【案例】大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警非法集資平臺(tái)建設(shè)
原創(chuàng) 金信網(wǎng)銀 | 2017-06-14 08:00
【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】 由于監(jiān)管機(jī)制和手段的相對(duì)滯后,互聯(lián)網(wǎng)金融游離在“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管之外,出現(xiàn)了金融詐騙、風(fēng)險(xiǎn)失控、卷款潛逃等之類的問(wèn)題,影響了金融秩序,對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、公民財(cái)產(chǎn)安全等造成極大的安全隱患

本篇案例為數(shù)據(jù)猿推出的大型“金融大數(shù)據(jù)主題策劃”活動(dòng)(查看詳情)第一部分的系列案例/征文;感謝 金信網(wǎng)銀 的投遞
作為整體活動(dòng)的第二部分,2017年6月29日,由數(shù)據(jù)猿主辦,上海金融行業(yè)信息協(xié)會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)普惠金融研究院聯(lián)合主辦,中國(guó)信息通信研究院、大數(shù)據(jù)發(fā)展促進(jìn)委員會(huì)、上海大數(shù)據(jù)聯(lián)盟、首席數(shù)據(jù)官聯(lián)盟、中國(guó)大數(shù)據(jù)技術(shù)與應(yīng)用聯(lián)盟協(xié)辦的《「數(shù)據(jù)猿·超聲波」之金融科技·商業(yè)價(jià)值探索高峰論壇》還將在上海隆重舉辦【論壇詳情丨上屆回顧】
在論壇現(xiàn)場(chǎng),也將頒發(fā)“技術(shù)創(chuàng)新獎(jiǎng)”、“應(yīng)用創(chuàng)新獎(jiǎng)”、“最佳實(shí)踐獎(jiǎng)”、“優(yōu)秀案例獎(jiǎng)”四大類案例獎(jiǎng)
來(lái)源:數(shù)據(jù)猿丨投遞:金信網(wǎng)銀
新金融業(yè)態(tài)發(fā)展現(xiàn)狀
自中共十八大以來(lái),中國(guó)金融改革動(dòng)作也日益頻繁,在金融改革不斷推進(jìn)的大潮中,作為新型金融業(yè)態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起。迅速發(fā)展、頻頻發(fā)力的互聯(lián)網(wǎng)金融,將機(jī)遇與挑戰(zhàn)同時(shí)推到傳統(tǒng)金融業(yè)面前。
淘寶基金店、百度“百發(fā)”理財(cái)產(chǎn)品、阿里余額寶、騰訊微信支付、人人貸、眾籌、網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行……2012年下半年至今,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)、電商巨頭競(jìng)相涉足金融領(lǐng)域,同時(shí)中國(guó)金融業(yè)也紛紛開辟或深耕互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),各自推出一系列互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品。
隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新一代信息技術(shù)的迅猛發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)+金融也呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì),互聯(lián)網(wǎng)金融作為新經(jīng)濟(jì)的代表,在創(chuàng)造更加普惠的金融需求,形成對(duì)傳統(tǒng)金融的重要補(bǔ)充等方面有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì),是金融領(lǐng)域供給側(cè)改革的新動(dòng)力。
互聯(lián)網(wǎng)金融的融資規(guī)模和交易規(guī)模、涉及交易多方主體的規(guī)模都在不斷的擴(kuò)大,據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,僅網(wǎng)貸行業(yè)2015年全年成交量達(dá)到了9823.04億元人民幣,2016年全年網(wǎng)貸行業(yè)成交量更是達(dá)到20638.72億元,相比2015年全年網(wǎng)貸成交量增長(zhǎng)110%。
由于監(jiān)管機(jī)制和手段的相對(duì)滯后,互聯(lián)網(wǎng)金融游離在“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管之外,出現(xiàn)了金融詐騙、風(fēng)險(xiǎn)失控、卷款潛逃等之類的問(wèn)題,影響了金融秩序,對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、公民財(cái)產(chǎn)安全等造成極大的安全隱患。
2016年,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管政策的趨嚴(yán),也給行業(yè)帶來(lái)了許多挑戰(zhàn)。諸如借貸限額、銀行存管等硬性規(guī)定,同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈,經(jīng)營(yíng)壓力增大,使得一些公司被迫走向轉(zhuǎn)型或退出行業(yè),諸如消費(fèi)返利、各種交易所等新興金融形式不斷有問(wèn)題暴露。
