金融科技三巨頭定格，網(wǎng)易金融如何挑起“三國(guó)戰(zhàn)”

金融科技網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)

財(cái)界網(wǎng) | 2016-05-12 18:23

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】在國(guó)內(nèi)，科技金融領(lǐng)域最為搶眼的是阿里、京東和網(wǎng)易，三者在這個(gè)領(lǐng)域各有特色，并且正在孵化出自己領(lǐng)域，依托自身產(chǎn)品序列的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)生態(tài)。未來，隨著大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)結(jié)合力度的加強(qiáng)，巨頭紛紛著眼科技金融，已經(jīng)成為趨勢(shì)

金融科技三巨頭定格，網(wǎng)易金融如何挑起“三國(guó)戰(zhàn)”

當(dāng)國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)忙著通過用戶補(bǔ)貼、資產(chǎn)端項(xiàng)目挖掘和細(xì)分市場(chǎng)切入場(chǎng)景來完善、提高市場(chǎng)占有率和產(chǎn)品服務(wù)的時(shí)候，有一些企業(yè)卻在另一個(gè)更為超前的方向開始了努力，這個(gè)方向就是Fintech，也就是金融科技。

所謂的金融科技，很大程度上是指通過大數(shù)據(jù)、風(fēng)控模型、人工智能、機(jī)器深度學(xué)習(xí)等互聯(lián)網(wǎng)尖端技術(shù)來進(jìn)行金融服務(wù)的底層架構(gòu)和要件組合，最終形成一套既能夠輔助目前主流的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)邏輯，又能夠產(chǎn)生自己獨(dú)特的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)生態(tài)的一種科技術(shù)性很強(qiáng)的金融方式。

而在國(guó)內(nèi)，毫無疑問，科技金融領(lǐng)域最為搶眼的是阿里、京東和網(wǎng)易，三者在這個(gè)領(lǐng)域各有特色，并且正在孵化出自己領(lǐng)域，依托自身產(chǎn)品序列的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)生態(tài)。

阿里、京東、網(wǎng)易各自有什么?

無論是產(chǎn)業(yè)布局、行業(yè)生態(tài)和產(chǎn)品的市場(chǎng)影響力，阿里旗下的螞蟻金服都是目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上占有率最高的，目前也進(jìn)行到了B輪融資，預(yù)計(jì)估值在600億美金左右。

在金融科技領(lǐng)域，螞蟻金服主要體現(xiàn)在了數(shù)據(jù)挖掘、大數(shù)據(jù)分析、人工智能、個(gè)人征信領(lǐng)域?？梢哉f，螞蟻金服快速成長(zhǎng)的背后，既有宏觀層面的原因：中國(guó)經(jīng)濟(jì)從投資拉動(dòng)轉(zhuǎn)向消費(fèi)拉動(dòng)、金融自由化的快速推進(jìn)等;亦是科技驅(qū)動(dòng)的結(jié)果：大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等科技的應(yīng)用愈發(fā)成熟，正在提高金融各個(gè)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)的效率和能力。此外，螞蟻金服還在開放自身的數(shù)據(jù)和平臺(tái)科技處理能力，對(duì)接很多的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，為其提供大數(shù)據(jù)和云計(jì)算服務(wù)，降低成本，提高效率。根據(jù)計(jì)劃，螞蟻金服計(jì)劃在5年內(nèi)助力超過1000家金融機(jī)構(gòu)向新金融轉(zhuǎn)型升級(jí)。

對(duì)于京東而言，其目標(biāo)是對(duì)標(biāo)螞蟻金服，目前在產(chǎn)品種類、金融服務(wù)涉獵上都開始逐步趨同化，例如京東金融也先后投資了美國(guó)的大數(shù)據(jù)公司Zestfinance,國(guó)內(nèi)大數(shù)據(jù)公司——聚合數(shù)據(jù)，以及大數(shù)據(jù)量化分析公司——數(shù)庫，另外也在嘗試準(zhǔn)備一些民營(yíng)銀行、征信服務(wù)牌照等。京東金融的核心在于建立一個(gè)新金融生態(tài)，載體是數(shù)據(jù)、征信和互聯(lián)網(wǎng)化風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)賬戶、風(fēng)控與京東體系內(nèi)外場(chǎng)景的連接，未來還可以輸出這一套金融生態(tài)規(guī)則。這里核心其實(shí)也是金融科技，京東在逐步將發(fā)展重點(diǎn)從京東電商發(fā)展到京東金融，因?yàn)殡娚虡I(yè)務(wù)一直以來難以扭轉(zhuǎn)虧損的困境，而依托于金融業(yè)務(wù)，未來可以實(shí)現(xiàn)較大的可能性。

