金融科技&大數(shù)據(jù)產(chǎn)品推薦：蜜蜂+蜜罐報告——基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的風(fēng)控技術(shù)服務(wù)平臺

金融科技大數(shù)據(jù) 蜜罐報告互聯(lián)網(wǎng) 風(fēng)控聚信立

聚信立 | 2017-09-06 07:54

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】蜜蜂+蜜罐報告是一款基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的風(fēng)控技術(shù)服務(wù)平臺，在欺詐風(fēng)險、信用風(fēng)險、風(fēng)控建模、多頭借貸方面有著杰出的風(fēng)控表現(xiàn)

金融科技&大數(shù)據(jù)產(chǎn)品推薦：蜜蜂+蜜罐報告——基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的風(fēng)控技術(shù)服務(wù)平臺

本產(chǎn)品為數(shù)據(jù)猿推出的“金融科技價值—數(shù)據(jù)驅(qū)動金融商業(yè)裂變”大型主題策劃活動（查看詳情）第一部分的文章/案例/產(chǎn)品征集部分；感謝 聚信立 的產(chǎn)品投遞

1、產(chǎn)品名稱

蜜蜂+蜜罐報告

2、所屬分類

金融科技·風(fēng)控反欺詐

3、產(chǎn)品介紹

蜜蜂報告通過用戶授權(quán)后，對借款人基本信息通過海量的數(shù)據(jù)交叉驗證，對借款人進行身份核實、驗真。通過借款人授權(quán)后的電商信息，整理和借款人消費有關(guān)的行為記錄，判斷借款人消費能力、資產(chǎn)狀況、可能的收入及還款能力，從而判斷借款人的信用風(fēng)險；通過借款人授權(quán)后的運營商信息，獲取借款人半年內(nèi)的通話記錄詳單，判斷借款人社交關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。

蜜罐報告是通過4000多萬借款人（使用過蜜蜂報告）的通話記錄重構(gòu)出8億多人的社交電話網(wǎng)絡(luò)。通過蜜罐獨有的模型，對借款人的直接聯(lián)系人和間接聯(lián)系人進行重構(gòu)，從而對借款人是否有多頭借貸、多重組合借貸、是否有集團欺詐、是否在金融機構(gòu)黑名單中生成一份報告。蜜罐產(chǎn)品只需提供借款人姓名、手機號碼、身份證號碼，幾秒內(nèi)即可返回借款人蜜罐報告。

4、應(yīng)用場景／人群

長久以來，我國征信市場是指央行征信系統(tǒng)，但其主要收集以銀行信貸信息為核心的企業(yè)和個人信息，截至2015年4月底，該系統(tǒng)收錄自然人8.7億，其中有信貸記錄的3.7億人，收錄企業(yè)及其他組織近2068萬戶。然而，依然有超過5億多人的征信情況未能納入系統(tǒng)。

銀行的信貸機構(gòu)從過去依賴于央行報告，到如今需要將大門打開，讓更多沒有央行征信報告的人群納入自己的放貸服務(wù)人群，基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的風(fēng)控技術(shù)成為了重要的風(fēng)控手段。過去的傳統(tǒng)征信風(fēng)控手段通常是讓貸款人填表，然后工作人員打電話去和表上的聯(lián)系人逐一核實信息。這種線性風(fēng)控很容易被虛假信息左右。而互聯(lián)網(wǎng)征信卻可以活用搜索痕跡、社交痕跡等等關(guān)系工具，進行動態(tài)風(fēng)控。

如今的大數(shù)據(jù)征信比傳統(tǒng)線下數(shù)據(jù)的優(yōu)勢是，可以通過更多關(guān)系型的數(shù)據(jù)來提供比原有征信機構(gòu)更準(zhǔn)確的判斷。

拿浦發(fā)銀行信用卡中心為例，在風(fēng)控授信過程中，當(dāng)申請人沒有央行征信報告，浦發(fā)銀行信用卡中心將使用聚信立的拳頭產(chǎn)品—蜜蜂報告，蜜蜂報告以用戶授權(quán)的互聯(lián)網(wǎng)信息進行交叉驗證，判斷用戶的風(fēng)險點。內(nèi)容包括：貸款人是否在信貸黑名單中、貸款人地址信息驗證、貸款人的緊急聯(lián)系人信息驗證、貸款人過去6個月社交信息等。

5、產(chǎn)品功能

基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的風(fēng)控技術(shù)服務(wù)平臺，在欺詐風(fēng)險、信用風(fēng)險、風(fēng)控建模、多頭借貸方面有著杰出的風(fēng)控表現(xiàn)。

在風(fēng)控授信過程中，當(dāng)申請人沒有央行征信報告，銀行信用卡中心將使用聚信立的拳頭產(chǎn)品—蜜蜂報告，蜜蜂報告以用戶授權(quán)的互聯(lián)網(wǎng)信息進行交叉驗證，判斷用戶的風(fēng)險點。內(nèi)容包括：貸款人是否在信貸黑名單中、貸款人地址信息驗證、貸款人的緊急聯(lián)系人信息驗證、貸款人過去6個月社交信息等。