由于互聯(lián)網(wǎng)不分地域、快速傳播、涉眾面廣等特性,互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管相比傳統(tǒng)行業(yè)監(jiān)管面臨著更多的困難,主要表現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)難、研判難、決策難、控制難、處置難。單靠人防的傳統(tǒng)監(jiān)管模式已無(wú)法應(yīng)對(duì)當(dāng)前嚴(yán)峻形勢(shì),亟待通過(guò)大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段加以預(yù)警和監(jiān)測(cè),將金融風(fēng)險(xiǎn)和隱患化解在萌芽狀態(tài),切實(shí)維護(hù)地區(qū)金融穩(wěn)定和人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。
非法集資現(xiàn)狀
截至2015年底非法集資案件爆發(fā)式增長(zhǎng),發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)、跨區(qū)域案件、大案要案達(dá)歷年峰值。新增案件6077起,數(shù)量、金額和參與人數(shù),同比增長(zhǎng)71%、57%、120%??缡“讣|元以上案件、參與人數(shù)1000人以上分別同比增長(zhǎng)73%、44%、78%。
同時(shí),隨著國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)管控政策的不斷調(diào)整以及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,非法集資項(xiàng)目推介的主渠道也向線上轉(zhuǎn)移,犯罪手段不斷翻新,支付方式更加多元,擴(kuò)散速度不斷加快,犯罪活動(dòng)周期大大縮短,給打擊非法集資工作帶來(lái)了新困局。
2016年1月中央政法會(huì)議指出,有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)貸款、網(wǎng)上理財(cái)?shù)让x以高息回報(bào)為誘餌,大肆進(jìn)行非法集資等違法犯罪活動(dòng),形式多、花樣翻新的非法集資似有愈演愈烈之勢(shì),且涉及人數(shù)多、金額大,處理不好極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。
2016年,全國(guó)檢察機(jī)關(guān)公訴部門共受理非法集資案件9500余件。其中,非法吸收公眾存款案8200余件、集資詐騙案1200余件。
面對(duì)目前非法集資案件的高發(fā)態(tài)勢(shì),國(guó)務(wù)院、市委市政府各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)高度重視,多次批示或召開專題會(huì)議,研究部署相關(guān)事項(xiàng),強(qiáng)調(diào)要從有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的高度出發(fā),加大力度抓好非法集資案件處置工作。
近幾年來(lái)先后出臺(tái)了《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見》、《促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》、《北京市進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的管理辦法》等規(guī)范性文件,強(qiáng)調(diào)了防范和打擊非法集資工作的重要性并在政策層面上給予規(guī)范,同時(shí)上述文件中也多次提到監(jiān)管部門應(yīng)創(chuàng)新工作方式,充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段加強(qiáng)對(duì)非法集資的監(jiān)測(cè)預(yù)警。
所以,迫切需要將大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用到非法集資的監(jiān)測(cè)預(yù)警中,建立立體化、社會(huì)化、信息化的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系,及早的引導(dǎo)、規(guī)范、和處置非法集,遏制非法集資高發(fā)勢(shì)頭。針對(duì)目前的形勢(shì),金信網(wǎng)銀金融信息服務(wù)有限公司設(shè)計(jì)并研發(fā)了大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警非法集資平臺(tái)。
周期/節(jié)奏
本項(xiàng)目于2015年開始建設(shè),建設(shè)周期歷時(shí)六個(gè)月,目前北京市金融工作局持續(xù)應(yīng)用中。
同時(shí)提供基于大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警非法集資平臺(tái)的各類企業(yè)非法集資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告包括年度報(bào)告、半年度報(bào)告、季度報(bào)告、月度報(bào)告、專項(xiàng)報(bào)告和輿情報(bào)告。
客戶名稱/所屬分類
北京市金融工作局/大數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)
任務(wù)/目標(biāo)
金融領(lǐng)域的的移動(dòng)互聯(lián)化和新型機(jī)構(gòu)的不斷涌現(xiàn),導(dǎo)致現(xiàn)有監(jiān)管架構(gòu)已經(jīng)不適應(yīng)創(chuàng)新型金融監(jiān)管需要,當(dāng)前形勢(shì)下防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn),規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已相當(dāng)緊迫。而防范和預(yù)警互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的非法集資事件已成為了監(jiān)管部門打擊非法集資活動(dòng)中的難點(diǎn)。