還有另外一家低調(diào)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭網(wǎng)易，目前在金融科技領(lǐng)域也開始了發(fā)力，在3月份，網(wǎng)易金融事業(yè)部通過旗下的大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室，發(fā)布了國(guó)內(nèi)首份《新中產(chǎn)理財(cái)行為分析報(bào)告》，提出了未來最具市場(chǎng)增長(zhǎng)潛力的新中產(chǎn)人群，并引發(fā)了行業(yè)內(nèi)的激烈討論。在這個(gè)方向上，網(wǎng)易金融事業(yè)部目前提出的定位是“專注于服務(wù)2億新中產(chǎn)人群的金融科技公司”。而金融科技，對(duì)于網(wǎng)易而言，就是強(qiáng)化大數(shù)據(jù)、人工智能、機(jī)器深度學(xué)習(xí)等多個(gè)領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，嫁接網(wǎng)易公司的渠道、技術(shù)和用戶產(chǎn)品矩陣優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)方面的突破。目前，網(wǎng)易金融正在圍繞大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行核心技術(shù)能力打造，未來將實(shí)現(xiàn)金融標(biāo)準(zhǔn)化的技術(shù)能力輸出，創(chuàng)造一種獨(dú)特的網(wǎng)易系金融生態(tài)。

巨頭紛紛著眼科技金融，實(shí)則是趨勢(shì)

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而言，下一個(gè)風(fēng)口，其實(shí)是在大數(shù)據(jù)和以數(shù)據(jù)化、智能化、機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)為依托的，以互聯(lián)網(wǎng)渠道和技術(shù)為嫁接的一種全新的業(yè)務(wù)風(fēng)控和產(chǎn)業(yè)鏈整合模式。目前，行業(yè)內(nèi)大多數(shù)平臺(tái)都還是在走互聯(lián)網(wǎng)渠道對(duì)接傳統(tǒng)金融資源的簡(jiǎn)單1.0渠道階段。而到了第二個(gè)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融將真正產(chǎn)生自己獨(dú)特的商業(yè)生態(tài)，這就是產(chǎn)生以互聯(lián)網(wǎng)化數(shù)據(jù)運(yùn)用、數(shù)據(jù)信用和信用風(fēng)險(xiǎn)管理為代表的驅(qū)動(dòng)模式。

螞蟻金服的優(yōu)勢(shì)在于全渠道和全金融牌照，加上后端核心的大數(shù)據(jù)和云計(jì)算能力，京東金融的核心優(yōu)勢(shì)在于以白條、眾籌等場(chǎng)景化產(chǎn)品孵化出來的場(chǎng)景化科技延伸能力，而網(wǎng)易金融的優(yōu)勢(shì)則在于核心的大數(shù)據(jù)風(fēng)控和智能化產(chǎn)品研究。

未來，隨著大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)結(jié)合力度的加強(qiáng)，以大數(shù)據(jù)和周邊技術(shù)為代表的金融科技，以及由此帶來的創(chuàng)新金融信用評(píng)估和場(chǎng)景化的產(chǎn)品開拓模式可以有效降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)集中度，為用戶提供更多便捷、安全、簡(jiǎn)單的金融服務(wù)。

另外，從行業(yè)發(fā)展的階段性而言，發(fā)展科技金融，也是整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展到2.0的必然趨勢(shì)。目前很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之所以面臨發(fā)展困境，主要是在業(yè)務(wù)模式上過于注重傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式的互聯(lián)網(wǎng)化，包括P2P、在線理財(cái)、小貸等都有類似的特征。在表現(xiàn)方式上，主要是互聯(lián)網(wǎng)金融在業(yè)務(wù)、風(fēng)控和資產(chǎn)把控上差異化太大，加上一些小平臺(tái)不太注重風(fēng)險(xiǎn)管控和資金管理，盲目對(duì)接有些風(fēng)險(xiǎn)難以有效管理的資產(chǎn)包，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)，或者平臺(tái)偏離了正常的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)邏輯，就很容易讓用戶的理財(cái)投資資金遭受損失。

所以，隨著金融監(jiān)管的深入，未來互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)也必須要找到一種獨(dú)特的，具有互聯(lián)網(wǎng)特色的金融化路徑，而科技金融則是一個(gè)很好的途徑，可以通過互聯(lián)網(wǎng)渠道自身的數(shù)據(jù)、技術(shù)和用戶行為分析，通過大數(shù)據(jù)、人工智能、機(jī)器深度學(xué)習(xí)等技術(shù)來建立以科技為核心屬性的金融服務(wù)鏈條。

來源：財(cái)界網(wǎng)

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