大數(shù)據(jù)替代P2P傳統(tǒng)風(fēng)控,任重而道遠(yuǎn)

大數(shù)據(jù) P2P 風(fēng)控

比特網(wǎng) | 2016-03-30 18:42

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】數(shù)據(jù)已經(jīng)滲透到當(dāng)今每一個行業(yè)和業(yè)務(wù)職能領(lǐng)域，成為重要的生產(chǎn)因素。不少P2P業(yè)內(nèi)人士更認(rèn)為，只有充分利用大數(shù)據(jù)，迎接大數(shù)據(jù)時代，才能讓整個行業(yè)立于不敗之地，但，事實并沒有這么簡單

大數(shù)據(jù)替代P2P傳統(tǒng)風(fēng)控,任重而道遠(yuǎn)

全球知名咨詢公司麥肯錫認(rèn)為，數(shù)據(jù)已經(jīng)滲透到當(dāng)今每一個行業(yè)和業(yè)務(wù)職能領(lǐng)域，成為重要的生產(chǎn)因素。人們對于海量數(shù)據(jù)的挖掘和運用，預(yù)示著新一波生產(chǎn)率增長和消費者盈余浪潮的到來。”

早在去年，知名P2P平臺拍拍貸便推出“魔鏡風(fēng)控系統(tǒng)”。據(jù)悉，這是目前行業(yè)內(nèi)首個基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控模型，魔鏡風(fēng)控系統(tǒng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測借款標(biāo)的風(fēng)險概率，并且能夠基于準(zhǔn)確風(fēng)控評級制定風(fēng)險定價。

不少P2P業(yè)內(nèi)人士更認(rèn)為，既然是互聯(lián)網(wǎng)金融，那就離不開數(shù)據(jù)，只有充分利用大數(shù)據(jù)，迎接大數(shù)據(jù)時代，才能讓整個行業(yè)立于不敗之地。

事實真的有這么簡單嗎?

首先我們分析，大數(shù)據(jù)最大的魅力是讓很多人認(rèn)為其極有可能解決互聯(lián)網(wǎng)金融的一個核心命題--信用評級。不少專業(yè)人士也直言，只要擁有龐大的數(shù)據(jù)資料，就能根據(jù)這些過往的記錄推算出未來。這個想法雖然初衷是好的，一旦實現(xiàn)也能極大地降低平臺的征信成本，但仍然受到兩方面的限制。第一就是對于數(shù)據(jù)的運算和分析能力，第二就是邏輯上仍然存在問題。前者并不是所有的網(wǎng)貸平臺都能實現(xiàn)，這需要有極其強(qiáng)大的的數(shù)據(jù)運算系統(tǒng)作為后盾，而后者通過對以前的歷史來判定未來，這里就首先必須解決歷史和未來之間存在必然推導(dǎo)的邏輯依據(jù)。

利用大數(shù)據(jù)來替代傳統(tǒng)風(fēng)控的設(shè)想極具誘惑，但尚未成熟。業(yè)內(nèi)的很多問題平臺，都邁不過風(fēng)控這個核心問題。平臺在現(xiàn)階段要想發(fā)展，必須在熟悉的領(lǐng)域深耕細(xì)作，做房產(chǎn)抵押模式就要精于對借款人房產(chǎn)項目的評估與審核，做供應(yīng)鏈金融模式就要對核心企業(yè)進(jìn)行充分的合作與調(diào)查。千萬不能盲目追求所謂的大數(shù)據(jù)，讓資金變成兒戲。

來源：比特網(wǎng)

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