本篇案例為數(shù)據(jù)猿推出的大型“金融大數(shù)據(jù)主題策劃”活動(dòng)（查看詳情）第一部分的系列案例/征文；感謝 恒豐銀行 的投遞

作為整體活動(dòng)的第二部分，2017年6月29日，由數(shù)據(jù)猿主辦，上海金融行業(yè)信息協(xié)會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)普惠金融研究院聯(lián)合主辦，中國(guó)信息通信研究院、大數(shù)據(jù)發(fā)展促進(jìn)委員會(huì)、上海大數(shù)據(jù)聯(lián)盟、首席數(shù)據(jù)官聯(lián)盟、中國(guó)大數(shù)據(jù)技術(shù)與應(yīng)用聯(lián)盟協(xié)辦的《「數(shù)據(jù)猿·超聲波」之金融科技·商業(yè)價(jià)值探索高峰論壇》還將在上海隆重舉辦【論壇詳情丨上屆回顧】

在論壇現(xiàn)場(chǎng)，也將頒發(fā)“技術(shù)創(chuàng)新獎(jiǎng)”、“應(yīng)用創(chuàng)新獎(jiǎng)”、“最佳實(shí)踐獎(jiǎng)”、“優(yōu)秀案例獎(jiǎng)”四大類(lèi)案例獎(jiǎng)

來(lái)源：數(shù)據(jù)猿丨投遞：恒豐銀行

近年來(lái)，隨著高凈值人群的迅速增長(zhǎng)和金融市場(chǎng)開(kāi)放程度的提高，國(guó)內(nèi)主要的中資銀行和外資銀行相繼推出貴賓理財(cái)、財(cái)富管理以及私人銀行業(yè)務(wù)。然而銀行間快速的產(chǎn)品復(fù)制能力使得“一招鮮，吃遍天”、依靠單個(gè)產(chǎn)品獨(dú)占鰲頭的時(shí)代一去不返。

此外，民間金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的分流迫使各銀行不得不重新審視零售業(yè)務(wù)及其服務(wù)模式：顯然，普通服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品不足以構(gòu)建根本性的競(jìng)爭(zhēng)差異和優(yōu)勢(shì)，了解客戶(hù)個(gè)性化的金融服務(wù)需求，提供“量身定制”的金融產(chǎn)品組合和持續(xù)的服務(wù)，把專(zhuān)業(yè)價(jià)值建立在客戶(hù)長(zhǎng)期資產(chǎn)管理的基礎(chǔ)上，才是財(cái)富管理服務(wù)的實(shí)質(zhì)所在。

為整合優(yōu)化全行資源，打造高效誠(chéng)信、時(shí)尚至尊的財(cái)富管理服務(wù)品牌，加強(qiáng)財(cái)富管理中心的運(yùn)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，提高客戶(hù)的貢獻(xiàn)度、忠誠(chéng)度和滿(mǎn)意度，增強(qiáng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，恒豐銀行啟動(dòng)了財(cái)富管理系統(tǒng)的建設(shè)。

財(cái)富管理系統(tǒng)基于恒豐銀行自主設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，利用海量結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的低成本加工存儲(chǔ)、快速統(tǒng)計(jì)分析、業(yè)務(wù)模型探索、實(shí)時(shí)分析與決策等能力，提供各類(lèi)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)工具、規(guī)范的理財(cái)服務(wù)流程，大力提升顧問(wèn)式銷(xiāo)售能力和專(zhuān)業(yè)化理財(cái)服務(wù)水平。

通過(guò)優(yōu)質(zhì)專(zhuān)業(yè)和更加全面的財(cái)富管理服務(wù)，提升恒豐銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)能力。

