3月30日，由《中國保險報》主辦的“傳統(tǒng)險企挖潛大數(shù)據(jù)應(yīng)用系列沙龍”在北京拉開序幕。沙龍旨在匯聚多方力量，拆解標(biāo)本案例，解決現(xiàn)實(shí)難題，探討保險業(yè)如何深度挖掘使用大數(shù)據(jù)，促進(jìn)全行業(yè)大數(shù)據(jù)化。來自保險公司的各位專家暢所欲言，奉上精彩對話，干貨滿滿。

參加沙龍的主要嘉賓有：中國保險報業(yè)股份有限公司董事長趙健、智慧支持方萬丈金數(shù)創(chuàng)始人、CEO李廷威、 陽光保險大數(shù)據(jù)中心總經(jīng)理謝國忠、陽光財險數(shù)據(jù)管理部總經(jīng)理聶永剛、新華人壽運(yùn)營規(guī)劃與法人運(yùn)營管理部總經(jīng)理殷正棟、泰康在線助理總經(jīng)理潘高峰、中華聯(lián)合保險控股股份有限公司客戶總監(jiān)王廷潞、大童保險服務(wù)銷售有限公司互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部總經(jīng)理鄭爽、江泰保險服務(wù)公司(籌)IT負(fù)責(zé)人 常一鳴、清華大學(xué)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會秘書長王霞、中國保險報業(yè)股份有限公司總經(jīng)理杜增良和萬丈金數(shù)總裁肖運(yùn)龍。中國保險報編委、新媒體中心內(nèi)容總監(jiān)張春輝主持活動。

致辭

中國保險報業(yè)股份有限公司董事長 趙健

十三五規(guī)劃對大數(shù)據(jù)發(fā)展提出了寬廣的范圍，其中特別強(qiáng)調(diào)深化大數(shù)據(jù)在各行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用，探索與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展新業(yè)態(tài)新模式，加快完善大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈等。領(lǐng)先的海外保險機(jī)構(gòu)已經(jīng)在定價、營銷、保單管理、理賠和反欺詐等不同領(lǐng)域?qū)Υ髷?shù)據(jù)應(yīng)用進(jìn)行了積極的嘗試和創(chuàng)新。這些創(chuàng)新對保險業(yè)的商業(yè)與運(yùn)營模式產(chǎn)生了革命性的影響。反觀我們的傳統(tǒng)險企，雖然坐擁海量數(shù)據(jù)，但真正得到利用的數(shù)據(jù)卻不足冰山一角，甚至常常“捉襟見肘”。作為高度數(shù)據(jù)依賴型產(chǎn)業(yè)，保險業(yè)如何才能深度挖掘使用大數(shù)據(jù)，讓大數(shù)據(jù)蘊(yùn)含的價值能真正被傳統(tǒng)險企源源不斷地汲取?這正是我們舉辦“大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用系列沙龍”的意義所在。

主題演講環(huán)節(jié)

陽光財險數(shù)據(jù)管理部總經(jīng)理 聶永剛

大家知道谷歌開發(fā)的機(jī)器人AlphaGo以4：1的比分完勝世界圍棋冠軍李世石，我們沒辦法有Google那樣強(qiáng)大的計算能力和深度學(xué)習(xí)能力，但是我們可以采用同樣的方式，同樣的方法論在互聯(lián)網(wǎng)保險的電銷上進(jìn)行一些嘗試。保險行業(yè)有一個重要的營銷渠道就是電話銷售，每家保險公司的電銷中心通常有數(shù)千個坐席員，由他們向潛在客戶做電話營銷。但是我們可以看到整個行業(yè)的電銷的轉(zhuǎn)化率越來越低。我們采用基于大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)的能力，采用過去十年的歷史數(shù)據(jù)，并引入外部第三方數(shù)據(jù)，構(gòu)建數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)平臺，在上面去搭建深度學(xué)習(xí)模型，最終實(shí)現(xiàn)對于新的銷售線索的成交率進(jìn)行預(yù)測，這樣就希望能夠智能化的方式更精準(zhǔn)地篩選目標(biāo)人群，把目標(biāo)人群精準(zhǔn)篩選出來之后提高轉(zhuǎn)化率，從而提高坐席產(chǎn)能和生產(chǎn)力。

