來源：數(shù)據(jù)猿 作者：方競(jìng)

2016年8月21日，由上海市經(jīng)濟(jì)和信息化委、上海市科委指導(dǎo)，上海大數(shù)據(jù)聯(lián)盟與數(shù)據(jù)猿共同主辦的《魔方大數(shù)據(jù)（9）：行業(yè)應(yīng)用系列圓桌會(huì)議 —“金融大數(shù)據(jù)”》活動(dòng)順利舉辦。

本次活動(dòng)聚焦金融大數(shù)據(jù)，圍繞智能投顧、區(qū)塊鏈、征信業(yè)務(wù)等熱點(diǎn)話題展開了深入的討論，與會(huì)分享嘉賓有：原上海證券交易所CTO白碩、聚信立創(chuàng)始人兼CEO羅皓、微眾銀行創(chuàng)新研究負(fù)責(zé)人姚輝亞、普林科技金融事業(yè)部總經(jīng)理王冉冉、匯付天下數(shù)據(jù)科學(xué)家何雯、挖財(cái)網(wǎng)研究總監(jiān)方競(jìng)。

以下是“挖財(cái)網(wǎng)研究總監(jiān)方競(jìng)”發(fā)言實(shí)錄：

剛剛聽到很多數(shù)據(jù)專家分享，覺得受益很多。挖財(cái)網(wǎng)是一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司，我們09年成立的，有一億多用戶。后來在2014年的時(shí)候推出了自己的理財(cái)APP。我們現(xiàn)在想在財(cái)富管理這方面進(jìn)行一定的探索，也希望跟各位數(shù)據(jù)方面的同仁有更多的交流，借鑒大家豐富的經(jīng)驗(yàn)。我今天演講的主題是“數(shù)字化財(cái)富管理在中國(guó)的探索實(shí)踐”。數(shù)字化財(cái)富管理是我們平時(shí)比較熟悉的智能投顧。

先介紹國(guó)外的情況以及國(guó)內(nèi)的實(shí)踐、應(yīng)用。

首先看一下國(guó)外，國(guó)外在近一兩年涌現(xiàn)了很多智能投顧方面的平臺(tái)，他們占據(jù)了天時(shí)地利人和。在人和方面，80后和90后，他們希望一個(gè)APP就可以解決所有事情，有這樣一個(gè)傾向。另外可以從嬰兒潮時(shí)期的父母手中接受數(shù)萬億美元的資產(chǎn)，所以他們有一個(gè)比較強(qiáng)的資產(chǎn)管理的需求。另外還有一個(gè)是ETF和被動(dòng)投資工具。同時(shí)我們也看到在這個(gè)行業(yè)里面會(huì)有很多的傳統(tǒng)企業(yè)，也會(huì)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的威脅，他們也通過自己自設(shè)一些相關(guān)的機(jī)構(gòu)，包括并購的方式來做反擊，行業(yè)內(nèi)有很多并購的案例。

關(guān)于天時(shí)，從整體的歷史沿革來看，危機(jī)前有一個(gè)初步的發(fā)展，然后是一些知名的智能投顧的平臺(tái)大概在07年危機(jī)前的時(shí)期誕生了。然后到危機(jī)后的這一段，標(biāo)普和納斯達(dá)克形成了一波上漲趨勢(shì)，這個(gè)階段當(dāng)中誕生比較多的一些各式各樣定位的財(cái)富管理平臺(tái)。

這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈可以分到很多種類型，這里梳理了七八種：

第一類是直接面對(duì)客戶的平臺(tái)，像wealthfront、Betterment就是這一類的代表。這類平臺(tái)主要推薦一些ETF組合，同時(shí)也做一些資產(chǎn)再平衡。

第二個(gè)類型的平臺(tái)，除了提供自動(dòng)化資產(chǎn)配置服務(wù)之外，也會(huì)結(jié)合一些人工咨詢服務(wù)來處理一些特殊事件。