周期/節(jié)奏

2016年初，恒豐銀行正式啟動(dòng)財(cái)富管理系統(tǒng)建設(shè)，開(kāi)始進(jìn)行需求研制。

2016年3月，完成需求梳理，確立技術(shù)架構(gòu)方案。在需求研討階段，除了確定系統(tǒng)框架和建設(shè)內(nèi)容外，還涉及銀行零售業(yè)務(wù)層面的組織框架改進(jìn)，做到業(yè)務(wù)管理和系統(tǒng)建設(shè)同步進(jìn)行，互通有無(wú)；同時(shí)，大數(shù)據(jù)平臺(tái)同步啟動(dòng)相關(guān)外部數(shù)據(jù)的接入、模型設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)準(zhǔn)備工作。

2016年7月，系統(tǒng)完成一期上線(xiàn)，主要實(shí)現(xiàn)了對(duì)理財(cái)經(jīng)理的功能支持，包括：理財(cái)工具、金融資訊、單目標(biāo)規(guī)劃、快速規(guī)劃、基金投資組合規(guī)劃、產(chǎn)品貨架、客戶(hù)視圖等功能。

2017年12月系統(tǒng)二期上線(xiàn)，豐富了更多規(guī)劃工具，主要有財(cái)富方案、財(cái)務(wù)診斷、全產(chǎn)品投資組合規(guī)劃等功能。

客戶(hù)名稱(chēng)/所屬分類(lèi)

恒豐銀行/客戶(hù)管理

任務(wù)/目標(biāo)

本系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)是建立綜合的財(cái)富管理方案平臺(tái)，構(gòu)建一整套完整的客戶(hù)財(cái)富管理規(guī)劃體系，為理財(cái)經(jīng)理提供專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)工具支撐，實(shí)現(xiàn)多維度客戶(hù)細(xì)分，進(jìn)而針對(duì)不同的細(xì)分客群提供差異化的規(guī)劃服務(wù)。

例如轉(zhuǎn)化新客戶(hù)的快速規(guī)劃、挖掘客戶(hù)需求的單目標(biāo)規(guī)劃和基金投資組合規(guī)劃以及針對(duì)高凈值客戶(hù)的全產(chǎn)品投資組合規(guī)劃和綜合規(guī)劃；針對(duì)線(xiàn)上客戶(hù)，利用智能投顧，為客戶(hù)提供更加智能、個(gè)性、便捷、高效的普惠金融服務(wù)。

通過(guò)大量運(yùn)用知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)、智能推理引擎和自動(dòng)規(guī)劃等智能技術(shù)，充分挖掘行內(nèi)外結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)信息價(jià)值，構(gòu)建更加清晰和立體的客戶(hù)視圖，并通過(guò)優(yōu)化組合產(chǎn)品方案、智能產(chǎn)品推薦等多種業(yè)務(wù)功能，以客戶(hù)為中心設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案。

以及通過(guò)向其提供目標(biāo)規(guī)劃，理財(cái)、基金投資規(guī)劃，投資組合方案等一系列金融服務(wù)，對(duì)客戶(hù)的資產(chǎn)、負(fù)債和流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿(mǎn)足客戶(hù)不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶(hù)達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的目的。通過(guò)對(duì)財(cái)富客戶(hù)全生命周期過(guò)程的服務(wù)，不斷挖掘客戶(hù)潛在價(jià)值，提升客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)，最終提高客戶(hù)的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。

挑戰(zhàn)

基于大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)的財(cái)富管理應(yīng)用系統(tǒng)，目前在國(guó)內(nèi)金融行業(yè)鮮有成熟、可借鑒的模型。如何依托大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)客戶(hù)服務(wù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，成為提升核心競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)以客戶(hù)為中心、以資產(chǎn)配置服務(wù)為核心的財(cái)富管理的關(guān)鍵。

但是，大數(shù)據(jù)帶來(lái)的外部數(shù)據(jù)量是巨大的，并且數(shù)據(jù)碎片化嚴(yán)重，對(duì)客戶(hù)同一特征的分析往往無(wú)法依賴(lài)單一的指標(biāo)，需要從數(shù)據(jù)的不同維度綜合考量。大量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)更需要整理和加工，需綜合運(yùn)用語(yǔ)義分析、知識(shí)圖譜等多種技術(shù)手段進(jìn)行分析，構(gòu)建龐大的信息資訊庫(kù)。

