宜人貸首席數(shù)據(jù)科學(xué)家種驥科：大數(shù)據(jù)10分鐘就能搞定信用評估

大數(shù)據(jù) 征信信用評估

中國網(wǎng) | 2015-12-24 20:20

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】借款人最大的痛點(diǎn)就是“急”用錢，降低借款人等待借款申請結(jié)果的時(shí)間成本，是提升借款用戶體驗(yàn)的關(guān)鍵。宜人貸首席數(shù)據(jù)科學(xué)家種驥科在演講時(shí)表示，宜人貸利用大數(shù)據(jù)來做信用評估可以，10分鐘就可以證明“你就是你”

宜人貸首席數(shù)據(jù)科學(xué)家種驥科：大數(shù)據(jù)10分鐘就能搞定信用評估

近日，宜人貸首席數(shù)據(jù)科學(xué)家種驥科受邀出席由Talking data主辦的首屆“T11全球移動大數(shù)據(jù)峰會”，并發(fā)表“征信風(fēng)控：第三方數(shù)據(jù)應(yīng)用”主題演講。

把錢借給最能創(chuàng)造價(jià)值的人

P2P是一種共享經(jīng)濟(jì)的概念。共享經(jīng)濟(jì)的經(jīng)典案例，如Uber，目前市值已突破500億。共享經(jīng)濟(jì)的概念是，利用這些閑置資源，為資源所有者創(chuàng)造價(jià)值，為需要資源的人提供更加便捷的資源獲取渠道。而P2P就是將有資金需求和理財(cái)需求的人進(jìn)行對接。

種驥科認(rèn)為：“投資人在社會中的意義并不是單單賺錢，而是有資金、資源的人，把資金用到點(diǎn)上，就是把錢給這些最能夠創(chuàng)造價(jià)值的人。熟悉私募公司、私募行業(yè)的人都知道，投資的過程是一個(gè)非常復(fù)雜的過程。如果你要是對一個(gè)用戶來投資，用私募的形式，就好像開著一架波音747給一個(gè)人送點(diǎn)水。然而在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，我們是用互聯(lián)網(wǎng)的方法，讓資金更通順地流動起來。最后的宗旨是讓最靠譜的人得到錢。”

怎樣才能讓最靠譜的人得到錢?

種驥科指出，這其中的挑戰(zhàn)有兩方面，一方面，對于需要資金的人，P2P用互聯(lián)網(wǎng)的方式能夠覆蓋更廣泛的人群，讓更多本來有信用的人更便捷地解決資金需求。宜人貸在這方面通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行營銷，能夠更精準(zhǔn)地覆蓋優(yōu)質(zhì)的借款人群，降低獲取目標(biāo)客戶的成本，并可以在10分鐘之內(nèi)給出精準(zhǔn)的信審結(jié)果。

另一方面，對于有理財(cái)需求的人來說，在面對眾多需要資金的個(gè)人中，他們怎樣能更加便捷地找到優(yōu)質(zhì)的債權(quán)?怎樣能保證交易安全?宜人貸幫助有理財(cái)需求的人嚴(yán)格審核篩選，把控風(fēng)險(xiǎn);與此同時(shí)，宜人貸將用戶交易資金通過銀行進(jìn)行托管，交易的每一步與銀行同步，非常清晰透明。

讓更多信用良好的優(yōu)質(zhì)借款人能夠以更加輕松的方式借到錢，讓有理財(cái)需求的人能夠信任平臺和借款人，積極進(jìn)行出借，是P2P平臺的宗旨。

T11全球移動大數(shù)據(jù)峰會現(xiàn)場

如何在10分鐘內(nèi)評估信用，驗(yàn)證“你確實(shí)是你”

通常，借款人最大的痛點(diǎn)就是“急”用錢，降低借款人等待借款申請結(jié)果的時(shí)間成本，是提升借款用戶體驗(yàn)的關(guān)鍵。

種驥科說，驗(yàn)證“你確實(shí)是你”，需要反欺詐的環(huán)節(jié)來驗(yàn)證借款人所提交的信息是否屬于個(gè)人或團(tuán)伙偽造的信息;只有我們對提交的信息的真實(shí)性有把握時(shí)，才能計(jì)算借款人是否有穩(wěn)定收入，更準(zhǔn)確地評估還款能力和還款意愿。

然而要驗(yàn)證這么多問題，人工是很難快速并精準(zhǔn)完成審核的。那么宜人貸是如何做到在10分鐘內(nèi)反饋審核結(jié)果的呢?

宜人貸會請用戶將自己的個(gè)人信息進(jìn)行授權(quán)，然后通過智能大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，全自動地對信用相關(guān)的數(shù)據(jù)進(jìn)行抓取解析，作為審核參數(shù)。宜人貸不僅僅是抓取實(shí)時(shí)信息，還會核對從第三方收集到的用戶數(shù)據(jù)，結(jié)合用戶申請行為和歷史，進(jìn)行交叉驗(yàn)證;驗(yàn)證和審核結(jié)果會同時(shí)通過黑名單排查，并對黑名單做出更新。

互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)擁有更多的信息維度

種驥科認(rèn)為，和傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)公司相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)特性在流量其實(shí)并不大，宜人貸目前有600萬的注冊用戶，主流的互聯(lián)網(wǎng)公司可能都是以億為單位計(jì)算的用戶量。但是互聯(lián)網(wǎng)金融特殊的地方是對每一個(gè)用戶所掌握的信息維度非常多，而且這些信息維度都是用戶自愿分享的。用戶非常希望平臺能考慮到他們?nèi)娴臄?shù)據(jù)、看到他們在各個(gè)領(lǐng)域的信用信息，來判斷他們的信用。

“在用這些信息的時(shí)候，有一點(diǎn)是這些信息必須精準(zhǔn)。因?yàn)槲覀冏龅囊粋€(gè)決定，都是價(jià)值幾萬到幾十萬元的決定，而且需要在瞬間之內(nèi)做的這個(gè)決定。我們雖然有很多第三方的數(shù)據(jù)，可是這些第三方數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確率和可信度都是不同的。所以我們需要每一條數(shù)據(jù)有多方面的驗(yàn)證，我們才有足夠的信心，能夠在10分鐘之內(nèi)做一個(gè)決定。”

“這些數(shù)據(jù)都有什么樣的類型?我們分為權(quán)威數(shù)據(jù)源和輔助數(shù)據(jù)源。權(quán)威數(shù)據(jù)源像征信、公安部的數(shù)據(jù)、工資流水的數(shù)據(jù)等;輔助數(shù)據(jù)有信用卡交易流水和各種各樣其他方面的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)都是很寶貴的。因?yàn)榫退闶菣?quán)威的數(shù)據(jù)源也有出錯(cuò)的時(shí)候，所以必須要有越來越多的數(shù)據(jù)源幫助我們，看看每一項(xiàng)數(shù)據(jù)的可信度怎么樣。這些不同的數(shù)據(jù)源里任何的差異，都是給我們的風(fēng)險(xiǎn)信號。從整個(gè)平臺的角度來說，我們收集了非常高的數(shù)據(jù)參數(shù)。”

“當(dāng)我們給予人們信任和尊重的時(shí)候，我們發(fā)現(xiàn)對方會加倍償還我們。”種驥科說。

來源：中國網(wǎng)

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