第三類是B2B類的平臺(tái)，有些使用貼牌的方式，一些機(jī)構(gòu)比如Envestnet早期已經(jīng)進(jìn)入B2B的行業(yè)里面，還有一些是TO C的機(jī)構(gòu)，在商業(yè)模式探索當(dāng)中可能遇到一些困難，就向TO B的方向去轉(zhuǎn)型，這樣服務(wù)的對(duì)象不是直接面對(duì)客戶，而是面對(duì)一些理財(cái)師和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，這樣的情況下面保證傳統(tǒng)公司仍然擁有自己的品牌，但在技術(shù)方面采用貼牌的方式去做。其實(shí)我們也知道美國(guó)的獨(dú)立理財(cái)師還是比較普及的。中國(guó)理財(cái)師是比較新興的行業(yè)，對(duì)于中國(guó)智能投顧的平臺(tái)商業(yè)模式探討也是有比較大的挑戰(zhàn)。

第四類是一些傳統(tǒng)的公司，剛才我們也提到了，像Charles  Schwab、Vanguard，Vanguard他們有自己的智能投顧平臺(tái)，有一些公司也是通過收購或者入股進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)。

還有一些平臺(tái)是走差異化的路線，比如說有一些是面對(duì)消費(fèi)者的，但提供的是專門針對(duì)養(yǎng)老金資產(chǎn)的服務(wù)。當(dāng)然他們也有可能面向企業(yè)，還有一些獨(dú)立投資顧問，還有其他的服務(wù)提供商也有相應(yīng)的服務(wù)。

還有一類是以儲(chǔ)蓄為主的，其他的是做一些比較新興的服務(wù)，比如說Motif有量化投資的產(chǎn)品。國(guó)際上面也有很多的平臺(tái)在做這方面的業(yè)務(wù)，我們也有接觸到一些歐洲的公司，他們做的也非常好。

接下來看一下智能投顧平臺(tái)的具體情況。這個(gè)表是他們的管理規(guī)模，基本上我們看到做的最好的一些公司，他們的管理規(guī)模能達(dá)到40萬億美金以上。在賬戶方面，有一些公司是專門定位于儲(chǔ)蓄用戶的，他們的客戶就會(huì)比一般智能投顧平臺(tái)的客戶多一些，最多的這一家已經(jīng)達(dá)到了45萬的用戶。

關(guān)于智能投顧平臺(tái)的費(fèi)率，基本上國(guó)外的用戶能接受支付與管理規(guī)模相應(yīng)的咨詢費(fèi)，基本上比如說30個(gè)BP，最多的也有50個(gè)BP的范圍。

這些智能投顧平臺(tái)的資產(chǎn)配置主要是一些共同基金和ETF，國(guó)外這些以共同基金和ETF的主動(dòng)化及被動(dòng)化的工具已經(jīng)涵蓋很大的范圍，所以應(yīng)用是非常廣泛的。 ETF我們也可以看到，2010年到2014年之間，增長(zhǎng)已經(jīng)達(dá)到了20%左右。在ETF本身的股票配置當(dāng)中大盤股還是占據(jù)統(tǒng)治地位的。

還有一塊重要的資產(chǎn)是美國(guó)退休金的資產(chǎn)管理，這一塊是持續(xù)擴(kuò)大的趨勢(shì)，分布在個(gè)人退休賬戶，還有一些固定繳款、固定福利的賬戶，他們這個(gè)賬戶里面，包括共同基金以及各類資產(chǎn)，分布是比較多的，跟國(guó)內(nèi)的差異會(huì)比較大一些。

我們剛才提到了被動(dòng)化的投資管理工具的應(yīng)用，主動(dòng)型的管理方式現(xiàn)在越來越不吃香。有一個(gè)數(shù)據(jù)，只有40%的主動(dòng)型基金經(jīng)理才能跑贏指數(shù)，多半是沒有辦法跑贏指數(shù)的，這就導(dǎo)致一些ETF被動(dòng)化的管理工具會(huì)得到廣泛的應(yīng)用。

下面該講人和部分了。大眾富裕階層里面控制著七萬億美元的資產(chǎn)，但是他們當(dāng)中只有21%的人有財(cái)務(wù)顧問，所以成長(zhǎng)空間是比較大的。智能投顧機(jī)器人管理的賬戶金額在2萬到10萬美元之間，這樣他們可以考慮轉(zhuǎn)向大眾市場(chǎng)或者大眾富裕階層。因?yàn)檫€有20%到30%的大眾富裕階層可以接受數(shù)字化的財(cái)富管理方式。在亞洲地區(qū)這個(gè)比例會(huì)更高一些。

