大數(shù)據(jù)時代助 “三農(nóng)”金融服務打通“最后一公里”

大數(shù)據(jù) 農(nóng)業(yè) 金融互聯(lián)網(wǎng)

陳瑩瑩 | 2016-03-04 09:43

【數(shù)據(jù)猿導讀】多位業(yè)內(nèi)人士3日在主題為“城商行：擁抱互聯(lián)網(wǎng)”的銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融在服務上具有成本低、效率高的優(yōu)勢，天生便具有普惠金融的基因?；ヂ?lián)網(wǎng)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域不斷滲透、催生農(nóng)業(yè)變革的同時，也對金融提出了更高需求

模式五花八門

包商銀行行長助理劉鑫指出，該行的目標是創(chuàng)新商業(yè)模式，建設(shè)一家基于線上的商業(yè)銀行。模式上是嵌入互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟新生態(tài)，實現(xiàn)多元化有效連接，積極融入互聯(lián)網(wǎng)場景和生態(tài)，為不同的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟業(yè)態(tài)中的新經(jīng)濟體服務。

經(jīng)過一年多的研究和籌備，2015年8月28日，包商銀行數(shù)字銀行業(yè)務平臺——有氧金融正式上線，客群定位為互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)中的小微企業(yè)用戶和自助能力強、認可線上金融服務的個人用戶，并將“數(shù)字原住民“列為潛力客群。截至2015年末，數(shù)字銀行業(yè)務平臺用戶已超30萬，資產(chǎn)總額超過8億元。

營口銀行則是通過加快互聯(lián)網(wǎng)金融和小微客戶的融合，構(gòu)建了自己的互聯(lián)網(wǎng)金融小微體系，有效彌補了小城市里傳統(tǒng)金融服務的短板，在踐行普惠金融、實現(xiàn)多方共贏的基礎(chǔ)上，努力打造一個健康良性、包容開放、生機蓬勃的互聯(lián)網(wǎng)金融小微生態(tài)。

營口銀行副行長林德安表示，“通過與數(shù)據(jù)公司合作，我們引入了能耗信息、納稅信息、社保信息、誠信信息、行業(yè)信息等，并與多年積累的小微數(shù)據(jù)進行交叉驗證，為小微客戶打造出私人定制式的模塊化產(chǎn)品。”據(jù)介紹，該行2015年全年累計投放信貸資金超過500億元，90%以上的信貸資源投向了中小微市場，惠及萬余戶小微企業(yè)。其中綠色信貸投放量近4億元，對創(chuàng)新科技型企業(yè)的總授信余額超過8億元。

打通“最后一公里”

不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)，也成為打通“三農(nóng)”金融服務“最后一公里”的利器。

蘭州銀行行長助理何力介紹，為盤活農(nóng)民手中的土地、林地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)，破解農(nóng)民融資難題，該行建設(shè)了“農(nóng)村三權(quán)流轉(zhuǎn)平臺”，將農(nóng)村“三權(quán)”作為融資抵押物，讓農(nóng)民能獲得貸款。

“網(wǎng)上供銷社”平臺是蘭州銀行以服務和帶動供銷系統(tǒng)綜合改革轉(zhuǎn)型發(fā)展為出發(fā)點。通過開設(shè)惠農(nóng)政策、精準扶貧、“三農(nóng)”服務、普惠金融、生活服務、慈善公益、教育衛(wèi)生、供銷商城等八大平臺模塊，進一步實現(xiàn)了線上線下業(yè)務互通，整合盤活了實體經(jīng)營服務網(wǎng)點，形成了“互聯(lián)網(wǎng)+供銷+銀行+消費者”的創(chuàng)新的現(xiàn)代供銷流通模式。

林德安表示，通過相關(guān)性、多層次、大體量的大數(shù)據(jù)分析，可以有效解決農(nóng)村金融需求信息不對稱的問題，降低風險和成本，打通“三農(nóng)”金融服務的“最后一公里”?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展解決了信息不對稱問題，但從技術(shù)條件看，完全依靠線上技術(shù)難度較大，因此我們采用線上和線下相結(jié)合方式，嘗試破解農(nóng)村金融無擔保、無抵押的問題。

從結(jié)果來看，截至2015年末，營口銀行涉農(nóng)貸款余額超過130億元，惠及3000余農(nóng)戶。而且近兩年來，營口銀行涉農(nóng)貸款年均增長率都在15%以上。

來源：中國證券報·中證網(wǎng)

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