恒豐銀行作為一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，要實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)，跨越式發(fā)展的目標(biāo)，需要更多地依托外部數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶(hù)獲取，進(jìn)而構(gòu)建完善的客戶(hù)畫(huà)像。如何從各渠道獲取海量數(shù)據(jù)，并從紛繁復(fù)雜的數(shù)據(jù)中提取有價(jià)值的信息，進(jìn)行精細(xì)化地分析和判斷，定位潛在客戶(hù)并針對(duì)性地開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)，是系統(tǒng)建設(shè)中亟需解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

如何通過(guò)新技術(shù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，向客戶(hù)推薦既適合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力又符合其購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣，構(gòu)建千人千面的產(chǎn)品推薦和個(gè)性化的產(chǎn)品配置體系，同時(shí)推動(dòng)利潤(rùn)增長(zhǎng)，也是系統(tǒng)的實(shí)施過(guò)程中面臨的挑戰(zhàn)。另外，對(duì)于存量睡眠客戶(hù)，還要考慮識(shí)別其是否具有潛在的高價(jià)值，并針對(duì)性地對(duì)其進(jìn)行激活。

為此，系統(tǒng)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行了九大特征數(shù)百個(gè)的標(biāo)簽設(shè)置，對(duì)客戶(hù)持有的產(chǎn)品亦賦予不同的屬性以便更好地分析資產(chǎn)狀況，在計(jì)算不同資產(chǎn)在實(shí)際持有過(guò)程中產(chǎn)生的損益和價(jià)值波動(dòng)，需要將所有產(chǎn)品細(xì)分類(lèi)都根據(jù)市場(chǎng)行情和產(chǎn)品特性賦予其流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性、收益性和市場(chǎng)方向等屬性，每個(gè)資產(chǎn)類(lèi)分別定義一套收益的定義和計(jì)算方法，并對(duì)所有的產(chǎn)品和資產(chǎn)以多種維度進(jìn)行多方位的統(tǒng)計(jì)，每日需要處理的數(shù)據(jù)體量龐大。

實(shí)施過(guò)程/解決方案

系統(tǒng)通過(guò)組合運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)，基于恒豐銀行企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了海量結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的低成本加工存儲(chǔ)、快速統(tǒng)計(jì)分析、業(yè)務(wù)模型探索、實(shí)時(shí)分析與決策等需求。

財(cái)富管理系統(tǒng)結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)能力，讓線(xiàn)下、線(xiàn)上不同客群的客戶(hù)都可以獲得專(zhuān)業(yè)的顧問(wèn)建議，通過(guò)提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)負(fù)債配置，獲得各類(lèi)金融產(chǎn)品和一系列服務(wù)，并持續(xù)進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控和調(diào)整，幫助客戶(hù)達(dá)到管理、保護(hù)、創(chuàng)造財(cái)富等目的。

業(yè)務(wù)基本流程

系統(tǒng)以客戶(hù)財(cái)務(wù)分析和產(chǎn)品組合分析為基礎(chǔ)，以財(cái)富規(guī)劃管理為前提，以資產(chǎn)組合配置和分析為核心，從風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性、收益率等角度為客戶(hù)制定合適的理財(cái)方案，配置合適的產(chǎn)品組合，包括有：

（1）完善的客戶(hù)財(cái)富管理規(guī)劃體系，在不同維度，針對(duì)不同的客群，設(shè)計(jì)不同的規(guī)劃服務(wù)：轉(zhuǎn)化新客戶(hù)的快速規(guī)劃、挖掘客戶(hù)需求的單目標(biāo)規(guī)劃和基金投資組合規(guī)劃，以及針對(duì)高凈值客戶(hù)的全產(chǎn)品投資組合規(guī)劃和綜合規(guī)劃；

