大數(shù)據(jù)風控黑名單僅是基礎，怎樣才是正途？

大數(shù)據(jù) 風控黑名單

陳龍 | 2016-01-11 15:01

【數(shù)據(jù)猿導讀】提到金融就離不開風控，然而大數(shù)據(jù)風控不僅僅只是黑名單。大數(shù)據(jù)風控，黑名單只是基礎，如何創(chuàng)新地利用大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)更多的風險問題，為客戶提供專業(yè)的產(chǎn)品和服務，才是正途

提到金融就離不開風控，風控可以說是金融機構的生命線，對于追求普惠與效率的互聯(lián)網(wǎng)金融更是如此。正如同盾科技的合作伙伴紅嶺創(chuàng)投董事長在1月8日舉行的2016中國(杭州)“互聯(lián)網(wǎng)+”金融大會上所說的那樣：“作為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)首先要重視風險控制，沒有控制就沒有發(fā)展，做得越大倒得越快。”

黑名單是風控基本要素而聯(lián)防聯(lián)控是保證

黑名單用戶，顧名思義，是歷史上存在不良信用記錄的人群，比如有過信用卡逾期、貸款逾期的用戶。對于黑名單用戶，金融機構通常會拒絕或者限制其之后的信貸申請。使用黑名單來做預防，是最基本的風控手段之一。

同盾的黑名單庫包括但不局限于銀行信用卡不良用戶、小貸不良用戶、P2P不良用戶、法院失信執(zhí)行名單、惡意電信欠費用戶、惡意網(wǎng)絡行為、盜卡、敲詐勒索等等，總得來說，不要進入同盾的黑名單哦……

有了黑名單，還只是第一步，如何利用互聯(lián)網(wǎng)技術與大數(shù)據(jù)處理方式使用好這些黑名單，才是反欺詐與風控供應商應該去思考的問題。單純依靠黑名單來做風控，始終都是事后風控的模式，已經(jīng)無法適應快速決策的互金時代，如果將黑名單與風控劃上等號，在同盾看來，會意味著不可持續(xù)與片面，而同盾通過模型的實時分析、預測將風險的發(fā)現(xiàn)不斷提前。

“互聯(lián)網(wǎng)+”金融時代，除了帶來了普惠金融之外，更是提升了金融行業(yè)的時效性。在傳統(tǒng)金融時代，金融機構判斷是否將貸款批復給借款人，往往需要一個較長的周期來完成必要的風控指標校驗。但在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，這個判斷則是在秒之間完成，這是同盾作為反欺詐供應商，一直在大數(shù)據(jù)處理能力上在做的努力，從技術和數(shù)據(jù)處理能力上提升。

同盾是如何做到這一點的?首先同盾有著國內(nèi)一流的風控模型訓練團隊，在大數(shù)據(jù)處理分析、風控模型調優(yōu)、反欺詐等方面身經(jīng)百戰(zhàn)，同盾風控團隊為兩千余家客戶不斷調優(yōu)適合各家平臺自身的風控模型;其次，同盾與國內(nèi)一千多家公司建立了商務合作，系統(tǒng)通過接口實時對接，這其中包含800多家互聯(lián)網(wǎng)金融公司，據(jù)媒體排名，國內(nèi)排名前50的P2P平臺中，已有超過80%的平臺與同盾合作，這保證了同盾數(shù)據(jù)的及時性，此外同盾還有一支專門收集、處理數(shù)據(jù)的專業(yè)團隊;再次，同盾強大的技術背景，以云技術保證同盾將在200毫秒以內(nèi)對客戶請求做出響應回;另外，同盾風控團隊在灰名單下功夫，何為灰名單?區(qū)別于黑名單，灰名單是同盾根據(jù)數(shù)據(jù)關聯(lián)、用戶行為判斷、模型測試等手段得出的“危險用戶”，以某互聯(lián)網(wǎng)金融公司測試的數(shù)據(jù)為例，同盾分析所得出的灰名單用戶，在半年之后，超過80%的灰名單用戶成為了黑名單;最后，同盾以“裁判員”的中立立場，以聯(lián)防聯(lián)控為風控理念，服務各平臺。

