數(shù)據(jù)猿專訪阿里金融云總經(jīng)理徐敏：為普惠金融地提供技術(shù)原力

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原創(chuàng) 郭敏 | 2017-09-21

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】回顧十幾年的職業(yè)生涯，用徐敏自己的話說：“要么在金融行業(yè)做IT，要么在IT公司做金融?！边@樣的經(jīng)歷，使徐敏對整個金融行業(yè)的科技發(fā)展有較為深刻的認(rèn)識?！霸谶^去十幾年里，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施能力明顯提升，這兩年‘互聯(lián)網(wǎng)+’正在從消費(fèi)端向產(chǎn)業(yè)端發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)自身的‘進(jìn)化’也...

數(shù)據(jù)猿專訪阿里金融云總經(jīng)理徐敏：為普惠金融地提供技術(shù)原力

圖丨阿里金融云總經(jīng)理徐敏

來源：數(shù)據(jù)猿記者：郭敏

無巧不成書，2017年以來，中國金融界與互聯(lián)網(wǎng)界的跨界聯(lián)姻事件上演了一出又一出。3月28日, 中國建設(shè)銀行與阿里巴巴和螞蟻金服牽手；6月16日，中國工商銀行與京東聯(lián)合；6月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行與百度聯(lián)姻；6月22日，中國銀行與騰訊攜手。而就在剛剛過去的8月，交通銀行與蘇寧簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，為五大行銀企聯(lián)姻畫下了圓滿的句點(diǎn)。

從各自的戰(zhàn)略協(xié)議來看，五大行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的合作內(nèi)容雖然各有側(cè)重但殊途同歸：都是圍繞云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿科技進(jìn)行跨界合作，加速科技與金融業(yè)務(wù)的全面深度融合。這樣的結(jié)合模式對于早前在銀行、現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)公司工作的徐敏來說，真是“千呼萬喚始出來”。

從“聚寶盆”到金融云

十多年前，徐敏任職于中國工商銀行總行科技部，當(dāng)時(shí)國內(nèi)企業(yè)的IT系統(tǒng)被國外IT巨頭所“占據(jù)”。“對于早前的金融機(jī)構(gòu)而言，線下業(yè)務(wù)窗口數(shù)量決定交易量，IT能力主要是以窗口、網(wǎng)點(diǎn)為參考點(diǎn)進(jìn)行設(shè)計(jì)的。在這種設(shè)計(jì)邏輯下，傳統(tǒng)IT技術(shù)能得到很好滿足，但維護(hù)的費(fèi)用非常高。” 徐敏說。

云計(jì)算的出現(xiàn)打破了傳統(tǒng)IT技術(shù)一統(tǒng)天下的格局。2006年8月9日，Google首席執(zhí)行官埃里克·施密特首次提出了“云計(jì)算”的概念。之后，亞馬遜發(fā)現(xiàn)云計(jì)算與之前推出的AWS整套技術(shù)架構(gòu)無比吻合，于是就推出了Amazon云計(jì)算。2009年9月，亞洲東部地區(qū)一個龐大的電商集團(tuán)成立了云計(jì)算事業(yè)部，它的名字叫阿里云。但在那個時(shí)候，具備彈性擴(kuò)展特質(zhì)的云計(jì)算并不被傳統(tǒng)行業(yè)用戶看好，尤其是金融行業(yè)。

2013年11月，阿里云整合阿里巴巴集團(tuán)旗下各方面資源推出了金融云服務(wù)，并取了一個頗具阿里風(fēng)格的名字——聚寶盆。聚寶盆匯聚了阿里的基礎(chǔ)IT能力、PaaS能力以及業(yè)務(wù)合作能力。具體來講，阿里巴巴基于這些基礎(chǔ)IT能力實(shí)現(xiàn)了淘寶、天貓、支付寶、網(wǎng)商銀行等平臺的異地多活；阿里具有全世界最考驗(yàn)技術(shù)極限的“雙十一”場景，而且經(jīng)歷了淘寶天貓和支付寶兩個場景的打磨， PaaS層能力已經(jīng)相當(dāng)成熟了。