第二個案例就是UBI，我認(rèn)為UBI的方式對保險行業(yè)也是革命性的，我們知道原來的保險是基于大數(shù)法則， 以一個群體的特性來預(yù)測個人的行為。但UBI是顛覆性的技術(shù)，因?yàn)閁BI采集的是個體的行為，個人駕駛習(xí)慣怎么樣，你是喜歡急踩剎車，還是駕駛很平穩(wěn)，拐彎的時候喜歡方向盤打多少角度，所有的駕駛行為數(shù)據(jù)都能夠采集，基于這些數(shù)據(jù)采集之后，我們可以進(jìn)行更精準(zhǔn)的保險定價和風(fēng)險控制。

萬丈金數(shù)創(chuàng)始人、CEO 李廷威

如果說互聯(lián)網(wǎng)是保險與消費(fèi)者之間的一個通道，大數(shù)據(jù)則是在這個通道上面打通這兩者之間最后一公里的密鑰。過去，保險企業(yè)跟大量的用戶很難串聯(lián)起來，而我們在探索過程中，把線下的用戶數(shù)據(jù)云端化，大數(shù)據(jù)化，通過大數(shù)據(jù)分析之后，對不同的人群進(jìn)行智能連接，跟他們互動起來。在互動過程中，產(chǎn)生很多行為的大數(shù)據(jù)。另外，個性化的或者說更匹配的產(chǎn)品精準(zhǔn)營銷產(chǎn)生的營銷數(shù)據(jù)也再回到企業(yè)內(nèi)部。整套流程都在企業(yè)內(nèi)部運(yùn)行，我們?nèi)f丈金數(shù)做的事情是：從企業(yè)數(shù)據(jù)云端化、大數(shù)據(jù)化開始進(jìn)行智能連接，再到數(shù)據(jù)挖掘，然后進(jìn)行精準(zhǔn)營銷，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)不斷循環(huán)，循環(huán)過程中也提供交易服務(wù)。企業(yè)跟用戶之間靠什么來互動?不能只是靠給他推一個短信，或做一個推廣，而是要通過個性化的方式，對用戶進(jìn)行教育，讓他對我們的產(chǎn)品和品牌有足夠的了解。

了解過程中，我們會沉淀用戶理解的信息，慢慢的，用戶的畫像就出來了，我們再根據(jù)數(shù)據(jù)挖掘?qū)Σ煌娜巳哼M(jìn)行精準(zhǔn)營銷。整個過程一直在循環(huán)，一開始數(shù)據(jù)未必有這么大，這個不是一蹴而就的，是比較長時間的，至少半年才有比較有效的成果。通過積累用戶行為數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)，結(jié)合對企業(yè)本身內(nèi)部數(shù)據(jù)的分析，我們對消費(fèi)者的需求就有足夠的了解，這在整個業(yè)務(wù)中是很重要的。

圓桌對話環(huán)節(jié)

圓桌對話主持人：清華大學(xué)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會秘書長 王霞

保險行業(yè)其實(shí)在國外已經(jīng)從產(chǎn)品為中心到向用戶為中心轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)移過程中數(shù)據(jù)具有非常重要的作用，不妨先看一看各家企業(yè)手里有哪些數(shù)據(jù)，我們現(xiàn)在有什么樣的數(shù)據(jù)應(yīng)用?

