寬投金融科技曲峰：金融大數(shù)據(jù)領(lǐng)域?qū)⑦M入分工明確的時代

寬投金融曲峰大數(shù)據(jù) 金融

原創(chuàng) 曲峰 | 2017-06-01 08:00

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】金融大數(shù)據(jù)領(lǐng)域?qū)M入一個分工明確，互惠合作的時代。需要大數(shù)據(jù)服務(wù)的很多，而宣稱能夠提供大數(shù)據(jù)服務(wù)的也很多，但事實上，這是一個對于具體實施的要求非常嚴(yán)格，門檻相當(dāng)高的領(lǐng)域

寬投金融科技曲峰：金融大數(shù)據(jù)領(lǐng)域?qū)⑦M入分工明確的時代

本文為數(shù)據(jù)猿推出的大型“金融大數(shù)據(jù)主題策劃”活動（查看詳情）第一部分的系列征文/案例；感謝 寬投金融科技技術(shù)運營官曲峰 先生的投稿（曲峰專欄）

作為整體活動的第二部分，2017年6月29日，由數(shù)據(jù)猿主辦，上海金融行業(yè)信息協(xié)會、互聯(lián)網(wǎng)普惠金融研究院聯(lián)合主辦，中國信息通信研究院、大數(shù)據(jù)發(fā)展促進委員會、上海大數(shù)據(jù)聯(lián)盟、首席數(shù)據(jù)官聯(lián)盟、中國大數(shù)據(jù)技術(shù)與應(yīng)用聯(lián)盟協(xié)辦的《「數(shù)據(jù)猿·超聲波」之金融科技 · 商業(yè)價值探索高峰論壇》還將在上海隆重舉辦【論壇詳情丨上屆回顧】

在論壇現(xiàn)場，也將針對本次主題活動的投稿人，頒發(fā)“最佳商業(yè)洞察者”、“數(shù)據(jù)猿專欄最佳作者”兩大類人物獎

來源：數(shù)據(jù)猿作者：曲峰

首先感謝數(shù)據(jù)猿給予寬投金融科技這樣一個機會，在這個相當(dāng)有影響力的平臺上，根據(jù)我們的經(jīng)歷和經(jīng)驗，拋磚引玉，交流一下我們對于金融大數(shù)據(jù)的發(fā)展和應(yīng)用的看法。

大數(shù)據(jù)這個概念從九十年代初出現(xiàn)，逐漸被各行業(yè)認識認可其重要性和適用性。直至2012年左右，隨著一些開源的算法、平臺、系統(tǒng)等方面的技術(shù)成熟，各行各業(yè)的需求指數(shù)式地增長，美國等國家把大數(shù)據(jù)的應(yīng)用上升到國家戰(zhàn)略層面的科技發(fā)展方向之一，大數(shù)據(jù)技術(shù)才迅速得到井噴式的發(fā)展。

在過去幾年，尤其是2015年，包括中國在內(nèi)的各國興起了近乎瘋狂的投資和并購風(fēng)潮。就像互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)、社交媒體等熱潮一樣，大數(shù)據(jù)技術(shù)領(lǐng)域也會經(jīng)歷自然篩選，去蕪存真，讓真正的勝利者脫穎而出。行業(yè)也會因此而整合，進化成更符合行業(yè)發(fā)展，實際需求的生態(tài)環(huán)境。

我們認為，金融大數(shù)據(jù)領(lǐng)域?qū)M入一個分工明確，互惠合作的時代。需要大數(shù)據(jù)服務(wù)的很多，而宣稱能夠提供大數(shù)據(jù)服務(wù)的也很多，但事實上，這是一個對于具體實施的要求非常嚴(yán)格，門檻相當(dāng)高的領(lǐng)域。

技術(shù)力量不夠雄厚，在大數(shù)據(jù)理論、數(shù)據(jù)整理、分類、儲存，并調(diào)用分析等方面的實力與資源不夠豐富的公司，根本不可能在大數(shù)據(jù)的底層平臺提供任何有價值的服務(wù)。擁有高端資源的大公司的大型研究所，在應(yīng)用業(yè)務(wù)方面，往往缺乏專項的商業(yè)業(yè)務(wù)知識與經(jīng)驗，而無法對各個行業(yè)直接提供具有結(jié)果導(dǎo)向的高附加值專業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)。各個行業(yè)之間，由于商業(yè)方向和需求千差萬別，無法相互或者從少數(shù)共同大數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)公司得到需要的專業(yè)服務(wù)。

即便是金融業(yè)，其中的銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等等，除了對利益的追求、風(fēng)險的控制、對于國內(nèi)國際社會經(jīng)濟的依賴等宏觀方面的一致，需求、規(guī)范、實現(xiàn)也都是千差萬別。同樣地，如果我們以證券行業(yè)為例，就會清晰認識到其中的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資咨詢業(yè)務(wù)、投顧業(yè)務(wù)、承銷保薦業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等方面，除了普及型知識了解，如果要在某一方面做精做深，需要的必然是專向的“精確制導(dǎo)”。

