圖解丨史上最嚴(yán)P2P信批標(biāo)準(zhǔn) 分級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)下大平臺(tái)披露要求更高

P2P 信用評(píng)分互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 | 2016-08-03 11:55

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】近年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)也快速積累，尤其是信息披露的不足，或者故意發(fā)布虛假信息欺詐投資者的問(wèn)題最為嚴(yán)重。互金協(xié)會(huì)正在醞釀信息披露方面的自律并于當(dāng)天下發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露自律管理規(guī)范（征求意見(jiàn)稿）》向會(huì)員單位征求意見(jiàn)

圖解丨史上最嚴(yán)P2P信批標(biāo)準(zhǔn) 分級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)下大平臺(tái)披露要求更高

互金行業(yè)信披規(guī)范即將出臺(tái)。

近年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)也快速積累，尤其是信息披露的不足，或者故意發(fā)布虛假信息欺詐投資者的問(wèn)題最為嚴(yán)重。

8月1日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱互金協(xié)會(huì)）獲悉，互金協(xié)會(huì)正在醞釀信息披露方面的自律并于當(dāng)天下發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露自律管理規(guī)范（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱自律規(guī)范）向會(huì)員單位征求意見(jiàn)。

某P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì) 記者表示，“這應(yīng)該是‘史上最嚴(yán)’的P2P信披要求了，目前信披完全符合要求的幾乎沒(méi)有。之前很多平臺(tái)都會(huì)采取夸大投資金額和人數(shù)方式來(lái)宣傳，如果要披露并按月更新的話就比較難作假了。還有逾期情況，也是P2P最不愿意公布的核心機(jī)密，要真是情況公布出來(lái)的話會(huì)慘不忍睹。”

當(dāng)天下發(fā)的還有《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露標(biāo)準(zhǔn)--P2P網(wǎng)貸（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱信披標(biāo)準(zhǔn)）。據(jù)互金協(xié)會(huì)有關(guān)人士介紹，“互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露標(biāo)準(zhǔn)為系列標(biāo)準(zhǔn)，除個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸外，互聯(lián)網(wǎng)非公開(kāi)股權(quán)融資、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)葮?biāo)準(zhǔn)都在加緊制定中”。

根據(jù)信披標(biāo)準(zhǔn)，P2P網(wǎng)貸信息披露內(nèi)容主要包括從業(yè)機(jī)構(gòu)信息、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)信息和項(xiàng)目信息。具體包括機(jī)構(gòu)基本狀況、董監(jiān)高從業(yè)人員、網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)平臺(tái)、財(cái)務(wù)狀況等信息。其中平臺(tái)還要披露投資人數(shù)及金額、待收金額、逾期金額、項(xiàng)目逾期率、金額逾期率等信息。

信披成入會(huì)“門檻”

根據(jù)自律規(guī)范征求意見(jiàn)稿，互金協(xié)會(huì)擬要求會(huì)員單位中的個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)非公開(kāi)股權(quán)融資、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)及類似業(yè)務(wù)的從業(yè)機(jī)構(gòu)都要按照要求規(guī)范自身信披。

同時(shí)，其他想申請(qǐng)新加入的平臺(tái)，互金協(xié)會(huì)也要求“應(yīng)遵照規(guī)范和信披標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展信息披露三個(gè)月以上”。

互金協(xié)會(huì)還表示，將對(duì)信息披露義務(wù)人的信息披露情況進(jìn)行督促檢查，對(duì)“預(yù)期收益率顯著高于正常水平”的融資項(xiàng)目信息披露情況將進(jìn)行不定期抽查。

至于為何要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融信息的披露并進(jìn)行規(guī)范，協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的同時(shí)，在信息披露方面存在諸多問(wèn)題。某些平臺(tái)刻意隱瞞真實(shí)信息、捏造虛假信息來(lái)迷惑投資，如虛假網(wǎng)站域名備案，虛假公司營(yíng)業(yè)地址，虛構(gòu)投資項(xiàng)目和借款人，冒用正規(guī)金融機(jī)構(gòu)名義或謊稱合作關(guān)系等”。

還有部分較為規(guī)范的大型平臺(tái)，主動(dòng)進(jìn)行信息披露，但披露質(zhì)量都“良莠不齊”。也存在內(nèi)容不規(guī)范、覆蓋面較窄，如淡化或忽略投資風(fēng)險(xiǎn)，與銀行存款利率進(jìn)行不恰當(dāng)比較等。

前述互金協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人也表示，當(dāng)前信息披露存在的問(wèn)題使得欺詐犯罪很難被及時(shí)發(fā)現(xiàn)，同時(shí)客觀上也造成了投資者“看收益、不看風(fēng)險(xiǎn)”、“買平臺(tái)、不買產(chǎn)品”，進(jìn)而要求“剛性兌付”的問(wèn)題，直接推高了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)。