6、產(chǎn)品優(yōu)勢

在互聯(lián)網(wǎng)征信行業(yè)，聚信立最早面世，技術(shù)實力居于領(lǐng)先水平，項目運行穩(wěn)定，迭代速度快，覆蓋的數(shù)據(jù)范圍最廣，市場份額領(lǐng)先，技術(shù)的領(lǐng)先性表現(xiàn)為：

?強大的處理能力：基于自主研發(fā)的分布式，高可用，高并發(fā)的爬蟲計算框架，可以快速實時處理海量數(shù)據(jù)。

?精確采集：支持個性化配置，準(zhǔn)確定位數(shù)據(jù)收集角度，實現(xiàn)符合用戶需求的在線數(shù)據(jù)收集。

?先進的大數(shù)據(jù)算法：運用NLP和貝葉斯變換算法，從不同角度，對采集的數(shù)據(jù)進行分析，可精準(zhǔn)得定位用戶的風(fēng)險信息。

?廣泛的數(shù)據(jù)來源：通過大量爬蟲，在互聯(lián)網(wǎng)上抓取大量有用數(shù)據(jù)。

1、數(shù)據(jù)維度：不同于競爭對手較為單一的數(shù)據(jù)維度，聚信立的數(shù)據(jù)系統(tǒng)可以全面獲取借款人的社交數(shù)據(jù)、電商數(shù)據(jù)、學(xué)歷、社保公積金數(shù)據(jù)等，可以從多維度全面判斷借款人的信用情況，避免信息孤島的問題，使得多維度數(shù)據(jù)能多方位交叉印證，大大提高風(fēng)控可信度和準(zhǔn)確度。

2、數(shù)據(jù)量和獲得渠道：不同于部分競爭者專注于金融模型的建模工作，聚信立具有更為穩(wěn)定的IT技術(shù)支持和大量可用的數(shù)據(jù)作為支撐，數(shù)據(jù)來源的廣度決定了數(shù)據(jù)迭代和模型校驗修正的可靠性，形成正反饋和良性循環(huán)。

7、服務(wù)客戶／使用人數(shù)

到目前為止總共服務(wù)國內(nèi)超過1300多家主流消費金融公司、貸款機構(gòu)和銀行系客戶（包括股份制銀行信用卡中心）。目前覆蓋近8億社交人群，日處理借款人數(shù)據(jù)請求超過90萬次，總共處理獨立借款人超過4000多萬人，總查詢量超過1.5億次，平臺日均撮合貸款超7億。

8、市場價值

大環(huán)境變化

?截止到2016年底，中國個人消費信貸余額達到了25萬億元，年化增長率超過20%，預(yù)計2019年可達到41.1萬億元。

?政策放開：2015年6月，國務(wù)院決定放開消費金融市場準(zhǔn)入，試點范圍擴大至全國，個人消費信貸市場進入爆發(fā)期。

?消費習(xí)慣改變：新一代消費者更關(guān)注便捷、高效、實時的金融服務(wù)，場景消費、分期購物正成為年輕人主流生活方式。

?新金融新風(fēng)控：習(xí)慣的改變驅(qū)動金融機構(gòu)采用新的風(fēng)控方式，實時審批，滿足需求。

商業(yè)模式：通過消費者授權(quán)方式收集、整合、分析互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，輔助金融機構(gòu)進行資信判斷，并延伸至更深度的消費金融服務(wù)。

帶來的價值：在這樣的巨大信貸市場蓬勃發(fā)展的前景下，個人消費信貸的需求進入爆發(fā)式增長，金融機構(gòu)被允許進入個人消費信貸，消費者消費觀念發(fā)生了巨大改變，分期購物，場景消費都催生了對于新金融風(fēng)控的需求，聚信立的蜜蜂蜜罐產(chǎn)品因此誕生，基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，通過用戶授權(quán)的方式收集、整合和分析數(shù)據(jù)，給到金融機構(gòu)一份蜜罐和蜜蜂報告，提升了金融機構(gòu)的風(fēng)控能力，大大降低了壞賬率，提升了放貸率，為整個消費金融市場注入了巨大的活力。

9、產(chǎn)品地址

蜜蜂：https://www.juxinli.com/risk.html#mifeng

蜜罐：https://www.juxinli.com/risk.html#miguan

10、企業(yè)介紹

上海誠數(shù)信息科技有限公司成立于2013年，聚信立風(fēng)控技術(shù)平臺是上海誠數(shù)研發(fā)的基于互聯(lián)網(wǎng)信息的風(fēng)控技術(shù)服務(wù)平臺，為金融機構(gòu)提供一套互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控技術(shù)解決方案。

我們擁有經(jīng)驗豐富的各類技術(shù)專家（曾就職于通用電氣、渣打銀行、畢馬威、Paypal等知名企業(yè)），在數(shù)據(jù)分析、消費者行為學(xué)、模型開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計方面有著國際化的視野和項目經(jīng)驗，為客戶提供專業(yè)、安全的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控技術(shù)服務(wù)。

作為整體活動的第二部分，2017年10月25日，數(shù)據(jù)猿還將在北京舉辦千人規(guī)模的“2017金融科技價值——數(shù)據(jù)驅(qū)動金融商業(yè)裂變”峰會【本次論壇詳情丨第一屆回顧丨第二屆回顧】并將在現(xiàn)場舉行文章、案例、產(chǎn)品的頒獎典禮

來源：數(shù)據(jù)猿

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