收入與支付顆?；航鹑诳萍紝⑷绾卧诩?xì)節(jié)處顛覆我們的生活？

收入支付金融科技大數(shù)據(jù) 互聯(lián)網(wǎng)

Christine | 2016-07-21 10:58

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】隨著整個世界都連上了網(wǎng)，通過互聯(lián)網(wǎng)獲得產(chǎn)品和服務(wù)變得更加普及，人們開始要求更加個性化的服務(wù)。隨商電子商務(wù)演變成“自我營銷”，類似于Etsy手工藝市集這樣的長尾市場流行了起來，因為在那里人們可以買到并非人人都有的東西，例如獨特限量的本地產(chǎn)品

Indegogo和Kickstarter等產(chǎn)品眾籌平臺給獨立設(shè)計師和生產(chǎn)商提供了一個提前預(yù)估市場需求的機(jī)會，通過這些平臺，他們可以在線上線下銷售前進(jìn)行預(yù)售。

今天，科技和心理學(xué)正在改變?nèi)藗儏⑴c金融的方式。

P2P網(wǎng)貸平臺的火爆讓大量公司都能獲得資金。銀行和信貸的出現(xiàn)是為了緩和資金匹配的錯位，這種匹配錯位導(dǎo)致公司缺乏營運資金。這些服務(wù)之所以存在是因為以應(yīng)付賬款和應(yīng)收賬款的錯配。公司并不是每次需要錢的時候都能拿到現(xiàn)金。

Nowsta這樣的公司是在哈佛創(chuàng)新實驗室（iLab）里發(fā)展起來的，其主要業(yè)務(wù)就是通過結(jié)合移動支付和行為經(jīng)濟(jì)學(xué)消除公司兩周結(jié)算周期的概念，以求徹底擊垮發(fā)薪日貸款業(yè)務(wù)。與此同時，他們在用勞動力分配的方式為企業(yè)創(chuàng)建一個強(qiáng)大的物流平臺，員工可以通過這個平臺根據(jù)適合自己生活習(xí)慣的時間周期獲得報酬。

收入顆?；馕吨磥砟憧梢砸贿吂ぷ饕贿叓@得報酬。程序化支付制度出現(xiàn)后，每隔15或30天才結(jié)算工資的傳統(tǒng)將變得不再合理。工資的結(jié)算成本將越來越低，人們也希望能更加頻繁地獲得應(yīng)得的報酬。

收入顆粒化還會帶來支付的顆粒化。賒賬早已不是新鮮事，但像由Paypal的聯(lián)合創(chuàng)始人Max Levchin創(chuàng)辦的移動支付公司Affirm卻致力打造一個能讓所有網(wǎng)上商家都能提供分期消費的平臺。這說明科技不僅能幫助消費者分期購買高價產(chǎn)品，也在讓商品和服務(wù)變得更觸手可及。

PayJoy是一家位于硅谷的金融軟件創(chuàng)業(yè)公司，他們的專利技術(shù)讓公司能夠遠(yuǎn)程切斷電子設(shè)備的店員，而這項技術(shù)使PayJoy能夠?qū)㈦娮釉O(shè)備變成了貸款抵押物。由于借款是有電子設(shè)備作抵押的，所以貸款就從無抵押變成了有抵押的。這樣一來，客戶的還款概率變得非?？深A(yù)測，公司也能放心提供更低的利率。

智能手機(jī)就是未來的計算機(jī)，手機(jī)以電視作為顯示屏也將打開一個全新的市場。智能手機(jī)會改變你的生活，它已不再是奢侈品，而是實實在在的必需品。據(jù)世界銀行估計，在中低收入國家，每增加10%的手機(jī)流量帶寬將帶來GDP1.4%的增長。

即使在美國，很多人也依賴智能手機(jī)上網(wǎng)，但八千萬美國人并沒有信用卡。對他們中的很多人來說，花600美元買一部手機(jī)也需要省吃儉用一段時間。然而，可以讓人們分期購買手機(jī)的途徑改變了大眾的手機(jī)購買習(xí)慣。蘋果和其他公司推出的手機(jī)租賃計劃要求租借人有電話合同和信用記錄，而且不像PayJoy，他們不讓你買手機(jī)，只是以高利率把手機(jī)租給你而已。

科技讓Nowsta、Affirm和PayJoy這樣的創(chuàng)業(yè)公司改變了現(xiàn)有測量和監(jiān)控風(fēng)險的方式，開啟了新的支付手段。許多這樣的支付手段都有心理學(xué)作支持并提供可預(yù)期的現(xiàn)金流，這讓它們和很多其他傳統(tǒng)借貸不太一樣?？萍紓讶怀蔀榱艘环N新的資產(chǎn)類型。

來源：金融女王

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