（2）全面的財(cái)富工具包，滿(mǎn)足理財(cái)經(jīng)理在實(shí)際營(yíng)銷(xiāo)中各種財(cái)務(wù)計(jì)算需求，通過(guò)引入外部數(shù)據(jù)模擬基金在不同的歷史時(shí)期以不同的投資方式進(jìn)行投資的損益，同時(shí)亦了解到同業(yè)機(jī)構(gòu)同期發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品；

（3）開(kāi)放的產(chǎn)品貨架，產(chǎn)品信息以更適應(yīng)業(yè)務(wù)開(kāi)展的結(jié)構(gòu)展現(xiàn)，同時(shí)支持產(chǎn)品經(jīng)理根據(jù)客戶(hù)個(gè)性化需求進(jìn)行靈活調(diào)整；

（4）靈活全面的客戶(hù)管理，靈活調(diào)整客戶(hù)歸屬，客戶(hù)360度視圖涵蓋基本信息、業(yè)務(wù)信息、工商信息、風(fēng)險(xiǎn)信息和財(cái)富信息，可對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)狀況進(jìn)行全面診斷，并提供更具針對(duì)性的財(cái)富規(guī)劃建議；

（5）根據(jù)客群分析，由專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品經(jīng)理量身定制營(yíng)銷(xiāo)方案，一線(xiàn)銷(xiāo)售人員可以在實(shí)際場(chǎng)景中迅速定位客戶(hù)需求，吸引客戶(hù)，并在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中提升財(cái)富管理能力和業(yè)務(wù)知識(shí)水平；

（6）全渠道互動(dòng)式財(cái)富管理體驗(yàn)，提供線(xiàn)上智能投顧服務(wù)。

大數(shù)據(jù)運(yùn)用方面：

（1）多渠道獲客

恒豐銀行基于內(nèi)、外部數(shù)據(jù)綜合獲客，內(nèi)部數(shù)據(jù)包括行內(nèi)客戶(hù)對(duì)外的交易數(shù)據(jù)等進(jìn)行潛在客戶(hù)挖掘，同時(shí)根據(jù)客戶(hù)持有產(chǎn)品進(jìn)行交叉銷(xiāo)售；外部數(shù)據(jù)包括應(yīng)用行內(nèi)公司客戶(hù)的工商數(shù)據(jù)獲得高價(jià)值個(gè)人客戶(hù)等，從多種公開(kāi)渠道進(jìn)行信息挖掘；通過(guò)社交媒介中識(shí)別出對(duì)投資感興趣的客戶(hù)，根據(jù)地理信息為每個(gè)分行做獲客分析，分別構(gòu)建分行屬地的客戶(hù)信息庫(kù)。

（2）多渠道全方位的客戶(hù)畫(huà)像

為更好地分析客戶(hù)，構(gòu)建全面、立體的客戶(hù)畫(huà)像，突破固有思維，系統(tǒng)將數(shù)據(jù)采集的著眼點(diǎn)從行內(nèi)交易和維護(hù)數(shù)據(jù)，擴(kuò)展到社交媒體等多種數(shù)據(jù)源，構(gòu)建出立體的多維用戶(hù)畫(huà)像標(biāo)簽體系：

從多個(gè)角度分析，通過(guò)對(duì)客戶(hù)的資金流向、流量、頻率、交易渠道、購(gòu)買(mǎi)偏好等維度，定義客戶(hù)的貢獻(xiàn)度、忠誠(chéng)度，刻畫(huà)客戶(hù)生命價(jià)值特征，為定位客戶(hù)需求做好基礎(chǔ)。

利用社交媒體數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)語(yǔ)義標(biāo)簽提取、用戶(hù)人生階段及大事件分析：利用每個(gè)用戶(hù)的注冊(cè)檔案、朋友關(guān)系、發(fā)布內(nèi)容對(duì)每個(gè)客戶(hù)進(jìn)行精準(zhǔn)的客戶(hù)畫(huà)像，提取性別、年齡段、地點(diǎn)、職業(yè)、關(guān)注興趣點(diǎn)等語(yǔ)義標(biāo)簽；針對(duì)每個(gè)用戶(hù)識(shí)別出其人生階段和大事件。

