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移動(dòng)支付崛起威脅中國(guó)商業(yè)銀行獲取大數(shù)據(jù)的能力

移動(dòng)支付大數(shù)據(jù) 商業(yè)銀行

簡(jiǎn)易 | 2016-08-30 10:10

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】第三方移動(dòng)支付正在崛起，而代價(jià)是信用卡和借記卡的使用量在減少，這對(duì)商業(yè)銀行獲取客戶數(shù)據(jù)的能力構(gòu)成威脅。但是對(duì)銀行向新業(yè)務(wù)線拓展的能力來說，大數(shù)據(jù)被認(rèn)為有著至關(guān)重要的意義

移動(dòng)支付崛起威脅中國(guó)商業(yè)銀行獲取大數(shù)據(jù)的能力

在中國(guó)，第三方移動(dòng)支付正在崛起，而代價(jià)是信用卡和借記卡的使用量在減少，這對(duì)商業(yè)銀行獲取客戶數(shù)據(jù)的能力構(gòu)成威脅。這些客戶數(shù)據(jù)被視為新興金融和消費(fèi)業(yè)務(wù)模式的關(guān)鍵。

本月早些時(shí)候，阿里巴巴集團(tuán)(Alibaba Group)旗下金融公司螞蟻金服(Ant Financial)的總裁向英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》表示，經(jīng)由其支付寶(Alipay)完成的支付跳過了中國(guó)銀聯(lián)(China UnionPay) 。銀聯(lián)是與中國(guó)央行關(guān)系密切的國(guó)有結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。

這種狀況導(dǎo)致銀聯(lián)以及發(fā)卡行、收單行從商戶那里賺取的手續(xù)費(fèi)收入大幅縮水。助長(zhǎng)這一趨勢(shì)的不僅僅是電子商務(wù)的崛起，還包括超市和餐館等線下商戶移動(dòng)支付量的迅猛增長(zhǎng)。

總部位于上海的金融科技咨詢公司Kapronasia的數(shù)據(jù)顯示，2015年有更多中國(guó)消費(fèi)者從刷卡轉(zhuǎn)向通過移動(dòng)錢包應(yīng)用掃描二維碼，這令銀行損失了200億美元手續(xù)費(fèi)收入。

在銀行的總體營(yíng)收組合中，占主導(dǎo)地位的是貸款的利息收入，結(jié)算手續(xù)費(fèi)則只占一部分。不過分析師表示，中國(guó)的銀行面臨的更大挑戰(zhàn)來自第三方支付提供商在銀行與客戶之間“插一杠子”的方式，這種方式令銀行無法獲得關(guān)于消費(fèi)模式的寶貴數(shù)據(jù)。

Kapronasia創(chuàng)始人曾農(nóng)•考普龍(Zennon Kapron)表示：“隨著第三方支付提供商超越支付業(yè)務(wù)、銷售約車、電影票和理財(cái)產(chǎn)品等多種產(chǎn)品和服務(wù)，數(shù)據(jù)在中國(guó)正日益成為人們首選的新貨幣。銀行急需會(huì)幫它們提供有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品與服務(wù)的關(guān)鍵交易數(shù)據(jù)。”

支付寶及其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手微信支付(WeChat Pay，隸屬于騰訊(Tencent))的大多數(shù)用戶，在支付時(shí)所用的錢都來自于與其移動(dòng)錢包掛鉤的傳統(tǒng)銀行賬戶。這意味著，傳統(tǒng)銀行存款仍是資金的最終來源。然而，當(dāng)消費(fèi)者用支付寶或微信來支付時(shí)，銀行不會(huì)接收到關(guān)于商戶名稱和所在地的數(shù)據(jù)。銀行的記錄只會(huì)顯示收款方是支付寶或微信。

由于利率去監(jiān)管化、違約增多以及信貸狂潮后需要抑制貸款增長(zhǎng)，中國(guó)的銀行的傳統(tǒng)放貸業(yè)務(wù)正承受巨大壓力。在這樣一個(gè)時(shí)點(diǎn)，數(shù)據(jù)的流失為它們帶來了一大挑戰(zhàn)。對(duì)銀行向新業(yè)務(wù)線拓展的能力來說，大數(shù)據(jù)被認(rèn)為有著至關(guān)重要的意義。

八六證券研究(86 Research)駐上海高級(jí)金融科技分析師王曉燕(音譯)表示：“過去，商業(yè)銀行把主要精力放在服務(wù)大企業(yè)上，不太關(guān)注消費(fèi)者。然而，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)遭遇麻煩，企業(yè)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)空間面臨壓力。銀行無疑希望抓住零售銀行業(yè)務(wù)的機(jī)遇，但如果它們沒有支付和消費(fèi)數(shù)據(jù)，將很難引起消費(fèi)者的更多關(guān)注。”

最近幾年，中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行都推出了自己的電商平臺(tái)，這一跡象說明銀行已認(rèn)識(shí)到了數(shù)據(jù)的重要性。去年，中國(guó)資產(chǎn)最多的中國(guó)工商銀行(ICBC)運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)“融e購(gòu)”擁有3000萬用戶，交易額達(dá)8700億元人民幣。

來源：FT中文網(wǎng)

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