【每周一本書】之《消費(fèi)金融真經(jīng)》：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)全流程指南

消費(fèi)金融個(gè)人貸款大數(shù)據(jù) 圖書

原創(chuàng) abby | 2017-12-28 08:00

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】 “數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”是貫穿本書的核心理念，“五大原則”是管理消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的精髓

【每周一本書】之《消費(fèi)金融真經(jīng)》：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)全流程指南

來源：數(shù)據(jù)猿作者：abby

金融的本質(zhì)是不同主體之間通過價(jià)格發(fā)現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)跨時(shí)空的價(jià)值交換。霍學(xué)文在《新金融，新生態(tài)：互聯(lián)網(wǎng)金融的框架分析與創(chuàng)新思考》一書中曾用一個(gè)簡(jiǎn)潔的公式表達(dá)了金融的基本要素：金融=信息+制度+技術(shù)。其中信息是載體，制度是保障，技術(shù)是動(dòng)力。傳統(tǒng)金融業(yè)偏好服務(wù)高大上的企業(yè)和高端客戶，但對(duì)普通大眾和中小微企業(yè)的服務(wù)卻并不到位，在互聯(lián)網(wǎng)深水區(qū)，信息和技術(shù)有了極大的發(fā)展，如果制度能與時(shí)俱進(jìn)，中國(guó)的金融就有望彎道超車，最終實(shí)現(xiàn)數(shù)字化和普惠化。

互聯(lián)網(wǎng)雖然誕生于美國(guó)，但因其去中心化的特性，與中華文明"君子和而不同"根基相通，這使得互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入國(guó)內(nèi)后迅速生根發(fā)芽：從開始的信息、娛樂、出版，到電商，再到今天推動(dòng)高度管制、專業(yè)的金融行業(yè)深度互聯(lián)網(wǎng)化和共享經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)正在深刻改變我們的經(jīng)濟(jì)社會(huì)。

據(jù)艾瑞咨詢報(bào)告，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模從2013年的60億元猛增至4367.1億元，4年內(nèi)實(shí)現(xiàn)了70倍爆發(fā)式增長(zhǎng)，但市場(chǎng)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)未被滿足。據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)消費(fèi)金融扣除房貸和車貸后，家庭負(fù)債比高達(dá)25%，而國(guó)內(nèi)僅為0.1%。互聯(lián)網(wǎng)金融把數(shù)量龐大的中小微企業(yè)和個(gè)人通過互聯(lián)網(wǎng)高效地聚合起來。

大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，借助其場(chǎng)景和效率的優(yōu)勢(shì)，而各種新興的金融科技公司，也通過向平臺(tái)輸出技術(shù)或者自建場(chǎng)景抓住"金融長(zhǎng)尾"，推動(dòng)著普惠金融的大潮。在如火如荼、紛繁激進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮中，如何透過現(xiàn)象、摒棄浮躁，精準(zhǔn)地抓住消費(fèi)金融的本質(zhì)？

今天，小編為大家推薦的《消費(fèi)金融真經(jīng)》一書就總結(jié)了美國(guó)消費(fèi)金融從開始到蓬勃發(fā)展，以及遭遇經(jīng)濟(jì)危機(jī)后復(fù)蘇的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，提煉出管理消費(fèi)金融業(yè)務(wù)之"數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)"的核心理念，以及風(fēng)險(xiǎn)收益平衡原則、未雨綢繆的業(yè)務(wù)規(guī)劃原則、通過概率進(jìn)行管理原則、通過業(yè)務(wù)指標(biāo)體系管理原則和權(quán)責(zé)清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理原則"五大業(yè)務(wù)管理原則"。

消費(fèi)金融_個(gè)人貸款_大數(shù)據(jù)_圖書-1

本書作者在書中提到：“如果有更多的金融從業(yè)人員閱讀本書，并將書中提煉的消費(fèi)金融管理原則有效地應(yīng)用于業(yè)務(wù)中，2007年的金融危機(jī)則有可能避免”。戴維·勞倫斯（David Lawrence）和阿琳·所羅門（Arlene Solomon）在本書中總結(jié)了從業(yè)35年的金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合了頂尖咨詢公司和行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的案例。