陽光保險大數(shù)據(jù)中心總經(jīng)理 謝國忠

陽光有一個很重要的戰(zhàn)略叫數(shù)據(jù)陽光，集團(tuán)下面有產(chǎn)險、壽險等很多業(yè)務(wù)板塊，在數(shù)據(jù)領(lǐng)域有一套體系貫穿集團(tuán)和各子公司。當(dāng)前保險業(yè)數(shù)據(jù)有兩方面問題，一個是客戶信息真實(shí)性，大家都知道，都是通過中介，很多客戶信息不準(zhǔn)確。另外一方面，數(shù)據(jù)在集團(tuán)層面是沒法打通的，數(shù)據(jù)質(zhì)量和基礎(chǔ)設(shè)施都不是太好。

首先，最近我們正在搭建一個大數(shù)據(jù)平臺，我們的定位很簡單，集團(tuán)數(shù)據(jù)人才，我們想盡可能發(fā)揮他的業(yè)務(wù)價值，而不是關(guān)注技術(shù)底層，因?yàn)樘嚓P(guān)注技術(shù)底層而沒什么應(yīng)用，對保險公司來說投入產(chǎn)出是不可忍受的。我們選擇了阿里的大數(shù)據(jù)技術(shù)，在本地部署平臺。阿里的云思想，多租戶思想，全部在這個平臺上體現(xiàn)，屏蔽了大量費(fèi)時費(fèi)力的底層技術(shù)開發(fā)細(xì)節(jié)。

第二，我們正在開發(fā)一個叫統(tǒng)一客戶標(biāo)簽體系的項(xiàng)目。盡可能將集團(tuán)內(nèi)所有的用戶/客戶信息打通，打通以后為每個用戶/客戶建立一套標(biāo)簽體系。

第三，在陽光里面一批數(shù)據(jù)人才，正在進(jìn)行精準(zhǔn)營銷、風(fēng)控等應(yīng)用和數(shù)據(jù)產(chǎn)品的開發(fā)，同時對以數(shù)據(jù)為核心的新業(yè)務(wù)模式進(jìn)行研究。

中華聯(lián)合保險控股股份有限公司客戶總監(jiān) 王廷潞

對于我們數(shù)據(jù)的管理，我們當(dāng)前也是剛剛起步，大家說來說去，實(shí)際上我感覺這個大數(shù)據(jù)的興起和我們所說的我們所處的大數(shù)據(jù)的時代，就是互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)公司是一個輕資產(chǎn)公司，核心價值實(shí)際上就是數(shù)據(jù)，除了數(shù)據(jù)沒有其他的資產(chǎn)，為了把他的價值能夠充分的體現(xiàn)出來，所以大數(shù)據(jù)的概念散播出來了，深入人心。究竟大數(shù)據(jù)能夠怎么樣在我們保險行業(yè)能夠轉(zhuǎn)化成我們業(yè)務(wù)的經(jīng)營價值，為我們創(chuàng)造出財富和保費(fèi)，實(shí)際上我覺得，大家都在苦苦尋覓，雖然有了這樣那樣一些辦法，但是在持續(xù)的運(yùn)用出來的效果上，目前還沒有一個本質(zhì)的突破。

當(dāng)下我們這個數(shù)據(jù)現(xiàn)在已經(jīng)做了一個全集團(tuán)的整合，實(shí)現(xiàn)一個客戶一個中華多個產(chǎn)品，目前中華已實(shí)現(xiàn)客戶的全景視圖，子公司間已打通。打通情況下我們目前正在做的工作就是分類評級的工作，我們把分類評級分成兩項(xiàng)工作，同時分類又是交織在一起的，運(yùn)用于我們的業(yè)務(wù)的服務(wù)，就是差異化的服務(wù)和精準(zhǔn)營銷，和風(fēng)控管理這三個方面去發(fā)揮價值的。

大童保險服務(wù)銷售有限公司互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部總經(jīng)理 鄭爽

相比保險公司而言，保險中介的數(shù)據(jù)系統(tǒng)建會弱一些，由于自身發(fā)展的階段性不同。大童在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)上，算是做的比較早的。我們2008年創(chuàng)建自己核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，有意識去收集所有來源客戶的信息，方便為客戶提供更好的服務(wù)。對于大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用而言，我們也有非常大的功課要做。我們公司有壽險業(yè)務(wù)板塊、財險業(yè)務(wù)板塊，還有在線業(yè)務(wù)板塊，三個業(yè)務(wù)板塊都建立了數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，但還沒有通聯(lián)，這就不能為客戶提供全方位的保險服務(wù)，所以對于我們而言，做大數(shù)據(jù)的前提是要建立大數(shù)據(jù)庫。