本項(xiàng)目建設(shè)圍繞非法集資犯罪的“發(fā)現(xiàn)難、研判難、決策難、控制難、處置難”等問(wèn)題,以解決五難問(wèn)題為導(dǎo)向,建立大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警非法集資平臺(tái)。利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)手段,實(shí)現(xiàn)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、固化證據(jù)、判斷趨勢(shì)、及時(shí)干預(yù)和聯(lián)合打擊六大目標(biāo)。推動(dòng)地方金融治理由傳統(tǒng)的被動(dòng)監(jiān)管、粗放監(jiān)管、突發(fā)式應(yīng)對(duì)向主動(dòng)監(jiān)管、精準(zhǔn)監(jiān)管和協(xié)同監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變,切實(shí)維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定,以及人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。
挑戰(zhàn)
金融領(lǐng)域的的移動(dòng)互聯(lián)化和新型機(jī)構(gòu)的不斷涌現(xiàn),導(dǎo)致現(xiàn)有監(jiān)管架構(gòu)已經(jīng)不適應(yīng)創(chuàng)新型金融監(jiān)管需要,當(dāng)前形勢(shì)下防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn),規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已相當(dāng)緊迫。而防范和預(yù)警互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的非法集資事件已成為了監(jiān)管部門打擊非法集資活動(dòng)中的難點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)對(duì)非法集資的防范和預(yù)警需要對(duì)企業(yè)的非法集資行為進(jìn)行研判和量化。有關(guān)非法集資的數(shù)據(jù)是廣泛可用的,所缺乏的是非法集資監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)的采集和從數(shù)據(jù)中提取知識(shí)的能力。
第一、跨網(wǎng)絡(luò)、跨單位、跨平臺(tái)的非集信息采集及匯聚困難
本項(xiàng)目需要整合內(nèi)網(wǎng)、政務(wù)外網(wǎng)和專網(wǎng)的相關(guān)數(shù)據(jù),采集和匯聚從技術(shù)角度有一定的難度。各單位數(shù)據(jù)孤立,沒(méi)有統(tǒng)一有效整合及利用,而且不容易協(xié)調(diào)。
第二、跨網(wǎng)絡(luò)、跨單位、跨平臺(tái)數(shù)據(jù)的質(zhì)量和數(shù)量難以保證
非集風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)跨領(lǐng)域和多數(shù)據(jù)來(lái)源的復(fù)雜問(wèn)題,多方面的數(shù)據(jù)采集和多角度的特征分析是最終模型能夠完成準(zhǔn)確預(yù)警的重要保障。所以本項(xiàng)目需要保障線下舉報(bào)、線上數(shù)據(jù)采集、與其他政府部門、第三方機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)對(duì)接的工作質(zhì)量,確保有足夠多、較高質(zhì)量的數(shù)據(jù)進(jìn)入后續(xù)的分析挖據(jù)環(huán)。
第三、非法集資風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)、分析、研判難以量化
本項(xiàng)目中,需要建立量化的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),針對(duì)采集、對(duì)接到的各種數(shù)據(jù)字段構(gòu)建非法集資信息的量化評(píng)估模型,通過(guò)各種維度指標(biāo)的綜合加權(quán),確定每個(gè)監(jiān)管對(duì)象的綜合風(fēng)險(xiǎn)指數(shù),并且分級(jí)預(yù)警,以便在海量的非法信息中識(shí)別出影響力大、危害度高、老百姓痛恨、管理部門頭疼的重點(diǎn)打擊對(duì)象。
第四、非集風(fēng)險(xiǎn)涉及行業(yè)多,非法集資的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)復(fù)雜
非法集資風(fēng)險(xiǎn)存在眾多領(lǐng)域,業(yè)務(wù)類型涵蓋P2P借貸平臺(tái)、小額貸款公司、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、交易場(chǎng)所等各個(gè)新興金融業(yè)態(tài),而且不同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)各不相同。從業(yè)務(wù)角度分析起來(lái)比較困難。
實(shí)施過(guò)程/解決方案
大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警非法集資平臺(tái)圍繞金融領(lǐng)域大數(shù)據(jù)與監(jiān)管業(yè)務(wù),強(qiáng)化基于業(yè)務(wù)服務(wù)的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)技術(shù)研究和應(yīng)用適配,創(chuàng)新基于大數(shù)據(jù)技術(shù)增強(qiáng)監(jiān)管能力的創(chuàng)新現(xiàn)代業(yè)務(wù)業(yè)應(yīng)用模式,探索、培育和挖掘滿足金融領(lǐng)域應(yīng)用特征的新業(yè)態(tài)、新模式,支撐和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。
