信和大金融：大數(shù)據(jù)助推智能金融快速發(fā)展

金融大數(shù)據(jù) 智能金融

楚北網(wǎng) | 2017-08-25 15:08

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】金融業(yè)是我國實體經(jīng)濟發(fā)展的重要推手，依托于大數(shù)據(jù)技術(shù)，金融機構(gòu)將有效降低信息不對稱性，提升金融服務(wù)效率，加強金融業(yè)對于實體經(jīng)濟的支持。同時金融與大數(shù)據(jù)、云計算等新興互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合，衍生出的互聯(lián)網(wǎng)金融不斷倒逼金融業(yè)自我革新，向智能金融、新金融大步邁進。

金融業(yè)是我國實體經(jīng)濟發(fā)展的重要推手，依托于大數(shù)據(jù)技術(shù)，金融機構(gòu)將有效降低信息不對稱性，提升金融服務(wù)效率，加強金融業(yè)對于實體經(jīng)濟的支持。同時金融與大數(shù)據(jù)、云計算等新興互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合，衍生出的互聯(lián)網(wǎng)金融不斷倒逼金融業(yè)自我革新，向智能金融、新金融大步邁進。

金融大數(shù)據(jù)怎樣推動智能金融發(fā)展信和大金融作為大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化小組首批成員，與阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)以及金融企業(yè)一道，針對大數(shù)據(jù)怎樣實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、大數(shù)據(jù)對金融行業(yè)有什么推動作用等課題進行了共同探討。信和大金融認(rèn)為，大數(shù)據(jù)對金融行業(yè)發(fā)展有五方面的推動作用。

第一、金融大數(shù)據(jù)有效提升風(fēng)控能力。金融大數(shù)據(jù)可以有效提升風(fēng)險控制的效率，提高識別和偵測惡意欺詐的能力，降低了惡意欺詐風(fēng)險;大數(shù)據(jù)對于高風(fēng)險客戶識別方面有著成熟的應(yīng)用場景，可以有效降低風(fēng)險概率。

第二、金融大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)提升獲客。對于營銷獲客，大數(shù)據(jù)的一項重要作用在于能夠還原用戶畫像。金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，不斷獲取、分析、加工相關(guān)數(shù)據(jù)，找到與業(yè)務(wù)應(yīng)用場景相匹配的目標(biāo)客戶強關(guān)聯(lián)信息，并根據(jù)業(yè)務(wù)需求進行標(biāo)簽化，提高產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率，精準(zhǔn)提高獲客。

第三、金融大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)服務(wù)居民消費升級。金融機構(gòu)可以通過大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)擴展零售業(yè)務(wù)，如通過分析客戶交易數(shù)據(jù)，推算出其消費的重要節(jié)點，進行交叉、精準(zhǔn)銷售;如金融機構(gòu)通過社交平臺分析用戶的業(yè)余愛好，發(fā)現(xiàn)不同愛好用戶金融需求差異，進而提供更加貼身的金融服務(wù)。

第四、金融大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)經(jīng)營。針對企業(yè)用戶，大數(shù)據(jù)技術(shù)可以按照行業(yè)、規(guī)模細(xì)分群體，分析其資產(chǎn)組合，精準(zhǔn)營銷和推薦該企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)，有效滿足了企業(yè)的金融需求，助推了實體企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展。

第五、金融大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)服務(wù)補短板。經(jīng)濟短板往往和金融資源不足有關(guān)，后者又主要是因為風(fēng)險偏高。大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠有效防控風(fēng)險，進而補足經(jīng)濟短板。比如，我國民營企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域長期面臨融資難、融資貴的難題，金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)細(xì)分民營企業(yè)和小微企業(yè)，既通過增加抵押、調(diào)整價格等方式繼續(xù)支持存量企業(yè)，增加對優(yōu)質(zhì)客戶的支持。

信和大金融充分運用新興互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升、創(chuàng)新風(fēng)控能力，在大數(shù)據(jù)審核方面有著全面創(chuàng)新的舉措，通過事前審核、事中監(jiān)控、事后管理的手段進行全流程風(fēng)控。信和大金融通過大數(shù)據(jù)全面審核借款人資質(zhì)，通過大數(shù)據(jù)獲取借款人身份信息(包括身份、教育、車輛、車輛、稅務(wù)、房屋、法制信息等)、通訊運營商(包括開戶情況、關(guān)鍵聯(lián)系人)、航空鐵路出行交易數(shù)據(jù)、銀行流水(包括支付交易、商戶刷卡記錄)、電商平臺(包括訂單、交易、商戶、物流)、信用卡(包括交易記錄、授權(quán)管理、還款記錄)等信息，不斷擴大信息獲取維度，加強事前審核，切實增強了企業(yè)風(fēng)控能力。

信和大金融充分運用大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)營銷能力，不斷降低獲客成本，為更多有需求的用戶提供了針對性的服務(wù)。同時，信和大金融積極運用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)服務(wù)能力，針對工薪階層、農(nóng)民等群體提供了精準(zhǔn)服務(wù)，緩解了小微企業(yè)、三農(nóng)融資難融資貴問題。

來源：楚北網(wǎng)

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