一位比利時(shí)猶太人來中國做B端智能投顧做生意，究竟為什么？

微軟彌財(cái) 智能投顧金融大數(shù)據(jù)

張葉 | 2017-04-27

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】為了更好了解大數(shù)據(jù)時(shí)代中國智能投顧的市場發(fā)展，數(shù)據(jù)猿近日探訪了北京微軟加速器入選的首家提供智能投顧服務(wù)和機(jī)器人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)--彌財(cái)，并對其CEO萬德博進(jìn)行了專訪。萬德博是比利時(shí)猶太人，畢業(yè)于牛津大學(xué)，在他看來，中國智能投顧市場

來源：數(shù)據(jù)猿記者：張葉

2016年，P2P跑路現(xiàn)象頻發(fā)、裸條裸貸等負(fù)面消息此起彼伏，加之A股市場不景氣，金融行業(yè)仿佛陷入無望的艱難困境。如此情況下，不少互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開始了自我反省的改變之路，智能投顧便順理成章成為金融理財(cái)領(lǐng)域里的一股清流，而這也恰好迎合了2016年極度火熱的“人工智能”科技主題。

作為金融科技的代表之一，智能投顧其實(shí)是投資理財(cái)?shù)淖詣踊瘧?yīng)用形式，狹義地可以將其理解為機(jī)器人理財(cái)，是指用計(jì)算機(jī)程序進(jìn)行投資管理；廣義智能投顧則是利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新興科技技術(shù)和傳統(tǒng)的金融工程技術(shù)相結(jié)合進(jìn)行資產(chǎn)管理。此類平臺大約出現(xiàn)于2005年的美國市場，但是在中國，智能顧投起步較晚，首次出現(xiàn)大約是2014年。

為了更好地了解大數(shù)據(jù)時(shí)代中國智能投顧市場發(fā)展，近日，數(shù)據(jù)猿探訪了北京微軟加速器入選企業(yè)中首家提供智能投顧和機(jī)器人理財(cái)服務(wù)的企業(yè)——彌財(cái)，并對其CEO萬德博進(jìn)行了專訪。

中國市場前景廣闊，B端前景廣闊

彌財(cái)成立于2014年9月，是一家通過云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新興科技手段，提供智能投顧與定制化資產(chǎn)管理解決方案的金融科技公司。其CEO萬德博是比利時(shí)猶太人，畢業(yè)于牛津大學(xué)。

在萬德博看來，當(dāng)前的中國智能投顧市場前景十分廣闊。

首先，中國市場對于智能投顧的需求量很大?，F(xiàn)今，中國中高產(chǎn)階層的人數(shù)和財(cái)富不斷上升，其理財(cái)需求隨之?dāng)U大，并且不再局限于固定收益類的產(chǎn)品?？墒?，針對風(fēng)險(xiǎn)較高、種類繁多、技術(shù)復(fù)雜的金融產(chǎn)品，客戶很難直接進(jìn)行產(chǎn)品的選擇與組合，因此需要擁有專業(yè)技能和經(jīng)驗(yàn)的人或工具，幫助他們在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，購置可獲得足夠收益的、個(gè)性化金融產(chǎn)品。

其次，以支付寶、微信支付為代表的支付手段所取得的成功，客觀地證實(shí)了中國市場在金融科技方面的場景應(yīng)用已經(jīng)到了全球領(lǐng)先的程度，這使智能投顧方面的場景應(yīng)用更加令人期待，中國智能化財(cái)富管理的未來發(fā)展水平很可能不遜甚至超過美國。

基于創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)對市場的經(jīng)驗(yàn)與判斷，在頂級風(fēng)投的支持下，萬德博在中國成立了彌財(cái)。

不過，與國內(nèi)其他智能投顧機(jī)構(gòu)有所不同的是，彌財(cái)目前主打B端金融機(jī)構(gòu)。但在公司剛成立時(shí)，其定位是成為中國版wealthfront與betterment，通過人工智能算法和模型，為C端客戶提供全球化的個(gè)人資產(chǎn)配置服務(wù)，投資于全球的ETF產(chǎn)品。經(jīng)過運(yùn)營服務(wù)一年后，萬德博及其團(tuán)隊(duì)發(fā)現(xiàn)，他們必須調(diào)整自己的業(yè)務(wù)策略。

一方面，由于彌財(cái)?shù)漠a(chǎn)品以海外ETF為主，其中涉及到換匯、海外開戶等問題，本身手續(xù)繁雜，個(gè)人客戶會認(rèn)為很麻煩。另一方面，當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)線上獲客的成本高居不下，抬高了企業(yè)運(yùn)營成本。

基于這種情況，彌財(cái)從C端轉(zhuǎn)向B端，將自己應(yīng)用新興科技技術(shù)和傳統(tǒng)金融工程方面的優(yōu)勢，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在客流量、信用度和產(chǎn)品上的優(yōu)勢相結(jié)合，并賦能于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，互惠共贏。而且由于彌財(cái)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間不存在核心業(yè)務(wù)上的利益沖突，所以可以更好的和諧發(fā)展。

“銀行系”做智能投顧既有“長”又有“短”

截至目前，市場上證券公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、第三方理財(cái)平臺等各路“神仙”都在紛紛搶灘智能投顧市場，其資產(chǎn)配置涉及定期存款、銀行固定收益理財(cái)、基金產(chǎn)品等各項(xiàng)服務(wù)。智能投資顧問的實(shí)踐探索已經(jīng)呈現(xiàn)出“遍地開花”之勢。