因此，自律規(guī)范中，互金協(xié)會(huì)也要求會(huì)員不得進(jìn)行延遲披露、遺漏披露、虛假披露、偽造披露、欺詐披露、夸大披露與誤導(dǎo)披露。“不得對(duì)不同產(chǎn)品做不恰當(dāng)?shù)谋容^，如對(duì)于個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸項(xiàng)目、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目等禁止與商業(yè)銀行存款、貨幣市場(chǎng)型基金等不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的金融產(chǎn)品做類比”。

至于信息安全及客戶隱私的擔(dān)憂，協(xié)會(huì)也要考慮，“除從業(yè)機(jī)構(gòu)信息、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)信息可向公眾進(jìn)行披露外，項(xiàng)目信息只能向平臺(tái)注冊(cè)用戶等特定對(duì)象進(jìn)行披露，不得借披露名義開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)”。

拍拍貸總裁胡宏輝在接受記者采訪時(shí)也表示，“信息披露是P2P行業(yè)自律最重要的一步。這次中國(guó)互金協(xié)會(huì)的信披指標(biāo)和要求，跟對(duì)銀行的信披要求類似，再根據(jù)行業(yè)的特點(diǎn)進(jìn)行了一些改動(dòng)。從我們的角度來(lái)說(shuō)，信息逐步公開(kāi)，增加平臺(tái)透明度，上海互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)也是這樣要求的，已經(jīng)進(jìn)行了兩個(gè)月。”

大平臺(tái)披露要求更高

互金協(xié)會(huì)還表示，按照“分級(jí)分類”原則，支持常務(wù)理事單位、理事單位自覺(jué)主動(dòng)按照更高標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展信息披露；交易規(guī)模較大的平臺(tái)、單個(gè)融資較大的項(xiàng)目應(yīng)主動(dòng)按照更高標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展信息披露。

據(jù)記者了解，2016年7月11日，互金協(xié)會(huì)組織召開(kāi)專家評(píng)審會(huì)，邀請(qǐng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、從業(yè)機(jī)構(gòu)、研究機(jī)構(gòu)權(quán)威專家對(duì)“信披標(biāo)準(zhǔn)”及配套“自律規(guī)范”進(jìn)行評(píng)審。與會(huì)專家認(rèn)為標(biāo)準(zhǔn)及配套自律規(guī)范內(nèi)容較為全面、可操作性強(qiáng)，符合當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展客觀實(shí)際，建議盡快發(fā)布實(shí)施。

據(jù)了解，互金協(xié)會(huì)制定的信披標(biāo)準(zhǔn)和自律規(guī)范中，一方面信息披露指標(biāo)分為強(qiáng)制性指標(biāo)與鼓勵(lì)性指標(biāo)。強(qiáng)制性指標(biāo)是各從業(yè)機(jī)構(gòu)都必須披露的指標(biāo)。鼓勵(lì)性指標(biāo)是鼓勵(lì)并支持從業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身?xiàng)l件自愿披露的指標(biāo)。

記者獲得的披露標(biāo)準(zhǔn)征求意見(jiàn)稿中，明確了86項(xiàng)披露指標(biāo)，其中強(qiáng)制性披露指標(biāo)65個(gè)、鼓勵(lì)性披露指標(biāo)21項(xiàng)，分為從業(yè)機(jī)構(gòu)信息、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)信息與項(xiàng)目信息等3大方面披露信息。

其中從業(yè)機(jī)構(gòu)信息包括基本信息、治理信息、網(wǎng)站或平臺(tái)信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息、重大事項(xiàng)等。而平臺(tái)運(yùn)營(yíng)必須要披露的信息則包括交易總額、交易總筆數(shù)、融資人總數(shù)、投資人總數(shù)、待償金額、逾期金額、項(xiàng)目逾期率、金額逾期率等。項(xiàng)目信息則包括金融、期限、預(yù)期收益、還款方式、融資進(jìn)度、信用增進(jìn)、保障措施、風(fēng)險(xiǎn)提示、資金流向等以及借款人信息。

胡宏輝認(rèn)為，“有的平臺(tái)可能不愿意披露逾期率等信息，也有的可能進(jìn)行一些虛假或錯(cuò)誤披露，行業(yè)里的公司，都是統(tǒng)一披露標(biāo)準(zhǔn)的話，也是發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、暴露問(wèn)題的一個(gè)好方法”。

協(xié)會(huì)要求，平臺(tái)要如實(shí)披露融資人提供的信息，并對(duì)該信息進(jìn)行必要審核，對(duì)項(xiàng)目融資人、項(xiàng)目發(fā)起人等要求其提供并披露自身信息和融資項(xiàng)目等信息。此外，在個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）領(lǐng)域，平臺(tái)作為居間人，應(yīng)按照《合同法》有關(guān)規(guī)定承擔(dān)如實(shí)披露借款人信息和項(xiàng)目信息的義務(wù)。

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