新華人壽運(yùn)營規(guī)劃與法人運(yùn)營管理部總經(jīng)理 殷正棟

先講數(shù)據(jù)共享的問題。最近幾年，越來越多的保險公司向金融集團(tuán)化方向發(fā)展，同一公司旗下有壽險公司、財險公司、銀行、信托、證券、電商等，或者打通上下游產(chǎn)業(yè)鏈，譬如布局了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、健康管理等全資或合資的子公司，這些在不同自己旗下不同公司的數(shù)據(jù)如何把它整合到一起去，如果公司沒有統(tǒng)一的戰(zhàn)略，沒有自上而下的要求，各方面自己沒有什么動力。大數(shù)據(jù)要共享、疊加才能發(fā)揮數(shù)據(jù)價值的?，F(xiàn)在跟其它公司的數(shù)據(jù)共享，往往各方對數(shù)據(jù)價值評估的尺度不一致，很難達(dá)成合作，企業(yè)內(nèi)也會由于各子公司甚至各銷售渠道之間的利益不一致，導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部也是壁壘森嚴(yán)。

再講數(shù)據(jù)質(zhì)量的問題。現(xiàn)在保險公司的數(shù)據(jù)基本上都是來自于傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中的格式化數(shù)據(jù)，標(biāo)簽很少，而且很多關(guān)鍵信息如手機(jī)等還是錯誤的。用傳統(tǒng)的方式獲取準(zhǔn)確的客戶信息很難，主要原因就是在客戶與保險公司之間隔了一層代理人，代理人為了自己的利益是不愿把真實(shí)的資料給保險公司的。當(dāng)然也不是一點(diǎn)辦法沒有，剛才有一位來賓就提到，可通過一些互動平臺，收集客戶的QQ號、微信號等，與已有的客戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)，并不斷豐富標(biāo)簽，長遠(yuǎn)來看這種辦法是可以逐步獲取準(zhǔn)確的客戶資料的。另外，這幾年很多保險公司都給代理人配了移動銷售的工具，安裝了CRM系統(tǒng)等，代理人一開始是不愿在系統(tǒng)中記錄拜訪客戶的日志，本來這是非常有價值的大數(shù)據(jù)來源，可做很多有意思的分析，保險公司即使強(qiáng)制代理人提交拜訪日志也不一定會有好的效果，我們要想的是如何給代理提供有價值的支持服務(wù)，你給我的數(shù)據(jù)越多越細(xì)，我?guī)湍惴治隹蛻舻男枨缶驮缴钊耄扑]的產(chǎn)品就越準(zhǔn)確，轉(zhuǎn)化率就越高，這樣就可能進(jìn)入良性循環(huán)，總之要把前端具體的應(yīng)用與后端的大數(shù)據(jù)分析結(jié)合起來，才能真正體現(xiàn)大數(shù)據(jù)的價值。

最后講一下規(guī)劃問題。最近兩年，很多保險公司都很重視大數(shù)據(jù)，有的專門成立了專門數(shù)據(jù)部門或數(shù)據(jù)分析部門來統(tǒng)籌大數(shù)據(jù)應(yīng)用，有的提到了公司戰(zhàn)略的高度，前期投入不惜重金，但據(jù)我了解效果不是特別好，除了上述提到的內(nèi)部數(shù)據(jù)治理問題還沒有得到很好解決的原因外，更多的是規(guī)劃方面的原因。本來大數(shù)據(jù)與云計算必然是一對組合，分布式計算架構(gòu)特點(diǎn)就有很靈活的擴(kuò)展能力，而不是一開始就要建設(shè)一個高大上的基礎(chǔ)設(shè)施，在確定前一兩個大數(shù)據(jù)應(yīng)用時，應(yīng)當(dāng)聚焦在選擇適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)場景上，這樣的選擇除了考慮技術(shù)因素外，同時要考慮數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)質(zhì)量等非技術(shù)因素，要有較大的“速贏”可能性，否則周期拖得很長，遲遲見不到成果，預(yù)算一再追加，我想即使是堅定支持“大數(shù)據(jù)”項(xiàng)目的一把手也會失去耐心的。

