大數(shù)據(jù)顯示：天枰座最悲催，理財最容易被騙

大數(shù)據(jù) 理財星座天枰座

搜狐理財 | 2016-04-13 17:32

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】隨著去年e租寶事件爆發(fā)，各種投資平臺開始爆發(fā)跑路潮，最近，快鹿系悲催的陷入18億兌付危機(jī)。尤其是天秤座，在理財方面最容易上當(dāng)受騙，下面我們來看看專家是如何看待投資里面的各種騙術(shù)

近來，各種投資平臺屢屢爆發(fā)跑路潮。去年年底，e租寶事件爆發(fā)，18萬投資人涉入，涉及資金高達(dá)500億。近日，快鹿系陷入18億兌付危機(jī)。

4月13日下午，搜狐財經(jīng)邀請了業(yè)內(nèi)資深人士，他們詳細(xì)了講解投資里面的各種騙術(shù)，讓你投資不再踩雷。

金信網(wǎng)銀常務(wù)副總經(jīng)理李崇綱在沙龍上表示：在容易上當(dāng)、容易被騙方面，女性比例大于男性，而年齡主要集中在19—35歲和43歲—55歲兩個時間段。而星座方面上，天秤座、獅子座、處女座的人容易受騙。這主要是由于這些星座的性格決定的。例如，天秤座人緣特別好、朋友特別多，實際上非法集資利用的就是這一點(diǎn)，就是熟人、朋友之間較為親近，通過保險代理人、理財經(jīng)理賣出去，這類人太信任熟人關(guān)系。

以下為文字實錄：

感謝有這么一個機(jī)會，我們公司在做的一件事情，就是用大數(shù)據(jù)去監(jiān)測預(yù)警非法集資，我們經(jīng)常打交道的對象是公安部門，還有金融監(jiān)管部門，還有政府機(jī)構(gòu)，有這么一個機(jī)會跟各位匯報一下我們的工作進(jìn)展。

第一個，我們的工作成果。

截至到12月底，我們的打非監(jiān)測預(yù)警平臺，當(dāng)然我們這個平臺是和北京市金融工作局合作的，我們一共監(jiān)測了全北京有一些風(fēng)險的企業(yè)上千家，其中已經(jīng)爆發(fā)跑路或者倒閉的企業(yè)有200多家，疑似非集的700多家，涉及覆蓋全市16個區(qū)縣，涉及商品類、生產(chǎn)類、債權(quán)類，這些數(shù)據(jù)大家在其他媒體上也都能看到，我們平臺，一方面是服務(wù)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)，及時發(fā)現(xiàn)預(yù)警一些企業(yè)，會報送給機(jī)構(gòu)。再一方面，也是一種震懾作用，告訴那些非法集資的公司，我們政府部門還是有技術(shù)、有手段處理他們的。

再補(bǔ)充介紹一下我們，我們這個公司的定位是，“希望做行業(yè)領(lǐng)先的金融風(fēng)險防范的專家。”我們現(xiàn)在比較執(zhí)著的事，就是用大數(shù)據(jù)把全國各地方的、各行業(yè)里邊的這些騙子抓出來，盡量降低投資人無謂的損失。我們現(xiàn)在合作單位相對高大上一點(diǎn)，就是國務(wù)院、人民銀行、公安部，這些都是我們的合作單位，我們這家公司也是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的會員，是北京網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會的合規(guī)專業(yè)委員會的委員，同時也是中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的副會長單位。

剛才葉總說了，判斷非法集資實際有非常多的標(biāo)準(zhǔn)去看，我們用什么標(biāo)準(zhǔn)去看?我們用大數(shù)據(jù)提出了一個指數(shù)，叫“冒煙指數(shù)”，這是一個形象化的比喻，金融的風(fēng)險，我們在衡量它的時候?qū)嶋H上是很難去度量，我們就可以比喻成森林著火實際上是要冒煙的，煙越大火可能就越猛烈，非法集資出現(xiàn)了金融風(fēng)險也會有特征，我們也可以比喻成冒煙，所以叫“冒煙指數(shù)”。“冒煙指數(shù)”10—100分，60分危險、80分以上的是高危，80分以上的企業(yè)基本上無可挽回的要出事了。我們?nèi)ツ暌脖O(jiān)測預(yù)警了e租寶，但是我們報送的對象是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，我們給金融局、公安都報送了一些數(shù)據(jù)，應(yīng)該講起到了一定作用。

