案例分享：花旗銀行是如何借助大數(shù)據(jù)創(chuàng)造商業(yè)效益的

花旗銀行大數(shù)據(jù) 商業(yè)效益金融

網(wǎng)易科技 | 2016-09-12 09:35

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】大數(shù)據(jù)正滲透到各行各業(yè)，那它在銀行業(yè)又發(fā)揮怎樣的作用呢？在采訪花旗集團(tuán)數(shù)據(jù)平臺(tái)工程總經(jīng)理邁克爾·西蒙尼之后，福布斯撰文詳解花旗銀行是如何通過數(shù)據(jù)為先的策略創(chuàng)造實(shí)質(zhì)性的商業(yè)效益的

案例分享：花旗銀行是如何借助大數(shù)據(jù)創(chuàng)造商業(yè)效益的

花旗集團(tuán)(Citigroup)是世界上最大的金融服務(wù)提供商之一，業(yè)務(wù)覆蓋全球超過160個(gè)國(guó)家和地區(qū)，擁有2億多客戶賬戶。近年來，該公司采用純大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型策略來驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，提升其提供給客戶的服務(wù)。

保險(xiǎn)提供商正大膽地大步邁入物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，主要得益于可穿戴設(shè)備、掃描器和傳感器帶來了大量非結(jié)構(gòu)化的行為數(shù)據(jù)。然而，零售銀行、投資銀行、證券等其它的金融服務(wù)則在這方面處于落后，不過它們正在開始迅速顛覆和創(chuàng)新它們的數(shù)據(jù)分析技術(shù)，快速而又不失謹(jǐn)慎地利用海量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。

這背后一部分是因?yàn)樗鼈冃枰跀?shù)據(jù)的敏感性和為客戶提供價(jià)值的需要之間取得平衡，同時(shí)嚴(yán)格地將個(gè)人隱私和信息的保護(hù)放在首要位置。盡管如此，也正是因?yàn)榇髷?shù)據(jù)帶來的最大機(jī)遇，像花旗這樣的公司能夠看清全局。在花旗，模型試驗(yàn)支持通過盡可能精細(xì)地解構(gòu)數(shù)據(jù)以及綜合結(jié)構(gòu)化的和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)源，來對(duì)創(chuàng)新型使用案例進(jìn)行全面的理解。在許多這種值得尊敬的機(jī)構(gòu)當(dāng)中，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者所思考的問題就在于“數(shù)據(jù)能夠?yàn)槲覀冏鍪裁?”

隨著數(shù)據(jù)引導(dǎo)的分析策略對(duì)于商業(yè)的益處變得越發(fā)明顯，這種情況將會(huì)發(fā)生改變?；ㄆ旒瘓F(tuán)數(shù)據(jù)平臺(tái)工程總經(jīng)理邁克爾·西蒙尼(MichaelSimone)近日接受了福布斯的采訪，談到了在一家員工總數(shù)接近25萬(wàn)的組織上下實(shí)施數(shù)據(jù)為先文化的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

數(shù)據(jù)創(chuàng)新戰(zhàn)略

西蒙尼領(lǐng)導(dǎo)的組織負(fù)責(zé)制定在公司上下使用大數(shù)據(jù)分析數(shù)據(jù)的計(jì)劃，幫助驅(qū)動(dòng)數(shù)據(jù)創(chuàng)新戰(zhàn)略滲透到花旗旗下的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。該平臺(tái)主要基于Hadoop，數(shù)據(jù)集來自不同的應(yīng)用程序。那些應(yīng)用程序用于接收來自交易門店、客戶反饋和業(yè)務(wù)流程數(shù)據(jù)來源的多級(jí)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)流。

除了建造和設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)技術(shù)平臺(tái)之外，西蒙尼的數(shù)據(jù)科學(xué)團(tuán)隊(duì)往往會(huì)在任何能夠受益的業(yè)務(wù)部門內(nèi)“啟動(dòng)”大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的分析活動(dòng)。發(fā)現(xiàn)大數(shù)據(jù)資源在哪些地方應(yīng)用最有效，涉及利用技術(shù)能力來處理各個(gè)業(yè)務(wù)使用案例。那是最大的發(fā)展?jié)摿χ弧?/p>

西蒙尼透露，“自從我們的數(shù)據(jù)創(chuàng)新項(xiàng)目成立以來，我們執(zhí)行了數(shù)百個(gè)驗(yàn)證概念和使用案例，它們?nèi)冀?jīng)過是否符合特定業(yè)務(wù)要求的驗(yàn)證。我們專注于獲得與基于非常特定的指標(biāo)的結(jié)果相平衡的可行動(dòng)結(jié)果。”

一旦發(fā)現(xiàn)了分析方法的潛在用途，他們就會(huì)對(duì)它進(jìn)行效益和機(jī)會(huì)成本方面的評(píng)估。“有各種不同的因素需要考慮，因此并不是所有的潛在用途都能通過評(píng)估。有時(shí)候，經(jīng)過仔細(xì)了解潛在用途之后，我們可能會(huì)意識(shí)到有其它可行的方法，僅僅因?yàn)槭谴髷?shù)據(jù)而轉(zhuǎn)向大數(shù)據(jù)，可能會(huì)行不通。”