同時(shí),通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新,凝聚大數(shù)據(jù)處理領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)力量,研究大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)理論,攻克大數(shù)據(jù)采集、處理、挖掘分析和智能決策等系列化關(guān)鍵技術(shù),研發(fā)面向金融監(jiān)管部門的公共服務(wù)系統(tǒng),以現(xiàn)代服務(wù)業(yè)新業(yè)態(tài)促進(jìn)大數(shù)據(jù)形成核心競(jìng)爭(zhēng)力,加速數(shù)據(jù)資源的開發(fā)和利用。
北京金信網(wǎng)銀金融信息服務(wù)有限公司以推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管改革更好服務(wù)社會(huì)轉(zhuǎn)型為核心,建設(shè)“大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警非法集資平臺(tái)”, 打通政府部門、企事業(yè)單位之間的數(shù)據(jù)壁壘,利用大數(shù)據(jù)分析手段,提升各級(jí)政府的社會(huì)治理能力。
1、總體原理
大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警非法集資平臺(tái)從海量的互聯(lián)網(wǎng)信息中提取涉及非法集資的相關(guān)信息,大數(shù)據(jù)中心7x24 小時(shí)對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)、政府?dāng)?shù)據(jù)新聞、輿情數(shù)據(jù)等進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。通過(guò)對(duì)大數(shù)據(jù)中心多個(gè)數(shù)據(jù)源的數(shù)據(jù),在內(nèi)存式計(jì)算系統(tǒng)上進(jìn)行分布式計(jì)算,經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)集成、數(shù)據(jù)變換、數(shù)據(jù)規(guī)約等一系列預(yù)處理過(guò)程,把數(shù)據(jù)集合統(tǒng)一轉(zhuǎn)換成可供分析的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。
大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警非法集資平臺(tái)在綜合利用上述跨部門數(shù)據(jù)資源的基礎(chǔ)上,以大數(shù)據(jù)和云計(jì)算為技術(shù)支撐,利用機(jī)器學(xué)習(xí)和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù),構(gòu)建“冒煙指數(shù)”分析模型,從海量數(shù)據(jù)中篩選出與企業(yè)非法集資風(fēng)險(xiǎn)高度相關(guān)的幾類指標(biāo),構(gòu)建“冒煙指數(shù)”模型。“冒煙指數(shù)”分?jǐn)?shù)越高,該企業(yè)非集風(fēng)險(xiǎn)就越高。
大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警非法集資平臺(tái)包括金融風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)和金融風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)分析挖掘系統(tǒng),分別對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行管理和存儲(chǔ),對(duì)接其他政府部門的不同數(shù)據(jù)并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和挖掘。
非法集資分析模型子系統(tǒng)主要包含系統(tǒng)所需要的計(jì)算模型,包含主動(dòng)發(fā)現(xiàn)模型、全面排查模型、網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析模型、投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)分析模型、私募模型、預(yù)警模型等;監(jiān)測(cè)預(yù)警子系統(tǒng)是通過(guò)數(shù)據(jù)采集和加工并通過(guò)模型計(jì)算后最終通過(guò)量化指標(biāo)“冒煙指數(shù)”來(lái)展示企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)金融風(fēng)險(xiǎn)分析方法,構(gòu)筑金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系。
2、金融風(fēng)險(xiǎn)分析大數(shù)據(jù)中心
金融風(fēng)險(xiǎn)分析大數(shù)據(jù)中心為大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警非法集資平臺(tái)提供數(shù)據(jù)支撐,從海量的互聯(lián)網(wǎng)信息中7x24小時(shí)不間斷提取企業(yè)的非法集資相關(guān)信息,圍繞非法集資的監(jiān)測(cè)預(yù)警,建設(shè)金融風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)中心,每日數(shù)據(jù)量更新達(dá)5000萬(wàn)條。
