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銀行大數(shù)據(jù)為客群畫(huà)像，原來(lái)富二代是這么來(lái)的

銀行大數(shù)據(jù) 富二代

證券日?qǐng)?bào) | 2017-07-06 14:16

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】從具體地區(qū)來(lái)看，華東地區(qū)擁有的千萬(wàn)元高凈值人數(shù)為全國(guó)最高，超過(guò)了58萬(wàn)人，幾乎占據(jù)了全國(guó)高凈值人數(shù)的半壁江山，華北以30萬(wàn)人排名第二，華南有25萬(wàn)高凈值客戶排名第三。

銀行大數(shù)據(jù)為客群畫(huà)像，原來(lái)富二代是這么來(lái)的

高凈值人群究竟是如何賺錢(qián)的，近日，連續(xù)三份私人銀行報(bào)告告訴了我們答案——大量高凈值人群的財(cái)富積累和增值與不動(dòng)產(chǎn)有關(guān)。

華東地區(qū)富人最多

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告》顯示，中國(guó)的中產(chǎn)階級(jí)人數(shù)已經(jīng)為全球第一，高達(dá)1.09億人，所謂中產(chǎn)階級(jí)是指擁有5萬(wàn)美元到50萬(wàn)美元財(cái)富的中產(chǎn)階級(jí)成年人。中國(guó)人均財(cái)富占有量從2000年的5672美元增至2015年的22513美元，預(yù)計(jì)到2018年，中國(guó)私人財(cái)富還將增長(zhǎng)80%以上，總規(guī)模達(dá)到40萬(wàn)億美元。

從具體地區(qū)來(lái)看，華東地區(qū)擁有的千萬(wàn)元高凈值人數(shù)為全國(guó)最高，超過(guò)了58萬(wàn)人，幾乎占據(jù)了全國(guó)高凈值人數(shù)的半壁江山，華北以30萬(wàn)人排名第二，華南有25萬(wàn)高凈值客戶排名第三。

從省份分布來(lái)看，廣東省已經(jīng)取代北京成為千萬(wàn)量級(jí)資產(chǎn)人群最多的省份，千萬(wàn)量級(jí)資產(chǎn)人群數(shù)量為24萬(wàn)人; 北京千萬(wàn)量級(jí)資產(chǎn)人數(shù)排名第二，共23.8萬(wàn)人，增加了2.4萬(wàn)人;第三名是上海，有20.5萬(wàn)人資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到千萬(wàn)元;浙江排名第四，共有16萬(wàn)人。

上述4個(gè)省份共擁有千萬(wàn)元量級(jí)的高凈值人群共計(jì)84.3萬(wàn)人，占全國(guó)的63%。

房地產(chǎn)最賺錢(qián)

報(bào)告顯示，中國(guó)的高凈值人群一般由一代企業(yè)主，二代傳承人、金領(lǐng)以及職業(yè)投資人構(gòu)成。雖然職業(yè)以及出身各不相同，但在近期發(fā)布的三份報(bào)告均顯示，炒房以及固定房產(chǎn)增值成為高凈值人群最賺錢(qián)手段。

興業(yè)銀行發(fā)布的私人銀行報(bào)告顯示，目前中國(guó)高凈值人群的財(cái)富積累主要源于創(chuàng)辦企業(yè)和資產(chǎn)(特別是房產(chǎn))價(jià)格上漲后的變現(xiàn)獲利。

招商銀行發(fā)布的私人銀行報(bào)告顯示，投資性不動(dòng)產(chǎn)凈值大幅增加是一線城市、東南沿海五省高凈值人群財(cái)富比例躍升的主要原因。

不過(guò)，招商銀行并不認(rèn)為炒房是財(cái)富增加的手段。招商銀行私人銀行部總經(jīng)理王菁對(duì)本報(bào)記者表示，高凈值人群財(cái)富增值的主要原因是原有房產(chǎn)以及商鋪的增值，通過(guò)炒房帶來(lái)的收入并不是主要原因。

中國(guó)千萬(wàn)高凈值人群中炒房者的占比達(dá)15%，這一比例比2015年增加5%。而一線城市的房?jī)r(jià)猛漲，是這部分人群比例上升的主要原因。房產(chǎn)投資占到他們總資產(chǎn)的89%，現(xiàn)金及有價(jià)證券占比為6%。

安居客數(shù)據(jù)顯示，2016年，北京、上海、深圳500萬(wàn)元以上的房源占比已經(jīng)達(dá)到39.7%、36.6%和31.1%。2015年，這一數(shù)據(jù)分別是29.9%、28.7%、24.5%。

報(bào)告同時(shí)顯示，中國(guó)職業(yè)股民占到了高凈值客戶數(shù)量的10%，這部分人群從事股民、期貨等金融投資領(lǐng)域，在他們的財(cái)富中，現(xiàn)金以及股票占到總財(cái)富的43%，職業(yè)股民平均擁有370萬(wàn)元以上的自主房產(chǎn)、160萬(wàn)元以上的投資性房產(chǎn)和價(jià)值40萬(wàn)元以上的汽車(chē)。

