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大數(shù)據(jù)應用：物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)助眾安保險精準定價

大數(shù)據(jù) 物聯(lián)網(wǎng) 眾安保險精準定價

貴陽大數(shù)據(jù)交易所 | 2016-08-17 15:36

【數(shù)據(jù)猿導讀】頭頂國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司的光環(huán)，加上“三馬”的強大股東背景，眾安保險從誕生之日起就萬眾矚目，開創(chuàng)了許多新玩法：沒有線下團隊、將核心系統(tǒng)搭建在云上，這得益于大數(shù)據(jù)與物聯(lián)網(wǎng)的強力支持，實現(xiàn)精準定價，“顛覆”保險業(yè)

大數(shù)據(jù)應用：物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)助眾安保險精準定價

日前，我國首款針對網(wǎng)絡司法拍賣環(huán)節(jié)的保險產(chǎn)品——“法拍房交易保障險”問世。這讓業(yè)界的目光再次轉向推出該保險服務的眾安保險。

頭頂國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司的光環(huán)，加上“三馬”的強大股東背景，眾安保險從誕生之日起就萬眾矚目，開創(chuàng)了許多新玩法：沒有線下團隊、將核心系統(tǒng)搭建在云上，這得益于大數(shù)據(jù)與物聯(lián)網(wǎng)的強力支持，實現(xiàn)精準定價，“顛覆”保險業(yè)。

眾安保險為互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了風險識別的手段和大數(shù)據(jù)挖掘分析的風控體系，實時核保、實時定價等新技術應用，將使一車一價車險、帶病投保健康險、彈性保額重疾險、防誤導銷售等個性化定價產(chǎn)品變得可行。眾安保險向世人宣告，讓消費者更受益的精準定價保險產(chǎn)品時代已經(jīng)露出嫩芽。

眾安保險收集各種穿戴設備記錄的跑步數(shù)據(jù)、血糖檢測儀數(shù)據(jù)、行車記錄儀數(shù)據(jù)、地理空間數(shù)據(jù)等物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，并結合客戶的基礎數(shù)據(jù)、公司的產(chǎn)品數(shù)據(jù)以及相關的地理空間等數(shù)據(jù)通過大數(shù)據(jù)挖掘、分析、洞察等功能，最終實現(xiàn)動態(tài)核保與精準定價兩大目標：

實時核保。整合客戶需求、現(xiàn)狀等數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)相關分析、挖掘等技術，做到實時監(jiān)測、跟進。

精準定價。開展準確的篩選、歸類、計算和分析，從供給和需求兩個角度為面臨各種不同風險的標的提供準確的保險產(chǎn)品定價，并根據(jù)風險狀況的變動情況持續(xù)地開展相應的定價調(diào)整。

據(jù)眾安保險精算負責人介紹，傳統(tǒng)保險精算主要依靠過往數(shù)據(jù)。比如壽險精算要看生命周期表，保險公司核保通常提供一張表格讓客戶填寫，客戶提供的年齡、性別、簡單病史等均是過往信息。通常相同性別及年齡保費是一樣的。物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)引入后情形變得很不同。保險公司可以獲取客戶投保前連續(xù)十天的血壓、心跳、作息等信息，并借助上述數(shù)據(jù)推測客戶是否屬于同年、同性客戶中的最優(yōu)群體，進而為其提供最精準的保費價格。

例如，眾安保險推出一款基于日常慢跑的重疾險產(chǎn)品，就是將每天慢跑達標情形與保費優(yōu)惠結合起來。這一看似簡單的變革，可是保險精算傳統(tǒng)的一大突破。它突破了傳統(tǒng)保險產(chǎn)品固定費率、固定保障、無法細分人群的老模式。

大數(shù)據(jù)被比喻為“21世紀的鉆石礦”，眾安保險的成功就是一個例證與詮釋。也許有企業(yè)苦于沒有途徑獲取優(yōu)質(zhì)、精準的大數(shù)據(jù)資源，遲遲徘徊在“鉆石礦”入口之外。大數(shù)據(jù)交易界的聚合平臺——貴陽大數(shù)據(jù)交易所將政府、互聯(lián)網(wǎng)、金融、行業(yè)等領域的數(shù)據(jù)進行清洗脫敏、數(shù)據(jù)建模、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)可視化后的結果，匯集到交易所自主開發(fā)的大數(shù)據(jù)交易平臺自由買賣，一解數(shù)據(jù)需求方“無米下炊”的燃眉之急。

來源：貴陽大數(shù)據(jù)交易所

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