小贏理財首席風控官成少勇：中國是大數(shù)據(jù)天堂建立信用體系是關(guān)鍵

小贏理財成少勇大數(shù)據(jù) 信用體系

映象網(wǎng) | 2016-09-14 11:40

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】高新科技與大數(shù)據(jù)的融入，使得近幾年消費金融呈現(xiàn)出極強的發(fā)展勢頭。據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，消費信貸萬億市場規(guī)模在幾年內(nèi)將翻倍增長

小贏理財首席風控官成少勇：中國是大數(shù)據(jù)天堂建立信用體系是關(guān)鍵

近日，由融之家、網(wǎng)貸之家, 盈燦咨詢聯(lián)合主辦，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會指導(dǎo)的2016消費金融高峰論壇在上海召開。上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會秘書長王喆、盈燦集團董事長兼網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉、小贏理財首席風控官成少勇等共同出席論壇，圍繞行業(yè)政策、產(chǎn)品設(shè)計、金融科技應(yīng)用等議題，探討消費金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展最新趨勢。

2017年互聯(lián)網(wǎng)金融消費市場將增加到2萬億

《2016中國消費金融行業(yè)報告》指出，消費已成為中國經(jīng)濟增長第一驅(qū)動力。2015年，中國社會消費品零售總額首次突破30萬億，在投資和出口增長明顯回落的情況下，是消費驅(qū)動了中國經(jīng)濟的緩步增長，其中值得一提的是消費金融，它正扮演著促進中國經(jīng)濟增長的越來越重要的角色。

王喆表示：“2016年或成為消費金融爆發(fā)的一年，以中國的人口基數(shù)和消費需求，消費金融是一個足夠大的市場，到2017年互聯(lián)網(wǎng)金融消費市場將增加到2萬億。”

網(wǎng)貸行業(yè)正處于“互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)端分水嶺”

隨著《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》的出臺，行業(yè)2000多家網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)都要根據(jù)監(jiān)管要求做出調(diào)整，徐紅偉指出，網(wǎng)貸行業(yè)正處于互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)端的分水嶺。

“兩個原因促進互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)端的變化。第一，征信的發(fā)展。自2015年1月5日，中央對中國的民營企業(yè)放開了個人征信牌照。征信等信貸外圍服務(wù)市場的崛起，給其發(fā)展提供了很好的支持;第二，資產(chǎn)端的白熱化競爭，比如房產(chǎn)抵押，競爭十分激烈，平臺盈利空間有限，故而進行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。消費金融領(lǐng)域?qū)⑹且粋€巨大的藍海。” 徐紅偉表示。

互聯(lián)網(wǎng)消費金融的發(fā)展需要風控系統(tǒng)的進化

業(yè)內(nèi)人士認為，數(shù)據(jù)提供者越來越多，對消費金融市場是利好。在成少勇看來，“中國是大數(shù)據(jù)的天堂，相對于美國，中國的數(shù)據(jù)總量更多，應(yīng)用限制更少，文化上也不過于抗拒信息共享。但是，建立起信用體系是問題關(guān)鍵。”意識到這一點的小贏在業(yè)務(wù)發(fā)展之初就十分重視數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)。據(jù)了解，小贏的風控系統(tǒng)通過網(wǎng)絡(luò)行為、借貸行為、社交行為、人行征信、第三方征信、平臺交互、電商行為、職位收入、家庭狀況等360度數(shù)據(jù)判定個人全方位風險水平。不僅擁有國內(nèi)一流的數(shù)據(jù)中心，也有國際領(lǐng)先的數(shù)據(jù)庫管理能力，能夠自由應(yīng)付海量數(shù)據(jù)的采集、清洗和存儲要求，確保數(shù)據(jù)分析和經(jīng)營持續(xù)性。同時，對對數(shù)據(jù)進行結(jié)構(gòu)化處理，確保數(shù)據(jù)的準確性。還能夠利用海量內(nèi)部數(shù)據(jù)，外部數(shù)據(jù) ，交互數(shù)據(jù)通過人工智能和機器學習建立模型，有效管理欺詐風險和信用風險。

“現(xiàn)階段更值得重視的是應(yīng)該如何有機結(jié)合豐富的數(shù)據(jù)來源，以及如何有效用于反欺詐。未來的風控模型有三種模式：非傳統(tǒng)可以完全替代傳統(tǒng)，如以人臉識別、活體檢驗等手段取代成本較高的面談面簽;兩者互相補充、共享黑名單，建立新的風控模型;沿用傳統(tǒng)的風控模塊，以互聯(lián)網(wǎng)手段為輔的方法同樣可能適用。”互聯(lián)網(wǎng)消費金融有無限的發(fā)展與機遇，但風控系統(tǒng)的進化，正如成少勇所說：“還需慢慢摸索，循環(huán)更新，反復(fù)迭代”。

來源：映象網(wǎng)

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