輿情數(shù)據(jù)采集站點(diǎn)超過(guò)2萬(wàn)個(gè),新聞數(shù)據(jù)12.08億條,論壇8.6億條,微博163.1億條,微信公眾號(hào)數(shù)據(jù)2.96億條;工商數(shù)據(jù)覆蓋4500萬(wàn)家企業(yè)和1億家工商個(gè)體戶;法院數(shù)據(jù)15億條,采集站點(diǎn)超過(guò)3800個(gè),覆蓋1000萬(wàn)家涉訴企業(yè);招聘數(shù)據(jù)覆蓋主流招聘網(wǎng)站;投訴數(shù)據(jù)對(duì)接了“12345”熱線、“打擊非法集資”公眾號(hào)、郵箱舉報(bào)、“金融小衛(wèi)士”等渠道舉報(bào)數(shù)據(jù);金融行業(yè)數(shù)據(jù)覆蓋了網(wǎng)貸、私募、眾籌、小額貸款公司、交易中心、融資租賃等行業(yè)。
此外,該大數(shù)據(jù)中心還采集了ICP備案數(shù)據(jù),同時(shí)建立了一套非法集資高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)庫(kù)。
3、“冒煙指數(shù)”分析模型
圖 1.冒煙指數(shù)分析模型
“冒煙指數(shù)”作為非法集資犯罪預(yù)警的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)綜合指數(shù),其最初構(gòu)想來(lái)源于“森林著火是要冒煙的警示”,是衡量目標(biāo)企業(yè)非法集資風(fēng)險(xiǎn)大小的指數(shù),監(jiān)測(cè)領(lǐng)域?yàn)閺氖陆鹑陬悩I(yè)務(wù)的企業(yè)。通過(guò)追蹤目標(biāo)企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)行為、經(jīng)營(yíng)行為以及對(duì)企業(yè)外圍各類數(shù)據(jù)的研判等方式來(lái)揭示企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
“冒煙指數(shù)”模型是在利用金融風(fēng)險(xiǎn)分析大數(shù)據(jù)中心數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,以大數(shù)據(jù)和云計(jì)算為技術(shù)支撐,從海量數(shù)據(jù)中篩選出與企業(yè)非法集資風(fēng)險(xiǎn)高度相關(guān)的幾類指標(biāo),構(gòu)建針對(duì)五大領(lǐng)域十七個(gè)行業(yè)的分析模型。
主要從合規(guī)性指數(shù)、收益率偏離指數(shù)、投訴舉報(bào)指數(shù)、傳播力指數(shù)、特征詞命中指數(shù)共5個(gè)維度的多項(xiàng)數(shù)據(jù)對(duì)監(jiān)控對(duì)象計(jì)算分析,利用不同的機(jī)器學(xué)習(xí)方法,經(jīng)過(guò)訓(xùn)練后建立起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型,最終得出的非法集資風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)度指數(shù)即“冒煙指數(shù)”。
根據(jù)冒煙指數(shù)的得分來(lái)進(jìn)行分級(jí)預(yù)警,分?jǐn)?shù)越高,則該企業(yè)非集風(fēng)險(xiǎn)就越高。如果指數(shù)為80—100區(qū)間,則應(yīng)向公安部門移交線索;指數(shù)為60—80區(qū)間,則意味著其非法集資的風(fēng)險(xiǎn)非常高,需要重點(diǎn)關(guān)注、約談?wù)?;指?shù)為40—60區(qū)間,則需要監(jiān)管部門重點(diǎn)監(jiān)測(cè)、規(guī)勸改正。冒煙指數(shù)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃分及相應(yīng)的差異化處理策略。
冒煙指數(shù)分級(jí)預(yù)警
4、大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警非法集資平臺(tái)的功能
大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警非法集資平臺(tái)的功能包括:
一、非法集資信息主動(dòng)發(fā)現(xiàn)。通過(guò)招聘、地圖及網(wǎng)路輿情等數(shù)據(jù)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)目標(biāo)企業(yè),包括本地注冊(cè)本地經(jīng)營(yíng)的企業(yè)及外地注冊(cè)但是在本地經(jīng)營(yíng)的企業(yè);
二、非法集資的異動(dòng)預(yù)警。對(duì)監(jiān)測(cè)區(qū)域內(nèi)企業(yè)的異常信息進(jìn)行及時(shí)預(yù)警,通過(guò)制定相應(yīng)的應(yīng)急規(guī)則,針對(duì)可能涉及非法集資的信息進(jìn)行及時(shí)提醒;
三、全息畫像。不同維度展示目標(biāo)企業(yè)全量信息;
四、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。量化企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、量化非法集資風(fēng)險(xiǎn);
五、分析報(bào)告。通過(guò)分析企業(yè)運(yùn)營(yíng)模式、信用風(fēng)險(xiǎn)分析等來(lái)判斷企業(yè)的非法集資行為;
六、數(shù)據(jù)共享。打通各政府部門間數(shù)據(jù)壁壘,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。