基于以上數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，系統(tǒng)給予使用者最大的操作靈活性，利用自由組合標(biāo)簽創(chuàng)建目標(biāo)客群，由專(zhuān)業(yè)的產(chǎn)品經(jīng)理制定對(duì)應(yīng)的財(cái)富規(guī)劃方案模板。營(yíng)銷(xiāo)人員可準(zhǔn)確定位客戶(hù)所屬客群，并使用對(duì)應(yīng)的方案模板對(duì)其開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，既提高了系統(tǒng)運(yùn)行的靈活性和適應(yīng)性，又極大的減少了一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)人員的學(xué)習(xí)成本，達(dá)到了非常好的應(yīng)用效果。

（3）智能產(chǎn)品推薦

系統(tǒng)突破傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)手段，在建設(shè)傳統(tǒng)的理財(cái)經(jīng)理使用版本的財(cái)富操作系統(tǒng)的同時(shí)，將財(cái)富管理服務(wù)擴(kuò)展到全渠道，推出面向客戶(hù)的財(cái)富系統(tǒng)，即智能投顧服務(wù)。

智能投顧服務(wù)在市場(chǎng)配置的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了完整的產(chǎn)品推薦模型。模型從客戶(hù)360度畫(huà)像出發(fā)，預(yù)測(cè)客戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)喜好，積累數(shù)據(jù)、設(shè)計(jì)模型，并對(duì)模型進(jìn)行訓(xùn)練和評(píng)估，使用邏輯回歸（glm）和xgboost算法，引入多種模型評(píng)估指標(biāo)，如ROC曲線(xiàn)下面積（AUC）、logloss、TopN等，針對(duì)銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)綜合應(yīng)用。

產(chǎn)品推薦模型

（4）緊隨市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置管理

財(cái)富系統(tǒng)在分析客戶(hù)需求和制定理財(cái)方案時(shí)，運(yùn)用到多套分析參數(shù)，應(yīng)用馬克維茨模型、蒙特卡羅模擬模型時(shí)，對(duì)參數(shù)設(shè)置的準(zhǔn)確性和實(shí)效性要求很高。

為了使業(yè)務(wù)人員能夠簡(jiǎn)單有效的進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，系統(tǒng)接入市場(chǎng)資訊數(shù)據(jù)，編制國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)指數(shù)池，由產(chǎn)品經(jīng)理針對(duì)不同市場(chǎng)方向選擇配置不同指數(shù)，來(lái)確定各市場(chǎng)方向的相關(guān)參數(shù)值，包括各市場(chǎng)方向的收益率、標(biāo)準(zhǔn)差以及各市場(chǎng)方向間的相關(guān)系數(shù)，數(shù)據(jù)保持每月更新，保證系統(tǒng)給出的配置建議貼合市場(chǎng)實(shí)際情況。

（5）增強(qiáng)線(xiàn)上客戶(hù)體驗(yàn)

模擬投資

借鑒股票模擬賬戶(hù)投資的理念，線(xiàn)上智能投顧功能提供了投資組合模擬交易器，為客戶(hù)設(shè)置虛擬賬戶(hù)，提供虛擬貨幣，客戶(hù)可在該虛擬賬戶(hù)中模擬交易，驗(yàn)證投資組合的有效性。

系統(tǒng)后臺(tái)每天實(shí)時(shí)從各市場(chǎng)采集各類(lèi)市場(chǎng)數(shù)據(jù)，包括但不限于基金的凈值波動(dòng)、投向、資產(chǎn)配置、公告、分紅拆分等，用真實(shí)數(shù)據(jù)模擬客戶(hù)投資組合中的各類(lèi)資產(chǎn)的波動(dòng)和收益，給客戶(hù)身臨其境的投資體驗(yàn)，提高客戶(hù)投資的信心和興趣，同時(shí)，在客戶(hù)的模擬交易行為中，獲取客戶(hù)的交易習(xí)慣，分析客戶(hù)可能感興趣的產(chǎn)品和投向，為資產(chǎn)組合建議模型提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支持。