讓我們把關(guān)注力收窄到證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和投顧業(yè)務(wù)上，發(fā)現(xiàn)交易的產(chǎn)品從股票到債券到貨幣，再到各種相關(guān)期權(quán)期貨等金融衍生品，因為金融載體的不同，它們的交易方式、規(guī)范、乃至對象，從業(yè)務(wù)需求到實施方案都是區(qū)別大大多于共性。試想，如果行業(yè)專家無法提出大而全的詳細需求，我們怎樣期待金融大數(shù)據(jù)專家依照需求，分析分類出機器能夠理解、學(xué)習(xí)、清洗、并分析的針對需求的數(shù)據(jù)輸入？那么最后我們又怎樣來給高端要求應(yīng)用機構(gòu)，提供量身定做的符合實際需求的，基于金融大數(shù)據(jù)的實施解決方案呢？

金融行業(yè)是個儲量與流量同樣驚人的蓄水池，無論是怎樣實力的機構(gòu)或公司，都不可能徹底壟斷整個或者其中某個分行業(yè)的某個分支。單就證券業(yè)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，根據(jù)去年的統(tǒng)計，僅僅美國，在2015年度就達到1350億美元的規(guī)模。所以不要擔(dān)心市場滿額，或者餅都被別人瓜分完畢。在金融大數(shù)據(jù)技術(shù)日益豐富，應(yīng)用更結(jié)合實際，投資日趨理智的時候，我們要做的不是匆忙扯著金融大數(shù)據(jù)的旗幟，宣稱如何解決金融行業(yè)面對的任何困難問題，而是靜下心來，認真分析自己的強項，分析熟悉的行業(yè)的需求，能夠為應(yīng)用客戶帶來怎樣的高附加值服務(wù)。我們需要找到自己在市場中的位置，迭代式地充分利用大數(shù)據(jù)的廣度和深度，不斷提高服務(wù)的質(zhì)量和適用性。

顯然地，能提供平臺服務(wù)，給具體應(yīng)用提供把大數(shù)據(jù)分類和處理的，是像Microsoft、Amazon 這樣在這方面有雄厚技術(shù)底蘊，并且浸淫多年的大機構(gòu)。這樣一定程度上的“壟斷”，其實是給眾多的應(yīng)用方開啟了無數(shù)的可能性。提供大數(shù)據(jù)平臺服務(wù)，必然是希望標(biāo)準(zhǔn)化與普遍化，為不同背景、不同需求、不同領(lǐng)域的企業(yè)或個人用戶提供服務(wù)。我們也就不可能期待微軟為金融或者醫(yī)療提供這樣行業(yè)性的，抑或為證券與醫(yī)學(xué)成像等方面提供這樣專業(yè)性的大數(shù)據(jù)對口應(yīng)用服務(wù)。因為這樣的“壟斷”平臺，眾多在行業(yè)中實際應(yīng)用大數(shù)據(jù)的用戶們，可以享受大大降低的門檻。

應(yīng)用方可以不需要開銷龐大，耗費時日的平臺準(zhǔn)備，而是可以通過這樣的平臺服務(wù)，直接把自己需要的數(shù)據(jù)進行粗加工，也低得多的費用和時間，得到半成品。那么，無論是機構(gòu)自用，還是為行業(yè)中的需求者提供服務(wù)與解決方案，應(yīng)用的提供將會專注于領(lǐng)域內(nèi)的業(yè)務(wù)范疇 – 發(fā)掘市場真正的需求、收集相關(guān)數(shù)據(jù)、分析設(shè)計解決方案、持續(xù)清理數(shù)據(jù)、深化機器學(xué)習(xí)或者人工解析，最后通過歷史回測或者實時前測等方法，得到針對具體問題或者需求，基于大數(shù)據(jù)的，實用解決方案。

以我們寬投金融科技為例，作為快速發(fā)展的創(chuàng)業(yè)公司，我們以我們的精英團隊自豪，但是我們并不具備龐大的隊伍，同時覆蓋非常廣泛的金融工程服務(wù)業(yè)的方方面面。我們做的是努力發(fā)揮自己的優(yōu)勢所在 – 對量化投資的熟悉精通，與對量化投資策略平臺化的鉆研成果。正因為需求旺盛，直接的市場反應(yīng)就會使供應(yīng)也豐富，所以金融工程是個競爭非常激烈的領(lǐng)域。術(shù)業(yè)有專攻，只有對于提供服務(wù)的業(yè)務(wù)精通，才能把服務(wù)做透做細做到深入。