2014年6月，徐敏加入阿里巴巴擔(dān)任阿里云金融業(yè)務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理。“2014年的時(shí)候，聚寶盆主要應(yīng)用于兩個方面：一方面用來滿足眾安保險(xiǎn)、天弘基金等阿里系公司的IT需求；另一方面用來支撐支付寶合作銀行的快捷支付接口。整體來說，對外的服務(wù)合作還比較少，整個行業(yè)也還沒有金融云的概念，但阿里云有意向把這個能力向整個行業(yè)輸出。”徐敏說。后來的一次經(jīng)歷讓徐敏決定把這個想法變成現(xiàn)實(shí)。

2014年年中，徐敏到西南某省的一個縣城做調(diào)研，一家做畜牧業(yè)飼料的小生產(chǎn)商給徐敏留下了深刻的印象。當(dāng)時(shí)，這家生產(chǎn)商正在申請銀行貸款：在當(dāng)?shù)剞r(nóng)發(fā)行貸款月利率為6%，農(nóng)信社貸款月利率為10.2%。為何利率會那么高？徐敏到當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)信社進(jìn)行了解，農(nóng)信社給的答案是“大客戶都被大行抓在手里，留給我們的都是一些未知風(fēng)險(xiǎn)的小客戶，而且無論我們放多少貸款，都會投入相同的人力成本，所以必須要用更高的利率來覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本。”

徐敏意識到，這些問題可以通過互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)來解決。通過云計(jì)算來降低小型金融機(jī)構(gòu)對于基礎(chǔ)IT的投入，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)讓其風(fēng)控變得更加高效、通過互聯(lián)網(wǎng)來降低操作成本，如此一來利率自然就能降下來，小微企業(yè)就能獲得更加普惠的金融服務(wù)。經(jīng)過內(nèi)部討論后，阿里決定通過云計(jì)算把阿里的互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)更完整地開放出來，“聚寶盆”不只是承擔(dān)PaaS的職責(zé)，而是要把金融普惠的力量輻射到中小企業(yè)、個性化企業(yè)和消費(fèi)者個人等，“聚寶盆”順理成章更名為“阿里金融云”。“雖然名字變了，但是通過技術(shù)實(shí)現(xiàn)普惠金融的初衷不會變。”徐敏表示。徐敏出任阿里金融云總經(jīng)理，全權(quán)負(fù)責(zé)阿里金融云。

金融行業(yè)上云迎來拐點(diǎn)

距離阿里金融云的推出有將近4年的時(shí)間了，這4年的時(shí)間里金融市場的潛力也慢慢被“激發(fā)”出來了。根據(jù)ICT咨詢機(jī)構(gòu)計(jì)世資訊發(fā)布的研究報(bào)告顯示，銀行、基金、保險(xiǎn)、券商等傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)開始利用云計(jì)算來承載應(yīng)用和處理高并發(fā)業(yè)務(wù)，2016年，中國金融云市場整體規(guī)模為43.4億元。市場越來越大，那么，各個細(xì)分領(lǐng)域的上云情況如何？

雖說金融業(yè)正邁入全面云化的時(shí)代，但對于銀行來說安全、監(jiān)管合規(guī)是最大的問題，多數(shù)銀行更傾向于使用阿里云的技術(shù)建設(shè)專有云。“我們正在和銀行做基于公共云的方案，請權(quán)威機(jī)構(gòu)來評估風(fēng)險(xiǎn)。今天銀行上公共云還處于醞釀期，假如未來銀行的另一端業(yè)務(wù)能遷移公共云，這種混合的模式能夠更好地提升IT運(yùn)營效率和靈活度，進(jìn)而降低成本。”徐敏說。

證券行業(yè)與銀行業(yè)如出一轍，對于新技術(shù)的使用尤為謹(jǐn)慎。徐敏表示：“目前，整個證券行業(yè)對云計(jì)算還不是完全認(rèn)可，但有一些行業(yè)痛點(diǎn)可以通過云的方式來解決。”對于券商來說，80%的負(fù)載在于行情查詢，只有20%的負(fù)載用于下單和交易，假如把行業(yè)查詢的動作放到云端，通過高峰時(shí)段擴(kuò)容、低谷時(shí)段降配可以節(jié)省大部分開支。