江泰保險服務(wù)公司(籌)IT負(fù)責(zé)人 常一鳴

我想從三個角度談點(diǎn)個人看法，一個是采集端，一個是處理端，一個是應(yīng)用端。

采集端目前缺少用戶行為數(shù)據(jù)，用戶屬性數(shù)據(jù)也不是特別全，可能大部分保險公司都面臨這個問題，而且部分?jǐn)?shù)據(jù)也不真實(shí)。但是，很多互聯(lián)網(wǎng)公司，尤其掌握數(shù)據(jù)的公司，擁有大量的用戶數(shù)據(jù)。如果能夠合作，互聯(lián)網(wǎng)公司開放一些數(shù)據(jù)，哪怕是結(jié)果數(shù)據(jù)，或者交換一些數(shù)據(jù)，保險公司就能拿到更全面的數(shù)據(jù)，做出更有價值的應(yīng)用。

第二是關(guān)于處理端。對于很多保險公司來說，分布式架構(gòu)還沒成為主流，原有的系統(tǒng)通常還在傳統(tǒng)的小型機(jī)上運(yùn)行，調(diào)整的代價比較大。同時，對于新技術(shù)只是做了一些探索，未形成成熟的案例。

第三個是應(yīng)用端。應(yīng)用端需要設(shè)計出一些場景，又能很快的做出效果，能夠給管理層帶來信心。如果數(shù)據(jù)分析的結(jié)果，能夠很好的集成于核心業(yè)務(wù)流程，為一線人員提供更多的支持，同時降低運(yùn)營成本，將為保險公司帶來更多的價值。公司也會投入更多的資源，形成良性循環(huán)。

泰康在線助理總經(jīng)理 潘高峰

確實(shí)我也遇上客戶信息不一致，但是相對來說我們還是比較幸運(yùn)的，第一個數(shù)據(jù)積累，泰康在線成立之前作為泰康人壽創(chuàng)新事業(yè)部在互聯(lián)網(wǎng)保險方面做了十多年，有非常好的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)積累，這個積累也是為我們做大數(shù)據(jù)提供了比較好的基礎(chǔ)。主要有幾個方面，一是渠道的數(shù)據(jù)，泰康在線和各種渠道合作，積累了大量的數(shù)據(jù)，二是網(wǎng)站的數(shù)據(jù)，每天有大量的活躍用戶和網(wǎng)站發(fā)生互動，購買保險并且查詢保單服務(wù)等。三是移動端包括我們的APP和H5，也有很多的活躍用戶。除此之外還有很多重大的戰(zhàn)略合作，大家可能知道前兩年微信做紅包和支付寶紅包項(xiàng)目，通過這些合作平臺，同時利用我們的微互助產(chǎn)品、點(diǎn)亮中國活動、健康測評等也積累了很多用戶關(guān)系鏈、用戶行為特征，健康數(shù)據(jù)等大量一手?jǐn)?shù)據(jù)信息。當(dāng)然這個信息其實(shí)目前我們也發(fā)現(xiàn)一些問題，例如他們識別率是比較低的，因?yàn)榫褪且粋€平臺ID，但是ID和手機(jī)號沒有任何關(guān)聯(lián)，需要自主來和用戶互動產(chǎn)生關(guān)聯(lián)，所以這個也是我們遇到比較大的問題。當(dāng)然由于我們現(xiàn)在泰康在線大數(shù)據(jù)部門剛開始組建，人才比較稀缺，我也做個廣告，也歡迎大數(shù)據(jù)人才的加盟。

