平安產(chǎn)險(xiǎn)李林斐：數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)公司比資金更重要的資產(chǎn)

大數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng) 平安保險(xiǎn)

翟文靜 | 2016-11-04 15:45

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】平安產(chǎn)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部總經(jīng)理李林斐表示，保險(xiǎn)行業(yè)就是以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、數(shù)據(jù)來管理的，從定價(jià)開始到用戶的畫像分析、到理賠、到理賠環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，可以說數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)公司比資金更重要的資產(chǎn)

平安產(chǎn)險(xiǎn)李林斐：數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)公司比資金更重要的資產(chǎn)

隨著大數(shù)據(jù)這個(gè)概念的產(chǎn)生，數(shù)據(jù)的價(jià)值日益彰顯。在國內(nèi)，除了BAT這三家互聯(lián)網(wǎng)公司坐擁數(shù)據(jù)金礦之外，保險(xiǎn)公司也擁有驚人的海量數(shù)據(jù)。

“保險(xiǎn)行業(yè)就是以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、數(shù)據(jù)來管理的，從定價(jià)開始到用戶的畫像分析、到理賠、到理賠環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，可以說數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)公司比資金更重要的資產(chǎn)。”近日，平安產(chǎn)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部總經(jīng)理李林斐接受數(shù)據(jù)觀記者專訪時(shí)這樣表示。

記者：挺好奇平安產(chǎn)險(xiǎn)在大數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域是什么樣的規(guī)劃?包括現(xiàn)在的產(chǎn)品都應(yīng)用到哪些數(shù)據(jù)維度?

李林斐：保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)可能在傳統(tǒng)行業(yè)里面就是以數(shù)據(jù)核心為驅(qū)動(dòng)的，從定價(jià)開始到用戶的畫像分析、到理賠、到理賠環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，整個(gè)環(huán)節(jié)其實(shí)就算沒有大數(shù)據(jù)之前，保險(xiǎn)行業(yè)就是以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、數(shù)據(jù)來管理的?？梢哉f數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)公司比資金更重要的資產(chǎn)。所以，在這樣的基礎(chǔ)之上，不論是傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)的管理和分析，還是現(xiàn)在我們通過平安綜合金融的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，對(duì)社交數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)，還有用戶的價(jià)值行為數(shù)據(jù)，這種綜合性的數(shù)據(jù)收集，它是方方面面滲透到我們業(yè)務(wù)、管理和用戶體驗(yàn)的每個(gè)環(huán)節(jié)，這是一個(gè)大背景。

保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)跟很多行業(yè)相比，它天然就是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的，具體到應(yīng)用上面主要有兩塊。第一塊我們通過保險(xiǎn)用戶在線化、APP等向我們所有的保險(xiǎn)用戶和車主通過一款A(yù)PP來提供服務(wù)，一方面把這樣的服務(wù)很好的以在線的方式提供給用戶，另外一方面也能夠收集到用戶的行為數(shù)據(jù)，真正實(shí)時(shí)的為用戶收集數(shù)據(jù)和進(jìn)行用戶的畫像研究，這是在用戶觸點(diǎn)上面。另外一方面，在我們的服務(wù)變革本身，比如說以前的理賠都需要線下查勘，需要查勘到實(shí)地去做這樣的動(dòng)作，但是因?yàn)槲覀兓跀?shù)據(jù)、基于用戶在線，我們可以讓用戶自助，之所以能夠讓用戶自助，那是因?yàn)樵谥拔覀儗?duì)這個(gè)用戶的信用、對(duì)車主的價(jià)值行為以及投保過程是清晰了解的，所以在前端我們有一個(gè)提供給用戶服務(wù)的APP，后端業(yè)務(wù)的變革上面我們通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)理賠和保險(xiǎn)的升級(jí)和變化。也就是說，我們平安產(chǎn)險(xiǎn)應(yīng)該是國內(nèi)四年前基于大數(shù)據(jù)在做的，現(xiàn)在我們改“一車一人一駕”，而且我們現(xiàn)在做好了能夠投入實(shí)際生產(chǎn)的準(zhǔn)備，只要我們的監(jiān)管部門和行業(yè)放開這樣的產(chǎn)品機(jī)制，那我們的平安產(chǎn)險(xiǎn)尤其是平安車險(xiǎn)將能夠“一人一車一駕”，這背后都是數(shù)據(jù)和用戶研究的積累。

記者：我覺得數(shù)據(jù)和保險(xiǎn)結(jié)合起來，它涵蓋的范圍會(huì)有特別廣的應(yīng)用價(jià)值，比如像房地產(chǎn)這樣的數(shù)據(jù)，在您這邊要是對(duì)接了，它可能會(huì)發(fā)揮得更大的作用。平安下一步在新的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新方面有哪些方面的發(fā)展?

