京東金融與ZestFinance成立合資公司ZRobot

大數(shù)據(jù) 征信京東金融 ZestFinance ZRobot

界面 | 2016-11-03 13:40

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】 2016年11月3日，京東金融與美國大數(shù)據(jù)公司ZestFinance聯(lián)合發(fā)起的合資公司ZRobot宣布開業(yè)。ZRobot定位于數(shù)據(jù)技術(shù)公司，專注于提供包括數(shù)據(jù)建模、信用評分、資產(chǎn)定價(jià)、欺詐識別、精準(zhǔn)營銷等能力在內(nèi)的數(shù)據(jù)增值與技術(shù)應(yīng)用服務(wù)，有效幫助企業(yè)提升商業(yè)決策效率

2016年11月3日，國內(nèi)領(lǐng)先金融科技公司京東金融與美國大數(shù)據(jù)公司 ZestFinance聯(lián)合發(fā)起的合資公司ZRobot宣布開業(yè)。ZRobot定位于數(shù)據(jù)技術(shù)公司，專注于提供包括數(shù)據(jù)建模、信用評分、資產(chǎn)定價(jià)、欺詐識別、精準(zhǔn)營銷等能力在內(nèi)的數(shù)據(jù)增值與技術(shù)應(yīng)用服務(wù)，有效幫助企業(yè)提升商業(yè)決策效率。ZRobot扎根中國本土市場，面向銀行、汽車金融、消費(fèi)金融、小貸公司等各類金融及非金機(jī)構(gòu)，為其在信貸領(lǐng)域提供數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)，以提升這些金融及非金機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用能力，幫助他們有效防控風(fēng)險(xiǎn)。未來，ZRobot也將拓展客戶群體，服務(wù)更多領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)。

在新公司成立的同時(shí)，ZRobot也發(fā)布了旗下兩款產(chǎn)品——“漫網(wǎng)”和“盤古信用模型”。“漫網(wǎng)”將利用復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行反欺詐風(fēng)險(xiǎn)管控，“盤古信用模型”則能針對信貸用戶給出信用評估建議，有效降低不良資產(chǎn)率。

讓數(shù)據(jù)產(chǎn)生價(jià)值專注數(shù)據(jù)增值與技術(shù)應(yīng)用

ZRobot CEO喬楊表示：“在眾多公司標(biāo)榜自己擁有大數(shù)據(jù)的時(shí)代，數(shù)據(jù)的累積與沉淀并不能直接為企業(yè)帶來價(jià)值。ZRobot不是一家所謂的’大數(shù)據(jù)’公司。我們專注于數(shù)據(jù)技術(shù)，并不是把大數(shù)據(jù)停留在概念上，而是以數(shù)據(jù)技術(shù)的商業(yè)應(yīng)用和商業(yè)價(jià)值為目標(biāo)，關(guān)注數(shù)據(jù)挖掘與增值處理，關(guān)注技術(shù)落地與實(shí)際應(yīng)用，利用最前沿的技術(shù)為企業(yè)客戶提供數(shù)據(jù)技術(shù)解決方案，讓各類或輕或重、或厚或薄的數(shù)據(jù)發(fā)揮自己的價(jià)值。只有將數(shù)據(jù)價(jià)值進(jìn)行有效配置應(yīng)用，才能夠?yàn)槠髽I(yè)更精準(zhǔn)的服務(wù)。”

據(jù)悉，大數(shù)據(jù)市場規(guī)模已超百億級別，潛力巨大。隨著數(shù)據(jù)的獲取成本和儲存成本顯著降低，互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)+數(shù)據(jù)、線下交易數(shù)據(jù)、電信數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)量在不斷擴(kuò)張。但由于國內(nèi)擁有建模技術(shù)、并有能力充分解讀數(shù)據(jù)的專家團(tuán)隊(duì)數(shù)量有限，大量數(shù)據(jù)無法或低成本的直接應(yīng)用。

喬楊介紹，ZRobot核心競爭力在于數(shù)據(jù)挖掘能力和模型開發(fā)能力，善于從海量金融弱相關(guān)數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)與信貸表現(xiàn)相關(guān)的變量，利用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，評估用戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，深度剖析客戶畫像。縱觀整個(gè)市場，機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、拓?fù)鋽?shù)據(jù)分析、知識圖譜、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、深度學(xué)習(xí)已不罕見，但在這些基礎(chǔ)之上，ZRobot結(jié)合了中國市場的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)與美國市場的高效模型技術(shù)，靈活建立出自己獨(dú)有的先進(jìn)技術(shù)。