這是我們的原理，從左邊到右邊，左邊是我們?nèi)×撕芏嗪芏嗟臄?shù)據(jù)，包括互聯(lián)網(wǎng)上的，剛剛說新聞、論壇、博客，這些我們基本上全網(wǎng)全覆蓋，大家上網(wǎng)能看到的數(shù)據(jù)我們都取下來了。我們還對接了政府?dāng)?shù)據(jù)，工商、法院、稅務(wù)這些數(shù)據(jù)，比較特殊的是，我們用技術(shù)的手段把這些網(wǎng)貸平臺上的經(jīng)營數(shù)據(jù)都取了下來，比如我們手里邊現(xiàn)在還有e租寶去年3月份到去年12月份之間所有的運(yùn)營數(shù)據(jù)，我們每一筆數(shù)據(jù)都記錄在我們的數(shù)據(jù)庫里邊，可以作為取證的證據(jù)的，我們現(xiàn)在目前還在監(jiān)測全國2千多家網(wǎng)貸平臺的數(shù)據(jù)。

還有一些，招聘數(shù)據(jù)，為什么要取?實際上有很多的公司，我們普通人在看的時候你可以看看這個公司在招什么人，如果招了大量都是銷售、大量都是業(yè)務(wù)員，而且開出的工資比行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)都高好幾倍，這個公司估計是有點(diǎn)兒問題，如果這個公司他招的人，比如為了風(fēng)控，招的是高端的博士，研發(fā)人員給兩三萬工資、三四萬工資的，這可能還靠譜，監(jiān)測上也能看得出來。

還有一些，地圖數(shù)據(jù)，當(dāng)然這是輔助監(jiān)管的。有些公司辦公地址高大上，實際上注冊地并不在本地，這是從政府管理來講是缺失管理，很難從工商角度去管理，我們把地圖數(shù)據(jù)也取下來，可以準(zhǔn)確定位到這家公司到底干什么。

后邊就是我們的技術(shù)，我們有文本挖掘技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，用各種各樣的數(shù)據(jù)去分析這個企業(yè)的行為。為什么愛分析企業(yè)行為呢?老百姓講，看一個人，看他怎么做，不能看他怎么說的，看企業(yè)也一樣，這個企業(yè)經(jīng)常宣傳、打廣告，我很安全，高收益，這是他說的，看這個企業(yè)他經(jīng)營過程中到底是不是這么做的，通過大數(shù)據(jù)看到企業(yè)周邊的一些特征，然后去分析企業(yè)到底有豐富風(fēng)險。

我們把企業(yè)分成四類特征，第一，表征，表象的一些特征，大家能滿得到的。第二，他的行為信息，招什么人，做什么活動，賣什么產(chǎn)品。第三，利益，內(nèi)部、外部，內(nèi)部員工有沒有爆料，有很多非法集資公司，其實你去看他內(nèi)部員工有非常多的，有爆料的，有炫富的，這時候大家要提起警惕。第四，外部的利益。有很多的投資人，比如上當(dāng)受騙了，開始投訴了，或者媒體早就爆料了。昨天剛有一個什么寶又被曝光了，其實投資人就欠缺一步，就是上網(wǎng)查一下，那個兩三年前媒體上有大量的報道，說他涉嫌非法集資，這個時候完全可以避免無謂的投資。這些信息分析之后，剛才說的“冒煙指數(shù)”用一個模型監(jiān)測出來，打上分。當(dāng)然我們現(xiàn)在還有更高級的方式，機(jī)器學(xué)習(xí)的方式，讓這個模型更精準(zhǔn)，發(fā)現(xiàn)企業(yè)更準(zhǔn)確、更全面。機(jī)器學(xué)習(xí)的意思，前一段時間像谷歌有一個AlphaGo，能下圍棋，我們這個不是下圍棋，去監(jiān)測哪個公司有風(fēng)險、有非法集資的特征。

