大數(shù)據(jù)為社會(huì)征信機(jī)構(gòu)帶來機(jī)會(huì) 行業(yè)或迎來爆發(fā)期

大數(shù)據(jù) 征信互聯(lián)網(wǎng)金融

劉然 | 2016-06-07 10:27

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】在新技術(shù)廣泛應(yīng)用的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)在機(jī)制就是通過云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)定價(jià)和匹配，讓信用具有價(jià)值，讓數(shù)據(jù)成為資產(chǎn)

大數(shù)據(jù)為社會(huì)征信機(jī)構(gòu)帶來機(jī)會(huì) 行業(yè)或迎來爆發(fā)期

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，P2P 網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、虛擬信用卡眾籌等金融業(yè)態(tài)相繼出現(xiàn)并逐漸成熟，產(chǎn)生了大量身份識(shí)別、反欺詐、信用評(píng)估等多方面征信需求。而征信行業(yè)正在迅速向個(gè)人生活的各個(gè)領(lǐng)域滲透。

據(jù)考拉征信首席技術(shù)官葛偉平介紹，僅該公司的就已經(jīng)開始基于個(gè)人信用信息對(duì)金融、職場(chǎng)、民生、購(gòu)物、租車、租房、交友等多領(lǐng)域的服務(wù)嘗試。據(jù)他介紹，已有300多家機(jī)構(gòu)開展了合作。“如果說去年是個(gè)人征信市場(chǎng)的覺醒，那么今年就是崛起。”他表示。

據(jù)中誠(chéng)信國(guó)際預(yù)測(cè)，目前中國(guó)個(gè)人征信市場(chǎng)空間為1030億元，未來整個(gè)征信市場(chǎng)的潛在發(fā)展規(guī)?？蛇_(dá)萬億元。

而與此相對(duì)應(yīng)的，央行征信系統(tǒng)主要收集以銀行信貸信息為核心的企業(yè)和個(gè)人信息，截至2015年4月底，該系統(tǒng)收錄自然人8.6億，其中有信貸記錄的3億人。無論是在用戶的覆蓋面還是數(shù)據(jù)來源的多樣性上，央行征信系統(tǒng)都暫時(shí)難以滿足市場(chǎng)需求。而至少5億多人口的征信需求規(guī)模缺口成為社會(huì)征信機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的目標(biāo)。

2015年1月，中國(guó)人民銀行印發(fā)了《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求包括芝麻信用、拉卡拉信用、騰訊征信、深圳前海征信、鵬元征信、中誠(chéng)信征信、中智誠(chéng)征信、北京華道征信在內(nèi)的八家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作。

雖然個(gè)人征信牌照還未下發(fā)，但不少征信機(jī)構(gòu)已開始試水。如阿里的芝麻信用、拉卡拉的考拉征信等都相繼推出了個(gè)人信用評(píng)分體系。而這些機(jī)構(gòu)幾乎都是基于大數(shù)據(jù)資源而產(chǎn)生的技術(shù)產(chǎn)品。

在新技術(shù)廣泛應(yīng)用的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)在機(jī)制就是通過云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)定價(jià)和匹配，讓信用具有價(jià)值，讓數(shù)據(jù)成為資產(chǎn)。

在第九屆中國(guó)R語言會(huì)議互聯(lián)網(wǎng)征信專場(chǎng)中，葛偉平提出，由于目前數(shù)據(jù)碎片化嚴(yán)重，怎么獲取和使用有價(jià)值的數(shù)據(jù)來提升個(gè)人信用評(píng)估，成為考拉征信技術(shù)團(tuán)隊(duì)花費(fèi)最多時(shí)間的工作內(nèi)容。

北京大學(xué)教授王漢生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)征信突破數(shù)據(jù)資源制約的關(guān)鍵還是在于數(shù)據(jù)來源：“X、Y分別掌握在不同的企業(yè)中，如果能與這些企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略性的聯(lián)合，打通X、Y之間的渠道，那么這將成為征信企業(yè)長(zhǎng)期站在有利位置的非常重要的數(shù)據(jù)融合決策。”

由于社會(huì)征信體系尚未健全完善，尚未形成具有全面的、權(quán)威性的征信數(shù)據(jù)庫(kù)，中國(guó)很多機(jī)構(gòu)和個(gè)人的征信數(shù)據(jù)仍然呈現(xiàn)“碎片化、分散化”的狀態(tài)，導(dǎo)致信息無法有效整合，充分利用。通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，新金融行業(yè)突破時(shí)間、地域的限制完成信用數(shù)據(jù)庫(kù)的累積。未來，隨著官方征信體系與民間征信體系的齊頭并進(jìn)發(fā)展，個(gè)人征信數(shù)據(jù)和企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫(kù)將不斷完善，可以通過大數(shù)據(jù)分析等先進(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人和企業(yè)的準(zhǔn)確分類評(píng)級(jí)，為后續(xù)的信貸市場(chǎng)提供強(qiáng)有力支持。

拍拍貸副總裁喬保強(qiáng)就表示：“風(fēng)控速度與數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)度和匹配度息息相關(guān)，而數(shù)據(jù)的收集和技術(shù)的應(yīng)用在很大程度上成為信貸機(jī)構(gòu)發(fā)展的瓶頸，因此很需要互聯(lián)網(wǎng)征信公司的支持與幫助”。

業(yè)內(nèi)專家表示，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)在各領(lǐng)域的深入滲透，將不斷地創(chuàng)造出新的應(yīng)用價(jià)值，并轉(zhuǎn)化成更大的社會(huì)價(jià)值。

來源：人民網(wǎng)

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