中國(guó)的Fintech時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨？它能否改變中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融?

大數(shù)據(jù) Fintech 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控

消費(fèi)日?qǐng)?bào) | 2016-05-24 12:59

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭已紛紛開(kāi)始了金融科技產(chǎn)業(yè)布局，一些平臺(tái)已察覺(jué)先機(jī)搶先轉(zhuǎn)型，中國(guó)的Fintech時(shí)代似乎已經(jīng)來(lái)臨。大數(shù)據(jù)時(shí)代，F(xiàn)intech能否改變中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融，小編只知道，大數(shù)據(jù)會(huì)讓風(fēng)控變得馮家嚴(yán)謹(jǐn)

中國(guó)的Fintech時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨？它能否改變中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融?

Fintech是當(dāng)下全球金融圈炙手可熱的概念，國(guó)內(nèi)一些平臺(tái)已察覺(jué)先機(jī)搶先轉(zhuǎn)型，中國(guó)的Fintech時(shí)代似乎已經(jīng)來(lái)臨。那么Fintech到底是什么，它能否改變中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融?

一般認(rèn)為以數(shù)據(jù)和技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)力，能為金融行業(yè)提供服務(wù)，提高效率、降低成本的公司，都可以稱(chēng)之為金融科技公司。業(yè)內(nèi)人士指出包括Goldm an Sachs(高盛)、Fidelity Investment Group(富達(dá))為代表的全球知名金融機(jī)構(gòu)和投資機(jī)構(gòu)，實(shí)際上也已轉(zhuǎn)型為以數(shù)據(jù)科技為核心驅(qū)動(dòng)力的公司。

國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭已紛紛開(kāi)始了金融科技產(chǎn)業(yè)布局，如螞蟻金服啟動(dòng)的“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器”計(jì)劃，推動(dòng)平臺(tái)數(shù)據(jù)和技術(shù)方面的能力全面對(duì)外開(kāi)放，技術(shù)輸出開(kāi)始從點(diǎn)到面，從個(gè)別業(yè)務(wù)上升為整體戰(zhàn)略。眾安保險(xiǎn)則運(yùn)用數(shù)據(jù)和技術(shù)，立足于服務(wù)新型互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈。此外像麥芽數(shù)據(jù)這種數(shù)據(jù)技術(shù)型公司因其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)收集、整合、決策、大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)和輸出能力成為金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上的新貴。

數(shù)據(jù)科技公司在技術(shù)層面推動(dòng)金融創(chuàng)新

金融科技強(qiáng)調(diào)的是技術(shù)和數(shù)據(jù)，強(qiáng)調(diào)技術(shù)革新對(duì)金融的賦能和推動(dòng)作用。

數(shù)據(jù)型公司的特色是通過(guò)大數(shù)據(jù)、風(fēng)控模型、人工智能、機(jī)器深度學(xué)習(xí)等尖端技術(shù)手段提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。

首先是大數(shù)據(jù)+征信。數(shù)據(jù)公司在大數(shù)據(jù)收集方面分為兩種，一類(lèi)是依靠自身的場(chǎng)景打造收集大數(shù)據(jù)，一類(lèi)是整合各大征信機(jī)構(gòu)以及第三方數(shù)據(jù)服務(wù)提供商,全面收集用戶(hù)各個(gè)維度的數(shù)據(jù)，在一定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，數(shù)據(jù)公司可以通過(guò)交叉驗(yàn)證、用戶(hù)關(guān)系網(wǎng)深度挖掘、建模預(yù)測(cè)等方法從用戶(hù)身份特質(zhì)、行為偏好、財(cái)富水平、社交網(wǎng)絡(luò)、信用歷史等多個(gè)方面識(shí)別用戶(hù)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用等級(jí)，最后基于大數(shù)據(jù)框架的自動(dòng)決策服務(wù)能夠提供秒級(jí)的相應(yīng)速度，提高便捷性與用戶(hù)體驗(yàn)度。大數(shù)據(jù)+征信可以為銀行、P2P等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控。

其次是大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)海量數(shù)據(jù)深層次挖掘各年齡階段用戶(hù)的資金周期、投資偏好、財(cái)富水平，結(jié)合最前沿機(jī)器學(xué)習(xí)算法以及深度學(xué)習(xí)算法做用戶(hù)精細(xì)分類(lèi)、聚類(lèi)，并且預(yù)測(cè)用戶(hù)的資金需求，為不同用戶(hù)提供個(gè)性化的信貸、理財(cái)產(chǎn)品。集奧聚合推出的金融雷達(dá)便是通過(guò)用戶(hù)畫(huà)像，將客群分類(lèi)激活，提高投放精準(zhǔn)、降低投放成本。

第三是大數(shù)據(jù)技術(shù)輸出，針對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、政府、企業(yè)及其他第三方需求，麥芽數(shù)據(jù)可為第三方提供包括數(shù)據(jù)挖掘、信用評(píng)級(jí)、產(chǎn)品精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)在內(nèi)的多項(xiàng)數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)。

數(shù)據(jù)型公司基因中的強(qiáng)大科技細(xì)胞使其一經(jīng)面世就備受金融機(jī)構(gòu)青睞，比如麥芽數(shù)據(jù)已和理財(cái)平臺(tái)付融寶開(kāi)展戰(zhàn)略合作，打造付融寶成長(zhǎng)鏈金融閉環(huán)服務(wù)，成為終身授信、終身服務(wù)、全場(chǎng)景覆蓋的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，成長(zhǎng)鏈金融借貸端的產(chǎn)品麥芽貸已發(fā)布，針對(duì)年輕白領(lǐng)，提供小額快捷貸款，自上線以來(lái)受到了火熱追捧，已有上萬(wàn)人申請(qǐng)借貸。

數(shù)據(jù)科技公司生命力旺盛

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過(guò)幾年的快速發(fā)展，如今已面臨不得不重視的困境——業(yè)務(wù)模式上過(guò)于注重傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化。若要進(jìn)一步的發(fā)展，必須打破將互聯(lián)網(wǎng)作為渠道工具的發(fā)展現(xiàn)狀，向互聯(lián)網(wǎng)化數(shù)據(jù)運(yùn)用、數(shù)據(jù)信用和信用風(fēng)險(xiǎn)管理為代表的技術(shù)驅(qū)動(dòng)模式轉(zhuǎn)型，這是一種全新的業(yè)務(wù)風(fēng)控和產(chǎn)業(yè)鏈整合模式。

埃森哲的研究報(bào)告表明，全球金融科技產(chǎn)業(yè)投資在2015年增長(zhǎng)75%，即從之前的96億美元增長(zhǎng)至223億美元。而中國(guó)金融科技行業(yè)增長(zhǎng)445%，接近20億美元，資本市場(chǎng)的進(jìn)入和科技公司的出現(xiàn)大力推動(dòng)了金融科技在國(guó)內(nèi)的發(fā)展，數(shù)據(jù)公司因作為金融科技的技術(shù)核心起著至關(guān)重要的作用，可以預(yù)測(cè)未來(lái)“金服”這個(gè)概念會(huì)被淡化，越來(lái)越多的“數(shù)據(jù)”公司將崛起，金融科技或?qū)⒃谥袊?guó)實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。

金融行業(yè)的每次變革都與信息技術(shù)發(fā)展密切相關(guān)，大數(shù)據(jù)與新技術(shù)的運(yùn)用正在改變金融行業(yè)的生態(tài)格局。未來(lái)只有依托金融科技創(chuàng)造更多的用戶(hù)價(jià)值，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融公司才能走得長(zhǎng)遠(yuǎn)。

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