DT時代，當(dāng)金融遇上大數(shù)據(jù) 錢景在哪里？

DT時代金融大數(shù)據(jù)

商登 | 2016-07-18 18:07

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】大數(shù)據(jù)從興起到進(jìn)入社會的方方面面，其擴(kuò)張速度異常迅猛，各行各業(yè)在大數(shù)據(jù)的影響下發(fā)生了深刻的變革，特別是金融行業(yè)，其變革力度不亞于一次革命

一、大數(shù)據(jù)到來，你準(zhǔn)備好了沒?

人們無時無刻不產(chǎn)生數(shù)據(jù)，當(dāng)這些數(shù)據(jù)被我們收集起來，人們在對它進(jìn)行分析，就形成了大數(shù)據(jù)。他就能充分反映我們的生活需要以及市場需求。在2007年人類制造的信息量首次超過可用存儲空間更應(yīng)作為大數(shù)據(jù)時代到來的標(biāo)志性事件。從那以后人類就開始讓數(shù)據(jù)跟存儲空間拉開巨大差距。因為早在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)剛剛興起時，就有科學(xué)家意識到未來社會是數(shù)據(jù)的社會，所以數(shù)據(jù)存儲也將是我們需要考慮的問題。根據(jù)google統(tǒng)計，2010年世界范圍內(nèi)數(shù)字信息量達(dá)到了1ZB。預(yù)計到2020年，每年都將產(chǎn)生35ZB的大數(shù)據(jù)，差不多是世界上所有沙粒的總數(shù)。根據(jù)中文互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)研究資訊中心的定義：大數(shù)據(jù)指那些用現(xiàn)代常規(guī)處理技術(shù)不能處理的海量數(shù)據(jù)。

而騰訊QQ每天同時在線超過2億人，還有超過1億的人在線玩不同的騰訊游戲，騰訊開發(fā)的各種APP是產(chǎn)生大數(shù)據(jù)海量信息的實現(xiàn)來源的縮影。請容我們考慮一下，大數(shù)據(jù)時代已經(jīng)來臨。

云計算、物聯(lián)網(wǎng)、智慧城市、移動互聯(lián)，新技術(shù)與應(yīng)用的不斷涌現(xiàn)，加速了“大數(shù)據(jù)”時代的到來。大數(shù)據(jù)，已經(jīng)超越數(shù)據(jù)本身，轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)的資產(chǎn)化和服務(wù)化，轉(zhuǎn)向挖掘與分析數(shù)據(jù)帶來新商業(yè)價值，轉(zhuǎn)向以技術(shù)維護(hù)國家安全利益，并為信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)商業(yè)模式帶來了巨大的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

二、金融行業(yè)中的大數(shù)據(jù)應(yīng)用

商登博士說：大數(shù)據(jù)讓銀行以低成本獲取海量C端客戶，C端客戶粘性降低。大數(shù)據(jù)可使銀行快速低成本地獲取C端客戶，客戶不再有門檻限制，客戶質(zhì)量變得參差不齊，銀行可向他們提供差異化的金融產(chǎn)品。貨比三家、資金搬家將呈常態(tài)，資金快速流動將是大數(shù)據(jù)金融的典型特征。

通過產(chǎn)業(yè)鏈拓展B端客戶，B端客戶粘性增強(qiáng)。大數(shù)據(jù)使處于供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)聯(lián)系更為密切，銀行獲取了供應(yīng)鏈的核心客戶，即可通過大數(shù)據(jù)與眾多企業(yè)建立業(yè)務(wù)關(guān)系。供應(yīng)鏈上下游企業(yè)則基于企業(yè)關(guān)系和銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的特點，無意愿轉(zhuǎn)換銀行，客戶粘性較強(qiáng)。大數(shù)據(jù)使B端客戶的交易信息更加清晰，銀行對客戶的把控力度更高，提供金融產(chǎn)品的針對性更強(qiáng)。大數(shù)據(jù)對于銀行的重要性不言而喻。將大數(shù)據(jù)作為銀行的重要戰(zhàn)略資源，持續(xù)深化數(shù)據(jù)治理，真正“以客戶為中心”開展創(chuàng)新，銀行業(yè)將會在大數(shù)據(jù)時代迎來更大的發(fā)展。

商登說，從行業(yè)的本質(zhì)來看，無論是我們討論的金融業(yè)還是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，最核心的原料和產(chǎn)品的都是大數(shù)據(jù)，對金融企業(yè)，用戶數(shù)據(jù)是其提供金融中介服務(wù)，找出合適的存貸雙方完成交易的基礎(chǔ);而對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，無論是提供互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)還是提供金融服務(wù)，客戶信息、購買行為記錄都是其涉足金融業(yè)的基礎(chǔ)。其次，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的大行其道離不開近年來大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展。雖然互聯(lián)網(wǎng)業(yè)早在20年前就已出現(xiàn)，但從全世界來看，尤其是在非發(fā)達(dá)國家地區(qū)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉足金融的腳步去相當(dāng)緩慢，其主要原因正是因為大數(shù)據(jù)技術(shù)近幾年來才得以發(fā)展。第三，金融企業(yè)近年來跟隨大數(shù)據(jù)技術(shù)的腳步，在其積累的龐大客戶信息數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，在大數(shù)據(jù)軟硬件設(shè)施、數(shù)據(jù)挖掘等大數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域做出了大量的卓有成效的嘗試。所謂大數(shù)據(jù)金融具有以下幾個特征：