應(yīng)用成功的領(lǐng)域

在花旗的運(yùn)營(yíng)中，大數(shù)據(jù)分析被成功實(shí)施的一個(gè)領(lǐng)域是客戶維系和獲取。這涉及利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法分析數(shù)據(jù)和定向營(yíng)銷支出。通過提供會(huì)將自己視作公司，同時(shí)會(huì)保護(hù)好客戶的功能，花旗正同時(shí)給自己和客戶帶來幫助。因此，從合規(guī)性到網(wǎng)絡(luò)安全，再到客戶服務(wù)和詐騙，再到營(yíng)銷推廣和網(wǎng)絡(luò)分析，很多用途都需要獲得大數(shù)據(jù)的各種支持，進(jìn)而運(yùn)轉(zhuǎn)各種不同的、十分重要的新功能。

另一個(gè)領(lǐng)域是掃描交易記錄來發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象，這可以幫助發(fā)現(xiàn)或者預(yù)測(cè)問題——也可以幫助發(fā)現(xiàn)客戶不恰當(dāng)?shù)幕蛘弋惓５馁M(fèi)用。要是能夠通過預(yù)測(cè)性模型制作快速發(fā)現(xiàn)甚至提前發(fā)現(xiàn)這些異?，F(xiàn)象，那么糾正異?，F(xiàn)象所導(dǎo)致的成本會(huì)容易得多。西蒙尼稱，得益于大數(shù)據(jù)分析的新方法，組織上下糾正這些“錯(cuò)誤的數(shù)據(jù)點(diǎn)”的成本在一些情況出現(xiàn)了兩位數(shù)的下降。

由于轉(zhuǎn)向大數(shù)據(jù)平行架構(gòu)，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本也出現(xiàn)了下降?；ㄆ煲惨蕾囬_源技術(shù)的商業(yè)流通來支持它的戰(zhàn)略。

數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)與分析

“我們多年來一直在有效地管理和分析數(shù)據(jù)，以了解我們能夠如何改善我們的運(yùn)營(yíng)和提供更好的服務(wù)。”西蒙尼說，“大數(shù)據(jù)還給我們帶來了讓我們能夠以我所說的花旗規(guī)模來存儲(chǔ)和分析數(shù)據(jù)的價(jià)位。我們是一家跨國(guó)公司，擁有著大量對(duì)我們的業(yè)務(wù)很有價(jià)值的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，我們現(xiàn)在能夠以合理的價(jià)位儲(chǔ)藏它們，因而我們能夠從它們那里獲得效益。”

雖然商用開源社區(qū)帶來了很大的幫助，但花旗還是依據(jù)迎合其業(yè)務(wù)需求的能力來選擇技術(shù)和合作伙伴。

西蒙尼稱，“我們的核心平臺(tái)基于開源的價(jià)值，整合了非常強(qiáng)大的純大數(shù)據(jù)解決方案。因此，我們有多位與我們緊密合作的開源提供商。”

那些供應(yīng)商被花旗選中，是因?yàn)樗鼈兡軌蛘故?ldquo;深度的整合”，而非它們所提供技術(shù)的“附加”功能。它們還需要愿意施加影響，需要準(zhǔn)備好與花旗合作打造產(chǎn)品來迎合他們不間斷且嚴(yán)格的需求。

為了給大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略打下基礎(chǔ)，花旗斥資打造了自有的大數(shù)據(jù)集成平臺(tái)架構(gòu)。西蒙尼將該架構(gòu)稱作“虛擬企業(yè)數(shù)據(jù)湖”。

除了使得所有可用的可行動(dòng)數(shù)據(jù)出現(xiàn)在任何可能馬上需要的地方，以及確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確匹配到常用的企業(yè)參考模型之外，虛擬企業(yè)數(shù)據(jù)湖還能夠降低數(shù)據(jù)的TCO(總體擁有成本)，主要是通過清除多余或者重復(fù)的數(shù)據(jù)，以及減少數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移成本。

“對(duì)于什么被分析為價(jià)值數(shù)據(jù)，我們有個(gè)指定的、全面的決策流程。完成這一步后，我們會(huì)作出有關(guān)將那些數(shù)據(jù)存放在哪里的數(shù)據(jù)流決策。目前，我們正在加快以可管理的價(jià)位存儲(chǔ)它們的流程，力求在業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和技術(shù)層面取得三贏局面。”

實(shí)時(shí)分析

西蒙尼認(rèn)為，跟很多其它的行業(yè)一樣，銀行業(yè)和金融業(yè)將會(huì)被實(shí)時(shí)流分析技術(shù)即將帶來的進(jìn)步徹底改變。

“在我們目前所執(zhí)行過的眾多使用案例當(dāng)中，”他說，“只有一小部分是實(shí)時(shí)分析的。從整個(gè)行業(yè)來看，我們將會(huì)看到越來越多的創(chuàng)造性使用案例，以及更多對(duì)實(shí)時(shí)流分析的思考。”

“我們的挑戰(zhàn)將會(huì)是，如何足夠快速地實(shí)施那些深刻見解，進(jìn)而使得它們能夠及時(shí)地給公司帶來價(jià)值。大數(shù)據(jù)和實(shí)時(shí)的商業(yè)洞見正越來越緊密地被聯(lián)系在一起，不管是在新領(lǐng)域，還是在舊領(lǐng)域，都能產(chǎn)生更大的影響。通過使得我們能夠更加快速地響應(yīng)我們的客戶，它們賦能我們轉(zhuǎn)向一種積極主動(dòng)的商業(yè)模式，進(jìn)而帶來出色的體驗(yàn)。”

來源：網(wǎng)易科技

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