李林斐：是的，有兩個(gè)方面，一個(gè)方面我們還是繼續(xù)沿著應(yīng)用數(shù)據(jù)來把車主從買保險(xiǎn)、理賠到車服務(wù)以及他的車生活，這條線的價(jià)值數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，真正的能夠?yàn)橛脩籼峁┑母酶珳?zhǔn)服務(wù)，這是一方面。另外一方面，我們希望和平安的綜合金融的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來，我們有了這個(gè)車主鮮活的數(shù)據(jù)和畫像之后，能夠交叉的為車主定制精準(zhǔn)的綜合金融產(chǎn)品。比如像信用產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品，比如女士參數(shù)的這種信用卡產(chǎn)品，這些方方面面就會(huì)向綜合金融去拓展。車的服務(wù)和車險(xiǎn)服務(wù)本身的進(jìn)化、綜合金融的進(jìn)化這兩個(gè)方面都會(huì)是我們數(shù)據(jù)能發(fā)揮價(jià)值的核心所在。

記者：我覺得平安集團(tuán)本身很龐大，它各個(gè)部門的每條線的數(shù)據(jù)也很多，接下來是不是要整合自己內(nèi)部的數(shù)據(jù)?

李林斐：我們平安在馬明哲董事長的帶領(lǐng)下，從一開始對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的重視和整合是特別特別重視的，我們整個(gè)集團(tuán)就專門有大數(shù)據(jù)中心。各個(gè)子公司的子業(yè)務(wù)場景的數(shù)據(jù)，從誕生的那一刻開始有融入到我們大數(shù)據(jù)中心來運(yùn)作的。就我的理解，我覺得它的大數(shù)據(jù)中心跟國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)公司相比，甚至還要領(lǐng)先。我們馬明哲董事長，還有我們孫建平董事長在這個(gè)部分的科技投入和前置性是做的非?？壳?，不存在數(shù)據(jù)之間隔閡這樣的問題。我之前也是在BAT的公司工作，但是我加入平安之后，我發(fā)現(xiàn)平安對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的重視比BAT有過之而無不及。

記者：銀行在很早之前就開始建數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、大集中這樣的系統(tǒng)，您剛才所說的平安也是從最基礎(chǔ)的這種數(shù)據(jù)架構(gòu)搭建形成了數(shù)據(jù)倉庫這樣的一個(gè)概念。所有的數(shù)據(jù)互通互聯(lián)，在這樣的一個(gè)基礎(chǔ)下，我們可能唯一沒有的就是像互聯(lián)網(wǎng)公司那樣的消費(fèi)數(shù)據(jù)、Web的數(shù)據(jù)，那我們是否也需要這樣的數(shù)據(jù)?怎么樣去獲取?

李林斐：是的，我覺得可能大家對(duì)平安在互聯(lián)網(wǎng)上面的一些產(chǎn)品形態(tài)不了解，其實(shí)我們現(xiàn)在平安從保險(xiǎn)、投資到銀行全系都在互聯(lián)網(wǎng)化，像銀行我們就推出銀行端的APP，證券有證券的APP，像我們壽險(xiǎn)和產(chǎn)險(xiǎn)，我們所有的保險(xiǎn)用戶從投保到理賠整個(gè)過程都是通過移動(dòng)APP來進(jìn)行的，包括理賠過程都是這樣的，所以說它綜合金融數(shù)據(jù)這個(gè)方面就是具備天然優(yōu)勢(shì)的。當(dāng)然，在社交方面的數(shù)據(jù)，一些用戶的娛樂方面的數(shù)據(jù)，因?yàn)椴皇沁@個(gè)行業(yè)的，我們可能有欠缺，但是我們整個(gè)實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)和金融相關(guān)的數(shù)據(jù)在國內(nèi)是比較領(lǐng)先的，我們甚至不低于電商和互聯(lián)網(wǎng)金融的這種創(chuàng)新公司的數(shù)據(jù)密度和寬度。而且我們還更占據(jù)優(yōu)勢(shì)，我們公司有幾十家的公司都是在互聯(lián)網(wǎng)通道，而且這個(gè)數(shù)據(jù)都是匯集到一起的。

記者：聽上去平安的數(shù)據(jù)太強(qiáng)大了，你們有這么多的數(shù)據(jù)，有沒有考慮會(huì)共享出來?或者是拿一部分?jǐn)?shù)據(jù)共享出來做一些孵化創(chuàng)新或者是針對(duì)于創(chuàng)業(yè)者這樣的服務(wù)呢?