千禧一代的客群定位也是智能投顧興起的因素，跟前面嬰兒潮對(duì)比來說，千禧一代大部分資產(chǎn)是以現(xiàn)金方式存在的，受到網(wǎng)絡(luò)泡沫和大蕭條的影響，他們對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)是不信任的，這樣給財(cái)富管理機(jī)構(gòu)留下了很多機(jī)會(huì)。比如說有一些在線交易公司不收取交易費(fèi)用，針對(duì)千禧一族對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)接受程度比較高的特點(diǎn)，開發(fā)了很多應(yīng)用的工具，甚至還有一些公司專門做個(gè)人理財(cái)系統(tǒng)。

這里展示的是美國(guó)家庭客群在理財(cái)方面的偏好，我們可以看到，雖然超過1/3的家庭不愿意冒任何風(fēng)險(xiǎn)，但愿意冒風(fēng)險(xiǎn)的家庭，希望持有共同基金和ETF，主要為了一些超額的回報(bào)，這部分的比例也是比較高的。401K養(yǎng)老金計(jì)劃里面的參與股票的比例，年輕一族20歲左右的股票比例就比較高，到快退休的時(shí)候這個(gè)比例就會(huì)有所下降。

最后是關(guān)于地利方面的情況，即在智能投顧方面的政策問題。美國(guó)關(guān)于雇員退休收入保障法的規(guī)定，擴(kuò)大了退休金受托人的責(zé)任范圍，解決了之前在這個(gè)行業(yè)賄賂以及收費(fèi)的問題，這樣一個(gè)方案后面實(shí)施主要影響的范圍超過14萬億的資產(chǎn)。這個(gè)情況下面，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)管理為主，而不是產(chǎn)品銷售為主，這樣就會(huì)導(dǎo)致這些資金從傭金賬戶轉(zhuǎn)向收費(fèi)賬戶。同時(shí)會(huì)涌現(xiàn)很多小的退休金賬戶，小的退休金賬戶服務(wù)成本是比較高的，所以這些券商、咨詢機(jī)構(gòu)也會(huì)尋找一些通過技術(shù)做支撐的解決方案，為小賬戶服務(wù)，這樣智能投顧發(fā)展的空間就非常大。

以上說的是美國(guó)智能投顧的天時(shí)地利人和。

這個(gè)展示的是國(guó)外一些比較權(quán)威的咨詢機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)數(shù)字化財(cái)富管理市場(chǎng)的規(guī)模預(yù)測(cè)，可以看到，包括不同的公司對(duì)未來，比如機(jī)器人投顧的滲透率、未來資產(chǎn)管理規(guī)模的增速，預(yù)測(cè)都是比較樂觀的，我們也期待這樣一個(gè)樂觀的趨勢(shì)能在中國(guó)延續(xù)。

不過，在保持樂觀的同時(shí)，對(duì)這個(gè)行業(yè)要持謹(jǐn)慎的態(tài)度。一個(gè)是受托責(zé)任的問題，在國(guó)外資產(chǎn)管理當(dāng)中受托責(zé)任是擺在首位的，機(jī)器人投顧是不是可以避免利益沖突？是不是能夠提供一個(gè)完全個(gè)性化的投資建議？這是需要考慮的問題。還有剛才說到的天時(shí)部分，因?yàn)槊绹?guó)的智能投顧經(jīng)歷比較長(zhǎng)階段的牛市，沒有經(jīng)受過下跌市場(chǎng)或者熊市的考驗(yàn)，那么在熊市當(dāng)中，大家在做理財(cái)?shù)臅r(shí)候可能會(huì)遭遇到客戶贖回或者管理資產(chǎn)規(guī)模下降的情況，這都是我們需要考慮的問題。另外還有一個(gè)是算法交易，算法交易在傳統(tǒng)的金融行業(yè)引發(fā)了一些問題，在智能投顧這個(gè)行業(yè)，由于互聯(lián)網(wǎng)安全這個(gè)問題的產(chǎn)生，后面智能投顧會(huì)不會(huì)成為一些安全問題的攻擊目標(biāo)，這也是我們要考慮的。

