算話征信CEO蔣慶軍：只有真正“說話算數(shù)”的征信機構(gòu)才能建立起公信力

征信大數(shù)據(jù) 金融風(fēng)控

春夏 | 2017-03-03

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)野蠻生長，各種跑路、欺詐案件層出不窮。因此，越來越多的P2P信貸平臺開始重視風(fēng)險控制，急需第三方征信平臺為其提供征信服務(wù)，從而有效管控客戶信用風(fēng)險

算話征信CEO蔣慶軍：只有真正“說話算數(shù)”的征信機構(gòu)才能建立起公信力

來源：數(shù)據(jù)猿記者：春夏

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)野蠻生長，各種跑路、欺詐案件層出不窮。最高人民檢察院統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2016年全國檢察機關(guān)公訴部門共受理金融犯罪案件30900余件48700余人，起訴23700余件36300余人。

在這樣的背景下，越來越多的P2P信貸平臺開始重視風(fēng)險控制，急需第三方征信平臺為其提供征信服務(wù)，從而有效管控客戶信用風(fēng)險。

算話征信CEO蔣慶軍告訴數(shù)據(jù)猿記者，所謂“征信”，即“共享債務(wù)人的債務(wù)信息”。征信行業(yè)存在三個主體，即征信公司、債權(quán)人和債務(wù)人。征信公司在整個征信體系中負(fù)責(zé)向以放貸機構(gòu)為主的債權(quán)人提供和共享債務(wù)人的債務(wù)信息。

算話征信成立于2014年底，主要為非銀信貸行業(yè)提供共享征信、反欺詐云、大數(shù)據(jù)風(fēng)控以及信用評分等服務(wù)。截至目前，算話征信已經(jīng)簽約了450多家非銀信貸機構(gòu)。

蔣慶軍可謂是征信行業(yè)科班出身的老兵，他畢業(yè)于北京大學(xué)數(shù)學(xué)學(xué)院概率統(tǒng)計系，曾任上海資信公司研發(fā)中心負(fù)責(zé)人，主持開發(fā)過中國第一個征信局個人信用評分模型，并被在滬商業(yè)銀行使用超過400多萬次。

談起創(chuàng)業(yè)初衷，蔣慶軍表示，從行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來看，在征信市場中，以央行征信中心為首的征信機構(gòu)已有近4億人的信貸數(shù)據(jù)，目前主要服務(wù)于以商業(yè)銀行為主的金融信貸機構(gòu)，而非銀信貸領(lǐng)域的也有相當(dāng)強烈的征信服務(wù)需求。“鑒于在征信行業(yè)的從業(yè)經(jīng)歷和背景，我們希望做一個專業(yè)、有公信力的民營征信機構(gòu)，為非銀信貸行業(yè)提供征信服務(wù)，解決客戶痛點。”

據(jù)了解，算話征信團隊四個合伙人全部來自于上海資信公司，負(fù)責(zé)上海個人聯(lián)合征信系統(tǒng)的建設(shè)和運營，參與了新中國第一個個人征信系統(tǒng)的建設(shè)，有十多年的征信從業(yè)經(jīng)驗。

公信力是做征信的關(guān)鍵

在非銀行領(lǐng)域，信貸機構(gòu)對征信服務(wù)需求非常大，急需一個能夠共享所有債務(wù)人信息的第三方征信平臺。“這是一個不可或缺的需求”，蔣慶軍介紹，“征信行業(yè)是天然壟斷的行業(yè)，因為脫離征信共享平臺以后，債務(wù)信息在其他地方無法查到。可以說，一個民營征信公司在市場中可以扮演很重要的角色”。

蔣慶軍認(rèn)為，對于非銀信貸機構(gòu)來說，其貸款業(yè)務(wù)的核心是控制風(fēng)險、降低壞賬率。征信公司能夠為信貸機構(gòu)產(chǎn)生的最大價值就在于此。

如果沒有征信平臺，“老賴”用戶在A機構(gòu)貸款逾期后，依然可以繼續(xù)在B、C、D機構(gòu)貸款，因為其他機構(gòu)沒有“老賴”的失信記錄。在第三方征信平臺將債務(wù)人信息共享以后，信貸機構(gòu)就可以通過平臺查詢該用戶之前的信用數(shù)據(jù)。

“征信平臺最大的價值，就是告訴社會誰講信用、誰不講信用。如果一個人不講信用，其失信記錄可以在征信平臺的數(shù)據(jù)庫中找到。征信平臺可以推動社會成為說話算話的社會，所以我們公司取名叫‘算話征信’。”