1、降低了信息不對稱性。傳統(tǒng)金融行業(yè)中，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)作為中介撮合交易并賺取利潤，其最大的憑仗即是信息，這里包括對客戶的信息和對金融產(chǎn)品的信息。而通過大數(shù)據(jù)的分析，通過網(wǎng)絡(luò)傳播、云端存儲等技術(shù)的支持，能夠及時傳達(dá)給金融產(chǎn)品的提供者和購買者。尤其是對于購買者，可以實時獲知金融產(chǎn)品的信息，有效管理自己的資產(chǎn)，而不再依賴于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品中介。

2、降低了金融產(chǎn)品的系統(tǒng)風(fēng)險。在傳統(tǒng)金融產(chǎn)品領(lǐng)域，風(fēng)險很大程度來源于金融產(chǎn)品提供者的信用。而大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用，使得對提供者的信用能夠事前從多方面進(jìn)行分析，而不僅僅依賴于財務(wù)分析或者其他財產(chǎn)保證，也而不必再進(jìn)行事后回顧式的評價。同時，對買賣雙方的實時監(jiān)控和運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘手段的客戶識別也將成為風(fēng)控的常規(guī)手段。

3、豐富了金融產(chǎn)品的營銷渠道。正如我們先前討論的一樣，網(wǎng)絡(luò)與大數(shù)據(jù)是密不可分的表里關(guān)系，因此，大數(shù)據(jù)金融必然會通過網(wǎng)絡(luò)渠道實現(xiàn)銷售、直接融資產(chǎn)品咨詢等服務(wù)，有效降低營銷成本。另外，通過第三方支付等手段，也有效降低了資金流轉(zhuǎn)的成本。

4、提高了金融服務(wù)的效率。基于智能化處理和線上服務(wù)，大數(shù)據(jù)技術(shù)的強(qiáng)大數(shù)據(jù)分析能力能取代相當(dāng)多的人工勞動，能在對的時間把合適的金融服務(wù)以對的方式提供給有此需求的購買者，即市場資金的提供者。以此極大地提高金融服務(wù)的效率。

5、擴(kuò)大了金融企業(yè)服務(wù)的范圍。在傳統(tǒng)金融行業(yè)中，由于成本和風(fēng)險的限制，金融服務(wù)往往只限于大金額的客戶。而當(dāng)金融行業(yè)通過大數(shù)據(jù)技術(shù)大幅度降低服務(wù)成本，非金融行業(yè)企業(yè)由于行業(yè)準(zhǔn)入門檻的降低提供了更多的服務(wù)選擇時，就將會有更多的社會個體能夠享受到原來不敢想象的金融服務(wù)。正如余額寶一樣，讓更多地小額用戶享受到更高的存款利息。

三、金融大數(shù)據(jù) 未來發(fā)展趨勢

1、金融需求的廣度進(jìn)一步拓展。也許在10年前，沒有人會想到金融服務(wù)，理財投資會進(jìn)入到普通家庭。但隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，降低了理財手段的門檻，包括資金門檻和知識門檻，在微觀上使更多人進(jìn)入直接投資領(lǐng)域，因此在宏觀上將會進(jìn)一步提高資金流轉(zhuǎn)的速度和效率。而隨著P2P網(wǎng)貸的興起，這一趨勢將愈加明顯。

2、金融供給的深度進(jìn)一步加深。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，傳統(tǒng)金融服務(wù)從業(yè)者的行業(yè)經(jīng)驗顯得越來越不重要，因為大數(shù)據(jù)的多維性和隨機(jī)性能夠充分挖掘借貸者的信用和提供者的需求。最終的結(jié)果是使得銀行、證券和保險公司與非金融企業(yè)的界限越來越淡化，但凡具備大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用層次的企業(yè)都能涉足金融服務(wù)業(yè)。因此在整個社會范圍內(nèi)的金融供給將會泛化而不僅僅局限于傳統(tǒng)金融企業(yè)。

3、金融服務(wù)的層次進(jìn)一步豐富。如前所述，當(dāng)前的金融供給和金融需求逐漸擺脫大規(guī)模、高收益的陷阱，而進(jìn)一步發(fā)展為多層次的服務(wù)行業(yè)。大至行業(yè)寡頭，小至小額理財，社區(qū)金融，各個層次的服務(wù)與產(chǎn)品層出不窮;不同層次的消費(fèi)者都能享受到相對應(yīng)的金融服務(wù)。而從業(yè)者的角度，網(wǎng)絡(luò)化的展現(xiàn)和線上服務(wù)也將成為多元化服務(wù)的一元，與實體服務(wù)結(jié)合起來，形成立體式的金融服務(wù)體系。也許在不遠(yuǎn)的未來，根據(jù)客戶消費(fèi)習(xí)慣和資金流向，大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠自動匹配或制定個性化的金融服務(wù)提供給個人。

來源：中華網(wǎng)

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