由于業(yè)務(wù)的需求，保險(xiǎn)行業(yè)正在大力擁抱云計(jì)算，為何會如此？徐敏告訴筆者：“保險(xiǎn)行業(yè)面對的個人客戶越來越多，數(shù)據(jù)處理量是以前的百倍甚至千倍，云計(jì)算的彈性拓展能很好的滿足業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和更新，所以今天保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上云很積極。截至目前，已經(jīng)有近70家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)把業(yè)務(wù)系統(tǒng)遷移到了阿里金融云上。”

在需求和技術(shù)的推動下，互聯(lián)網(wǎng)金融——一種嶄新的金融模式正在影響我們的生活。徐敏說：“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)天生在云上，這個行業(yè)的技術(shù)模式已經(jīng)發(fā)展的相對成熟了。”

徐敏認(rèn)為，雖然各個細(xì)分領(lǐng)域的上云情況各不相同，但總體而言向云上遷移的趨勢是肯定的。不過，銀行業(yè)是受監(jiān)管最為嚴(yán)格的行業(yè)，如何在監(jiān)管合規(guī)的前提下推進(jìn)業(yè)務(wù)仍然是金融云所面臨的最大挑戰(zhàn)之一。事實(shí)上，早在2016年銀監(jiān)會就牽頭制定了《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管白皮書》，該白皮書明確指出，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場景的主要信息系統(tǒng)盡可能遷移至云計(jì)算架構(gòu)平臺。相信隨著金融科技政策的逐漸明朗，“金融上云”將蓄勢待發(fā)。

推動普惠金融

回顧十幾年的職業(yè)生涯，用徐敏自己的話說：“要么在金融行業(yè)做IT，要么在IT公司做金融。”這樣的經(jīng)歷，使徐敏對整個金融行業(yè)的科技發(fā)展有較為深刻的認(rèn)識。“在過去十幾年里，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施能力明顯提升，這兩年‘互聯(lián)網(wǎng)+’正在從消費(fèi)端向產(chǎn)業(yè)端發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)自身的‘進(jìn)化’也在加速，在未來各類金融業(yè)務(wù)、IT能力都應(yīng)該默認(rèn)是cloud native、internet native、data native。 ”徐敏說。

打鐵還需自身硬，年底之前，阿里金融云將在國內(nèi)建設(shè)更多數(shù)據(jù)中心，組建更完整的阿里金融云集群。徐敏認(rèn)為，阿里金融云要把自身的基礎(chǔ)工作做足，才能為金融機(jī)構(gòu)提供更加穩(wěn)健的基礎(chǔ)設(shè)施。除此之外，阿里金融云也將引入更多金融互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型所需要的綜合能力，為金融機(jī)構(gòu)提供更完整的服務(wù)。目前，阿里金融云已服務(wù)了中國銀行、民生銀行、銀河證券、陽光保險(xiǎn)集團(tuán)、友邦保險(xiǎn)、陸金所、紅嶺創(chuàng)投等超過2500家金融機(jī)構(gòu)。

筆者依稀記得，羅伯特·席勒在其所著《金融與好的社會》一書中指出，身處金融和非金融領(lǐng)域的人們都有一個共同的使命，那就是相互幫助，從而發(fā)現(xiàn)并了解經(jīng)濟(jì)體系存在的意義以及其扮演的社會角色。他同時(shí)提出，最重要的是對金融體系進(jìn)行擴(kuò)大化、民主化和人性化改造，直到未來某一天我們能夠看到各類金融機(jī)構(gòu)在普通民眾生活中更常見。徐敏說，今天阿里將為中國的金融機(jī)構(gòu)提供強(qiáng)有力的技術(shù)支撐，讓普惠、人性化的金融服務(wù)遍及社會各個角落。（文/郭敏）

來源：數(shù)據(jù)猿

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