我們大數(shù)據(jù)的主要工作有幾個方面，第一，我們要把大數(shù)據(jù)平臺建起來，目前借助集團(tuán)的力量，已經(jīng)初步完成。第二步我們要把所有信息梳理一遍，現(xiàn)在只是把歷史保單的信息，歷史顧客的健康，理賠信息以及一些對外合作的渠道的保單放到大數(shù)據(jù)平臺里面，由于數(shù)據(jù)量比較大，現(xiàn)在才剛剛開始，其他一些顧客的行為數(shù)據(jù)包括用戶的日志，下行消息日志，顧客行為路徑等信息還在進(jìn)一步收集中。

現(xiàn)場提問環(huán)節(jié)

中航安盟戰(zhàn)略企劃部 康意

我想請教一下各位專家，我們現(xiàn)在做戰(zhàn)略規(guī)劃的時候也會考慮到數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，五年之后我們數(shù)據(jù)化的應(yīng)用程度在保險業(yè)會達(dá)到什么樣的水平?

陽光保險大數(shù)據(jù)中心總經(jīng)理 謝國忠

我們沒有規(guī)劃到五年，我們倒是制定了兩年的目標(biāo)，即成為同行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者。目前我們制定的大數(shù)據(jù)在保險的應(yīng)用，分為五個方面：一個是客戶價值與體驗(yàn)，第二個是產(chǎn)品創(chuàng)新與定價，第三個是精準(zhǔn)營銷與服務(wù)，第四是流程優(yōu)化與風(fēng)控，第五是商業(yè)模式和業(yè)務(wù)形態(tài)的創(chuàng)新。這五個方面的戰(zhàn)略，是大數(shù)據(jù)中心和集團(tuán)高管達(dá)成的共識。

泰康在線助理總經(jīng)理 潘高峰

我覺得我們會思考數(shù)據(jù)的共享這個事情，大家擔(dān)心的是，數(shù)據(jù)顧客隱私保護(hù)，保護(hù)到什么程度，還需要做一個深入的探討，保險內(nèi)部之間也存在一些用戶劃分方面的矛盾，更別說保險公司同行之間，我覺得標(biāo)識互相交換簡單，但是開放到什么程度，我們和一些大型互聯(lián)網(wǎng)公司有過大數(shù)據(jù)合作，他們一般不會提供單個用戶的行為標(biāo)簽，只會結(jié)合合作的需求給出一個群體的分析結(jié)果或者針對合作方的需求單獨(dú)去建模最后給出一個綜合評分，所以這個問題可能需要進(jìn)一步探討。

清華大學(xué)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會秘書長 王霞

我們有沒有可能在保險業(yè)同行業(yè)之間做數(shù)據(jù)的交換，大家互相之間形成小的聯(lián)盟?

泰康在線助理總經(jīng)理 潘高峰

我覺得我們會思考數(shù)據(jù)的共享這個事情，大家擔(dān)心的是，數(shù)據(jù)顧客隱私保護(hù)，保護(hù)到什么程度，還需要做一個深入的探討，內(nèi)部之間尚且產(chǎn)生很多矛盾，更別說保險公司同行之間，我覺得標(biāo)識互相交換簡單，但是開放到什么程度，我們和BAT打交道，他們絕對不給你個體的，只會給你我分析出來，那個數(shù)據(jù)可能只是一個結(jié)果，所以這個問題可能需要再探討。

新華人壽運(yùn)營規(guī)劃與法人運(yùn)營管理部總經(jīng)理 殷正棟

要解決這個問題應(yīng)該是比較緊迫的，大家可以去想想，做起來其實(shí)并不太難。數(shù)據(jù)的共享說到底是利益的交換，我貢獻(xiàn)了什么樣的數(shù)據(jù)，能得到什么樣的數(shù)據(jù)，這個大家是可以要商量，即使交換的數(shù)據(jù)價值不是等價的，也可一方給另一方貨幣補(bǔ)償，大家另一個擔(dān)心是是數(shù)據(jù)交換會不會涉及到客戶的隱私，這與交換數(shù)據(jù)的顆粒有關(guān)，即使是到客戶記錄級的數(shù)據(jù)，也是有辦法“藏”掉一些敏感數(shù)據(jù)，同時又不影響具體的應(yīng)用。我想大家都可以想出很多辦法。

來源：中保網(wǎng)