互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)求突圍大數(shù)據(jù)能救它出苦海嗎？

互聯(lián)網(wǎng) 金融大數(shù)據(jù) 場(chǎng)景化

高洪浩 | 2016-01-07 15:38

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)誕生之初，風(fēng)險(xiǎn)便伴隨左右，而傳統(tǒng)金融行業(yè)在人們心中早已根深蒂固，因此一直備受爭(zhēng)議，加之其行業(yè)的不穩(wěn)定性，一夜之間，互聯(lián)網(wǎng)金融似乎在市場(chǎng)上也被披上了負(fù)能量、欺詐的外衣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)想要翻身，大數(shù)據(jù)能幫它做到嗎

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)求突圍大數(shù)據(jù)能救它出苦海嗎？

用“冰火兩重天”來(lái)形容當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，似乎一點(diǎn)都不過(guò)分。

仔細(xì)看一下目前國(guó)內(nèi)“獨(dú)角獸”企業(yè)的估值便會(huì)發(fā)現(xiàn)，前五名“獨(dú)角獸”中，以螞蟻金服、陸金所和眾安保險(xiǎn)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融、保險(xiǎn)企業(yè)占了三席，并且他們的估值遠(yuǎn)超“獨(dú)角獸俱樂(lè)部”10億美元的門(mén)檻。

不過(guò)，從2013年開(kāi)始爆發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融，雖說(shuō)行業(yè)在迅速壯大，但也有不少企業(yè)面臨著內(nèi)憂(yōu)外患。

一方面，從互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)誕生之日起，風(fēng)險(xiǎn)便伴隨左右。“非法集資”、“跑路”這些負(fù)面的新聞，在2015年格外“青睞”互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，e租寶、大大集團(tuán)等公司也讓更多人看到了行業(yè)的不穩(wěn)定性。

一夜之間，互聯(lián)網(wǎng)金融似乎在市場(chǎng)上也被披上了負(fù)能量、欺詐的外衣。盡管在熱議了半年之后，備受關(guān)注的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》在2015年12月28日出臺(tái)，但不少業(yè)內(nèi)人士仍舊沒(méi)有給出過(guò)分樂(lè)觀(guān)的態(tài)度。

另一方面，巨大的市場(chǎng)正在不斷地吸引著傳統(tǒng)銀行和“富二代”互聯(lián)網(wǎng)巨頭投身行業(yè)，不論是前者具有的無(wú)法比擬的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，還是后者巨大的流量?jī)?yōu)勢(shì)，都讓一眾互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)倍感壓力。

日前，積木盒子創(chuàng)始人兼CEO董駿在《財(cái)經(jīng)天下》2015異想大會(huì)上，給出了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)破局的一些門(mén)路。“盡管市場(chǎng)上有陰霾，但確實(shí)是個(gè)很大的機(jī)會(huì)。”

金融還是金融，不管前面套了互聯(lián)網(wǎng)也好，帶著科技也好，金融的實(shí)質(zhì)，比如合規(guī)、監(jiān)管和各種各樣需要具備的運(yùn)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的能力，都是不可忽略的。

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)突圍的機(jī)會(huì)在哪里?

1、大數(shù)據(jù)

許多人認(rèn)為大數(shù)據(jù)是偽科學(xué)，不靠譜。但事實(shí)上通過(guò)大數(shù)據(jù)來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)是非常靠譜的。如果一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司擁有了大量數(shù)據(jù)，就可以對(duì)一個(gè)人的信用標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一定的畫(huà)像，在很短的時(shí)間之內(nèi)可以對(duì)這個(gè)人進(jìn)行貸款的審批。同樣的模型也可以用在個(gè)人消費(fèi)、中小企業(yè)貸款，甚至大企業(yè)貸款，極大降低金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的成本。

2、場(chǎng)景

傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)最頭疼的地方就是不知道客戶(hù)拿著借到的錢(qián)去干什么，但如果能夠?qū)⒔鹑诜?wù)直接鑲嵌到具體場(chǎng)景當(dāng)中，比如消費(fèi)者在訂機(jī)票酒店的時(shí)候，網(wǎng)站后面就有直接獲取相應(yīng)金融服務(wù)的鏈接和引擎，這樣一來(lái)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)就能夠知道，這筆錢(qián)是花在合理的消費(fèi)需求中，再通過(guò)大數(shù)據(jù)對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行分析，如此，機(jī)構(gòu)在很短的時(shí)間內(nèi)便可以提供信貸決策。

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)如何提高自己的競(jìng)爭(zhēng)力?

事實(shí)上，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)做小客戶(hù)貸款時(shí)要花很多成本在運(yùn)營(yíng)上面，因?yàn)椴还苁?萬(wàn)、100萬(wàn)還是1000萬(wàn)的貸款，都要做一整套的人工流程。但其實(shí)人工流程里很多東西能夠用技術(shù)來(lái)標(biāo)準(zhǔn)化，不管是企業(yè)級(jí)的ERP，或者個(gè)人級(jí)的各種各樣的應(yīng)用，都可以把人工的接觸度降低。

這樣做有兩個(gè)很重要的效果：第一，成本極低，很多東西機(jī)器自動(dòng)幫著做。當(dāng)運(yùn)營(yíng)成本為零的時(shí)候，就可以把客戶(hù)的效益做得越來(lái)越好，客戶(hù)享受的服務(wù)能夠越來(lái)越高，而且價(jià)格并沒(méi)有顯著的上升;第二是用標(biāo)準(zhǔn)化的技術(shù)管理一個(gè)信貸流程的時(shí)候，運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)降得比較低。

什么樣的公司能夠在金融領(lǐng)域勝出?

金融還是金融，不管前面套了互聯(lián)網(wǎng)也好，帶著科技也好，金融的實(shí)質(zhì)，比如合規(guī)、監(jiān)管和各種各樣需要具備的運(yùn)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的能力，都是不可忽略的。那么，什么樣的公司可以勝出呢?

第一，守法合規(guī)，能真正尊重現(xiàn)在整個(gè)政策和法規(guī)的環(huán)境。

第二，有極強(qiáng)的技術(shù)能力，能夠降低傳統(tǒng)金融的交易成本和風(fēng)險(xiǎn)管理成本。

第三，要有一定的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)和基因，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面臨的巨大空缺市場(chǎng)是互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)，是比較熟悉互聯(lián)網(wǎng)的這波客戶(hù)，只有在互聯(lián)網(wǎng)上去做營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)，才能發(fā)揮核心優(yōu)勢(shì)。

來(lái)源：無(wú)界新聞

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