IBM大數(shù)據(jù)大學(xué)吳仲毓：用大數(shù)據(jù)進行反欺詐，避免“e租寶力量”重生

IBM 大數(shù)據(jù) 吳仲毓反欺詐 E租寶

吳仲毓 | 2016-06-27 18:55

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】近日，創(chuàng)新工場舉辦了"大數(shù)據(jù)如何提升商業(yè)和金融價值"論壇。IBM大數(shù)據(jù)大學(xué)吳仲毓在論壇上接受了記者的專訪，他表示，中國很多投資者的文化水平、投資經(jīng)驗、投資技巧都還在培育過程中，受眾群在那擺著，這個時候投機和欺詐就會比較多。用大數(shù)據(jù)做反欺詐、做風(fēng)控是很好的應(yīng)用

IBM大數(shù)據(jù)大學(xué)吳仲毓：用大數(shù)據(jù)進行反欺詐，避免“e租寶力量”重生

近日，創(chuàng)新工場舉辦了"大數(shù)據(jù)如何提升商業(yè)和金融價值"論壇。筆者在會后專訪了嘉賓吳仲毓。本次訪談的內(nèi)容包括量化投資、LendingClub和e租寶欺詐事件、銀行的工作方式等等。

以下是對話要點：

1、美國是契約社會，制度化水平很高，中國目前主要還是人情社會;

2、北美投資人風(fēng)險教育很充分，不會輕易被欺詐，中國在這方面還要加強，最終兩者程度將趨同;

3、北美的金融，在以數(shù)據(jù)驅(qū)動為主要方式上發(fā)展很多年了，相對比較成熟，中國大數(shù)據(jù)和金融的發(fā)展程度由于政策，開放度等，還處于初級階段，但速度快，可能會很快趕上來。

4、大公司打造平臺要注意的是先用平臺把人吸引來并留住的理念，喚起用戶對公司品牌的認(rèn)可則要通過將公司與用戶認(rèn)可的更大的概念綁定的方式，而與競爭對手在公司打造的平臺上相處的奧義在于與其向用戶提供差異化服務(wù)。

以下是對話實錄：

量化投資：西方投資在很大程度上是數(shù)據(jù)驅(qū)動的

零壹財經(jīng)：您認(rèn)為美國的Fintech和中國的有什么不同?

吳仲毓：

中國金融跟國際慣例挺不同的。從流動性、自由度等角度看，還是自由市場的初級階段。

另外，國外資本市場的投資很大程度上是數(shù)據(jù)驅(qū)動的，而不是靠消息和拍腦袋。國外量化投資已經(jīng)有幾十年的經(jīng)驗了，中國要迎頭趕上還有很長的路要走，但中國速度夠快，可能三五年就能脫胎換骨。國外的模型和團隊已經(jīng)非常成熟了，我在花旗銀行干過兩年，他們的數(shù)據(jù)模型驅(qū)動的商業(yè)模式已經(jīng)比較成熟了，數(shù)據(jù)過來怎么去跑、怎么去處理、怎么決策，自動化程度已經(jīng)很高。西方是契約文化，制度已經(jīng)定好了，不管人來的是誰，永遠是按照的這個制度和規(guī)則在走。

金融危機是另外一回事，它是有投機的因素在里面。

總得來講，西方的銀行還是很健康的。按照制度來講，是一步一個腳印地往前很有規(guī)章地在往前進，雖然速度不是很快。

中國有自己的國情，有時候會走些彎路，只要把制度逐漸完善并實實在在地落實好，就可以實現(xiàn)可持續(xù)性的高效發(fā)展。

零壹財經(jīng)：中國很多借貸平臺說自己在用大數(shù)據(jù)做反欺詐、做風(fēng)控，您怎么看?

吳仲毓：這是很好的一個應(yīng)用。

LendingClub和e租寶欺詐事件：美國欺詐成本很高，投資者已被培育得很成熟

零壹財經(jīng)：您對LendingClub欺詐事件怎么看?

吳仲毓：

西方欺詐成本很高，這跟國內(nèi)很不一樣，欺詐完了換個地兒可能又是一條好漢。

西方金融市場歷史很長，它的生態(tài)已經(jīng)很完善，監(jiān)管很成熟，投資者受的風(fēng)險教育也很多了，不會隨隨便便被騙到。

但中國很多投資者的文化水平、投資經(jīng)驗、投資技巧都還在培育過程中，受眾群在那擺著，這個時候投機和欺詐就會比較多。

我聽到e租寶事件感到很震驚，幾百個億，個人認(rèn)為這在美國不可能發(fā)生，因為沒有人會相信你，你就算欺詐也不一定能成功，大家已經(jīng)經(jīng)歷過各種騙局，心智已經(jīng)很成熟了。中國的正剛剛趕上，我覺得是在慢慢改善的，這個最終不會有什么差異。

在銀行工作：監(jiān)管嚴(yán)格、制度化程度高

零壹財經(jīng)：能否講講您參與設(shè)計的ISAS系統(tǒng)?