下面看一下國(guó)內(nèi)數(shù)字化財(cái)富管理的情況。

首先看一下傳統(tǒng)模式的資管產(chǎn)業(yè)鏈。橫向來看，整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈里面上游的資管產(chǎn)品種類是相對(duì)比較豐富的，經(jīng)過渠道的分銷，到下游主要是高端的一些用戶，因?yàn)楸凰叫邪鼑恕Ｖ械投舜嬖诘膯栴}，比如他的意見被客戶經(jīng)理所主導(dǎo)，有一些不愿意被騷擾，想要自己研究、購買。這樣的情況下面，由于資產(chǎn)荒的形成，產(chǎn)品供應(yīng)端的壓力會(huì)逐漸增大，渠道方面因?yàn)榈谌匠霈F(xiàn)比較多，有比較強(qiáng)的話語權(quán)，客戶受到渠道的左右。我們可以看到數(shù)字化財(cái)富管理實(shí)際上就是把之前是一些高端的客戶人群享受到的服務(wù)，現(xiàn)在給普惠化。

在創(chuàng)新模式下的資產(chǎn)管理，我們不能僅僅依賴于基金產(chǎn)品的營(yíng)銷，還有資產(chǎn)管理能力方面，如果不能確保持續(xù)性的話，也會(huì)有一些問題，同時(shí)產(chǎn)品的唯一性也很難保證，會(huì)有被模仿的風(fēng)險(xiǎn)。新的情況下面，我們希望建立一個(gè)三位一體的競(jìng)爭(zhēng)力模式，即產(chǎn)品+服務(wù)+體驗(yàn)。產(chǎn)品方面，我們希望提供到全系列財(cái)富管理的產(chǎn)品。服務(wù)方面，主要是根據(jù)用戶的規(guī)劃目標(biāo)給他做一些產(chǎn)品的選擇和推薦。體驗(yàn)方面，我們今天有一些大數(shù)據(jù)，還有人工智能的應(yīng)用，希望給用戶提供的是一對(duì)一個(gè)性化和專業(yè)化的投資服務(wù)的建議，突破空間和時(shí)間的限制。

關(guān)于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在資產(chǎn)管理方面的應(yīng)用，我們看到有三個(gè)層次：一個(gè)是跟C端有一對(duì)一個(gè)性化的溝通手段，我們也希望盡量采用人工智能的方式，用戶在體驗(yàn)當(dāng)中，使他盡量能夠感受到比較個(gè)性化的一些服務(wù)，我們也希望在交流當(dāng)中形成雙向的互動(dòng)，一方面通過人工智能的方式給用戶理財(cái)知識(shí)的普及、教育，包括產(chǎn)品的宣傳；另外一方面我們也希望積累用戶一些理財(cái)行為的數(shù)據(jù)，在后期能夠更好的服務(wù)他。第二個(gè)層面，我們希望能通過大規(guī)模的信息交互，批量獲客，降低獲客成本。第三個(gè)層次，我們希望提供更有價(jià)值的移動(dòng)場(chǎng)景服務(wù)。對(duì)于客戶本身的財(cái)務(wù)情況、理財(cái)偏好有所了解之后，我們就可以在客戶的整個(gè)生命周期中，提前預(yù)知其未來投資的需求或者理財(cái)規(guī)劃的需求，從而可以主動(dòng)給他們做一些這方面的服務(wù)推送。

互聯(lián)網(wǎng)智能投顧跟傳統(tǒng)財(cái)富管理的區(qū)別就是，傳統(tǒng)的線下財(cái)富管理主要是理財(cái)顧問的形式?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，我們不可能一定會(huì)取代理財(cái)顧問，但可以強(qiáng)化理財(cái)顧問這樣一個(gè)服務(wù)的個(gè)性化功能，提高理財(cái)服務(wù)的效率。這個(gè)主要解決的是，一般理財(cái)師主要是返點(diǎn)驅(qū)動(dòng)，不一定給到用戶特別中立或者客觀、科學(xué)的配置建議，我們也希望通過智能投顧的工具，能夠使他們?cè)诜?wù)方面提供更加科學(xué)化但又客觀的配置建議。

