大數(shù)據(jù)分析在保險行業(yè)領(lǐng)域的四大切入點

大數(shù)據(jù) 保險業(yè) 保險公司客戶需求

互聯(lián)快談 | 2016-02-14 16:45

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】大數(shù)據(jù)已經(jīng)進入我們生活的方方面面，醫(yī)療、交通、金融等等都能找到大數(shù)據(jù)的身影，保險業(yè)也不例外，大數(shù)據(jù)應(yīng)用能為瞬息萬變的保險業(yè)提供有效支持。本文主要講述大數(shù)據(jù)應(yīng)用在保險行業(yè)的四大切入點

大數(shù)據(jù)應(yīng)用為當今瞬息萬變的保險業(yè)提供有效支持，也是促使保險公司提升自我市場競爭力的有效手段。數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)分析及畫像經(jīng)常會涉及眾多外部非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)源，如社會媒體類，通過社會媒體大數(shù)據(jù)可有效幫助保險公司識別潛在保險危機行為用戶。

綜合大數(shù)據(jù)分析各項優(yōu)勢，可看出大數(shù)據(jù)分析在保險業(yè)中存在四大主要應(yīng)用切入點，如在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)化、客戶視角營銷、核保管理以及危機管理上均可體現(xiàn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的優(yōu)勢性:

1. 助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)化

隨著保險業(yè)競爭越加激烈，保險公司若想脫穎而出，則需提供價格低于競爭對手的保險產(chǎn)品，以及更有效的經(jīng)營模式，及一流的客戶服務(wù)來贏得客戶青睞。大數(shù)據(jù)在此能有效助力保險公司行業(yè)化能力提升，不僅體現(xiàn)在其經(jīng)濟性上，還體現(xiàn)在其對保險公司將工作流程有效改進上。

2. 客戶視角營銷

客戶更青睞于選擇價格透明的保險公司產(chǎn)品。保險公司可以利用大數(shù)據(jù)分析進行客戶需求變化預(yù)測，以此便可提前獲取改進客戶關(guān)系的最佳時機。通過保險公司利用大數(shù)據(jù)分析客戶需求，可有效的幫助呼叫中心進行客戶營銷，獲客將變得更加容易。

3. 核保管理

保險公司可使用大數(shù)據(jù)預(yù)測進行核保活動，以有力的減少不必要的虛假核保信息，主要手段可以是通過在已有的客戶數(shù)據(jù)前提下，再結(jié)合其它外部獲取數(shù)據(jù)源，對其進行必要性的甄別，以最終確定是否成功核保?；谏鐣襟w的大數(shù)據(jù)可對保險業(yè)務(wù)及時有效性的進行監(jiān)督，同時為核保提供有效的保障。

4. 危機管理

保險公司可利用大數(shù)據(jù)分析進行保費條款業(yè)務(wù)設(shè)計，尤其在諸如融入歷史因素、政策變化因素、再保因素等的災(zāi)難型險種業(yè)務(wù)中。保險公司可依據(jù)個人住址、消防中心距離等其它因素對災(zāi)難保險業(yè)務(wù)的價位進行區(qū)分設(shè)計，更利于保險業(yè)務(wù)收入增長。同時，保險公司也可使用大數(shù)據(jù)為其現(xiàn)有保險業(yè)務(wù)模式進行升級，按需可隨時進行市場價格策略調(diào)整。

大數(shù)據(jù)可幫助保險公司改進需求規(guī)劃，促使需求改進及降低運作成本，同時有效支持保險業(yè)務(wù)規(guī)劃實施。動態(tài)化監(jiān)測可有效防止無效性成本增加，以及幫助公司的市場決策制定。

來源：互聯(lián)快談

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