不過(guò)，高凈值人群不代表可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，報(bào)告顯示，中國(guó)高凈值人群認(rèn)為，1.9億元人民幣的資產(chǎn)，才能達(dá)到財(cái)務(wù)自由的門(mén)檻，財(cái)務(wù)自由門(mén)檻值與資產(chǎn)成正比，其中，千萬(wàn)元量級(jí)高凈值人群認(rèn)為財(cái)務(wù)自由門(mén)檻為1.6億元;而億萬(wàn)量級(jí)的高凈值人群則認(rèn)為平均要3.6億元才是財(cái)務(wù)自由的門(mén)檻。

綜合投資收益率降低

從2015年2017年，高凈值人群的風(fēng)險(xiǎn)偏好明顯降低，偏愛(ài)高收益風(fēng)險(xiǎn)與中等收益水平的高凈值客戶比例有著明顯的降低，而高于儲(chǔ)蓄即可的投資偏好人群大大增加。

招商銀行私人銀行報(bào)告認(rèn)為，伴隨過(guò)去兩年股票、樓市等各大類(lèi)資產(chǎn)價(jià)格大幅度波動(dòng)，2015年到2016年國(guó)內(nèi)資產(chǎn)整體無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下行，大部分高凈值人士不希望通過(guò)提高整體投資風(fēng)險(xiǎn)來(lái)維持以往的高收益，而是選擇較為穩(wěn)健的投資策略，愿意接受相對(duì)更低的整體投資回報(bào)率。

招商銀行私人銀行部總經(jīng)理王菁告訴本報(bào)記者，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下行直接影響了銀行給客戶的整體收益，近兩年私人銀行的綜合回報(bào)率確實(shí)有所下降。

在投資偏好上，越來(lái)越多的高凈值人群選擇投資金融行業(yè)，而直接投資實(shí)體的人數(shù)大大降低。王菁認(rèn)為，這并不代表實(shí)體投資的就少，在高凈值客戶群體中，實(shí)業(yè)出身的企業(yè)家較多，他們中的很多人選擇投資金融，而這部分錢(qián)最終還是以各種形式流回到實(shí)體中。

興業(yè)銀行調(diào)查顯示，高凈值客戶對(duì)2016年的投資回報(bào)較為滿意，85%的受訪者表示2016年基本實(shí)現(xiàn)或超額實(shí)現(xiàn)了自己的投資目標(biāo)收益，91%的受訪者表示實(shí)現(xiàn)了投資盈利。有45%的受訪者表示所實(shí)現(xiàn)的盈利在10%以上。高凈值客戶2016年的整體投資風(fēng)格趨于保守。在所配置的金融產(chǎn)品中，2016年增持產(chǎn)品的前四位為銀行理財(cái)、存款、保險(xiǎn)和信托，減持產(chǎn)品的前兩位為股票和公募基金。

私人銀行門(mén)檻不一

截至2016年年末，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行管理私人銀行客戶數(shù)超過(guò)57萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)總和高達(dá)8.4萬(wàn)億元。數(shù)據(jù)顯示，已經(jīng)有超過(guò)22家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行成立私人銀行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)，特別值得注意的是，各家商業(yè)銀行的私銀客戶門(mén)檻已經(jīng)出現(xiàn)分化，有7家商業(yè)銀行將私人銀行客戶資產(chǎn)門(mén)檻提高到800萬(wàn)元及1000萬(wàn)元。

具體來(lái)看，招商銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行組成了私人銀行第一梯隊(duì)，管理資產(chǎn)總量均超過(guò)了4000億元，其中招商銀行管理資產(chǎn)達(dá)到了1.6萬(wàn)億元，位居全行業(yè)第一。中信銀行、民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行管理的私人銀行客戶金融資產(chǎn)總量也都超過(guò)了2500億元。

高凈值客戶享受到的銀行服務(wù)自然也與普通投資者不同。根據(jù)本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，一名私人銀行客戶經(jīng)理對(duì)接的客戶數(shù)量大約為20人到50人。例如，建設(shè)銀行1824名私人銀行業(yè)務(wù)從業(yè)人員需要服務(wù)58721名客戶，平均一人服務(wù)32名客戶。工商銀行私人銀行業(yè)務(wù)從業(yè)人員為4000人，而這4000人只服務(wù)70074名高凈值客戶，一名客戶經(jīng)理服務(wù)客戶數(shù)量不到20人。

而從客戶質(zhì)量上而言，招商銀行客戶戶均資產(chǎn)為全行業(yè)最高，達(dá)到了2700萬(wàn)元，國(guó)有銀行管理戶均資產(chǎn)則明顯偏低，均在1000萬(wàn)元左右。

財(cái)富向二代繼承人過(guò)渡

招商銀行私人銀行報(bào)告顯示，富二代正在逐漸掌握家族財(cái)富。報(bào)告認(rèn)為，創(chuàng)富一代企業(yè)家在高凈值人群中的占比約為40%，同時(shí)，越來(lái)越多的二代企業(yè)家承擔(dān)起家族企業(yè)的管理責(zé)任。

來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)

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