具體來看，ZRobot的先進(jìn)技術(shù)體現(xiàn)在三個(gè)方面：第一，能夠處理高維度數(shù)據(jù)，維度高達(dá)2萬余個(gè);第二，可處理數(shù)據(jù)的類型豐富，結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)均能處理，涵蓋文本、聲音、圖像等多個(gè)類型;第三，模型對數(shù)據(jù)質(zhì)量依賴程度低。基于深度學(xué)習(xí)的建模理念，ZRobot的模型針對有效數(shù)據(jù)記錄較少的“弱活躍用戶”，也有很強(qiáng)的判斷與預(yù)測能力。其利用授權(quán)用戶的訂單、瀏覽、通訊等互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)，充分挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，預(yù)測分析上萬個(gè)維度的變量，建立的信用模型具有普適性及穩(wěn)定性，充分覆蓋缺乏信用記錄的年輕人群，有效彌補(bǔ)傳統(tǒng)模型的不足。

初期聚焦金融信貸領(lǐng)域發(fā)布新產(chǎn)品：“漫網(wǎng)”、“盤古信用模型”

ZRobot定位于數(shù)據(jù)技術(shù)公司，不僅能夠有效運(yùn)用沉積的大數(shù)據(jù)做分析建模賦予大數(shù)據(jù)價(jià)值，更能將強(qiáng)大的數(shù)據(jù)能力應(yīng)用至相關(guān)領(lǐng)域，幫助企業(yè)客戶精準(zhǔn)服務(wù)目標(biāo)消費(fèi)者。

ZRobot一成立就發(fā)布兩款產(chǎn)品：“漫網(wǎng)”和“盤古信用模型”。這兩款產(chǎn)品在ZRobot籌建過程中，就已經(jīng)完成了開發(fā)、驗(yàn)證，并在數(shù)個(gè)客戶的金融業(yè)務(wù)中投入運(yùn)營。“漫網(wǎng)”產(chǎn)品在基于面的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)之上，能夠高效完成用戶洞察，挖掘高危特征，降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)，綜合完成信用評估。“盤古信用模型”則充分利用多維度的貸前數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)預(yù)測客戶的綜合逾期風(fēng)險(xiǎn)。盤古信用分?jǐn)?shù)對不良客戶具有高區(qū)分度和低誤判率，不同機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身業(yè)務(wù)需求，結(jié)合ZRobot信用分?jǐn)?shù)，定制風(fēng)險(xiǎn)管理策略，以降低信貸不良資產(chǎn)率，提高收益水平，該項(xiàng)產(chǎn)品很具突破性而且非常有商業(yè)潛力。

喬楊表示，目前，ZRobot主要服務(wù)銀行、汽車金融、消費(fèi)金融、小貸公司等金融及非金機(jī)構(gòu)的信貸領(lǐng)域，為他們提供信用評分、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、欺詐識別、精準(zhǔn)營銷等服務(wù)，未來ZRobot還將覆蓋更多類型的金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)。ZRobot將通過不斷加強(qiáng)自身大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)的數(shù)據(jù)挖掘能力和模型開發(fā)能力，進(jìn)一步打通從數(shù)據(jù)到數(shù)據(jù)應(yīng)用的技術(shù)屏障，幫助中國各類金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)完善數(shù)據(jù)技術(shù)方面的不足，將企業(yè)的數(shù)據(jù)價(jià)值最大化，引領(lǐng)國內(nèi)數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的新發(fā)展。

作為合資公司ZRobot發(fā)起方之一的京東金融，早已觀察到數(shù)據(jù)技術(shù)的市場潛能。京東金融副總裁許凌表示，目前在中國，從應(yīng)用的層面來說，大部分的沉淀數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)價(jià)值還沒被充分挖掘，特別缺少有核心競爭力的數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)方。ZRobot擁有中國市場的領(lǐng)先經(jīng)驗(yàn)，也有美國前沿的模型技術(shù)，希望ZRobot 能引領(lǐng)國內(nèi)數(shù)據(jù)技術(shù)新發(fā)展，真正實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動商業(yè)決策的價(jià)值，服務(wù)有數(shù)據(jù)增值需求的企業(yè)，為行業(yè)帶去更高價(jià)值。

另一發(fā)起方ZestFinance總裁Mike Armstrong也表達(dá)了對ZRobot未來前景的期待，“正是看到中國數(shù)據(jù)技術(shù)市場的空白，所以發(fā)起設(shè)立ZRobot。ZRobot的出現(xiàn)，將為那些需要數(shù)據(jù)增值服務(wù)的企業(yè)帶去新型數(shù)據(jù)技術(shù)解決方案，幫助他們的數(shù)據(jù)產(chǎn)生更大價(jià)值，更精準(zhǔn)的應(yīng)用在各類場景，有效推動企業(yè)效率的提高，帶動行業(yè)快速發(fā)展。”

來源：界面

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