這張表主要列舉的是國(guó)內(nèi)的一些智能投顧的平臺(tái)，我們可以看到比如錢景、彌財(cái)、理財(cái)魔方等等，有一些在國(guó)內(nèi)，還有跟一些國(guó)外的券商合作做一些業(yè)務(wù)拓展。他們主要的產(chǎn)品也是跟國(guó)外智能投顧類似，以公募基金和ETF為主。還有京東等等也會(huì)放一些自己固收的產(chǎn)品在里面。

這邊梳理了這些平臺(tái)的特色功能，比如錢景有一些線下理財(cái)師的服務(wù)，彌財(cái)有一些美元的產(chǎn)品，藍(lán)海財(cái)富的比較專業(yè)，有一些VAR值計(jì)算、有效前沿圖。股市小秘書有一些諸如語音識(shí)別、文本識(shí)別，和機(jī)器學(xué)習(xí)相關(guān)的一些功能。

所以這些平臺(tái)在近一兩年都會(huì)獲得一些融資，比如說理財(cái)魔方基本上在2015年5月得到一千萬的融資。

我們看到通過上面的一些分析，國(guó)內(nèi)外財(cái)富管理的平臺(tái)有一些不足之處：互動(dòng)比較少，用戶參與度比較低，導(dǎo)致他們使用這個(gè)APP的頻次也比較低，感受不到關(guān)懷。投資組合比較復(fù)雜、被動(dòng)、長(zhǎng)期，而且不能反映到用戶的主觀能動(dòng)性以及市場(chǎng)的變化。

從整個(gè)市場(chǎng)面臨的挑戰(zhàn)來說，美國(guó)面臨的挑戰(zhàn)，相對(duì)來說比較小一些，因?yàn)橥额欉@個(gè)行業(yè)已經(jīng)比較廣泛了，智能投顧平臺(tái)在投顧這個(gè)行業(yè)，對(duì)他們效率有所提升。而且他們投資者教育的成本也比較低，因?yàn)樗麄円呀?jīng)有一些配置的概念，有一籃子公募基金投資的意識(shí)。而且對(duì)于公募基金Vanguarded的情況也比較廣泛，整體的費(fèi)用比較低。

在中國(guó)現(xiàn)存情況下，存在政府剛兌的情況，如果不能打破的話，可能投資者更愿意接受一些固收利率比較高的產(chǎn)品，他們可能在資產(chǎn)配置這方面沒有那么強(qiáng)的概念，這樣的話用戶教育成本就會(huì)比較高。中國(guó)人的賭性比較高一些，可能愿意自己去炒股，覺得自己更“智能”，而不愿意接受資產(chǎn)配置的組合，同時(shí)我們資產(chǎn)配置的品種也沒有國(guó)外那么完善。

結(jié)合我們分析的情況，可以看到一個(gè)比較成功的數(shù)字化財(cái)富管理平臺(tái)應(yīng)該具備的要素：場(chǎng)景化、定制化的投資組合是未來的方向。另外一個(gè)，通過前面所說的雙向交流機(jī)制，千人千面的組合反映到投資者的意志和市場(chǎng)狀況，也就是說我們根據(jù)所謂的用戶畫像，了解用戶需求以后，我們希望提供的組合是千人千組合，每個(gè)人有定制的組合，我們也需要一些比較成功的投資者引導(dǎo)和教育的機(jī)制。最后我們希望在用戶面前呈現(xiàn)的是集金融分析師、心理學(xué)專家、統(tǒng)計(jì)學(xué)專家、金融數(shù)據(jù)庫、理財(cái)規(guī)劃師的人工智能的結(jié)合體。

下面說一下挖財(cái)自己在這方面的實(shí)踐，智能投顧這個(gè)業(yè)務(wù)來說，有很多平臺(tái)也在嘗試，在做這樣一個(gè)業(yè)務(wù)的孵化當(dāng)中也需要做很多的商業(yè)模式的探討。理想的商業(yè)模式這一塊，我們認(rèn)為對(duì)于普通用戶，如果有一定的理財(cái)基礎(chǔ)、投資經(jīng)驗(yàn)，我們可能會(huì)給他提供高級(jí)版的智能投顧的工具，同時(shí)這個(gè)工具也是適用于結(jié)合人工的服務(wù)去提供給高凈值的目標(biāo)客戶。一般的用戶，我們可能會(huì)提供初級(jí)版的，但是這個(gè)初級(jí)版的功能也有智能選股等等，包括投資組合的跟蹤管理。