李林斐：我們平安對(duì)用戶這一端是做綜合金融的服務(wù)提供商，但是同步通過我們的金融能力，我們其實(shí)也更多的為我們的B端，像中小銀行、我們的商家、以及中小券商，包括我們車的服務(wù)商、4S店、維修廠為他們服務(wù)。我們的數(shù)據(jù)能力和綜合金融能力結(jié)合起來，我們目前向B端和學(xué)者開放為主，同步的向C端開放是通過我們自己的平臺(tái)對(duì)外鏈接的，就是你所說的向創(chuàng)業(yè)者和第三方的開放。平安一定有創(chuàng)業(yè)者開放平臺(tái)，我們也有平安優(yōu)才計(jì)劃，吸引更多的優(yōu)秀的人才加入到平安的聯(lián)合項(xiàng)目中間來創(chuàng)業(yè)。

馬總對(duì)我們平安3.0的核心要求是開放、共享，把平安積累下來的綜合金融能力和數(shù)據(jù)及服務(wù)能力開放給整個(gè)社會(huì)和行業(yè)。

記者：關(guān)于競爭者關(guān)系的一個(gè)問題。在財(cái)險(xiǎn)這塊或者是保險(xiǎn)這塊，我所知道的微眾、泰康會(huì)不會(huì)對(duì)平安有一定沖擊力?

李林斐：剛才王總也提到了泰康，像中安，其實(shí)恰恰相反，比如我們與中安之間，中安的保標(biāo)車險(xiǎn)，它是做互聯(lián)網(wǎng)的渠道和互聯(lián)網(wǎng)的獲客和享受，它線下的服務(wù)體系和經(jīng)營體系，整個(gè)這套體系我們平安財(cái)險(xiǎn)有8萬多人的線下渠道，一天24小時(shí)在服務(wù)我們的車主和我們的車主保險(xiǎn)客戶。像中安跟我們之間的合作就是它做線上的銷售和產(chǎn)品創(chuàng)新，線下的服務(wù)通道和服務(wù)能力我們是全部對(duì)接的，不管是中安也好，還是微眾也好，還是像其他的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新公司也好，我覺得他們服務(wù)的落地，金融到最后除了一個(gè)銷售渠道之外，你真的服務(wù)的落地要靠線下大量的金融的服務(wù)人員和實(shí)施人員去落地的，這樣的落地人員，這種學(xué)者對(duì)接只有像平安金融這樣的綜合金融的全公司，加上壽險(xiǎn)，我們一百多萬的員工才能夠真正的支持到金融的創(chuàng)新，其實(shí)更應(yīng)該是一種協(xié)作和開放的態(tài)度。我覺得金融的市場這么大，不會(huì)存在激烈的競爭?，F(xiàn)在的問題我們也看得到，核心是到底在互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新上面是不是真的能夠帶來在監(jiān)管的安全防范體系之內(nèi)的產(chǎn)品創(chuàng)新，我覺得這個(gè)才是我們互聯(lián)網(wǎng)金融整體需要考慮和探討的，而不是聚焦到競爭和對(duì)抗，更應(yīng)該是一種協(xié)作和一起手拉手的向前做。

記者：您剛才所說的監(jiān)管是指什么?

李林斐：像銀監(jiān)、保監(jiān)，我覺得所有的金融產(chǎn)品都需要在監(jiān)管部門統(tǒng)一管理和協(xié)同之下向前推進(jìn)，因?yàn)榻鹑谑且话愕漠a(chǎn)品和服務(wù)，像互聯(lián)網(wǎng)金融中出現(xiàn)的這些風(fēng)險(xiǎn)案例已經(jīng)很多。

來源：數(shù)據(jù)觀

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