財(cái)富配置組合收益回歸模擬

系統(tǒng)根據(jù)客戶(hù)現(xiàn)有資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，結(jié)合對(duì)應(yīng)市場(chǎng)方向的綜合收益率和風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，向客戶(hù)推薦個(gè)性化產(chǎn)品投資組合，以幫助優(yōu)化客戶(hù)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，系統(tǒng)利用歷史數(shù)據(jù)，進(jìn)行數(shù)據(jù)回歸，模擬計(jì)算建議資產(chǎn)配置在不同投資方式下的預(yù)期收益率，同時(shí)采用蒙特卡羅模擬模型模擬該投資組合的不同收益的實(shí)現(xiàn)概率，讓客戶(hù)的投資和交易不再盲目。

再平衡建議

財(cái)富的配置隨著各類(lèi)不同市場(chǎng)的波動(dòng)，在不同時(shí)期會(huì)有不同的配置策略。為與客戶(hù)建立長(zhǎng)期財(cái)富服務(wù)關(guān)系，系統(tǒng)在設(shè)計(jì)之初就考慮到能為客戶(hù)提供完善的售后服務(wù)體系。

利用大數(shù)據(jù)監(jiān)控各金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，通過(guò)定義牛熊市等市場(chǎng)指標(biāo)，監(jiān)控各市場(chǎng)指數(shù)的運(yùn)行情況，分匯市、股市、債市、基金、黃金、銀行同業(yè)等大市場(chǎng)，以及對(duì)股票市場(chǎng)進(jìn)行大中小盤(pán)等多指標(biāo)的明細(xì)監(jiān)控，定義市場(chǎng)形勢(shì)，并根據(jù)市場(chǎng)指標(biāo)動(dòng)態(tài)調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)配置，實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)方向的及時(shí)跟蹤。

當(dāng)市場(chǎng)行情發(fā)生趨勢(shì)變化的時(shí)候，及時(shí)通知客戶(hù)進(jìn)行倉(cāng)位調(diào)整，實(shí)現(xiàn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提升收益的目標(biāo)。支持客戶(hù)設(shè)置多種提醒策略，系統(tǒng)在市場(chǎng)運(yùn)行觸發(fā)提醒策略時(shí)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行提示，及時(shí)止盈止損。

（6）豐富的資訊信息推薦

針對(duì)微博、微信和新聞網(wǎng)站上的財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)和資訊，實(shí)現(xiàn)內(nèi)容聚合分析及個(gè)性化推薦：實(shí)時(shí)進(jìn)行采集，熱點(diǎn)聚合分析，對(duì)熱點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行內(nèi)容語(yǔ)義分析提取語(yǔ)義標(biāo)簽，比如資訊分類(lèi)、行業(yè)、機(jī)構(gòu)品牌、人物、地點(diǎn)、主題關(guān)鍵詞、語(yǔ)義短語(yǔ)、情感正負(fù)向等，針對(duì)客戶(hù)的個(gè)性化需求，進(jìn)行資訊的個(gè)性化推薦。

另外利用流技術(shù)，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上各種突發(fā)或者正在爆發(fā)的熱點(diǎn)信息，進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)測(cè)，結(jié)合語(yǔ)義分析技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)文本內(nèi)容關(guān)鍵信息的提取和分析，及時(shí)向客戶(hù)進(jìn)行推送，及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或挖掘潛在投資機(jī)會(huì)。