“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”是貫穿本書的核心理念，“五大原則”是管理消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的精髓。

本書前幾章先后從金融產(chǎn)品定位與設(shè)計(jì)、信用評(píng)估與審核、潛在客戶營(yíng)銷、已有客戶管理，以及催收的戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)方法等業(yè)務(wù)全流程的角度，介紹了各環(huán)節(jié)具體的管理原則和操作技巧，并以郵件營(yíng)銷和基于場(chǎng)景的消費(fèi)貸款，主要是車貸和商品貸等實(shí)際應(yīng)用為例，介紹這些原則與技巧的應(yīng)用方式；

后續(xù)幾章介紹了消費(fèi)金融管理的核心--產(chǎn)品利潤(rùn)分析，以及管理監(jiān)控指標(biāo)體系構(gòu)建和組織架構(gòu)建設(shè)；

最后一章總結(jié)了經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期的消費(fèi)信貸管理思路。

作者介紹：

戴維·勞倫斯（David Lawrence）：現(xiàn)任D.B. Lawrence & Co.公司的總裁，具有四十多年的消費(fèi)信貸管理經(jīng)驗(yàn)。曾在花旗銀行就職九年多，歷任消費(fèi)信貸部高級(jí)信用官，以及信貸政策委員會(huì)代表。在花旗銀行首次開發(fā)了針對(duì)高管的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)課程；也是1984年花旗出版的《風(fēng)險(xiǎn)與收益：消費(fèi)者借貸的技巧》和1992年P(guān)rentice Hall出版的《消費(fèi)信貸工作手冊(cè)》兩部書的作者。戴維也是《消費(fèi)信貸雜志》的主編，他是管控大體量消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的行業(yè)領(lǐng)軍人物。

在加入花旗銀行之前，戴維曾在福特汽車公司的多個(gè)部門任職21年。其間創(chuàng)建了福特在澳大利亞、菲律賓、日本和中國(guó)臺(tái)灣等地區(qū)的車貸業(yè)務(wù)。

阿琳·所羅門（Arlene Solomon）：在廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域中具有豐富的咨詢經(jīng)驗(yàn)。除了通常的機(jī)構(gòu)和培訓(xùn)咨詢業(yè)務(wù)外，阿琳的公司（阿琳·所羅門商務(wù)咨詢有限公司）還設(shè)計(jì)和開發(fā)培訓(xùn)和溝通項(xiàng)目?！　?/p>

譯者介紹：

消費(fèi)金融_個(gè)人貸款_大數(shù)據(jù)_圖書-2 　

天創(chuàng)信用CRO 張宇

畢業(yè)于美國(guó)賓夕法尼亞州立大學(xué)和南京大學(xué)。現(xiàn)任天創(chuàng)信用服務(wù)有限公司首席風(fēng)險(xiǎn)官和易寶集團(tuán)副總裁，曾任美國(guó)前五大銀行Capital One風(fēng)險(xiǎn)決策高級(jí)管理職位，在馬上消費(fèi)金融負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)風(fēng)控，對(duì)運(yùn)用國(guó)內(nèi)外征信、第三方數(shù)據(jù)以及大數(shù)據(jù)搭建風(fēng)控和盈利模型進(jìn)行數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策有豐富的經(jīng)驗(yàn)。

在Capital One任職的十余年中三次榮獲CEO卓越獎(jiǎng)，首次將復(fù)雜機(jī)器學(xué)習(xí)模型引入金融行業(yè)并運(yùn)用于信用決策，設(shè)計(jì)、實(shí)現(xiàn)了三代Capital One核心信用審批模型，率先在業(yè)界實(shí)現(xiàn)個(gè)人精準(zhǔn)評(píng)估框架，大幅提高了數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策的深度和廣度。

目前負(fù)責(zé)天創(chuàng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略布局、規(guī)劃，領(lǐng)導(dǎo)數(shù)據(jù)和風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，幫助金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建包括貸前、貸中、貸后的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系，設(shè)計(jì)和實(shí)施消費(fèi)信貸、小微信貸等多領(lǐng)域的風(fēng)控策略和模型。

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