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融金所首席風控官楊全超：大數(shù)據(jù)帶來全流程的改革

融金所楊全超大數(shù)據(jù) 風控

中國經(jīng)濟網(wǎng) | 2016-04-12 17:30

【數(shù)據(jù)猿導讀】大數(shù)據(jù)技術(shù)對于一些小微金融機構(gòu)而言無疑是一次革命，而對于另一些小微金融機構(gòu)而言則算不上革命，只能算是革新

2016年4月8日至10日，由天津市金融工作局和中國小微金融機構(gòu)聯(lián)席會主辦的第六屆中國小微金融機構(gòu)聯(lián)席會年會以及第四屆全國金融辦主任圓桌會議在天津?qū)氎嬲匍_。融金所首席風控官楊全超作為此次會議風控分論壇的受邀嘉賓，針對“大數(shù)據(jù)能否帶來小微金融的風控革命”的命題提出了自己的觀點。

融金所首席風控管楊全超參加論壇

楊全超表示，關(guān)于“大數(shù)據(jù)能否帶來小微金融的風控革命”這個命題需要一分為二的來看待，大數(shù)據(jù)技術(shù)對于一些小微金融機構(gòu)而言無疑是一次革命，而對于另一些小微金融機構(gòu)而言則算不上革命，只能算是革新。決定大數(shù)據(jù)技術(shù)對小微金融影響力的核心因素是小微貸款的管理能力。有一些機構(gòu)目前的戰(zhàn)略發(fā)展方向是服務(wù)于細分市場，在專業(yè)領(lǐng)域獲取客戶，這一類機構(gòu)往往放款金額極小，客戶極多，而貸款全流程的管理成了這些機構(gòu)發(fā)展的瓶頸，于是這些機構(gòu)必須利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來革命自己的業(yè)務(wù)能力、風控技術(shù)、財務(wù)技術(shù)等。另外還有一些機構(gòu)目前的戰(zhàn)略發(fā)展方向是服務(wù)于區(qū)域性市場，在局部地區(qū)開展客戶數(shù)量不太大，貸款金額相對較高的小額貸款業(yè)務(wù)。對于這些機構(gòu)而言，核心的線下運營團隊、風控人員的工作經(jīng)驗等是這些企業(yè)發(fā)展的難題，對于這一些機構(gòu)而言，其客戶的管理數(shù)量不會太多，管理半徑也不會太大，于是這些機構(gòu)會精細化的管理每一筆貸款，力求將每一個客戶管理好，因而對大數(shù)據(jù)技術(shù)的依賴相對較小。

同時，楊全超還表示，融金所作為一家國內(nèi)知名的汽車貸款金融服務(wù)機構(gòu)，自2013年以來一直從事汽車貸款專業(yè)經(jīng)理的業(yè)務(wù)。目前融金所共吸收了有效的汽車貸款申請約10萬件，審批通過率始終控制在50-60%之間，通過的客戶數(shù)據(jù)為5萬多件，正在借款中的客戶約為3萬件，現(xiàn)階段的數(shù)據(jù)流量大約為每天業(yè)務(wù)申請300件左右，大約為每分鐘一件左右。這些客戶數(shù)據(jù)都通過“融金云”貸款管理系統(tǒng)連接起來，實現(xiàn)貸款全流程的管理。

結(jié)合目前的數(shù)據(jù)規(guī)模，楊全超指出融金所在業(yè)務(wù)審批技術(shù)上也正在逐步完成從“精細化”到“精準化”的重大轉(zhuǎn)變。“精細化”是指在完成業(yè)務(wù)審批時，以借款客戶的“現(xiàn)金流”為依托，深入了解借款客戶的方方面面，最后加入人工的分析，做出審批決策。“精準化”則是指在開展業(yè)務(wù)審批時，以借款客戶的類型為依托，規(guī)范每一個借款客戶的審批流程，精準的了解該產(chǎn)品下的核心風控要點，并確保每一個要點的準確性，最后加入數(shù)據(jù)分析，做出審批決策。更進一步的說，大數(shù)據(jù)對融金所的改革可以說是全流程的。例如在業(yè)務(wù)開展上，融金所利用大數(shù)據(jù)技術(shù)實時調(diào)整業(yè)務(wù)開口，并正在努力做互聯(lián)網(wǎng)引流的轉(zhuǎn)型測試，不久將會有全新的業(yè)務(wù)模式展現(xiàn)在大家面前。在貸款管理，資產(chǎn)管理，財務(wù)管理上，都采用數(shù)據(jù)技術(shù)完成每一個節(jié)點的實時反饋，這些復雜而有序的數(shù)據(jù)則是確保業(yè)務(wù)快速平穩(wěn)發(fā)展，風險持續(xù)可控的核心保障。

楊全超還指出，“大數(shù)據(jù)”一詞在最近幾年特別火熱，并貫穿到生活的方方面面，這里面最大一個原因就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運用，“互聯(lián)網(wǎng)”的特點是去核心化和扁平化，而融金所也在利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)突破地域?qū)I(yè)務(wù)發(fā)展的限制，“互聯(lián)網(wǎng)”改變了傳統(tǒng)的金融模式，并通過一張網(wǎng)將金融業(yè)務(wù)發(fā)展到了全國各地，實現(xiàn)了資金和資金需求之間的快速配置。對于互聯(lián)網(wǎng)的扁平化，融金所也在通過不斷的優(yōu)化財務(wù)管理系統(tǒng)和風控管理系統(tǒng)，增強人員的平均客戶管理能力，尤其在業(yè)務(wù)審批上，融金所通過組建強大的大數(shù)據(jù)中心和質(zhì)檢中心，將業(yè)務(wù)審批深度分解，并通過數(shù)據(jù)技術(shù)作用于審批前段，并逐步實現(xiàn)系統(tǒng)化，通過強大的質(zhì)檢技術(shù)，對業(yè)務(wù)審批過程中系統(tǒng)審批結(jié)果和人工審批結(jié)果做偏差分析，并不斷調(diào)整業(yè)務(wù)審批模型，通過改造系統(tǒng)和產(chǎn)品，最終力求達到貸款的快速風控的同時保障貸款的質(zhì)量。

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)

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