此外，為了讓理財(cái)經(jīng)理便捷掌握同業(yè)產(chǎn)品動(dòng)態(tài)，系統(tǒng)通過(guò)對(duì)外部數(shù)據(jù)的爬取，獲取國(guó)內(nèi)幾乎所有同業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)布信息，讓理財(cái)經(jīng)理可以足不出戶(hù)了解同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品與本行理財(cái)產(chǎn)品的差異；系統(tǒng)還提供大量的基金數(shù)據(jù)，結(jié)合多種基金類(lèi)理財(cái)工具，多樣化檢索與展示，幫助理財(cái)經(jīng)理更好的銷(xiāo)售各類(lèi)產(chǎn)品。

（7）降低客戶(hù)流失率

對(duì)客戶(hù)流失的預(yù)測(cè)也是財(cái)富系統(tǒng)的重要組成部分。系統(tǒng)綜合分析客戶(hù)在行內(nèi)的產(chǎn)品簽約和持有情況、各渠道交易的業(yè)務(wù)類(lèi)型和頻度、同名賬戶(hù)交易情況、客戶(hù)基本特征、生命周期、等級(jí)、貢獻(xiàn)度、活躍度等維度的變動(dòng)情況，以及取消自動(dòng)付款等行為數(shù)據(jù)。

同時(shí)，接入客戶(hù)在客服、社交渠道的信息，通過(guò)語(yǔ)音識(shí)別和文本分析識(shí)別負(fù)面意見(jiàn)，在客戶(hù)真正流失前進(jìn)行預(yù)見(jiàn)，做到對(duì)潛在的客戶(hù)流失未雨綢繆，及時(shí)推出增值業(yè)務(wù)，提升客戶(hù)忠誠(chéng)度。

結(jié)果/效果總結(jié)

自系統(tǒng)上線(xiàn)以來(lái)，運(yùn)行平穩(wěn)，不但滿(mǎn)足了全行零售條線(xiàn)理財(cái)經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)需求，更通過(guò)加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的深度洞察，提升了營(yíng)銷(xiāo)效果，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的積累，市場(chǎng)反應(yīng)明顯，在客戶(hù)量、客戶(hù)結(jié)構(gòu)、客戶(hù)活躍度、客戶(hù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和理財(cái)經(jīng)理創(chuàng)利收益等方面，都有明顯改善。

首先，系統(tǒng)自16年12月份投產(chǎn)以來(lái)，零售客戶(hù)體量顯著增長(zhǎng)，總客戶(hù)數(shù)增長(zhǎng)17.4%，同時(shí)全行客戶(hù)整體AUM和貢獻(xiàn)度增長(zhǎng)明顯，貢獻(xiàn)度中級(jí)以上的客戶(hù)數(shù)量增長(zhǎng)4.4%?？蛻?hù)持有資產(chǎn)呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì)，除去傳統(tǒng)的銀行存款、理財(cái)和國(guó)債以外，中高端客戶(hù)的保險(xiǎn)、基金和貴金屬的持有量上升，普通客戶(hù)的貨幣基金持有量、基金定投和保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品的持有也在穩(wěn)定增加。

其次，系統(tǒng)的上線(xiàn)為客戶(hù)經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)提供了有力的數(shù)據(jù)支持，改變了以往需要大量溝通來(lái)了解客戶(hù)的方式，提升了客戶(hù)經(jīng)理的工作效率，也為客戶(hù)節(jié)省了時(shí)間，提升了客戶(hù)體驗(yàn)。

最后，系統(tǒng)通過(guò)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)工具，為客戶(hù)經(jīng)理提供了有力的有效手段，讓客戶(hù)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)知識(shí)得到最大發(fā)揮，有助于對(duì)客戶(hù)進(jìn)行財(cái)富管理理念的傳導(dǎo)，客戶(hù)也能享受到規(guī)范化的產(chǎn)品服務(wù)。

企業(yè)介紹：

恒豐銀行股份有限公司是12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之一，注冊(cè)地?zé)熍_(tái)。

