基于大數(shù)據(jù)的金融科技公司“Maxent猛犸反欺詐”獲5000萬元A+輪融資

大數(shù)據(jù) 金融科技 Maxent猛犸反欺詐

徐寧 | 2017-06-16 13:59

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】今日，“Maxent猛犸反欺詐”正式對外宣布已于2017年3月完成由DCM領(lǐng)投的5000萬元A+輪融資，A輪投資方祥峰投資此輪繼續(xù)跟投。本輪融資將用于技術(shù)投入，以及市場營銷團(tuán)隊的搭建，公司預(yù)計今年實現(xiàn)盈虧平衡

基于大數(shù)據(jù)的金融科技公司“Maxent猛犸反欺詐”獲5000萬元A+輪融資

今日，“Maxent猛犸反欺詐”正式對外宣布已于2017年3月完成由DCM領(lǐng)投的5000萬元A+輪融資，A輪投資方祥峰投資此輪繼續(xù)跟投。本輪融資將用于技術(shù)投入，以及市場營銷團(tuán)隊的搭建，公司預(yù)計今年實現(xiàn)盈虧平衡。

Maxent猛犸反欺詐的主要應(yīng)用場景在線上可以產(chǎn)生交易的環(huán)節(jié)，這里的交易是泛指，包括從最前端的注冊開始，再到登陸，最后到支付等步驟，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融、電商、游戲等行業(yè)，“離錢越近就越危險”。Maxent猛犸創(chuàng)始人兼CEO張克估算，反欺詐是幾百億的市場規(guī)模，拿壞賬來舉例，假設(shè)100億中壞賬率在10%，企業(yè)愿意支付3億去規(guī)避。也就是說，用30%解決100%的壞賬。

而反欺詐這件事情的關(guān)鍵在于標(biāo)示出問題用戶。

張克歸納了反欺詐發(fā)展經(jīng)歷的階段：

最初是建立黑名單，維度可能是人、電話號碼、IP地址等，局限性在于不能做預(yù)防欺詐，并且也不能保證黑轉(zhuǎn)白。

接下來演變出專家規(guī)則，即對過去已知的欺詐模式做總結(jié)，遇到符合特征的就識別定性。不過，企業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變很快，對于復(fù)雜未知的欺詐手法，專家規(guī)則就收效甚微。

再之后針對未知的動態(tài)欺詐手段，推出了異常檢測。假設(shè)用戶在半夜2-3點外賣，很不合常理，若結(jié)合他歷史的交易行為發(fā)現(xiàn)都是如此，則風(fēng)險較小，負(fù)責(zé)風(fēng)險較大。當(dāng)然，時間在該案例中只是一個數(shù)據(jù)維度，實際上每次判定都需要同時監(jiān)測多個維度。

而Maxent猛犸反欺詐的做法就是結(jié)合了上述三種方法，重心在最后的異常檢測，通過機(jī)器學(xué)習(xí)建模，用數(shù)據(jù)反應(yīng)復(fù)雜的欺詐場景，在大量維度都出現(xiàn)異常時，做出預(yù)警提示。

這里，Maxent猛犸有三個核心技術(shù)。第一個是全棧被動式設(shè)備指紋技術(shù)，對每個設(shè)備有唯一的識別方法;第二個是時空動能模型，可以通過機(jī)器學(xué)習(xí)建模，來對時間、空間、發(fā)生頻次三個維度進(jìn)行分析判斷用戶的行為是否異常;第三個是關(guān)聯(lián)圖譜，即手機(jī)、用戶、交易本身進(jìn)行關(guān)聯(lián)，可以把欺詐場景展現(xiàn)出來。

此外張克還強(qiáng)調(diào)，Maxent猛犸的一點核心優(yōu)勢是，反欺詐監(jiān)測中僅需要用客戶的第一方業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并不依賴運營商等外部數(shù)據(jù)。Maxent猛犸更多是在幫企業(yè)了解用戶，起到“查驗觀色”的作用。

而在反欺詐行業(yè)，同盾算是賽道上跑在前面的選手，還有36氪此前報道過一家硅谷反欺詐公司DataVisor，她們是通過數(shù)據(jù)聚類分析，“壞人的行為都是聚合的，好人的行為都是分散的”，從而進(jìn)行判斷。當(dāng)問及各家使用方法的差異點，張克告知，同盾可能側(cè)重對已知欺詐的監(jiān)測。而相較DataVisor，Maxent猛犸是先做監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)異常后在做聚類，這時候需要多因子驗證，比如，100個用戶行為分了3類，A類50個，B類20個，C類30個，這時候并不能判斷誰有問題，但如若C類中有5-10單已判定為欺詐，那么可認(rèn)為C類都是“壞人”。

既然如此，有沒有數(shù)據(jù)來衡量反欺詐公司的效果張克告知，通常體現(xiàn)在兩個指標(biāo)——識別準(zhǔn)確度、查全率，但實際上客戶更關(guān)心的是自身業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)變化。拿金融行業(yè)的貸款來說，客戶看的是人工審核成本有沒有下降，壞賬率有沒有下降，通過率有沒有上升之類。

據(jù)悉，Maxent猛犸反欺詐公司于2014年11月在上海成立，團(tuán)隊有52人，其中70%為技術(shù)人員。獲客推廣多是通過展會等傳統(tǒng)渠道，根據(jù)用戶數(shù)或者訪問次數(shù)收費，平均客單價在50萬元/年。

截至2017年2月，Maxent猛犸反欺詐提供服務(wù)的各類企業(yè)機(jī)構(gòu)已超過300家，主要分布在風(fēng)險集中區(qū)互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)，合作客戶有交通銀行、恒豐銀行、包商銀行、中國銀聯(lián)、招聯(lián)金融、眾安科技、聯(lián)動優(yōu)勢、還唄、現(xiàn)金卡、薩摩耶金融等。

來源：36kr

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