宜人貸首席科學(xué)家種驥科：如何利用大數(shù)據(jù)極速建立信任

宜人貸科學(xué)家種驥科大數(shù)據(jù) 信任

種驥科 | 2016-07-19 10:23

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】 7月18日，宜人貸首席科學(xué)家種驥科博士出席朗迪金融科技峰會(huì)—數(shù)據(jù)與金融專場(chǎng)研討會(huì)，并就如何利用大數(shù)據(jù)極速建立信任發(fā)表主題演講。以下為演講內(nèi)容

目前，基于互聯(lián)網(wǎng)的信用借款市場(chǎng)已被打開，然而，中國(guó)的信用體系建設(shè)剛剛起步，如何快速建立人與人之間的信任，從而進(jìn)行資金端與資產(chǎn)端雙方的交易撮合，是進(jìn)一步擴(kuò)大信用借款市場(chǎng)的關(guān)鍵所在。而在大數(shù)據(jù)技術(shù)被廣泛應(yīng)用的時(shí)代，金融科技領(lǐng)域更是以海量的數(shù)據(jù)信息、前沿的科技創(chuàng)新成為大數(shù)據(jù)技術(shù)的“練兵場(chǎng)”。而如何解決信用借款市場(chǎng)快速建立信任的問題，也是如何利用大數(shù)據(jù)技術(shù)的關(guān)鍵。

宜人貸首席科學(xué)家種驥科

種驥科從大數(shù)據(jù)的“4V”——Volume(大量)、Velocity(高速)、Variety(多樣)、Veracity(準(zhǔn)確))特性出發(fā)，分析了大數(shù)據(jù)的特征，并據(jù)此解析了如何利用不同時(shí)期、不同量級(jí)的大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、預(yù)測(cè)等應(yīng)用判斷。他指出，宜人貸2014年推出的首個(gè)基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的“極速模式”，便是利用大數(shù)據(jù)提升信用審核速度的有效嘗試。

極速模式通過驗(yàn)證用戶的信用、電商、運(yùn)營(yíng)商三項(xiàng)簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)維度，便可以在1分鐘內(nèi)完成額度預(yù)估、資格驗(yàn)證等信息，讓用戶在10分鐘內(nèi)確認(rèn)借款審批，滿足了用戶對(duì)于高效便捷的訴求。極速模式借款看似簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)獲取背后，是宜人貸強(qiáng)大風(fēng)控能力的體現(xiàn)，而依靠大數(shù)據(jù)技術(shù)是風(fēng)控模型建立的基礎(chǔ)。依托宜信10年來(lái)的用戶數(shù)據(jù)，以及宜人貸4年的經(jīng)驗(yàn)積累，目前，宜人貸借款在極速模式基礎(chǔ)上，增加了公積金數(shù)據(jù)、銀行流水等數(shù)據(jù)抓取，從更多維度提升對(duì)于借款用戶的信用審核，真正實(shí)現(xiàn)了“極速信任”。

大數(shù)據(jù)在信用借款領(lǐng)域的應(yīng)用，在追求速度的基礎(chǔ)上，信息審核的風(fēng)控環(huán)節(jié)更為重要。面對(duì)線上無(wú)法直接可視的用戶，通過大數(shù)據(jù)解讀不同場(chǎng)景下的用戶，并依據(jù)不同維度的數(shù)據(jù)，深入理解數(shù)據(jù)背后的用戶行為，從而防范欺詐行為。宜人貸目前已經(jīng)建立起專業(yè)的線上風(fēng)控模型，能夠根據(jù)數(shù)據(jù)特征進(jìn)行分析并實(shí)時(shí)反饋，并實(shí)現(xiàn)快速迭代，保證對(duì)于資產(chǎn)質(zhì)量的有效監(jiān)控。

大數(shù)據(jù)在借款端的有效實(shí)踐，使得宜人貸平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了借款規(guī)模的不斷擴(kuò)大，實(shí)現(xiàn)累計(jì)促成借款金額超過150億元。而在出借端，宜人貸同樣基于大數(shù)據(jù)技術(shù)建立起有效的運(yùn)營(yíng)機(jī)制，從而進(jìn)行場(chǎng)景開發(fā)、用戶解析，不斷優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)獲客渠道，提升用戶活躍度。

來(lái)源：中國(guó)網(wǎng)

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