同盾科技董事長兼CEO蔣韜曾在內(nèi)部郵件中說道，同盾會一直做裁判員的角色，保護客戶的數(shù)據(jù)安全并承諾不做任何競爭業(yè)務。

國內(nèi)最大消費金融平臺捷信在成為同盾客戶之后，曾以“捷信金融與同盾合作后，審核速度只需30秒”作為對外宣傳方式，這也從側面反映出，像捷信這樣大體量的專業(yè)客戶，對同盾在大數(shù)據(jù)反欺詐處理能力和風控水平上的認可。

黑名單和大數(shù)據(jù)處理能力，聯(lián)防聯(lián)控的理念，構成了同盾的第一道風控城墻。

反欺詐引領者同盾的技術專利保障

在大數(shù)據(jù)時代，欺詐分子的技術也在不斷升級，僅僅是用黑名單來做風控是遠遠不夠的。作為國內(nèi)風控與反欺詐引領者，技術背景出身的同盾科技有著一套依靠技術手段建立的風控體系，為非信貸領域的客戶提供如下幫助：

1、賬戶保護：全方位識別監(jiān)測賬戶盜用、暴力破解、拖庫撞庫、漏洞利用、垃圾注冊等欺詐風險;

2、接口保護：重要API接口檢測及防護，降低因短信轟炸、數(shù)據(jù)爬取等惡意競爭造成的資金損失;其中反短信轟炸對客戶的防護作用明顯，降低惡意短信轟炸帶來的損失。

3、規(guī)則引擎：同盾科技開發(fā)的強大的風險規(guī)則引擎。有了風險規(guī)則引擎就可以將不斷變化的業(yè)務規(guī)則剝離出來，動態(tài)管理和修改，從而使系統(tǒng)變得更加靈活，適用范圍更加廣泛。同時，風險規(guī)則引擎可以并行運行大量的復雜規(guī)則，運作井然有序，性能優(yōu)異。

4、交易保護：可以有效預防信用炒作、盜卡、信用卡套現(xiàn)、異常交易、三方欺詐等交易相關欺詐風險。

5、活動營銷保護：可以有效預防薅羊毛、騙補貼、等專門針對O2O、電子商務領域的欺詐風險問題。

此外，在游戲、社區(qū)、網(wǎng)絡媒體領域，同盾正不斷通過技術創(chuàng)新研發(fā)出針對各類欺詐風險活動的產(chǎn)品，幫助客戶抵御風險。

以技術與產(chǎn)品創(chuàng)新以適應欺詐分子不斷“升級的技術”，也是同盾與行業(yè)內(nèi)其他風控供應商的最大區(qū)別，這也構成了同盾第二道風控城墻，同盾已有的包括設備追蹤、代理發(fā)現(xiàn)、團伙詐騙、模擬器識別、復雜網(wǎng)絡等技術也已經(jīng)有大量客戶在使用。

信貸云風控行業(yè)解決方案全生命周期防護

而在信貸領域，同盾提供的信貸云風控行業(yè)解決方案，目前已經(jīng)有超過800家的金融客戶在使用同盾的解決方案。

同盾信貸云風控行業(yè)解決方案，在資金端推出了賬戶保護、交易保護等方案，在資產(chǎn)端提供了包括：貸前、貸中、貸后的全生命周期保護服務，貸前除了提供反欺詐服務外，還提供包括實名認證、授信評分等多項功能，貸中異常跟蹤也是一大特色，跟蹤監(jiān)測借貸人的信用惡化、多頭借款，為客戶避免或降低借貸風險，減少損失，此外同盾還提供了貸后催收管理、催收評分等一系列方案。

大數(shù)據(jù)風控，黑名單只是基礎，如何創(chuàng)新地利用大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)更多的風險問題，為客戶提供專業(yè)的產(chǎn)品和服務，才是正途。

來源：搜狐網(wǎng)

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