很多信貸機構(gòu)擔(dān)心將信貸數(shù)據(jù)共享給征信平臺以后，征信平臺可能利用這些數(shù)據(jù)自己展開貸款業(yè)務(wù)，從而與自身形成競爭關(guān)系。對于這種情況，蔣慶軍表示，任何一家征信機構(gòu)都應(yīng)該做出有法律效力的承諾，保證不會開展與客戶有競爭關(guān)系的業(yè)務(wù)；同時，要加大對設(shè)備投入，建立嚴(yán)格的安全管理制度，以保證數(shù)據(jù)安全；此外，還要向政府申請個人征信業(yè)務(wù)許可，滿足監(jiān)管部門提出的各項要求。

“作為征信機構(gòu)，最重要的是機構(gòu)本身要講誠信，也就是提升自身公信力。比如不做貸款業(yè)務(wù)、不泄露數(shù)據(jù)、反黑措施給力等，這些事情都要說到做到，才能提升自身公信力。我們公司的名字是‘算話征信’，也是因為我們深刻了解信守諾言的重要性，所以通過公司名稱來公開表達(dá)我們守信的意愿”。

據(jù)了解，目前算話征信已經(jīng)與人人貸、微貸網(wǎng)、證大財富、積木盒子、捷越聯(lián)合、人人聚財?shù)?50多家金融機構(gòu)進行合作，且監(jiān)管部門已受理公司的個人征信業(yè)務(wù)許可的申請。

做風(fēng)控最重要的是對業(yè)務(wù)的理解要深刻

除了為信貸機構(gòu)提供共享征信的基礎(chǔ)服務(wù)以外，算話征信還擁有資深的風(fēng)控專家團隊力量，為客戶提供反欺詐、信用評分、算話速查等一整套大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)。蔣慶軍介紹說，客戶機構(gòu)根據(jù)自身需求，可以選擇使用算話征信的大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)：

利用反欺詐技術(shù)，判斷用戶申請貸款信息是否真實；

通過大數(shù)據(jù)平臺，從多個維度了解客戶，從而判斷用戶的還款能力及還款意愿；

通過個人信用報告產(chǎn)品，查詢該用戶之前的非銀借貸信息，比如他曾經(jīng)借過多少錢、還了多少錢，是否有負(fù)面記錄等；

查詢算話的信用風(fēng)險評分，以此預(yù)測客戶的違約概率。

蔣慶軍表示，為了搭建大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺，算話征信聚集了一大批優(yōu)秀人才，其反欺詐團隊核心人員有在大型銀行信用卡中心十多年的一線反欺詐實戰(zhàn)經(jīng)驗，“我們專注于零售信貸行業(yè)，對信貸業(yè)務(wù)理解足夠深刻。我們已經(jīng)得到了相當(dāng)多客戶機構(gòu)的認(rèn)可，業(yè)務(wù)月均增速一直保持在100%以上。”

此外，算話評分團隊的負(fù)責(zé)人有過在全球頂級評分公司FICO的長期工作經(jīng)歷，也曾以項目組核心人員的身份為全球最大的征信機構(gòu)開發(fā)過評分模型，這種經(jīng)驗是不可復(fù)制的，對于搞評分的人來講，參與這種級別項目的經(jīng)歷是可遇而不可求的。

對于信用評分模型來說，除了行業(yè)經(jīng)驗以外，數(shù)據(jù)和技術(shù)也非常重要，如果沒有數(shù)據(jù)便無法建立評分模型。

“我們的優(yōu)勢在于，算話有基礎(chǔ)的征信業(yè)務(wù)，所以積累了足夠多的非銀征信數(shù)據(jù)，從而能很好地支撐評分模型的開發(fā)及優(yōu)化。”

蔣慶軍表示，在為信貸機構(gòu)提供風(fēng)控服務(wù)過程中，算話征信積累了征信數(shù)據(jù)，因而能夠提供更好的風(fēng)控產(chǎn)品，滿足客戶對大數(shù)據(jù)風(fēng)控的需求，降低其壞賬率。“我們希望通過這種良性循環(huán)，與信貸機構(gòu)建立更好的信任關(guān)系和合作關(guān)系。”

在金融領(lǐng)域，有只提供征信服務(wù)的公司，也有只提供大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的公司，然而卻少有一家公司能夠既提供征信服務(wù)、同時還提供大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)。希望算話征信這種商業(yè)邏輯，能夠為征信行業(yè)樹立新的榜樣。(本文記者春夏微信:1101862984)

來源：數(shù)據(jù)猿