愛錢進創(chuàng)始合伙人楊帆：大數(shù)據(jù)驅(qū)動發(fā)展創(chuàng)新決勝未來

愛錢進大數(shù)據(jù) 創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng) 金融

楊帆 | 2016-02-16 14:13

【數(shù)據(jù)猿導讀】愛錢進是2014年5月6日上線的一家創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)理財網(wǎng)站，為投資理財用戶提供透明、安全、高效的互聯(lián)網(wǎng)金融服務。近日愛錢進創(chuàng)始合伙人楊帆就大數(shù)據(jù)在金融方面的發(fā)展創(chuàng)新發(fā)表了不同的看法

愛錢進創(chuàng)始合伙人楊帆：大數(shù)據(jù)驅(qū)動發(fā)展創(chuàng)新決勝未來

我認為真正的互聯(lián)網(wǎng)金融是用互聯(lián)網(wǎng)去改造傳統(tǒng)金融業(yè)，用數(shù)據(jù)化和技術(shù)去改造金融最本質(zhì)的東西——風控。如果單純是把線下資產(chǎn)拿到線上來賣，只是做到了“去中介化”而已，并沒有將互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的優(yōu)勢發(fā)揮出來。

愛錢進從正式上線前就已經(jīng)開始研發(fā)基于自身業(yè)務的數(shù)據(jù)風控技術(shù)。除了對傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)的再分析外，我們將大量精力和財力投入到了開發(fā)“非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)”的價值。我們的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)會對借款人信用行為有關的文本、圖片、音頻、視頻進行降噪化、結(jié)構(gòu)化和模型化，轉(zhuǎn)換成可供決策中直接使用的決策變量，將其整合到數(shù)據(jù)“關系圖譜”中，再應用到反欺詐、風險定價、貸中追蹤、貸后管理和智能搜索等風控技術(shù)閉環(huán)中。如今愛錢進用于風控的數(shù)據(jù)中，90%以上為非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。

大數(shù)據(jù)價值的挖掘工作需要從業(yè)務需求出發(fā)，但又要跳脫現(xiàn)有的業(yè)務層面看得更遠。愛錢進數(shù)據(jù)團隊內(nèi)部每周一次的“空談”和不定期與策略部門的溝通，既是為了推動大數(shù)據(jù)風控技術(shù)進步，也在于促進著創(chuàng)新業(yè)務類型的日增月盛。這是一個良性循環(huán)的過程。數(shù)據(jù)應服務于業(yè)務，從業(yè)務的需求去開發(fā)數(shù)據(jù)，基于新的業(yè)務需求提煉舊有數(shù)據(jù)中的潛在作用和價值，數(shù)據(jù)才能與業(yè)務共生共榮。

如果說2014年的P2P網(wǎng)貸是一片充滿機會的藍海，那么2015年隨著馬太效應的凸顯，行業(yè)開始呈現(xiàn)出高度競爭。2015年12月底發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》明確劃定了網(wǎng)貸平臺的業(yè)務范圍、合規(guī)模式和責任義務。監(jiān)管出臺無疑加速行業(yè)洗牌。但就像《征求意見稿》給行業(yè)調(diào)整留出了寬裕的18個月過渡期一樣，我認為這一優(yōu)勝劣汰的進程絕不會是“瘟疫式”的死亡，而將是個緩慢而漸進的過程。從歷史和國外市場的經(jīng)驗來看，金融領域不會形成單寡頭局面。因為越大的市場份額對應的是指數(shù)倍的風險，現(xiàn)實中不會存在任何一家金融機構(gòu)有能力承擔一個金融市場上超過二成的風險。所以在我看來，面對萬億級別的P2P市場，行業(yè)未來將會形成幾家巨無霸公司和若干細分領域強者共存的局面，幾十家平臺分食“萬億蛋糕”。

再回到平臺管理層面，P2P平臺要做長久生意就一定要回歸金融行業(yè)的特質(zhì)。這幾年來，我最大的體會是任何成功都沒有捷徑，金融更是如此。業(yè)內(nèi)起起伏伏看得太多，讓我更加深了對金融的敬畏。如果要在這個我們認為重要而有意義的市場里提供可持續(xù)的服務，就一定要看住自己的“心和手”，不能被短期利益誘惑，真正做一些讓自己跟其他人不一樣的事情。股神巴菲特曾經(jīng)說過：“一家真正稱得上偉大的企業(yè)，必須擁有一條能夠持久不衰的‘護城河’，從而保護企業(yè)享有很高的投入資本收益率。”這正是我們在構(gòu)建風控體系上投入最大力量的原因。所以未來我還會持續(xù)思考的一個問題是“我們能給行業(yè)帶來什么新東西”。而這個新東西就是你的核心競爭力，也是你領先的理由。

企業(yè)要發(fā)展壯大，文化尤為重要。企業(yè)文化為我們奠定了迎接未來更大挑戰(zhàn)的基礎，真正讓我們變大的同時能變得更強，更有凝聚力。在這中間，我深深體會到，作為企業(yè)創(chuàng)始人，一定要有信念，純商業(yè)驅(qū)動是走不遠的，要有點理想主義，有點情懷。因為只有當一個人是他自己理想的堅定執(zhí)行者時，他才有可能吸引有同樣特質(zhì)的人，這個公司才會有價值，這也是企業(yè)面對各種不確定性的最大法寶。

來源：商業(yè)電訊

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