才能操作的復雜數(shù)據(jù)采集、ETL、可視化、特征處理等過程抽象為完全線上化和圖形化操作方式，涵蓋面向傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫的ETL類開發(fā)、面向風險與營銷場景的實時作業(yè)開發(fā)、面向數(shù)據(jù)建模的機器學習開發(fā)、面向BI分析的自助報表與可視化開發(fā)、面向特殊場景數(shù)據(jù)提取開發(fā)等場景，有效降低了數(shù)據(jù)開發(fā)門檻與成本。體系將數(shù)據(jù)治理與資產(chǎn)管理規(guī)范融入其中，使得業(yè)務人員能夠自助化進行數(shù)據(jù)研發(fā)，助推全行“人人用數(shù)據(jù)，人人懂數(shù)據(jù)”的數(shù)據(jù)文化落地。

平臺化+微服務方式打造數(shù)據(jù)智能服務

中原銀行建設的統(tǒng)一的數(shù)據(jù)服務體系，采用“微服務”架構對各類數(shù)據(jù)服務進行統(tǒng)一發(fā)布與管理，主要包括面向全行業(yè)務系統(tǒng)的歷史數(shù)據(jù)類服務、外部數(shù)據(jù)類服務、客戶畫像類服務、非結構化查詢服務，以及面向特定場景的智能推薦服務、智能反欺詐服務等，為各類應用調用提供快速服務編排與發(fā)布。

結合營銷與風控場景建設標桿應用

基于以上數(shù)據(jù)基礎設施、數(shù)據(jù)整合與治理、數(shù)據(jù)平臺與服務，中原銀行打造了敏捷化、快速交付的數(shù)據(jù)驅動營銷與風控能力。

在客戶畫像方面，在全面采集內外部數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)的基礎上，進一步提升數(shù)據(jù)質量，采用多維分析及AI建模技術，深入建設涵蓋客戶主體標簽、客戶行為標簽、客戶關系標簽三大維度的客戶畫像體系。目前，已實現(xiàn)有效標簽1000余個，并逐步將客戶畫像進行服務化輸出。

在營銷方面，中原銀行打造全渠道數(shù)字化推薦能力，將AI主動推薦算法與客戶經(jīng)理營銷互補結合，采用實時計算技術打通采集、計算、召回、排序、多渠道各環(huán)節(jié)，實現(xiàn)復合場景實時推薦。

在風控方面，中原銀行結合大數(shù)據(jù)技術、知識圖譜技術、機器學習算法、專家規(guī)則，深入覆蓋產(chǎn)品從申請到事中到事后的全生命周期環(huán)節(jié)，提供各級風險體系決策輔助決策與可視化分析。

外部合作

中原銀行數(shù)字智能服務體系建設采用多方合作的模式，與國內高新科技企業(yè)合作搭建生態(tài)合作平臺，并逐步實現(xiàn)核心技術自主可控。

商業(yè)變化

降低科技建設成本

與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫產(chǎn)品使用專有硬件不同，體系各基礎設施可運行在通用X86或ARM服務器上，采用shared-nothing架構，因而能夠具備良好的擴展性?？梢栽诓挥绊憳I(yè)務連續(xù)性的前提下，實現(xiàn)各平臺的在線擴容。經(jīng)測算，擴容性能曲線達到0.8左右，確保未來可持續(xù)應用支撐，單位容量成本降低為傳統(tǒng)方案的1/10。

大數(shù)據(jù)營銷提供標準化、服務化的技術支撐

依托數(shù)據(jù)智能服務體系，初步構建了“數(shù)據(jù)->洞見->策略->營銷”的閉環(huán)數(shù)字化營銷能力體系。已建設并在全行推廣了多個標桿大數(shù)據(jù)用例，共計產(chǎn)出510個客戶數(shù)據(jù)標簽，建立約38個大數(shù)據(jù)模型，每月下發(fā)約110,000條精準營銷線索，AUM提升約為125億元。其中，儲蓄到期用例，到期資金流失率由試點前的23.3%，下降到14.3%，執(zhí)行效果顯著；財私客群防流失用例，AUM流失率由試點前21.6%，下降至7.9%，業(yè)務成效顯著。

案例提交企業(yè)·中原銀行：

中原銀行股份有限公司（ZHONGYUAN BANK CO.,LTD）（簡稱：中原銀行或ZYB）總部位于河南省鄭州市。中原銀行是河南省唯一一家省級法人銀行，設立18 家一級分行，2家直屬支行，123家縣域支行，50家鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行，4738個惠農(nóng)服務點，400多家營業(yè)網(wǎng)點，9家村鎮(zhèn)銀行，全省地市全覆蓋，服務全省100%縣域。另有1家中原消費金融公司，1家金融租賃公司。

2017年7月19日在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。

2019年《銀行家》全球1000大銀行排181名，位列國內上榜銀行第28名。

2019年《財富》中國500強，在入圍的商業(yè)銀行中排名第23名，是河南省唯一上榜的金融機構。

來源：數(shù)據(jù)猿