舉一個不是完全恰當(dāng)?shù)睦?，Apple 的 App Store“開張”的第一天，向用戶提供了500個第三方開發(fā)的 App，從游戲到各種工具軟件，覆蓋不同行業(yè)的眾多層面。9年后的今天，App Store 接受并發(fā)布的 App 總數(shù)已經(jīng)達到了2百萬以上。在 iOS (或者 Android)的平臺上，第三方應(yīng)用軟件開發(fā)者只需要以平臺提供的標(biāo)準(zhǔn)，使用這個平臺，專注于自己擅長精通的某一方面的應(yīng)用開發(fā)。

種種跡象表明，金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)用開發(fā)，由于市場和服務(wù)供應(yīng)方的自然選擇，已經(jīng)開始在這個方向上健康地發(fā)展。平臺服務(wù)提供者，會專注于包括硬件在內(nèi)的基礎(chǔ)設(shè)施與對于大數(shù)據(jù)的軟件處理，而針對各個行業(yè)的模型應(yīng)用方面，則會完全由企業(yè)自我開發(fā)或者專業(yè)第三方服務(wù)商負責(zé)。單從金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)用來說，就可以支持很多方面的業(yè)務(wù)，比如說：

●市場營銷 – 通過大數(shù)據(jù)的分析，可以幫助精準(zhǔn)的營銷，針對現(xiàn)有或者潛在客戶的習(xí)慣和過往需求，以最合適的方式，向客戶推出他們切實需要并比較容易產(chǎn)生購買欲望的金融產(chǎn)品。

●風(fēng)險控制 – 對于群體和個體的收入狀況、投資理念等方面的數(shù)據(jù)分析，結(jié)合市場與政策層面的各種信息，金融機構(gòu)能夠更好地得到風(fēng)險評估和風(fēng)險控制管理的支持，對機構(gòu)和個人的信用做出正確評估，并且監(jiān)察、預(yù)防各種欺詐風(fēng)險。

●產(chǎn)品創(chuàng)新 – 通過對市場需求的數(shù)據(jù)采集，發(fā)掘研究新的金融產(chǎn)品服務(wù)客戶。

●決策支持 – 對于多來源多種類的金融數(shù)據(jù)與信息，從機構(gòu)或個人的自我需求與專項出發(fā)，從產(chǎn)品的推廣，到提高對現(xiàn)有客戶的服務(wù)質(zhì)量，發(fā)展新的客戶群體等具體應(yīng)用方面，提供指導(dǎo)性的數(shù)據(jù)分析結(jié)果與決策支持。

寬投金融科技一方面通過對歷史與實時的股票和期指期貨市場的數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)，根據(jù)我們在量化交易領(lǐng)域的經(jīng)驗，利用我們獨有的無需編程的量化策略平臺，研究開發(fā)量化投資策略。

另一方面，我們根據(jù)投資機構(gòu)提供的或者要求的各類大數(shù)據(jù)收集，經(jīng)過清洗與分析，產(chǎn)生投資策略方向，并給用戶提供易用的函數(shù)化或者模塊化策略平臺和回測系統(tǒng)，對機器學(xué)習(xí)產(chǎn)生的策略在我們系統(tǒng)里生成，并不斷通過回測與實盤模擬交易，調(diào)整參數(shù)，對投資策略進行分析整理，并最后做出業(yè)務(wù)決策。顯然地，我們在風(fēng)控、創(chuàng)新、決策支持等方面，都能有效利用金融大數(shù)據(jù)，給客戶帶去高附加值的服務(wù)。

金融大數(shù)據(jù)研究與應(yīng)用正是方興未艾的時候，應(yīng)用方或者服務(wù)提供方，都在進行以結(jié)果為引導(dǎo)的探索與發(fā)展。在金融行業(yè)，大數(shù)據(jù)會越來越多地深刻影響整個領(lǐng)域，同時也給需求方與服務(wù)帶來新的挑戰(zhàn)與燦爛的前景。經(jīng)過市場的自發(fā)篩選與整合，整個行業(yè)會正式進入一個分工明確的時代 – 橫向與縱向，平臺與專門應(yīng)用，自主開發(fā)與第三方服務(wù)結(jié)合，既會有激烈的競爭，又會以共贏的形式推動整個領(lǐng)域的發(fā)展。寬投也會堅持努力，發(fā)揮我們的優(yōu)勢，成為其中的重要一份子。

作者簡介：

曲峰，寬投金融科技，技術(shù)運營官，Vice President.

早年就讀于上海同濟大學(xué)，然后赴德留學(xué)。在德國、加拿大、美國有20年的工作經(jīng)驗，從事過互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)、與各種金融交易系統(tǒng)的開發(fā)與管理工作。過去十幾年一直在高盛、BGC等華爾街著名金融機構(gòu)，從事金融信息技術(shù)運營管理的工作，于今年年初加盟寬投。

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來源：數(shù)據(jù)猿

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