通過那些模型、數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)，其實分析，后邊兩頁專門為這次論壇給各位朋友去講的。非法集資的企業(yè)到底有什么樣的特征?我們用技術(shù)的術(shù)語叫“企業(yè)畫像”，簡單來講，就是什么樣的公司越可能騙人。我們總結(jié)了去年發(fā)案的公司，包括其他地方已經(jīng)立案的或者公安受理的公司，我們發(fā)現(xiàn)有幾個特點(diǎn)，第一，超高的收益率。有些公司，剛才主持人講，比如承諾日息1%、月息30%，自己算，算3年、算5年，你就變成世界首富了，顯然是不可能的事，超高收益率大家一定得警惕。還有工商的異常，咱們都能查到，不是說我們大數(shù)據(jù)能查，咱們投資之前就上全國企業(yè)信用網(wǎng)站去查，如果他短期之內(nèi)大量的頻繁變更他的股東、頻繁變更他的經(jīng)營范圍，這個企業(yè)不穩(wěn)定，他就蘊(yùn)含著風(fēng)險。還有，高檔的辦公地點(diǎn)，還有大量的打廣告、美女總裁，這個公司就是為了證明我有實力，想讓你去投錢，這方面大家一定得注意。你看一個公司是不是騙子公司、是不是非法集資，要衡量這個公司掙的錢能不能覆蓋他的支出，他如果投入剛才說的跑車、豪車，這些錢實際上都是你的本金，咱們要遠(yuǎn)離這些公司。

我們手里有一些數(shù)據(jù)，哪些人容易上當(dāng)、容易被騙、容易參與所謂的非法集資行為。左邊這張圖是年齡跟性別分布，這是某寶參與投資的人，綠色部分是男性投資人，黃色部分是女性投資人，女性比例大于男性，家里管錢的一般都是咱們女性，她可能更容易上當(dāng)受騙。年齡集中在19—35歲之間，這是一個高峰，從43歲—55歲之間，這又是另外一個高峰。當(dāng)然如果再詳細(xì)分析，是不是可能19—35歲之間投資在網(wǎng)貸平臺的可能會比較多一點(diǎn)兒，39歲—55歲之間的是不是在線下理財可能多一點(diǎn)兒，我們就沒有詳細(xì)分析了。

在右邊這張圖，說的是職業(yè)分布，這里邊某寶投資人，農(nóng)民、學(xué)生是最主要的人員，說明他的營銷手段，專門是針對這些人的，為什么農(nóng)民多?有一種可能性，就是因為咱們現(xiàn)在農(nóng)村在拆遷、占地，一夜暴富，錢不知道怎么花了，他們這些集資人員專門定向營銷，只要這個村拆遷馬上去營銷去，如果咱們身邊也這樣的親戚朋友，一定要提醒他。

星座，我們把這些人做了一個分析，參與投資人做了一個分析，咱們做排名，對號入座，天秤座、獅子座、處女座是排在前三的，我來之前沒有仔細(xì)想為什么這三個排前三的。天秤座查了一下，人員特別好、朋友特別多，實際上非法集資利用的就是這一點(diǎn)，就是熟人之間或者朋友，特別親，突然之間她拿了一個理財產(chǎn)品，很多都是通過保險代理人賣出去、通過理財經(jīng)理賣出去，這類的因為太信任熟人關(guān)系了，當(dāng)然天秤座可能是這個特點(diǎn)，就是信任朋友，獅子座、處女座大家再想想吧，我沒有太研究。這是某寶的真實案例。

再給大家一個辦法，咱們怎么防范，沒有辦法就得保險，這個沒有辦法，必須報警。我們給北京市金融工作局做一個廣告，這是一個公眾號，通過這個公眾號，如果大家身邊有朋友上當(dāng)受騙了，要舉報的話，就通過這個公眾號舉報，舉報有獎，線索得到認(rèn)可給5千元，如果是重要線索被采納了最高獎是10萬，公眾號舉報的后臺數(shù)據(jù)通過我們公司都會做分析的。

來源：搜狐理財

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