對(duì)于智能投顧一般的運(yùn)作流程，我們一般會(huì)從傳統(tǒng)的投資組合管理的模型，給到標(biāo)準(zhǔn)化的配置建議。我們也會(huì)結(jié)合用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好做一個(gè)大類資產(chǎn)配置。用戶也可以結(jié)合自己的情況去設(shè)置一個(gè)DIY的組合。除了一些標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，我們也會(huì)提供平臺(tái)上面自己的自有產(chǎn)品，用戶可以自行的對(duì)資產(chǎn)的標(biāo)的做一個(gè)權(quán)重的調(diào)節(jié)。

我們整個(gè)流程從最開始的資產(chǎn)體檢評(píng)分、風(fēng)險(xiǎn)承受能力問卷、投資目標(biāo)的轉(zhuǎn)化，到資產(chǎn)配置建議，然后提供一些投資策略推薦，包括一些量化的投資策略，還有基金篩選和推薦，最后到基準(zhǔn)組合歷史表現(xiàn)、跟蹤以及報(bào)表，也會(huì)嘗試?yán)么髷?shù)據(jù)做增強(qiáng)指數(shù)的基金開發(fā)。

這是挖財(cái)?shù)腁PP，這個(gè)APP針對(duì)資產(chǎn)配置功能開發(fā)的資產(chǎn)體檢的功能，大家可以體驗(yàn)一下。這個(gè)功能抓取的是用戶在券商開立的股票賬戶里邊投資方面的數(shù)據(jù)，會(huì)給到資產(chǎn)配置的體檢分析結(jié)果。這是大類資產(chǎn)配置建議，我們有專門的研究團(tuán)隊(duì)，研究適用于中國(guó)市場(chǎng)的配置模型，可以給到不同經(jīng)濟(jì)周期大類資產(chǎn)配置的比例。

這是我們公募基金的篩選模型，這個(gè)模型我們做了一些歷史的回測(cè)，相對(duì)滬深300還是取得比較高的收益。挖財(cái)寶上面也有相關(guān)的基金推薦，基金組合的展示也是我們后面做相關(guān)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的時(shí)候一個(gè)比較重要的工具。

剛才也說到，我們做一些用戶的教育，挖財(cái)?shù)纳鐓^(qū)是國(guó)內(nèi)最大的理財(cái)社區(qū)，這里面針對(duì)不同的理財(cái)產(chǎn)品給用戶提供很多的知識(shí)普及。因?yàn)槲覀兪且粋€(gè)互聯(lián)網(wǎng)+金融結(jié)合的公司，金融方面的人才對(duì)資產(chǎn)配置的概念比較熟悉的，而互聯(lián)網(wǎng)方面的人才我們也會(huì)定期有一些培訓(xùn)和講座，把資產(chǎn)配置的概念深入的普及下去，讓我們互聯(lián)網(wǎng)和金融兩方面的人才能夠溝通更順暢。我們每個(gè)月有一個(gè)月報(bào)對(duì)外發(fā)布，我們也會(huì)根據(jù)不同類型的投資者給到配置建議。

我們之前也在挖財(cái)社區(qū)做了一個(gè)關(guān)于財(cái)富管理的問卷，看到很多投資者雖然沒有體驗(yàn)過投資顧問的服務(wù)，但是他們能夠接受機(jī)器人去為他們做理財(cái)方面的服務(wù)。雖然理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)不是很豐富，但他們希望能夠在投資機(jī)會(huì)的咨詢、梳理和過濾一些產(chǎn)品的信息、資產(chǎn)配置的重要性方面，能夠享受到這方面的服務(wù)。高凈值的用戶更希望有人工的介入，當(dāng)然也不排斥有機(jī)器人做一些基礎(chǔ)性的服務(wù)。

這就是我今天分享的內(nèi)容。謝謝大家！

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