吳仲毓：可以說它是IBM第一代智能分析系統(tǒng)，我認(rèn)為中國應(yīng)該有蠻多機構(gòu)對它感興趣。但是這個系統(tǒng)太貴了，在那個年代。它是云和大數(shù)據(jù)還沒有像今天這么火的時候開發(fā)出來的，是在2010年前后出來，06年啟動，08、09年進入市場，11、12年開始有客戶。它是端到端的，是一套解決方案，就像冰箱一樣，一個冰箱買回來，你插上電源就可以用。它包括了主機、包括了備份……什么都有，你只需要干一件事情：把數(shù)據(jù)導(dǎo)進去。它包括了數(shù)據(jù)庫、從底端到下層的數(shù)據(jù)倉庫、到最后的前端的做報表，這些東西都有。它價格很高，很少有企業(yè)會一下子投入幾百萬美金去干這些事情，現(xiàn)在都云了嘛，都大數(shù)據(jù)了嘛。

零壹財經(jīng)：您覺得在花旗銀行的那段工作經(jīng)歷是怎樣的?

吳仲毓：

首先，我覺得銀行面對的監(jiān)管相當(dāng)?shù)貒?yán)格，合規(guī)要求很多。

第二，銀行的制度化做得非常好，有流程，一個人能干好一件事情就不錯了，不要去想一個人可以把什么都干了，那是初創(chuàng)企業(yè)會做的事情。在一般的大型企業(yè)，每個人就是一個螺絲釘，各司其職，很難創(chuàng)新。其實銀行也會一直說要"保持創(chuàng)新"、"引領(lǐng)世界向前"，但很難實施，很難落實，所以才有IBM這樣的第三方企業(yè)能分到一杯羹。

但是不同的銀行有不同的思維方式，有的銀行非常保守，它們對新的技術(shù)接受度不高。我不知道國內(nèi)的銀行對新技術(shù)的接受度有多高，在"去IOE"的背景下，可能會有些銀行會慢慢地接受初創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)。在國外，就我們接觸到一些先進的銀行來說，比如說摩根斯坦利、花旗、JP摩根，它們對新技術(shù)的接受度比我預(yù)期得要高很多，他們技術(shù)人員的能力，其實有些人并不比谷歌、Facebook什么的差，還是有很多大牛，因為它們業(yè)務(wù)量太大了，歷史太悠久了，沒有好的技術(shù)難以支撐。

零壹財經(jīng)：您會不會覺得跟銀行打交道，有些流程很長。

吳仲毓：長不代表著不合理，如果長，但是合理，那我覺得是可接受的。比如說花旗銀行的IT項目，從產(chǎn)線到管理，各方面的流程還是很合理的。

中美大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的不同

零壹財經(jīng)：您對國內(nèi)的大數(shù)據(jù)怎么看?

吳仲毓：國內(nèi)的大數(shù)據(jù)發(fā)展的很快，基礎(chǔ)設(shè)施和架構(gòu)的方面已經(jīng)日漸成形，本土企業(yè)有很多的機會快速發(fā)展大數(shù)據(jù)分析方面的應(yīng)用，并深耕。但是國內(nèi)在數(shù)據(jù)科學(xué)領(lǐng)域還是起步階段，從人才團隊，技術(shù)能力都在快速的成長階段，所以我們把IBM大數(shù)據(jù)大學(xué)帶到中國，希望可以幫助加速中國數(shù)據(jù)科學(xué)人才的發(fā)展。中國的大數(shù)據(jù)在很多垂直領(lǐng)域應(yīng)該會有很多的機會!

IBM的平臺理念：把人聚起來、打造社區(qū)是第一位的

零壹財經(jīng)：大公司都想打造行業(yè)平臺，但是大公司的競爭對手不一定愿意來這樣一個平臺吧?

吳仲毓：提供差異化服務(wù)嘛。工程師來我們這里聊，聊完怎么實施可以在線上也可以在線下，可以跟IBM的工程師聯(lián)系。

零壹財經(jīng)：您這次回國是來推廣IBM大數(shù)據(jù)大學(xué)的，簡單介紹下它的情況吧。

吳仲毓：

大數(shù)據(jù)大學(xué)的網(wǎng)站是BigDataUniversity.com.cn,數(shù)據(jù)科學(xué)家集成工作臺的網(wǎng)站是DataScientistWorkbench.cn，我們會在上面免費提供很多關(guān)于大數(shù)據(jù)的課程，我們致力于打造數(shù)據(jù)科學(xué)社區(qū)，幫助更多的人學(xué)習(xí)數(shù)據(jù)科學(xué)技能，成為數(shù)據(jù)科學(xué)家。

我們希望通過在線的培訓(xùn)，技術(shù)交流以及提供免費分析工具等方式，和中國大數(shù)據(jù)從業(yè)者一起打造數(shù)據(jù)科學(xué)垂直社區(qū)，把人給聚起來，更大的平臺和生態(tài)是數(shù)據(jù)科學(xué)領(lǐng)域發(fā)展很重要的一環(huán)。有了健康的生態(tài)和環(huán)境，才有商業(yè)發(fā)展的可能。

有意思的是，為什么從來沒有問Google的Gmail為什么從來不收錢，為什么Facebook從來不收錢，大家覺得這些就"應(yīng)該"不收錢，為什么它們能做這些事情，我們(IBM)就不能做呢?

提到社交，我們會想到騰訊、想到微信，提到電子商務(wù)，我們會想到阿里巴巴，我們希望有一天大家想到"數(shù)據(jù)科學(xué)"，會想到IBM，這就是我們的目的。我們不賣任何產(chǎn)品，不賣任何的服務(wù)，主要以創(chuàng)建社區(qū)和生態(tài)為主要使命。

我們IBM正在向認(rèn)知計算和洞察經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，希望我們可以幫到更多的創(chuàng)新企業(yè)。

來源：零壹財經(jīng)

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