近年來(lái)，恒豐銀行穩(wěn)健快速發(fā)展。截至2016年末，恒豐銀行資產(chǎn)規(guī)模已突破1.2萬(wàn)億元，是2013年末的1.6倍；各項(xiàng)存款余額7682億元，各項(xiàng)貸款余額4252億元，均比2013年末翻了一番。2014年至2016年累計(jì)利潤(rùn)總額312.17億元，這三年的累計(jì)利潤(rùn)總額為以往26年的累計(jì)利潤(rùn)總額；服務(wù)組織架構(gòu)不斷完善，分支機(jī)構(gòu)數(shù)306家，是2013年末的兩倍。

近年來(lái)，恒豐銀行屢獲榮譽(yù)。在英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布的“2016全球銀行1000強(qiáng)”榜單中排名第143位；在香港中文大學(xué)發(fā)布的《亞洲銀行競(jìng)爭(zhēng)力研究報(bào)告》中位列亞洲銀行業(yè)第5位；在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的“商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力‘陀螺（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)體系’”中，綜合能力排名位列全國(guó)性商業(yè)銀行第7位，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行前三；榮獲“2016老百姓最喜歡的股份制商業(yè)銀行”第二名、“2016年互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新銀行獎(jiǎng)”、“2016年最佳網(wǎng)上銀行安全獎(jiǎng)”、“2016年度創(chuàng)新中國(guó)特別獎(jiǎng)”等多項(xiàng)榮譽(yù)。

作為一家肇始于孔孟之鄉(xiāng)山東的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，恒豐銀行秉承“恒必成 德致豐”的核心價(jià)值觀，踐行“1112·5556”工程，即：一個(gè)愿景（打造“精品銀行、全能銀行、百年銀行”）、一個(gè)文化（打造“開(kāi)放、創(chuàng)新、競(jìng)爭(zhēng)、協(xié)同、守規(guī)、執(zhí)行”的“狼兔文化”）、一個(gè)目標(biāo)（五年目標(biāo)是以客戶(hù)為中心，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，高效協(xié)同，彎道超車(chē)，五年內(nèi)進(jìn)入全國(guó)性股份制商業(yè)銀行第二方陣；十年目標(biāo)是要打造一個(gè)國(guó)際金融控股集團(tuán)）、兩個(gè)策略（“植根魯蘇，深耕成渝，拓展中部六省和海西，進(jìn)軍京滬廣深”的區(qū)域策略和“四輪驅(qū)動(dòng)、兩翼齊飛”的經(jīng)營(yíng)策略）、“五化”強(qiáng)行戰(zhàn)略（國(guó)際化、信息化、精細(xì)化、科技化、人才化）、“五力”工作方針（忠誠(chéng)力、執(zhí)行力、目標(biāo)力、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)力、恒久發(fā)展力）、五個(gè)引領(lǐng)（人才引領(lǐng)、科技引領(lǐng)、創(chuàng)新引領(lǐng)、效率引領(lǐng)、效益引領(lǐng)）、六大綜合能力（價(jià)值分析能力、風(fēng)險(xiǎn)鑒別能力、定價(jià)能力、創(chuàng)新能力、調(diào)研能力、學(xué)習(xí)能力）；大力實(shí)施“12345”行動(dòng)綱領(lǐng)，即:“1”是做金融綜合解決方案的提供商，“2”是金融云平臺(tái)和大數(shù)據(jù)平臺(tái)，“3”是數(shù)字銀行、交易銀行、銀行的銀行，“4”是龍頭金融、平臺(tái)金融、家庭金融、O2O金融等四大金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，“5”是投行、資管、平臺(tái)、人才盤(pán)點(diǎn)和以“One Bank”為核心的績(jī)效評(píng)價(jià)體系等五大戰(zhàn)略落地工具，致力于做“知識(shí)和科技的傳播者、渠道和平臺(tái)的建設(shè)者、金融綜合解決方案的提供者”，力求打造令人矚目、受人尊敬的商業(yè)銀行，為客戶(hù)和社會(huì)提供效率最高、體驗(yàn)最佳的綜合金融服務(wù)。

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