效果總結(jié)
大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警非法集資平臺(tái)已被北京市金融工作局運(yùn)用到了2015年和2016年北京市打擊非法集資專項(xiàng)整治行動(dòng)中,并取得了顯著的成效。
截止到2016年底,拓爾思公司共向北京市金融工作局提供各類監(jiān)測(cè)報(bào)告共500余份,監(jiān)測(cè)北京市各類企業(yè)3000多家,分布于全市16個(gè)區(qū),報(bào)送了50余家高非法集資風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。大大的提高了北京市金融局防范、處置、化解非法集資的工作效率,大大的降低了北京市非法集資的案發(fā)數(shù)量和非法集案件的處置成本。
2016年,北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)中,大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警非法集資平臺(tái)協(xié)助北京金融局排查了近17萬(wàn)家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),為有關(guān)部門采取相應(yīng)措施提供了有力依據(jù)。
目前,“冒煙指數(shù)”作為利用大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警非法集資平臺(tái)的核心技術(shù),以及打擊防范領(lǐng)非法集資犯罪域內(nèi)比較權(quán)威的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。已經(jīng)亮相于各大主流媒體并被多本專業(yè)書籍應(yīng)用。
企業(yè)介紹:
北京金信網(wǎng)銀金融信息服務(wù)有限公司(簡(jiǎn)稱“金信網(wǎng)銀”)創(chuàng)立于2014年,是北京拓爾思信息技術(shù)股份有限公司(股票代碼300229)的控股公司,金信網(wǎng)銀具備一套完整的金融數(shù)據(jù)體系,包括網(wǎng)絡(luò)輿情數(shù)據(jù)、公司運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)和政府?dāng)?shù)據(jù),創(chuàng)新性融合了海量非結(jié)構(gòu)化信息處理、自然語(yǔ)言理解、分布式計(jì)算技術(shù)、機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)等大數(shù)據(jù)關(guān)鍵技術(shù)。
金信網(wǎng)銀致力于打造全息、可信、可視化金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)公司秉承“搜索信息、整合內(nèi)容、發(fā)現(xiàn)知識(shí)”的技術(shù)理念,專注于金融大數(shù)據(jù)分析挖掘系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理綜合服務(wù)平臺(tái)的研發(fā)和服務(wù),運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)滿足金融監(jiān)管部門多角度金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和監(jiān)管的需求。金信網(wǎng)銀致力于為金融行業(yè)提供大數(shù)據(jù)分析挖掘系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理綜合服務(wù)平臺(tái)。提升互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力和金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
北京金信網(wǎng)銀金融信息服務(wù)有限公司將進(jìn)一步加強(qiáng)大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警非法集資平臺(tái)的系統(tǒng)化、科學(xué)化、精準(zhǔn)化建設(shè)。制定非法集資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),對(duì)接工商、公安、稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)等數(shù)據(jù)源,完善P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、私募股權(quán)投資基金、投資理財(cái)?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)模型。
優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng),構(gòu)建高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)圖譜分析,引更多社會(huì)資本和科學(xué)技術(shù)投入進(jìn)來(lái),不斷優(yōu)化和提高大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)的分析精準(zhǔn)度。不斷積累傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的數(shù)據(jù),并充分發(fā)揮數(shù)據(jù)的價(jià)值,為數(shù)據(jù)思維創(chuàng)新和資源創(chuàng)新奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),為監(jiān)管部門打擊非法集資工作提供有力的大數(shù)據(jù)分析支撐。
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