目前，彌財(cái)?shù)闹饕暮献髋c服務(wù)對象集中在銀行以及基金公司、保險(xiǎn)公司、第三方財(cái)富管理公司等金融機(jī)構(gòu)。

萬德博認(rèn)為，智能投顧的基礎(chǔ)之一，是測量客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，這需要對客戶行為尤其是其投資行為做用戶畫像，而擁有海量的客戶金融賬戶信息，以及客戶真實(shí)理財(cái)行為數(shù)據(jù)的銀行，在智能投顧領(lǐng)域的發(fā)展具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。

而且此前，招商銀行在2016年底率先推出了專注于基金組合配置服務(wù)的“摩羯智投”業(yè)務(wù)。這一舉動勢必會使得其他銀行也開始布局智能投顧。這就使得銀行面臨兩個(gè)選擇——自行研發(fā)或是與第三方合作。

事實(shí)上，對于銀行而言，首先，銀行本身的行業(yè)性質(zhì)得其更傾向于使用穩(wěn)定成熟、已經(jīng)經(jīng)過市場試錯(cuò)與驗(yàn)證的系統(tǒng)和服務(wù)，銀行自行開發(fā)此類服務(wù)可能會缺少歷史試錯(cuò)的機(jī)會，會有很大壓力。

第二，智能投顧本身是一種高度依賴技術(shù)的服務(wù)，其迭代更新的速率很快，如果銀行自行研發(fā)，便會被市場裹挾，被迫不斷地在技術(shù)開發(fā)資源上投入，一旦步調(diào)放慢，就可能產(chǎn)生技術(shù)脫節(jié)。

第三，智能投顧并非銀行的核心業(yè)務(wù)，但卻需要持續(xù)性投入，從投入產(chǎn)出比來衡量，選擇自行研發(fā)并非良策。

第四，國內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)更多集中在中國市場，對于海外市場的了解不甚深入，而智能投顧無論是在其資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)管理還是投資組合上，都需有足夠的經(jīng)驗(yàn)與積累。綜合來看，如果選擇彌財(cái)這類第三方財(cái)富管理服務(wù)企業(yè)，銀行可以將更多精力專注在自己的核心業(yè)務(wù)。

在采訪接近尾聲時(shí)，萬德博向記者強(qiáng)調(diào)，接下來彌財(cái)將基于微軟在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)層面上成熟的平臺優(yōu)勢，更加深入于智能投顧行業(yè)的研發(fā)和探索，并不斷打磨自己的技術(shù)運(yùn)營架構(gòu)，更好的提供客戶的應(yīng)用體驗(yàn)。此外，彌財(cái)與微軟在未來行業(yè)發(fā)展上有著相同的看法，他們認(rèn)為——現(xiàn)在的一切都是基于云科技，未來的一切都是基于AI。抱著這種看法，相信雙方的合作會取得極佳的效果。

此次對彌財(cái)?shù)?a class="link-bottom" href="http://www.getteks.net/search?q=采訪" rel="nofollow" target="_blank">采訪是在中關(guān)村微軟亞太研究中心總部的微軟加速器內(nèi)進(jìn)行。眾所周知，微軟加速器在創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域擁有“比哈佛還難進(jìn)”的口碑。作為微軟加速器北京第九期入選團(tuán)隊(duì)，彌財(cái)自2016年12月起，歷時(shí)3個(gè)月的層層甄選與激烈角逐，最終從近千份提交申請的創(chuàng)新企業(yè)中脫穎而出，成為歷年來微軟加速器北京入選企業(yè)中唯一一家專注于智能投顧和定制財(cái)富管理解決方案的服務(wù)商。

對于能夠加入微軟加速器，萬德博表示，“我們從幾千家金融類企業(yè)團(tuán)隊(duì)中脫穎而出，而且是唯一一家做金融科技的公司，這是微軟對我們的認(rèn)可。而我們當(dāng)時(shí)決定申請加入微軟加速器時(shí)，首先也是考慮到彌財(cái)之前用過很多微軟產(chǎn)品，對微軟的產(chǎn)品有十足的信心，尤其在大數(shù)據(jù)、人工智能和云計(jì)算等方面。”

對于想要加入微軟加速器的年輕團(tuán)隊(duì)，萬德博也給出了一些建議。他表示，想要申請微軟加速器的創(chuàng)業(yè)公司，一定要深諳市場發(fā)展，清楚行業(yè)痛點(diǎn)，而且還要能夠結(jié)合自己的技術(shù)特長提供合適的解決方案。這是一家企業(yè)想要持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。所以，如果一家公司希望入選微軟加速器，那么其在（金融）科技領(lǐng)域一定要有足夠強(qiáng)的技術(shù)實(shí)力。

編者按：

美國機(jī)器人革命和人工智能專家馬丁·福特曾經(jīng)說過，信息技術(shù)具有前所未有的破壞力量，它的觸角日益延伸至各個(gè)企業(yè)和整個(gè)經(jīng)濟(jì)之中，改變了人們促進(jìn)信息技術(shù)發(fā)展的方式。在今天，技術(shù)創(chuàng)新促進(jìn)了金融業(yè)專業(yè)化水平與運(yùn)營效率，而集結(jié)了大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等新技術(shù)的金融業(yè)也正在進(jìn)入新的發(fā)展階段。（記者張葉微信：1104644189）

來源：數(shù)據(jù)猿

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